Σκληρή έρευνα
Μια σκληρή έρευνα είναι ένας τύπος αίτησης πληροφοριών πίστωσης που περιλαμβάνει την πλήρη πιστωτική έκθεση του δανειολήπτη και αφαιρεί τα σημεία από το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη. Αυτά τα είδη ερωτημάτων χρησιμοποιούνται στις εγκρίσεις πιστώσεων και στους ελέγχους ιστορικού.
Κατανόηση της σκληρής έρευνας
Μια σκληρή έλξη είναι ένα άλλο όνομα για μια σκληρή έρευνα. Απαιτείται μια σκληρή προσπάθεια για μια απόφαση πίστωσης και μπορεί επίσης να χρησιμοποιηθεί σε άλλους τύπους ελέγχων υπόβαθρο, όπως για μισθώσεις μισθώσεων ή μισθώσεων.
Γενικά, υπάρχουν δύο τύποι πιστωτικών ερευνών που μπορεί να ζητήσει μια οικονομική μονάδα: μια σκληρή έρευνα και μια μαλακή έρευνα. Οι μαλακές έρευνες ακολουθούν ελαφρώς διαφορετικές διαδικασίες και περιλαμβάνουν λιγότερες πληροφορίες από μια σκληρή έρευνα. Τα μαλακά ερωτήματα δεν αναφέρονται επίσης στην πιστωτική έκθεση του δανειολήπτη και δεν επηρεάζουν το πιστωτικό αποτέλεσμά τους. Παραδείγματα μαλακών ερευνών μπορεί να περιλαμβάνουν δωρεάν αναφορές πιστωτικών φιλοξενούμενων, εγκρίσεις προεπιλογής από δανειστές και αιτήματα πληροφοριών δανείου από υπηρεσίες πιστωτικού μάρκετινγκ.
Διαδικασία σκληρής διερεύνησης
Μια σκληρή έρευνα ζητά από το πιστωτικό ιστορικό και το πιστωτικό αποτέλεσμά του από έναν πιστωτικό οργανισμό αναφοράς. Οι εταιρείες έχουν την επιλογή να επιλέξουν τον οργανισμό παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας και το στυλ πιστωτικής έκθεσης που ταιριάζει καλύτερα στις ανάγκες τους. Οι περισσότερες οντότητες θα βασίζονται σε τυποποιημένα πιστωτικά γραφεία όπως η Experian, η Transunion και η Equifax. Άλλες οντότητες μπορούν να χρησιμοποιούν εναλλακτικά γραφεία που μπορούν να παρέχουν βαθύτερη ανάλυση ή βαθμολόγηση πιστώσεων βάσει εναλλακτικών μεθοδολογιών.
Οποιοσδήποτε τύπος αξιόπιστης έρευνας θα αναφέρεται στην έκθεση πίστωσης ενός δανειολήπτη προκαλώντας μια μικρή έκπτωση πιστώσεων. Οι σκληρές έρευνες παραμένουν για το πιστωτικό αποτέλεσμά ενός δανειολήπτη για δύο χρόνια. Οι δανειολήπτες που έχουν πολλές σκληρές έρευνες σε σύντομο χρονικό διάστημα θα δουν μια πιο δραματική έκπτωση στο πιστωτικό αποτέλεσμά τους και θα θεωρηθούν επίσης υψηλότεροι κίνδυνοι για τους δανειστές.
Ειδικές εκτιμήσεις
Μια σκληρή έρευνα παρέχει έναν πιστωτή με πλήρη πιστωτική έκθεση και πιστωτικό αποτέλεσμα. Ορισμένες οντότητες δίνουν μεγαλύτερη έμφαση στο πιστωτικό αποτέλεσμά του ενός δανειολήπτη από ό, τι άλλοι με καθορισμένους δείκτες που χρησιμεύουν επίσης ως συστατικό στοιχείο στην πιστωτική αναδοχή.
Γενικά, η πιστωτική έκθεση του δανειολήπτη είναι μόνο το ήμισυ των πληροφοριών που απαιτούνται για την έγκριση αναδοχής. Οι πιστωτές θα αναλύσουν επίσης το χρέος προς το εισόδημα του δανειολήπτη, το οποίο είναι ο κύριος λόγος για τα περισσότερα δάνεια.
Οι πιστωτές έχουν προσαρμόσει τις διαδικασίες τεχνολογίας και αναδοχής που δημιουργούν εγκρίσεις δανείων βάσει τόσο των εκθέσεων πίστωσης όσο και των ειδικών δεικτών. Οι πιστωτές θα απαιτούν γενικά ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα. Στα τυποποιημένα δάνεια, ο πιστωτικός φορέας θα απαιτήσει επίσης συνήθως αναλογία χρέους προς εισόδημα τουλάχιστον 36% ή λιγότερο. Σε ένα ενυπόθηκο δάνειο, οι πιστωτές θα αναλύσουν επίσης την αναλογία δαπανών στέγης του δανειολήπτη, η οποία συνήθως πρέπει να είναι περίπου 28% ή λιγότερο για την έγκριση ενυπόθηκου δανείου.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.