Συχνές ερωτήσεις: Ποια είναι τα όρια απόσυρσης για λογαριασμούς ταμιευτηρίου;

Εάν έχετε λογαριασμό αποταμίευσης, δεν μπορείτε να πραγματοποιήσετε περισσότερες από έξι "βολικές" αναλήψεις ανά μήνα. Να υπερβείτε αυτό το όριο περιστασιακά και η τράπεζά σας μπορεί να αρνηθεί τις επιπλέον συναλλαγές σας ή να σας χρεώσει μια χρέωση. Να υπερβείτε αυτό το όριο συχνά και η τράπεζά σας θα μετατρέψει τον λογαριασμό σας σε λογαριασμό ελέγχου ή να κλείσει συνολικά τον λογαριασμό.

Το όριο των έξι μηνών ισχύει για αυτούς τους τύπους συναλλαγών λογαριασμού ταμιευτηρίου:

• Μεταφορές πιστώσεων
• Ηλεκτρονικές μεταφορές κεφαλαίων (EFT)
• Αυτοματοποιημένες μεταφορές πιστώσεων (ACH)
• Μεταφορές μέσω τηλεφώνου, φαξ, υπολογιστή ή κινητής συσκευής
• Μεταφορές μέσω τηλεφώνου, τηλεφώνου, φαξ, υπολογιστή ή κινητής συσκευής
• Έλεγχοι γραμμένοι σε τρίτους
• Συναλλαγές με χρεωστική κάρτα

Γιατί υπάρχει ένα όριο έξι συναλλαγών;

Τα χρήματα στον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου είναι δικά σας, οπότε γιατί δεν μπορείτε να έχετε πρόσβαση σε αυτό όσο συχνά θέλετε; Επειδή ένας ομοσπονδιακός νόμος που ονομάζεται Κανονισμός Δ δεν το επιτρέπει.

Οι τράπεζες λειτουργούν με το σύστημα του κλασματικού αποθεματικού. Όταν καταθέτετε 100 δολάρια στον τραπεζικό σας λογαριασμό, η τράπεζα γυρίζει και χρησιμοποιεί τα περισσότερα από αυτά για άλλα πράγματα, όπως καταναλωτικά δάνεια, πιστωτικές γραμμές και στεγαστικά δάνεια. Η τράπεζα κατέχει μόνο ένα μικρό μέρος των καταθέσεων των πελατών της. Αυτός είναι ο τρόπος με τον οποίο οι τράπεζες κερδίζουν χρήματα και πώς μπορούν να δανειστούν οι καταναλωτές.

Η διάκριση μεταξύ των διαφόρων τύπων λογαριασμών βοηθά τις τράπεζες να διατηρούν επαρκή αποθέματα στο χέρι. Ο έλεγχος λογαριασμών έχει σχεδιαστεί για να χειρίζεται πολλές συναλλαγές. Τα χρήματα συνεχώς εισρέουν και εξέρχονται από αυτά. Ως αποτέλεσμα, είναι δύσκολο για μια τράπεζα να βασιστεί στα υπόλοιπα του λογαριασμού ελέγχου των πελατών της για να ανταποκριθεί στις απαιτήσεις αποθεματικών της ομοσπονδιακής κυβέρνησης. Στην πραγματικότητα, η κυβέρνηση δεν απαιτεί ακόμη και οι τράπεζες να διατηρούν αποθεματικά για τα υπόλοιπα των λογαριασμών.

Βολικές έναντι ενοχλητικών συναλλαγών

Ωστόσο, οι λογαριασμοί αποταμίευσης έχουν σχεδιαστεί για να λαμβάνουν κυρίως καταθέσεις και οι πελάτες μπορούν να κάνουν όσες καταθέσεις στους λογαριασμούς ταμιευτηρίου τους κάθε μήνα όπως θέλουν. Αλλά οι λογαριασμοί ταμιευτηρίου δεν προορίζονται να χρησιμοποιηθούν για συχνές αναλήψεις, μόνο περιστασιακές. Οι μεταφορές χρημάτων που κάνετε online, μέσω τηλεφώνου, μέσω πληρωμής λογαριασμού ή με τη σύνταξη ελέγχου, θεωρούνται βολικές και ο νόμος τους περιορίζει. Γι 'αυτό είναι καλή ιδέα να πληρώσετε τους λογαριασμούς σας από τον λογαριασμό σας, και όχι από τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου.

