Καταναλωτική πίστη
Η καταναλωτική πίστη είναι το προσωπικό χρέος που αναλαμβάνεται για την αγορά αγαθών και υπηρεσιών. Μια πιστωτική κάρτα είναι μια μορφή καταναλωτικής πίστης.
Αν και οποιοσδήποτε τύπος προσωπικού δανείου θα μπορούσε να χαρακτηριστεί ως καταναλωτική πίστη, ο όρος χρησιμοποιείται συνήθως για να περιγράψει το ακάλυπτο χρέος που λαμβάνεται για να αγοράσει καθημερινά αγαθά και υπηρεσίες. Δεν χρησιμοποιείται συνήθως για να περιγράψει την αγορά ενός σπιτιού, για παράδειγμα, το οποίο θεωρείται μακροπρόθεσμη επένδυση και αγοράζεται συνήθως με εξασφαλισμένο στεγαστικό δάνειο.
Η καταναλωτική πίστη είναι επίσης γνωστή ως καταναλωτικό χρέος.
[Σημαντικό: Ο μέσος Αμερικανός είχε υπόλοιπο πιστωτικών καρτών 5.700 δολαρίων στις αρχές του 2019.]
Κατανόηση της καταναλωτικής πίστης
Η καταναλωτική πίστη επεκτείνεται από τις τράπεζες, τους εμπόρους λιανικής πώλησης και άλλους, ώστε να μπορούν οι καταναλωτές να αγοράζουν αγαθά αμέσως και να πληρώνουν το κόστος με την πάροδο του χρόνου με τόκους. Είναι ευρέως χωρισμένο σε δύο κατηγορίες: πίστωση δόσεων και ανακυκλούμενη πίστωση.
Πιστωτική δόση
Η πίστωση δόσεων χρησιμοποιείται για συγκεκριμένο σκοπό και εκδίδεται σε καθορισμένο ποσό για καθορισμένο χρονικό διάστημα. Οι πληρωμές γίνονται συνήθως σε ισόποσες δόσεις. Η πίστωση δόσεων χρησιμοποιείται για αγορές μεγάλων εισιτηρίων, όπως μεγάλες συσκευές, αυτοκίνητα και έπιπλα. Η πίστωση των δόσεων συνήθως προσφέρει χαμηλότερα επιτόκια από την ανακυκλούμενη πίστωση ως κίνητρο για τον καταναλωτή. Το στοιχείο που αγοράζεται χρησιμεύει ως εγγύηση σε περίπτωση που ο καταναλωτής αθετήσει.
Ανανεώσιμη πίστωση
Η ανακυκλούμενη πίστωση, η οποία περιλαμβάνει πιστωτικές κάρτες, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιαδήποτε αγορά. Η πίστωση είναι "ανακυκλούμενη" υπό την έννοια ότι η πιστωτική γραμμή παραμένει ανοιχτή και μπορεί να χρησιμοποιηθεί μέχρι το ανώτατο όριο επανειλημμένα, εφόσον ο οφειλέτης συνεχίζει να πληρώνει εγκαίρως μια ελάχιστη μηνιαία πληρωμή.
Στην πραγματικότητα, δεν μπορεί ποτέ να εξοφληθεί πλήρως, καθώς ο καταναλωτής πληρώνει το ελάχιστο ποσό και επιτρέπει στο υπόλοιπο χρέος να συγκεντρώνει τόκους από μήνα σε μήνα. Η ανακυκλούμενη πίστωση είναι διαθέσιμη με υψηλό επιτόκιο, επειδή δεν εξασφαλίζεται με εξασφάλιση.
Βασικές τακτικές
- Η πίστωση δόσεων χρησιμοποιείται για συγκεκριμένο σκοπό και εκδίδεται για καθορισμένο χρονικό διάστημα.
- Η ανακυκλούμενη πίστωση είναι ένα δάνειο αορίστου χρόνου που μπορεί να χρησιμοποιηθεί για οποιαδήποτε αγορά.
