Ορισμός της μεθόδου συγκριτικού επιτοκίου
Η μέθοδος του συγκριτικού επιτοκίου είναι ένας τρόπος υπολογισμού της διαφοράς κόστους μεταξύ δύο διαφορετικών τύπων ασφαλιστηρίων συμβολαίων. Συγκεκριμένα, η μέθοδος του συγκριτικού επιτοκίου χρησιμοποιείται για την απεικόνιση της διαφοράς μεταξύ του κόστους μιας πολιτικής για ολόκληρη την ζωή και μιας πολιτικής μείωσης με ένα δευτερεύον ταμείο.
Η μέθοδος του συγκριτικού επιτοκίου παρέχει στους δυνητικούς ασφαλιστές και τους αντιπροσώπους τους τη δυνατότητα να κάνουν συγκρίσεις ως προς το κόστος και τα οφέλη μεταξύ των δύο διαφορετικών τύπων προϊόντων. Δεδομένου ότι τα ποσά των τόκων αλλάζουν, η αξία των προϊόντων μπορεί επίσης να αλλάξει με την πάροδο του χρόνου, όπως και οι ανάγκες ενός ατόμου.
Τα βασικά: Οι πολιτικές ολόκληρης της ζωής σε αντίθεση με τις πολιτικές που μειώνουν τη διάρκεια
Μια πολιτική ολόκληρης της ζωής συσσωρεύει αξία από έναν ασφαλιστή που πραγματοποιεί τακτικές πληρωμές ασφαλίστρων για την πολιτική. Η πολιτική συσσωρεύει την αξία με την πάροδο του χρόνου και μπορεί να δανεισθεί, ανάλογα με τους όρους και τις προϋποθέσεις της μεμονωμένης πολιτικής. Μόλις ο ασφαλισμένος απομακρυνθεί, οι δικαιούχοι μπορούν να εισπράξουν το υπόλοιπο του ασφαλιστηρίου συμβολαίου σε παροχές θανάτου κατ 'αποκοπή ποσού ή να ζητήσουν την καταβολή μερισμάτων. Αυτά τα είδη πολιτικών αναφέρονται επίσης μερικές φορές ως μόνιμες ή παραδοσιακές πολιτικές ασφάλισης ζωής.
Μια πολιτική μειωμένης διάρκειας με ένα δευτερεύον ταμείο δεν συγκεντρώνει αξία καθώς ο ασφαλισμένος πληρώνει σε αυτήν. Αντίθετα, η πολιτική είναι ενεργή μόνο κατά τη διάρκεια των πληρωμών και μπορεί να τερματιστεί χωρίς πληρωμή ανά πάσα στιγμή. Αυτά χρησιμοποιούνται γενικά για την κάλυψη του χρέους σε μεγάλα περιουσιακά στοιχεία, όπως μια υποθήκη, για μικρότερη μηνιαία πριμοδότηση από μια πολιτική ολόκληρης ζωής. Αγοράζονται από τον όρο, όπως υποδηλώνει το όνομα.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου της μεθόδου συγκριτικού επιτοκίου
Ως υποθετικό παράδειγμα, πάρτε έναν ηλικιωμένο μη καπνιστή ηλικίας 30 ετών με καλή υγεία που θέλει κάλυψη 150.000 δολαρίων για τριάντα χρόνια - θα μπορούσε να αναμένει να πληρώσει κάτω από 100 δολάρια το μήνα σε ασφάλιστρα για ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, αλλά αυτή η πολιτική θα τον κάλυψαν εάν ο θάνατός του συνέβη κατά τη διάρκεια της τριετούς περιόδου της πολιτικής (έως 60 ετών).
Μόλις τελειώσει ο όρος, εάν ο ασφαλισμένος θέλει να παραμείνει καλυμμένος, ο ασφαλισμένος θα πρέπει να αγοράσει μια νέα πολιτική για να καλύψει έναν νέο όρο. Εάν ο ασφαλισμένος πραγματοποίησε αυτή την πολιτική τριάντα ετών από την ηλικία των 30 ετών, έως ότου ήταν 60 ετών, θα αντιμετώπιζε την αγορά μιας νέας πολιτικής προθεσμίας στην ηλικία των 60 ετών, η οποία θα μπορούσε να τους ανοίξει σε πολύ αυξημένα ασφάλιστρα και περιορισμούς.
Επιπλέον, είναι πιο πιθανό η κατάσταση της υγείας του να είναι πιο επισφαλής σε ηλικία 60 ετών και άνω των 30 ετών. Αν αγόραζε άλλη τριετή πολιτική σε ηλικία 90 ετών, τα ασφάλιστρα θα ήταν ακόμη υψηλότερα και είναι πολύ πιθανότατα ότι καμία ασφαλιστική εταιρεία δεν θα του προσέφερε κάλυψη σε αυτή την ηλικία.
Στην περίπτωση μιας πολιτικής για ολόκληρη την ζωή, το κόστος για τον ασφαλισμένο θα ήταν αρκετά μεγαλύτερο από το μηνιαίο ασφάλιστρο των 100 δολαρίων σε ηλικία 30 ετών - ίσως όσο το ποσό των $ 1.000 ή και περισσότερο ανά μήνα. Αλλά θα καλύπτει ολόκληρη τη ζωή του, εφόσον συνεχίζει να καταβάλλει το μηνιαίο τίμημα.
Τα ασφάλιστρα για τις πολιτικές πλήρους ζωής είναι συχνά σταθερά και έτσι δεν αλλάζουν καθ 'όλη τη διάρκεια της πολιτικής. Οι ασφαλισμένοι θα μπορούσαν πιθανότατα να αναμένουν να πληρώσουν την ίδια μηνιαία πριμοδότηση που είχαν στην ηλικία των 30 ετών σε ηλικία 75 ετών. Οι πολιτικές πλήρους ζωής έχουν επίσης το πλεονέκτημα της συσσώρευσης ρευστών αξιών που μπορούν να αποσυρθούν ή να δανειστούν από καιρό, ενώ μια πολιτική όρος δεν έχει τέτοια αξία που σχετίζονται με αυτό.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.