Μπορείτε να χρησιμοποιήσετε τον λογαριασμό σας ταμιευτηρίου για να πληρώσετε μεγάλους, αντικανονικούς λογαριασμούς, όπως ασφάλιση ή φόρους ακίνητης περιουσίας, και αυτό είναι καλό. Έχετε δικαίωμα σε αυτές τις έξι αναλήψεις ανά μήνα. Στην πραγματικότητα, μπορείτε πραγματικά να υπερβείτε αυτό το όριο εάν αποσύρετε χρήματα με ορισμένους τρόπους: με την επίσκεψη σε έναν πάροχο αυτοπροσώπως, αποσύροντας μετρητά από ένα ΑΤΜ, μεταφέροντας χρήματα από αποταμιεύσεις σε έλεγχο σε ΑΤΜ ή ζητώντας από την τράπεζά σας να σας στείλει μια επιταγή. Δεδομένου ότι αυτές οι μέθοδοι θεωρούνται άβολα, δεν υπολογίζονται στα έξι όρια απόσυρσης. Εντούτοις, οι τράπεζες μπορούν ακόμα να σας χρεώσουν για περισσότερες από έξι αναλήψεις ή μεταφορές από εξοικονόμηση ανά μήνα, ακόμα και αν ορισμένες από τις αναλήψεις χρησιμοποιούν μια ενοχλητική μέθοδο.

Ο κανόνας των έξι ορίων ισχύει για συναλλαγές όπως οι υπεραναλήψεις και οι πληρωμές με πληρωμές με χρέωση και οι συναλλαγές με χρεωστικές κάρτες, αλλά όχι για «ενοχλητικές» μεταφορές που γίνονται αυτοπροσώπως στην τράπεζά σας ή σε ΑΤΜ.

Μην φοβάστε τα κλασματικά αποθέματα

Μήπως σας κάνει νευρικό ότι η τράπεζά σας δεν διατηρεί πραγματικά όλα τα χρήματα που καταθέτετε; Μην είστε. Η Ομοσπονδιακή Εταιρεία Ασφάλισης Καταθέσεων προστατεύει τα χρήματα που βάζετε στην τράπεζά σας. Έχουν καλυφθεί έως και 250.000 δολάρια ανά καταθέτη, ανά ίδρυμα. Εάν η τράπεζά σας θα καταστεί αφερέγγυος, η ασφάλεια FDIC σημαίνει ότι δεν θα χάσετε τα χρήματά σας. Εάν οι τράπεζες έπρεπε να κρατήσουν το 100% των καταθέσεων των πελατών στο χέρι, θα ήταν πιο δύσκολο για εσάς να πάρετε δάνειο για να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο, να αγοράσετε ένα σπίτι ή να ξεκινήσετε μια επιχείρηση.

Εκτός από τη χρήση ενός λογαριασμού ελέγχου για τις περισσότερες από τις συναλλαγές σας, υπάρχουν μερικοί άλλοι τρόποι για να αποφευχθεί η εξάντληση των ορίων του κανονισμού Ν. Αν αναμένετε να χρησιμοποιήσετε τις αποταμιεύσεις σας για να πραγματοποιήσετε περισσότερες από έξι μεταφορές ή πληρωμές σε ένα συγκεκριμένο μήνα, πραγματοποιήστε μία μεγάλη μεταφορά από τις αποταμιεύσεις σας στον λογαριασμό σας και, στη συνέχεια, πραγματοποιήστε τις συναλλαγές σας εκτός του λογαριασμού ελέγχου. Εάν είστε ήδη στο όριο, μπορείτε να μετακινήσετε περισσότερα χρήματα εκτός αποταμιεύσεων χρησιμοποιώντας τις μεθόδους που αναφέρθηκαν προηγουμένως.