Πιστωτικές βαθμολογικές κλίμακες: Τι σημαίνουν;

Υπολογιζόμενη με έναν τύπο που βασίζεται σε μεταβλητές, συμπεριλαμβανομένων του ιστορικού πληρωμών, του αριθμού των λογαριασμών και των οφειλόμενων ποσών, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας μπορεί να επηρεάσει το επιτόκιο που πληρώνετε σε έναν δανειστή και να κάνει τη διαφορά μεταξύ του δανείου που εγκρίνεται ή απορρίπτεται. Εδώ είναι μερικά βασικά στοιχεία πιστωτικού σκορ και ποιες βαθμολογίες μέσα σε μια ποικιλία σειρών μπορεί να σημαίνουν για το δανεισμό μέλλον σας.

Βασικά στοιχεία πιστωτικού αποτελέσματος

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας είναι ένας αριθμός που αντιπροσωπεύει τον κίνδυνο που παίρνει ένας δανειστής όταν δανείζεται χρήματα. Μια βαθμολογία FICO είναι ένα πολύ γνωστό μέτρο που δημιουργήθηκε από την Fair Isaac Corporation και χρησιμοποιείται από πιστωτικούς οργανισμούς για να υποδείξει τον κίνδυνο του δανειολήπτη. Ένα άλλο πιστωτικό αποτέλεσμα είναι το VantageScore, το οποίο αναπτύχθηκε μέσω συνεργασίας μεταξύ τριών οργανισμών πιστοποίησης πιστοληπτικής ικανότητας: Equifax, Transunion και Experian.

Ο υπολογισμός του πιστωτικού σας βαθμού αντιπροσωπεύει τον πιστωτικό σας κίνδυνο σε μια χρονική στιγμή, με βάση τις πληροφορίες που βρέθηκαν στην πιστωτική έκθεσή σας. Τόσο το FICO όσο και το τελευταίο VantageScore κυμαίνονται από 300 έως 850, παρόλο που ο τρόπος με τον οποίο κάθε μία αναλύει τις βαθμολογίες σε διαφορετικές ταξινομήσεις ποικίλλει. Ωστόσο, και στις δύο περιπτώσεις, όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα, τόσο μικρότερο είναι ο κίνδυνος για τον δανειστή. Οι βαθμολογίες FICO θα χρησιμοποιηθούν για τους σκοπούς αυτού του άρθρου.

Εξαιρετικός πιστωτικός βαθμός: 800 έως 850 ευρώ

Οι καταναλωτές με πιστωτικό αποτέλεσμα που κυμαίνεται από 720 έως 850 θεωρούνται συνεπής υπεύθυνοι όσον αφορά τη διαχείριση του δανεισμού τους και είναι πρωταρχικοί υποψήφιοι για να δικαιούνται τα χαμηλότερα επιτόκια. Ωστόσο, τα καλύτερα αποτελέσματα κυμαίνονται από 800 έως 850. Τα άτομα με αυτό το σκορ έχουν μακρά ιστορία καθυστερημένων πληρωμών, καθώς και χαμηλά υπόλοιπα πιστωτικών καρτών. Οι καταναλωτές με εξαιρετική βαθμολογία πιστοληπτικής ικανότητας ενδέχεται να λάβουν χαμηλότερα επιτόκια για στεγαστικά δάνεια, δάνεια και πιστωτικές γραμμές, επειδή θεωρούνται ότι αντιμετωπίζουν χαμηλό κίνδυνο αθέτησης των συμβάσεων πίστωσης.

Πολύ καλή πιστωτική βαθμολογία: 740 έως 799

Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα μεταξύ 740 και 799 δείχνει ότι ένας καταναλωτής είναι γενικά οικονομικά υπεύθυνος όταν πρόκειται για διαχείριση χρημάτων και πιστώσεων. Οι περισσότερες από τις πληρωμές τους, συμπεριλαμβανομένων των δανείων, των πιστωτικών καρτών, των υπηρεσιών κοινής ωφέλειας και των πληρωμών ενοικίασης, γίνονται εγκαίρως. Τα υπόλοιπα πιστωτικών καρτών είναι σχετικά χαμηλά σε σύγκριση με τα όρια πιστωτικού τους λογαριασμού.

