Αίτηση πίστωσης

Τι είναι μια πιστωτική αίτηση;

Μια αίτηση πίστωσης αποτελεί αίτημα παράτασης της πίστωσης. Οι αιτήσεις πίστωσης μπορούν να γίνουν είτε προφορικά είτε γραπτώς μέσω ηλεκτρονικού συστήματος. Η υποβολή της αίτησης, είτε αυτοπροσώπως είτε ξεχωριστά, πρέπει να περιλαμβάνει όλες τις σχετικές πληροφορίες σχετικά με το κόστος της πίστωσης για τον οφειλέτη, συμπεριλαμβανομένης της ετήσιας ποσοστιαίας απόδοσης (APY) και όλων των σχετικών αμοιβών.

Επεξήγηση πιστωτικών εφαρμογών

Οι διαδικασίες εφαρμογής των πιστώσεων γίνονται όλο και πιο γρήγορα και πιο αυτοματοποιημένες καθώς τα νέα συστήματα χρηματοπιστωτικών τεχνολογιών εμφανίζονται στην πιστωτική αγορά. Η τεχνολογία επιτρέπει στους δανειστές να προσφέρουν στους δανειολήπτες διαφορετικούς τύπους πιστωτικών εφαρμογών που μπορούν να γίνουν είτε αυτοπροσώπως είτε μεμονωμένα. Ο Κανονισμός Ζ διέπει τις γνωστοποιήσεις που παρέχονται σε πιστωτικές αιτήσεις για τους δανειολήπτες και προβλέπει συνέπεια σε όλα τα είδη δανείων.

Διαδικασίες χορήγησης πιστώσεων

Οι καταναλωτές και οι επιχειρήσεις έχουν έναν αυξανόμενο αριθμό παρόχων για να επιλέξουν από όταν αναζητούν πίστωση. Πέρα από τους παραδοσιακούς δανειστές και τις πιστωτικές κάρτες, οι δανειολήπτες έχουν επίσης τη δυνατότητα να επιλέξουν από πολλές αναδυόμενες εταιρείες fintech που προσφέρουν διάφορα είδη δανείων.

Για τους δανειολήπτες που αναζητούν περισσότερη προσωπική αλληλεπίδραση, οι παραδοσιακοί τραπεζικοί δανειστές προσφέρουν υποκαταστήματα σε ολόκληρο το έθνος με εκπρόσωπους εξυπηρέτησης πελατών που είναι διαθέσιμοι για να βοηθήσουν τους δανειολήπτες στη διαδικασία δανεισμού. Ορισμένες τράπεζες προσφέρουν ακόμη υπηρεσίες τηλεργασίας για τη συζήτηση δανείων και την ολοκλήρωση μιας αίτησης δανείου μέσω τηλεφώνου. Αυτός ο τύπος υπηρεσίας είναι μέρος του παραδοσιακού τραπεζικού μοντέλου που περιλαμβάνει περισσότερη προσωπική αλληλεπίδραση στις τραπεζικές υπηρεσίες. Τα τυπικά δάνεια που οι δανειολήπτες μπορούν να επιδιώξουν να υποβάλουν αίτηση αυτοπροσώπως μπορούν να περιλαμβάνουν τραπεζικές πιστώσεις, στεγαστικά δάνεια και στεγαστικά δάνεια.

Η τεχνολογία επιτρέπει επίσης στους δανειολήπτες να ολοκληρώνουν μια αίτηση πίστωσης εντελώς μόνοι τους μέσω μιας ηλεκτρονικής εφαρμογής. Οι εφαρμογές πιστωτικών καρτών συνήθως υποβάλλονται σε επεξεργασία μέσω μιας ηλεκτρονικής αίτησης πίστωσης, η οποία συχνά παρέχει στον δανειολήπτη άμεση έγκριση. Οι τράπεζες και οι αναδυόμενες εταιρείες fintech έχουν επίσης αυξήσει τις διαθέσιμες επιλογές δανεισμού στο διαδίκτυο για τους δανειολήπτες. Το Lending Club και η Prosper είναι δύο από τους μεγαλύτερους σε απευθείας σύνδεση δανειστές στις ΗΠΑ που προσφέρουν δάνεια στους δανειολήπτες μέσω μιας πλήρως αυτοματοποιημένης πιστωτικής εφαρμογής που δεν απαιτεί καμία προσωπική αλληλεπίδραση. Οι τράπεζες ακολούθησαν επίσης αυτή την τάση προσθέτοντας πολλές νέες υπηρεσίες δανεισμού στο διαδίκτυο τόσο για τους καταναλωτές όσο και για τις επιχειρήσεις.

