Πώς λειτουργεί το Medicare μετά τη συνταξιοδότησή του;

Ο προγραμματισμός της συνταξιοδότησης περιλαμβάνει τη λήψη κατάλληλης και οικονομικά προσιτής κάλυψης για την υγειονομική περίθαλψη. Για τους Αμερικανούς ηλικίας 65 ετών και άνω κάθε συζήτηση σχετικά με την υγειονομική περίθαλψη πρέπει να περιλαμβάνει το Medicare. Η επιλεξιμότητά σας για αυτό σε ηλικία 65 ετών σημαίνει ότι η ασφάλιση υγείας σας πιθανότατα θα γίνει πιο προσιτή και (όπως συμβαίνει και με τον νόμο περί προσιτής φροντίδας), δεν θα σας στερηθεί κάλυψη για προϋπάρχουσες συνθήκες. Είναι σημαντικό να καταλάβετε τι συμβαίνει σε σχέση με το Medicare όταν συνταξιοδοτείτε και πώς μπορείτε να αποκτήσετε την καλύτερη και οικονομικά αποδοτικότερη κάλυψη. Πολλοί συνταξιούχοι αναρωτιούνται πώς να καταλάβουν αν χρειάζονται και τα τέσσερα τμήματα του Medicare.

Μέρος Α (Νοσοκομείο)

Μέρος Α, κάλυψη νοσοκομείων, πληρώνει για τη φροντίδα σας σε νοσοκομείο, εξειδικευμένο νοσηλευτικό ίδρυμα, γηροκομείο (εφ 'όσον δεν πρόκειται μόνο για στερητική περίθαλψη), στο νοσοκομείο και σε ορισμένους τύπους υπηρεσιών υγείας στο σπίτι.

Μέρος Β (Ιατρική)

Η κάλυψη του Μέρος Β περιλαμβάνει ιατρικά απαραίτητες υπηρεσίες ή προμήθειες που απαιτούνται για τη διάγνωση και θεραπεία μιας ιατρικής πάθησης. Καλύπτει επίσης προληπτικές υπηρεσίες για ασθένειες όπως η γρίπη. Αυτό περιλαμβάνει υπηρεσίες ιατρού σε εξωτερικούς ασθενείς και εξωτερικούς ιατρούς και, σε ορισμένες περιπτώσεις, περιορισμένα συνταγογραφούμενα φάρμακα για εξωτερικούς ασθενείς.

Μέρος Γ (Medicare Advantage)

Το μέρος C, το Medicare Advantage - επίσης γνωστό ως σχέδια MA - πωλούνται από ιδιωτικές εταιρείες. MA σχέδια έρχονται σε δύο ποικιλίες - τα σχέδια HMO και τα προγράμματα PPO - και αντικαθιστούν το τμήμα Medicare Part A, Part B και, συχνά, την κάλυψη του μέρους D. Πολλοί προσφέρουν επιπλέον, όπως όραμα, οδοντιατρική, βοηθήματα ακοής και υπηρεσίες ευεξίας.

Μέρος Δ (Φάρμακα συνταγογράφησης)

παρέχει συνταγογραφούμενα φάρμακα από μια λίστα (που ονομάζεται φαρμακοτεχνική μορφή). Κάθε σχέδιο φαρμακευτικής συνταγής Medicare έχει τη δική του λίστα. Τα περισσότερα σχέδια τοποθετούν τα φάρμακα σε διαφορετικά "επίπεδα", με κάθε κατηγορία να έχει διαφορετικό κόστος.

Η επιλογή Medigap

Είναι δύσκολο να προβλέψουμε το κόστος της Medicare. Εξαιτίας αυτού, πολλοί συνταξιούχοι που δεν επιλέγουν σχέδιο Μέρος Γ (ΜΑ) αγοράζουν ένα σχέδιο Medigap αντί. Τέτοια σχέδια έρχονται σε 10 τυποποιημένες πολιτικές που προσφέρουν μεγάλη ποικιλία και συμπληρώνονται για πολλά από τα έξοδα που δεν σχετίζονται με το παραδοσιακό Medicare. Μερικοί παρέχουν ακόμη και πρόσθετες υπηρεσίες που δεν καλύπτονται από το παραδοσιακό Medicare. Ωστόσο, τα σχέδια του Medigap δεν παρέχουν κάλυψη για το Τμήμα Δ (συνταγογραφούμενα φάρμακα), επομένως, εάν λάβετε μια πολιτική Medigap, ίσως χρειαστείτε και το μέρος Δ.

Μια μοναδική περίοδος ανοικτής εγγραφής Medigap ξεκινάει τον μήνα που γυρίζετε 65 και εγγράφεστε στο Μέρος Β και διαρκεί έξι μήνες. Κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου μπορείτε να αγοράσετε οποιαδήποτε πολιτική Medigap που πωλείται στην πολιτεία σας ανεξάρτητα από την υγεία σας. Στη συνέχεια, εάν θέλετε μια πολιτική Medigap, μπορεί να σας απαγορευτεί η κάλυψη ή να αναγκαστείτε να πληρώσετε υψηλότερη πριμοδότηση.

