Σύμβουλος επενδύσεων
Ένας σύμβουλος επενδύσεων αναφέρεται σε έναν επαγγελματία που παρέχει στους επενδυτές επενδυτικά προϊόντα, συμβουλές ή / και σχεδιασμό. Οι σύμβουλοι επενδύσεων διεκπεραιώνουν σε βάθος τη διαμόρφωση επενδυτικών στρατηγικών για τους πελάτες, βοηθώντας τους να εκπληρώσουν τις ανάγκες τους και να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους.
Οι σύμβουλοι επενδύσεων έχουν εμπειρία σε πολλές διαφορετικές πτυχές του χρηματοπιστωτικού κόσμου και μπορούν να εργάζονται για μια τράπεζα, μια επιχείρηση επενδύσεων ή για λογαριασμό τους. Συνήθως εκπαιδεύονται σε οικονομικό τομέα, πρέπει να έχουν εμπειρία στον κλάδο των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και πρέπει να διαθέτουν άδεια για να εργαστούν.
Κατανόηση των Συμβούλων Επενδύσεων
Ένας σύμβουλος επενδύσεων συνεργάζεται με πελάτες για να διαμορφώσει μια επενδυτική στρατηγική. Οι πελάτες μπορεί να είναι άτομα ή επιχειρήσεις - μικρές επιχειρήσεις σε μεγαλύτερες εταιρείες. Ο σύμβουλος επενδύσεων είναι υπεύθυνος για την ανασκόπηση της οικονομικής κατάστασης του πελάτη και την εκπόνηση σχεδίου για την επίτευξη των στόχων του. Ορισμένα από τα καθήκοντά τους είναι να παρακολουθούν ενεργά τις επενδύσεις του πελάτη και να συνεργάζονται μαζί τους καθώς οι οικονομικοί στόχοι τους αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου. Λόγω της φύσης της εργασίας τους, πολλοί επενδυτικοί σύμβουλοι αναπτύσσουν μια μακροχρόνια σχέση συνεργασίας με τους πελάτες τους.
Αυτοί οι οικονομικοί επαγγελματίες εργάζονται σε ποικίλα περιβάλλοντα, όπως τράπεζες, εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, εταιρείες ιδιωτικών επενδύσεων ή μπορούν να εργάζονται ανεξάρτητα. Παρέχουν μια σημαντική υπηρεσία στους πελάτες τους, βοηθώντας τους να οργανώσουν τα οικονομικά τους και να βελτιώσουν τις δραστηριότητές τους
οικονομική κατάσταση. Πολλοί σύμβουλοι επενδύσεων έχουν συχνά εμπειρία στον προγραμματισμό φορολογικών και περιουσιακών στοιχείων, στην κατανομή περιουσιακών στοιχείων, στη διαχείριση κινδύνων, στον εκπαιδευτικό και συνταξιοδοτικό προγραμματισμό.
Το να γίνετε σύμβουλος επενδύσεων απαιτεί πτυχίο κολλεγίου και εργασιακή εμπειρία. Μερικές από τις σημαντικές δεξιότητες που χρειάζεται ένας σύμβουλος επενδύσεων είναι η επίλυση προβλημάτων, τα μαθηματικά και η δυνατότητα επικοινωνίας. Αυτή η τελευταία δεξιότητα είναι σημαντική επειδή οι σύμβουλοι μπορεί να χρειαστεί να εξηγήσουν περίπλοκες οικονομικές ιδέες στους πελάτες τους.
Οι σύμβουλοι επενδύσεων λαμβάνουν αμοιβή μέσω αμοιβής ή / και προμήθειας και μπορούν επίσης να λάβουν καθορισμένο μισθό. Η Payscale.com ανέφερε ότι ο μέσος ετήσιος μισθός για έναν σύμβουλο επενδύσεων ήταν $ 67.984, ο οποίος μεταφράστηκε σε 21, 99 δολάρια την ώρα. Το πλησιέστερο επάγγελμα σε σύμβουλο επενδύσεων στο πλαίσιο του Γραφείου Στατιστικής Εργασίας των ΗΠΑ είναι ένας προσωπικός οικονομικός σύμβουλος. Η μέση αμοιβή για έναν προσωπικό οικονομικό σύμβουλο το 2018 ήταν 42, 73 δολάρια ανά ώρα ή 88, 890 δολάρια το χρόνο. Η αγορά εργασίας για προσωπικούς οικονομικούς συμβούλους αναμένεται να αυξηθεί κατά 15% από 2016 έως 2026.
Βασικές τακτικές
- Ένας σύμβουλος επενδύσεων αναφέρεται σε έναν επαγγελματία που παρέχει στους επενδυτές επενδυτικά προϊόντα, συμβουλές ή / και σχεδιασμό.
- Δουλεύουν σε βάθος για τη διαμόρφωση επενδυτικών στρατηγικών για τους πελάτες, βοηθώντας τους να εκπληρώσουν τις ανάγκες τους και να επιτύχουν τους οικονομικούς τους στόχους.
- Ορισμένα από τα καθήκοντά τους είναι να παρακολουθούν ενεργά τις επενδύσεις του πελάτη και να συνεργάζονται μαζί τους καθώς οι οικονομικοί στόχοι τους αλλάζουν με την πάροδο του χρόνου.