Πληροφορίες πιστωτικής αίτησης

Σε όλους τους τύπους πιστωτικών αιτήσεων, οι αιτούμενες πληροφορίες είναι συνήθως οι ίδιες. Μια απόφαση δανεισμού θα βασίζεται σε μια σκληρή έρευνα πίστωσης που παρέχει λεπτομέρειες σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμα του δανειολήπτη και το πιστωτικό ιστορικό. Εκτός από τη βαθμολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας, οι δανειστές βασίζουν επίσης τις αποφάσεις δανείων σχετικά με το χρέος του δανειολήπτη με το εισόδημα. Οι κύριοι δανειστές θα αναζητούν τυπικά ένα πιστωτικό αποτέλεσμα 650 ή υψηλότερο με αναλογία χρέους προς έσοδα 35% ή λιγότερο. Κάθε μεμονωμένος δανειστής, ωστόσο, θα έχει τα δικά του πρότυπα για αναδοχή πίστωσης και έγκριση πίστωσης.

Κανονισμός Ζ

Ο Κανονισμός Z είναι νομοθεσία που διέπει την αναφορά πιστωτικών στοιχείων στους δανειολήπτες. Αυτή η νομοθεσία θεσπίστηκε ως μέρος της Πράξης για την Αλήθεια στον Δανεισμό του 1968. Εφαρμόζεται από το Συμβούλιο των ΗΠΑ (Federal Reserve Board) και από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών (Consumer Protection Bureau). Ο Κανονισμός Ζ συμβάλλει στην εξασφάλιση συνέπειας στις γνωστοποιήσεις πιστωτικών καρτών. Η συνεκτικότητα αυτή αναμένεται να προστατεύσει τους δανειολήπτες από την παραπλάνηση των πιστωτών, βοηθώντας τους δανειολήπτες να κατανοήσουν καλύτερα τους όρους πίστωσης και να συγκρίνουν ευκολότερα τα προϊόντα μεταξύ των δανειστών.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Χρηματοοικονομική Τεχνολογία - FintechDefinition Η Fintech, μια θύρα της «χρηματοοικονομικής τεχνολογίας», περιγράφει τη νέα τεχνολογία που επιδιώκει να βελτιώσει και να αυτοματοποιήσει την παράδοση και τη χρήση χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. περισσότερα Πώς λειτουργεί ένα ακάλυπτο δάνειο Ένα ακάλυπτο δάνειο είναι ένα δάνειο που εκδίδεται και υποστηρίζεται μόνο από την πιστοληπτική ικανότητα του δανειολήπτη και όχι από ένα είδος εξασφάλισης, όπως είναι τα περιουσιακά στοιχεία ή άλλα περιουσιακά στοιχεία. Πιστωτικές κάρτες, δάνεια σπουδαστών και προσωπικά δάνεια είναι όλα παραδείγματα ακάλυπτων δανείων. περισσότερες Αναφορές πίστωσης Αναφορές πίστωσης μπορεί να είναι μια πιστωτική έκθεση ή τεκμηριωμένη επιστολή από έναν προηγούμενο δανειστή, προσωπική γνωριμία ή επιχειρηματική γνωριμία. περισσότερα Τι απαιτείται σε μια αίτηση υποθηκών Μια αίτηση υποθήκης είναι ένα έγγραφο που υποβάλλεται από ένα ή περισσότερα άτομα που υποβάλλουν αίτηση για υποθήκη για αγορά ακινήτων. περισσότερα Αν χρειάζεστε ένα δάνειο, μπορείτε να χειριστείτε μια έρευνα λογαριασμού; Μια έρευνα λογαριασμού είναι μια επισκόπηση της δραστηριότητας και της απόδοσης ενός χρηματοοικονομικού λογαριασμού. Συνήθως συμβαίνει όταν ένα άτομο υποβάλλει αίτηση για δάνειο ή πιστωτική κάρτα. περισσότερα Κανονισμός Z Ο Κανονισμός Z είναι ένας Κανονισμός του Ομοσπονδιακού Κρατικού Προνομίου των ΗΠΑ που εφάρμοσε την Πράξη για την Αλήθεια στον Δανεισμό και εισήγαγε νέες προστασίες για τους δανειολήπτες των καταναλωτών. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών