Χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (FI)

Τι είναι το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (FI);

Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (FI) είναι μια εταιρεία που ασχολείται με τις συναλλαγές χρηματοοικονομικών και νομισματικών συναλλαγών όπως καταθέσεις, δάνεια, επενδύσεις και ανταλλαγή νομισμάτων. Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα περιλαμβάνουν ένα ευρύ φάσμα επιχειρηματικών δραστηριοτήτων στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών, των εταιρειών εμπιστοσύνης, των ασφαλιστικών εταιρειών, των χρηματιστηριακών εταιρειών και των επενδυτών. Σχεδόν όλοι όσοι ζουν σε μια αναπτυγμένη οικονομία έχουν συνεχή ή τουλάχιστον περιοδική ανάγκη για τις υπηρεσίες των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να λειτουργούν σε διάφορες κλίμακες από τις τοπικές πιστωτικές ενώσεις τοπικής αυτοδιοίκησης σε διεθνείς επενδυτικές τράπεζες.

1:38

Χρηματοπιστωτικό ίδρυμα

Πώς λειτουργούν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα εξυπηρετούν τους περισσότερους ανθρώπους κατά κάποιο τρόπο, καθώς οι χρηματοοικονομικές πράξεις αποτελούν κρίσιμο μέρος οποιασδήποτε οικονομίας, ενώ τα άτομα και οι εταιρείες βασίζονται σε χρηματοπιστωτικά ιδρύματα για συναλλαγές και επενδύσεις. Οι κυβερνήσεις θεωρούν επιτακτική την εποπτεία και τη ρύθμιση τραπεζών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων επειδή διαδραματίζουν τόσο αναπόσπαστο κομμάτι της οικονομίας. Ιστορικά, οι πτωχεύσεις των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων μπορούν να δημιουργήσουν πανικό.

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, ο Ομοσπονδιακός Οργανισμός Ασφάλισης Καταθέσεων (FDIC) εξασφαλίζει τακτικούς λογαριασμούς καταθέσεων για να καθησυχάσει άτομα και επιχειρήσεις σχετικά με την ασφάλεια των οικονομικών τους με χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Η υγεία του τραπεζικού συστήματος ενός έθνους αποτελεί ένα από τα θεμέλια της οικονομικής σταθερότητας. Η απώλεια εμπιστοσύνης σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί εύκολα να οδηγήσει σε τράπεζα.

Βασικές τακτικές

• Ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα (FI) είναι μια εταιρεία που ασχολείται με τις συναλλαγές χρηματοοικονομικών και νομισματικών συναλλαγών όπως καταθέσεις, δάνεια, επενδύσεις και ανταλλαγή νομισμάτων.
• Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα περιλαμβάνουν ένα ευρύ φάσμα επιχειρηματικών δραστηριοτήτων στον τομέα των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών, συμπεριλαμβανομένων των τραπεζών, των εταιρειών εμπιστοσύνης, των ασφαλιστικών εταιρειών, των χρηματιστηριακών εταιρειών και των επενδυτών.
• Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα μπορούν να διαφέρουν ανάλογα με το μέγεθος, το πεδίο εφαρμογής και τη γεωγραφία.

Τύποι χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων

Τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα προσφέρουν ένα ευρύ φάσμα προϊόντων και υπηρεσιών για μεμονωμένους και εμπορικούς πελάτες. Οι συγκεκριμένες υπηρεσίες που προσφέρονται ποικίλλουν σημαντικά μεταξύ διαφορετικών τύπων χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων.

Εμπορικές τράπεζες

Μια εμπορική τράπεζα είναι ένας τύπος χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που δέχεται καταθέσεις, προσφέρει υπηρεσίες λογιστικού ελέγχου, κάνει επιχειρηματικά, προσωπικά και στεγαστικά δάνεια και προσφέρει βασικά χρηματοπιστωτικά προϊόντα όπως πιστοποιητικά καταθέσεων (CD) και λογαριασμούς ταμιευτηρίου σε ιδιώτες και μικρές επιχειρήσεις. Μια εμπορική τράπεζα είναι όπου οι περισσότεροι άνθρωποι κάνουν την τράπεζά τους, σε αντίθεση με μια τράπεζα επενδύσεων.

Οι τράπεζες και παρεμφερείς επιχειρηματικές οντότητες, όπως οι χρεοκοπίες ή οι πιστωτικές ενώσεις, προσφέρουν τις πιο συχνά αναγνωρισμένες και συχνά χρησιμοποιούμενες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες: λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης, στεγαστικά δάνεια και άλλα είδη δανείων για λιανικούς και εμπορικούς πελάτες. Οι τράπεζες λειτουργούν επίσης ως πράκτορες πληρωμών μέσω πιστωτικών καρτών, τραπεζικών εμβασμάτων και ανταλλαγής νομισμάτων.