- Το να γίνετε σύμβουλος επενδύσεων απαιτεί πτυχίο κολλεγίου και εργασιακή εμπειρία και πρέπει να έχετε άδεια να εργαστείτε.
Τύποι συμβούλων επενδύσεων
Οι σύμβουλοι επενδύσεων εμπίπτουν σε τέσσερις κύριες κατηγορίες:
- Εγγεγραμμένοι αντιπρόσωποι : Πρόκειται για συμβούλους επενδύσεων οι οποίοι πληρώνουν προμήθεια για την πώληση επενδυτικών και ασφαλιστικών προϊόντων, όπως οι χρηματιστές και οι εκπρόσωποι των τραπεζών. Δουλεύουν για ό, τι είναι γνωστό ως εταιρείες που πωλούν-χρηματοπιστωτικούς οργανισμούς που δημιουργούν, προωθούν και πωλούν χρηματοπιστωτικά μέσα. Οι εγγεγραμμένοι αντιπρόσωποι συνήθως κατέχουν άδεια σειράς 6 ή σειράς 7.
- Χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές: Οι επενδυτικοί σύμβουλοι που διαχειρίζονται τα προσωπικά οικονομικά των πελατών τους είναι γνωστοί ως οικονομικοί σχεδιαστές. Μπορούν να αναπτύξουν ένα οικονομικό σχέδιο για να βοηθήσουν έναν πελάτη να διαχειριστεί τα δίδακτρα του κολλεγίου. Οι εξειδικευμένοι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές διαθέτουν Πιστοποιημένο Οικονομικό Σχεδιαστή (CFP), Πιστοποιημένο Λογιστή (CPA) ή Πιστοποίηση Προσωπικού Χρηματοοικονομικού Ειδικού (PFS).
- Χρηματοοικονομικοί Σύμβουλοι: Αυτοί οι σύμβουλοι επενδύσεων παρέχουν γενικές και εξατομικευμένες οικονομικές συμβουλές. Αποζημιώνονται μέσω τέλους χρέωσης και συνήθως κατέχουν άδεια χρήσης Series 65 ή 66.
- Διαχειριστές χρημάτων: Οι επενδυτικοί σύμβουλοι που λαμβάνουν επενδυτικές αποφάσεις για λογαριασμό του πελάτη καλούνται διαχειριστές χρημάτων. Οι διαχειριστές χρημάτων εργάζονται για τις εταιρείες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, τους διαχειριστές κεφαλαίων ή τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου, τα οποία αναφέρονται ως εταιρείες που αγοράζουν.
Προσόντα για Συμβούλους Επενδύσεων
Οι σύμβουλοι επενδύσεων συνήθως έχουν πτυχίο Bachelor ή πτυχιούχος σε θέματα που σχετίζονται με τη χρηματοδότηση, όπως η λογιστική, οι επιχειρήσεις ή η οικονομία. Αν και δεν είναι απαίτηση, μπορούν επίσης να ολοκληρώσουν τις σπουδές σε επενδύσεις, φόρους, διαχείριση κινδύνου και προγραμματισμό περιουσίας.
Οι σύμβουλοι επενδύσεων πρέπει να έχουν άδεια να εργαστούν στις Ηνωμένες Πολιτείες.
Στις Ηνωμένες Πολιτείες, οι περισσότεροι σύμβουλοι επενδύσεων έχουν άδεια λειτουργίας από τη ρυθμιστική αρχή της χρηματοπιστωτικής βιομηχανίας (FINRA), η οποία είναι ανεξάρτητη ρυθμιστική αρχή. Η Επιτροπή Κεφαλαιαγοράς (SEC) επιβλέπει τις δραστηριότητες των συμβούλων επενδύσεων από το κυβερνητικό επίπεδο.
Επιλογή Συμβούλου Επενδύσεων
Ερευνήστε το υπόβαθρο του συμβούλου επενδύσεων πριν από την πρόσληψη των υπηρεσιών του. Ελέγξτε τα αρχεία συμμόρφωσης και ελέγξτε για τυχόν σοβαρές παραβιάσεις. Για παράδειγμα, ελέγξτε εάν έχουν ερευνηθεί για συναλλαγές εμπιστευτικών πληροφοριών. Είναι επίσης συνετό να ελέγξετε το καταπιστευτικό τους καθεστώς και το ποινικό μητρώο.
Ελέγξτε τις πιστοποιήσεις ενός επενδυτικού συμβούλου για να βεβαιωθείτε ότι κατέχει τις σωστές άδειες. Αξιολογήστε τα μέλη της εκπαίδευσης και της ένωσης για να διαπιστώσετε εάν διαθέτουν την απαραίτητη εμπειρία και εμπειρία.
Πριν επιλέξετε έναν σύμβουλο επενδύσεων, είναι πάντα καλή ιδέα να οργανώσετε μια προσωπική συνάντηση για να διαπιστώσετε εάν κατανοούν τους οικονομικούς στόχους σας και είναι προσβάσιμοι. Ρωτήστε για τις αμοιβές και εάν λαμβάνουν προμήθειες.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.