- Το μειονέκτημα της ανακυκλούμενης πίστωσης είναι το κόστος για όσους αποτυγχάνουν να εξοφλήσουν ολόκληρο το υπόλοιπο τους κάθε μήνα και να συνεχίσουν να συγκεντρώνουν πρόσθετες χρεώσεις τόκων.
- Ο μέσος Αμερικανός είχε υπόλοιπο πιστωτικών καρτών ύψους 5.700 δολαρίων από τις αρχές του 2019.
Ειδικές εκτιμήσεις
Η χρήση της καταναλωτικής πίστης αντανακλά το τμήμα της δαπάνης μιας οικογένειας ή ατόμου που πηγαίνει σε αγαθά και υπηρεσίες που υποτιμούν γρήγορα. Περιλαμβάνει ανάγκες όπως τρόφιμα και διακριτικές αγορές όπως καλλυντικά ή υπηρεσίες στεγνού καθαρισμού.
Η χρήση της καταναλωτικής πίστης από μήνα σε μήνα μετράται στενά από οικονομολόγους, διότι θεωρείται δείκτης οικονομικής ανάπτυξης ή συρρίκνωσης. Εάν οι καταναλωτές συνολικά είναι πρόθυμοι να δανειστούν και αυτοπεποίθηση ότι μπορούν να εξοφλήσουν τα χρέη τους εγκαίρως, η οικονομία παίρνει ώθηση. Εάν οι καταναλωτές περιορίσουν τις δαπάνες τους, δείχνουν ανησυχίες για τη δική τους οικονομική σταθερότητα στο εγγύς μέλλον. Η οικονομία θα συρρικνωθεί.
Πλεονεκτήματα της καταναλωτικής πίστης
Η καταναλωτική πίστη επιτρέπει στους καταναλωτές να λαμβάνουν προκαταβολή εισοδήματος για την αγορά προϊόντων και υπηρεσιών. Σε περίπτωση έκτακτης ανάγκης, όπως βλάβη αυτοκινήτου, που μπορεί να είναι μια σωτηρία. Επειδή οι πιστωτικές κάρτες είναι σχετικά ασφαλείς να μεταφέρουν, η Αμερική γίνεται όλο και περισσότερο μια κοινωνία χωρίς μετρητά στην οποία οι άνθρωποι βασίζονται συνήθως στην πίστωση για αγορές μεγάλων και μικρών.
Η ανακυκλούμενη καταναλωτική πίστη είναι μια ιδιαίτερα κερδοφόρα βιομηχανία. Οι τράπεζες και τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα, τα πολυκαταστήματα και πολλές άλλες επιχειρήσεις προσφέρουν καταναλωτική πίστη.
Μειονεκτήματα της καταναλωτικής πίστης
Το κύριο μειονέκτημα της χρήσης ανακυκλούμενης καταναλωτικής πίστης είναι το κόστος για τους καταναλωτές που δεν πληρώνουν τα υπόλοιπα τους κάθε μήνα και συνεχίζουν να συγκεντρώνουν πρόσθετους τόκους από μήνα σε μήνα. Το μέσο ετήσιο πραγματικό επιτόκιο στις νέες προσφορές πιστωτικών καρτών ήταν 19, 24% τον Απρίλιο του 2019. Οι πιστωτικές κάρτες κατάστημα κατά μέσον όρο ήταν 25, 74%. Μια ενιαία καθυστέρηση πληρωμής μπορεί να αυξήσει ακόμη περισσότερο το επιτόκιο του κατόχου της κάρτας.
Στις αρχές του 2019, ο μέσος Αμερικανός είχε υπόλοιπο πιστωτικής κάρτας ύψους 5.700 δολαρίων, σύμφωνα με τα στοιχεία της Federal Reserve. Συνολικά, οι Αμερικανοί χρωστάνε συνολικά 1, 04 τρισεκατομμύρια δολάρια σε εκδότες πιστωτικών καρτών.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.