Το Medicare Advantage μπορεί να αποτελέσει εναλλακτική λύση για την πολιτική Medigap, καθώς και για την κάλυψη του μέρους Δ. Είναι σημαντικό να δούμε τις δικές σας περιστάσεις και να καταλάβουμε ποιο σχέδιο είναι καλύτερο για σας.

Αρχική περίοδος εγγραφής

Η αρχική περίοδος εγγραφής σας για το Medicare (και τα τέσσερα μέρη) αρχίζει τρεις μήνες πριν από το μήνα που γυρίζετε 65 και διαρκεί μέχρι το τέλος του τρίτου μήνα μετά τον μήνα των γενεθλίων σας - συνολικά επτά μήνες. Αν δεν εγγραφείτε κατά τη διάρκεια του αρχικού παραθύρου, μπορείτε να εγγραφείτε μεταξύ της 1ης Ιανουαρίου και της 31ης Μαρτίου κάθε έτους για κάλυψη που ξεκινάει την 1η Ιουλίου. Ωστόσο, η μη εγγραφή σας κατά την αρχική περίοδο εγγραφής θα μπορούσε να οδηγήσει σε μόνιμα υψηλότερα ασφάλιστρα - εκτός εάν δικαιούστε ειδική περίοδο εγγραφής.

Ειδική περίοδος εγγραφής (SEP)

Εάν εξακολουθείτε να καλύπτεστε από ένα ομαδικό πρόγραμμα υγείας που παρέχεται από τον εργοδότη σας (ή τον / την σύζυγό σας) κατά την ηλικία των 65 ετών, μπορείτε να δικαιούστε ειδική περίοδο εγγραφής. Σε γενικές γραμμές, το ΣΕΠ απαιτεί να εγγραφείτε στο Medicare το αργότερο οκτώ μήνες μετά την ολοκλήρωση του ομαδικού σχεδίου υγείας σας ή της απασχόλησης στην οποία βασίζεται (όποιο από τα δύο συμβεί πρώτο). Μια σημαντική εξαίρεση από τους κανόνες ΣΕΠ: Εάν το σχέδιο υγείας της ομάδας σας ή η απασχόληση στην οποία εδρεύει τελειώνει κατά τη διάρκεια της αρχικής περιόδου εγγραφής σας, δεν πληρείτε τις προϋποθέσεις για ΣΕΠ.

Άλλες περίοδοι εγγραφής

Υπάρχει μια ανοιχτή περίοδος εγγραφής για το Medicare Advantage και την κάλυψη με συνταγογραφούμενα φάρμακα κάθε χρόνο, από τις 15 Οκτωβρίου έως τις 7 Δεκεμβρίου. Υπάρχει επίσης μια νέα ετήσια περίοδος εγγραφής για το Medicare Advantage Open, από τις 1 Ιανουαρίου έως τις 31 Μαρτίου , κατά την οποία μπορείτε να μεταβείτε στην παραδοσιακή Medicare από ένα σχέδιο MA και να συμμετάσχετε σε ένα σχέδιο φαρμακευτικής συνταγής Medicare για να προσθέσετε κάλυψη φαρμάκων.

Κόστος Medicare

Οι περισσότεροι άνθρωποι πληρώνουν αρκετά στο σύστημα Medicare κατά τη διάρκεια της επαγγελματικής τους ζωής, που δεν χρειάζεται να πληρώσουν για την κάλυψη του Medicare Part A.

Το 2018 πρότυπο μηνιαίο ασφάλιστρο για την κάλυψη του Medicare Μέρος B είναι $ 135, 50, από 134, 00 δολάρια το 2018. Εάν είστε μεταξύ του 70% των αποδεκτών που εμπίπτουν στη διάταξη "hold harmless" και πληρώσατε λιγότερο από $ 134 το 2018, το ποσό που θα πληρώσετε το 2019 θα αυξηθεί. Ωστόσο, η αύξηση δεν είναι μεγαλύτερη από την προσαρμογή σας για το σύστημα κοινωνικής ασφάλισης του 2019, ύψους 2, 8%. Αν κάνετε περισσότερα από $ 85.000 ($ 170.000 για τα ζευγάρια), θα πληρώσετε περισσότερα για την κάλυψη του Μέρος Β.

Για πλήρεις πληροφορίες σχετικά με τα ασφάλιστρα του 2019 Medicare Part A και Part B και τις εκπτώσεις, διαβάστε τα Κέντρα για την Medicare & Medicaid Services περιγραφή.

Ορισμένα σχέδια του Μέρους Γ (MA) δεν επιβαρύνονται με ασφάλιστρα. Άλλα έξοδα μπορεί να περιλαμβάνουν αποζημιώσεις για επισκέψεις σε γιατρούς και άλλες υπηρεσίες. Για περισσότερα σχετικά με το κόστος του μέρους Γ, ελέγξτε το Medicare.gov.