Επενδυτικές τράπεζες

Οι επενδυτικές τράπεζες ειδικεύονται στην παροχή υπηρεσιών που αποσκοπούν στη διευκόλυνση των επιχειρηματικών δραστηριοτήτων, όπως η χρηματοδότηση των κεφαλαιουχικών δαπανών και η προσφορά μετοχών, συμπεριλαμβανομένων των αρχικών δημόσιων προσφορών (IPOs). Επίσης, προσφέρουν συνήθως υπηρεσίες διαμεσολάβησης για επενδυτές, ενεργούν ως διαμορφωτές αγοράς για ανταλλαγές συναλλαγών και διαχειρίζονται συγχωνεύσεις, εξαγορές και άλλες εταιρικές αναδιαρθρώσεις.

Ασφαλιστικές εταιρείες

Μεταξύ των πιο γνωστών μη τραπεζικών χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων είναι οι ασφαλιστικές εταιρείες. Η παροχή ασφάλισης, είτε πρόκειται για φυσικά πρόσωπα είτε για εταιρίες, είναι μία από τις παλαιότερες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. Η προστασία των περιουσιακών στοιχείων και η προστασία έναντι του χρηματοοικονομικού κινδύνου, εξασφαλισμένη μέσω ασφαλιστικών προϊόντων, αποτελεί βασική υπηρεσία που διευκολύνει τις μεμονωμένες και εταιρικές επενδύσεις που τροφοδοτούν την οικονομική ανάπτυξη.

Χρηματιστηριακές Επιχειρήσεις

Οι εταιρείες επενδύσεων και οι χρηματιστηριακές εταιρείες, όπως ο αμοιβαίο κεφάλαιο και ο πάροχος του ETF Fidelity Investments, ειδικεύονται στην παροχή επενδυτικών υπηρεσιών που περιλαμβάνουν υπηρεσίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων και χρηματοοικονομικών συμβουλών. Παρέχουν επίσης πρόσβαση σε επενδυτικά προϊόντα που μπορεί να κυμαίνονται από μετοχές και ομόλογα μέχρι τις λιγότερο γνωστές εναλλακτικές επενδύσεις, όπως τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου και οι επενδύσεις ιδιωτικών κεφαλαίων.

Σχετικοί όροι

Οι εισπράξεις και οι εκροές τραπεζών Μια τράπεζα είναι χρηματοπιστωτικό ίδρυμα με άδεια λειτουργίας ως λήπτης καταθέσεων. Οι τράπεζες μπορούν επίσης να παρέχουν και άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως διαχείριση περιουσίας. περισσότερα Κατανόηση των εμπορικών τραπεζών Μια εμπορική τράπεζα είναι ένας τύπος χρηματοπιστωτικού ιδρύματος που δέχεται καταθέσεις, προσφέρει υπηρεσίες ελέγχου λογαριασμών και λογαριασμών ταμιευτηρίου και δίνει δάνεια. περισσότερα Κατανόηση των Εμπορικών Τραπεζών Μια τράπεζα εμπορικών συναλλαγών είναι μια εταιρεία που ασχολείται με την αναδοχή, τις δανειοδοτικές υπηρεσίες, τις οικονομικές συμβουλές και τις υπηρεσίες συγκέντρωσης κεφαλαίων για μεγάλες επιχειρήσεις και άτομα με υψηλή καθαρή αξία. περισσότερη Τράπεζα Ταμιευτηρίου (MSB) Μια αμοιβαία τράπεζα αποταμιεύσεων είναι ένας τύπος δανεισμού που αρχικά σχεδιάστηκε για να εξυπηρετεί άτομα με χαμηλό εισόδημα. περισσότερα Πώς λειτουργούν τα αποθετήρια Ένα αποθετήριο είναι μια εγκατάσταση όπως ένα κτίριο, ένα γραφείο ή μια αποθήκη στην οποία αποθηκεύεται κάτι για αποθήκευση ή διασφάλιση. Μπορεί να αναφέρεται σε έναν οργανισμό, μια τράπεζα ή ένα ίδρυμα που κατέχει τίτλους και βοηθά στην εμπορία τίτλων. περισσότερες τράπεζες θέσεων Οι τράπεζες εξειδικευμένες απευθύνονται σε συγκεκριμένη αγορά ή τύπο πελατών και προσαρμόζουν τη διαφήμιση, το μείγμα προϊόντων και τις λειτουργίες της τράπεζας σε αυτές τις ανάγκες της συγκεκριμένης αγοράς-στόχου. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών