Ρήτρα επί της πώλησης
Τι είναι η ρήτρα "Due-on-Sale";Μια ρήτρα οφειλόμενη σε πώληση είναι μια διάταξη σε σύμβαση υποθήκης που απαιτεί την πλήρη εξόφληση της υποθήκης μετά από πώληση ή μεταβίβαση μερικού ή πλήρους ενδιαφέροντος στο ακίνητο που εξασφαλίζει την υποθήκη. Αυτή η διάταξη, όπως επίσης μερικές φορές αναφέρεται ως ρήτρα επιτάχυνσης. Οι υποθήκες με ρήτρα πώλησης δεν είναι αποδεκτές. Αυτή η ρήτρα συμβάλλει στην προστασία των δανειστών από τα επιτόκια κάτω από την αγορά.
Ρήτρα επί της πώλησης
Μια ρήτρα λόγω πώλησης βοηθά στην προστασία του δανειστή ή του τελικού κατόχου υποθηκών από τον κίνδυνο να μεταφερθεί η υποθήκη στον νέο ιδιοκτήτη ενός ακινήτου όταν το επιτόκιο της υποθήκης είναι χαμηλότερο από τα τρέχοντα επιτόκια της αγοράς. Αυτό θα επεκτείνει τη διάρκεια ζωής της υποθήκης. Οι κάτοχοι στεγαστικού δανείου με επιτόκιο κάτω από την αγορά ή εγγύηση που εξασφαλίζεται με υποθήκη, ασφάλεια που καλύπτεται από περιουσιακά στοιχεία ή δέσμευση χρεωστικών τίτλων που εξασφαλίζονται με υποθήκη υποθηκών κάτω του επιτοκίου γενικά ευνοούν την πρόωρη συνταξιοδότηση αυτής της υποθήκης.
Λόγω της ρήτρας σχετικά με την πώληση, όταν οι ιδιοκτήτες σπιτιού πωλούν τα σπίτια τους, δεν μπορούν να μεταφέρουν την υποθήκη στον αγοραστή. Πρέπει να χρησιμοποιούν τα έσοδα από την πώληση για να εξοφλήσουν την υποθήκη και ο αγοραστής πρέπει να λάβει νέα υποθήκη. Αν δεν υπήρχε η ρήτρα πώλησης, η υποθήκη που θα μπορούσε να αναληφθεί με αγορά στο σπίτι θα μπορούσε να είναι μέρος των αγοραστικών αποφάσεων των αγοραστών κατοικιών.
Πιθανές εξαιρέσεις από τη ρήτρα "Due-on-Sale"
Είναι πιθανό ότι εάν ένας ιδιοκτήτης σπιτιού προσπαθήσει να παρακάμψει αυτή τη ρήτρα όταν πωλεί το ακίνητο σε έναν αγοραστή, ο δανειστής μπορεί να κινήσει διαδικασίες αποκλεισμού και ενδεχομένως να προκαλέσει στον μελλοντικό αγοραστή να χάσει το σπίτι κατά τη διαδικασία. Μπορεί επίσης να υπάρχουν περιπτώσεις όπου ο δανειστής μπορεί να μην θέσει σε εφαρμογή αυτήν τη ρήτρα ακόμη και όταν αντιμετωπίζει την πιθανότητα να χάσει ένα μέρος του κεφαλαίου και του ενδιαφέροντος που οφείλονται. Για παράδειγμα, οι συνθήκες της αγοράς της κατάρρευσης ακίνητης περιουσίας ενδέχεται να αναγκάσουν τους δανειστές να είναι περισσότερο επιδεκτικοί σε οποιαδήποτε προσφορά που θα τους επέτρεπε να ανακτήσουν μερικές από τις ζημίες τους.
Κάτω από το 1982 Garn-St. Germain Act , οι δανειστές δεν μπορούν να επιβάλουν τη ρητή ρήτρα πώλησης σε ορισμένες περιπτώσεις, παρόλο που η ιδιοκτησία έχει αλλάξει. Εάν υπάρχει διαζύγιο ή δικαστικός διαχωρισμός και ιδιοκτησία μεταξύ των συζύγων αλλάζει (για παράδειγμα, το ακίνητο ανήκε από κοινού και κατέχεται από έναν μόνο σύζυγο), ο δανειστής δεν μπορεί να επιβάλει τη ρήτρα πώλησης. Το ίδιο ισχύει και αν ο ιδιοκτήτης μεταφέρει το ακίνητο στα παιδιά του, εάν ο δανειολήπτης πεθάνει και το ακίνητο μεταβιβαστεί σε συγγενή του ή εάν το ακίνητο μεταβιβαστεί σε ένα ζωντανό καταπίστευμα και ο δανειολήπτης είναι ο δικαιούχος του καταπιστεύματος.