Η κάλυψη του Μέρος Δ περιλαμβάνει ένα μηνιαίο ασφάλιστρο που θα διαφέρει ανάλογα με το σχέδιο που επιλέγετε και τα φάρμακα που χρησιμοποιείτε. Σημαντικά κενά κάλυψης με το Μέρος Δ περιλαμβάνουν την τρομακτική "τρύπα ντόνατς", η οποία θα μπορούσε να σας αναγκάσει να πληρώσετε ένα μεγαλύτερο μέρος του κόστους των φαρμάκων έως ότου φτάσετε το ποσό "καταστροφικής κάλυψης" ύψους $ 5.100 για το 2019. Ωστόσο, το κόστος θα είναι λίγο λιγότερο δαπανηρό.

Τα έξοδα για την κάλυψη του Medigap εξαρτώνται από τον τύπο πολιτικής που έχετε και από τον τόπο κατοικίας σας. μπορούν να κυμανθούν από 50 δολάρια το μήνα σε αρκετές εκατοντάδες δολάρια. Μαθαίνοντας πώς τα επίπεδα τιμολόγησης φαρμάκων θα επηρεάσουν τα συγκεκριμένα φάρμακα που παίρνετε θα σας βοηθήσουν να αποφασίσετε για ένα σχέδιο και να διαβάσετε τις πληροφορίες για το Μέρος Δ στο Medicare.gov.

Ταξινόμηση των επιλογών σας

Όλα αυτά μπορούν να προκαλέσουν σύγχυση σχετικά με τις επιλογές εγγραφής που είναι οι καλύτερες για εσάς. Οι περισσότεροι άνθρωποι εγγράφονται για τα μέρη A, B και D, με πολλούς προσθέτοντας καλύψεις Medigap επίσης. Άλλοι επιλέγουν το Medicare Advantage αντί του A, B και D. Εάν επιλέξετε ένα σχέδιο MA και θέλετε ιατρική συνταγή για κάλυψη φαρμάκων, βεβαιωθείτε ότι παρέχεται από το σχέδιο MA σας. Εάν όχι, ίσως χρειαστεί να προσθέσετε κάλυψη του Τμήματος Δ στο σχέδιό σας.

Επειδή η Medicare πληρώνει κανονικά πρώτα (πριν από άλλη κάλυψη), είναι πιθανό ότι οποιαδήποτε διαθέσιμη συνταξιοδοτική πολιτική θα απαιτήσει από εσάς να έχετε ελάχιστο μέρος του Medicare Part A και Part B. Ελέγξτε το κόστος και την κάλυψη πριν εγγραφείτε για Medicare.

Εάν αποφασίσετε να επιστρέψετε στη δουλειά μετά τη συνταξιοδότησή σας και είστε επιλέξιμοι για κάλυψη του σχεδίου υγείας ομάδας, πιθανόν να λειτουργήσει διαφορετικά με το Medicare. Ελέγξτε με το τμήμα ανθρωπίνων πόρων του νέου εργοδότη σας για να αποφύγετε τις επικαλύψεις ή τις καθυστερήσεις στην κάλυψη. Αν έχετε συνταξιοδοτική ασφάλιση υγείας από έναν πρώην εργοδότη, μάθετε τι συμβαίνει εάν ακυρώσετε την κάλυψη αυτή αλλά θέλετε να επιστρέψετε αργότερα.

Η κατώτατη γραμμή

Επισκεφθείτε την ιστοσελίδα του Medicare.gov και χρησιμοποιήστε την για να εξετάσετε τα θέματα που αναφέρονται σε αυτό το άρθρο πριν αποφασίσετε για την κάλυψη Medicare για εσάς. Πραγματοποιήστε αναζήτηση γύρω από το Find Finder Plan της Medicare. Αυτό το χρήσιμο εργαλείο θα σας επιτρέψει να καθορίσετε την κατάσταση υγείας σας, συμπεριλαμβανομένων έως και 25 φαρμάκων που παίρνετε. Στη συνέχεια, θα εμφανίσει σχέδια, με κόστος, στη διάθεσή σας στην περιοχή σας.

Όταν είστε συνδεδεμένοι στο διαδίκτυο, μπορεί να συναντήσετε πολλούς ιστοτόπους πληροφόρησης εκτός του Medicare. Να γνωρίζετε ότι θα μπορούσαν να είναι προκατειλημμένοι υπέρ ενός χορηγού παρόχου υγειονομικής περίθαλψης. Τέλος, μην ξεχάσετε να αναθεωρήσετε το πλήρες συμπλήρωμα της κάλυψης Medicare κάθε χρόνο για να βεβαιωθείτε ότι έχετε πάρει το καλύτερο σχέδιο (α) για εσάς. Περισσότερες πληροφορίες διατίθενται στο ετήσιο εγχειρίδιο "Medicare & You".