Καλός πιστωτικός βαθμός: 670 έως 739

Έχοντας ένα πιστωτικό αποτέλεσμα μεταξύ 670 και 739 τοποθετεί έναν δανειολήπτη κοντά ή ελαφρώς πάνω από το μέσο όρο των Αμερικανών καταναλωτών, καθώς ο μέσος όρος βαθμολογίας FICO είναι 704 από τον Σεπτέμβριο του 2018. Ενώ μπορεί να κερδίσουν ανταγωνιστικά επιτόκια, είναι απίθανο να διοικούν το ιδανικό τα ποσοστά αυτών των δύο υψηλότερων κατηγοριών και μπορεί να είναι πιο δύσκολο για αυτούς να πληρούν τις προϋποθέσεις για ορισμένα είδη πίστωσης.

Δίκαιη πιστωτική βαθμολογία: 580 έως 669

Οι δανειολήπτες με βαθμολογίες πίστωσης που κυμαίνονται από 580 έως 669 πιστεύεται ότι είναι στην κατηγορία "δίκαιη" ή "μέση". Μπορεί να έχουν κάποια dings σχετικά με την πιστωτική ιστορία τους, αλλά δεν υπάρχουν σημαντικές εγκληματικές πράξεις. Είναι ακόμα πιθανό να είναι η πιστωτική επέκταση από τους δανειστές αλλά όχι σε πολύ ανταγωνιστικές τιμές.

Κακή πιστωτική βαθμολογία: κάτω από 580

Ένα άτομο με βαθμολογία μεταξύ 300 και 579 έχει ένα σημαντικά κατεστραμμένο πιστωτικό ιστορικό. Αυτό μπορεί να οφείλεται σε πολλαπλές αθετήσεις για διάφορα πιστωτικά προϊόντα από διάφορους δανειστές. Ωστόσο, ένα κακό σκορ μπορεί επίσης να είναι το αποτέλεσμα μιας πτώχευσης, η οποία θα παραμείνει σε πιστωτικό ιστορικό μέχρι και 10 χρόνια. Οι δανειολήπτες με βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας που εμπίπτουν σε αυτό το εύρος έχουν πολύ λίγες πιθανότητες να αποκτήσουν νέες πιστώσεις. Εάν το σκορ σας πέσει σε αυτό το εύρος, μιλήστε με έναν οικονομικό επαγγελματία για τα βήματα που πρέπει να λάβετε για να επισκευάσετε την πίστωσή σας.

Οχι πίστωση

Ο καθένας πρέπει να ξεκινήσει κάπου. Εάν έχετε ένα πολύ χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα (πχ., Κάτω από 350) οι πιθανότητες δεν έχετε καθορίσει ακόμα ένα πιστωτικό αποτέλεσμα και δεν έχετε πιστωτικό ιστορικό. Συζητήστε με τον τοπικό δανειστή σχετικά με τις δανειακές του ανάγκες. Όταν είστε εγκεκριμένοι για την πρώτη σας δάνειο ή την πιστωτική σας κάρτα, δημιουργήστε ένα υπεύθυνο μοτίβο αποπληρωμής αμέσως για να δημιουργήσετε ένα καλό πιστωτικό αρχείο

Η κατώτατη γραμμή

Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας βασίζεται σε διάφορους παράγοντες και μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να καθορίσει εάν θα δικαιούστε να δανειστείτε χρήματα καθώς και τους όρους, συμπεριλαμβανομένου του επιτοκίου, του δανείου. Η συνεχής πληρωμή των λογαριασμών σας έγκαιρα και πλήρως θα βοηθήσει στην αποφυγή ζημιών στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας.