Κοινοτική Επένδυση 101

Θέλετε οι επενδυτικές σας αποφάσεις να έχουν θετικό αντίκτυπο; Μήπως είναι δύσκολο να ανησυχείς για το τι συμβαίνει σε απομακρυσμένες χώρες όταν βλέπεις πολλά προβλήματα που χρειάζονται επίλυση στη δική σου γειτονιά; Αν ναι, η κοινοτική επένδυση μπορεί να είναι η λύση. Σε αυτό το άρθρο, θα εξηγήσουμε πώς λειτουργεί αυτός ο τύπος κοινωνικά υπεύθυνης επένδυσης και πώς να το καταστήσει αποτελεσματικό για εσάς.

SEE: Αλλάξτε την παγκόσμια επένδυση κάθε φορά

Τι είναι η Επένδυση της Κοινότητας;
Η κοινοτική επένδυση (CI) είναι μια υποκατηγορία κοινωνικά υπεύθυνων επενδύσεων και αποσκοπεί στην αποκόμιση κερδών για τους επενδυτές, συμβάλλοντας παράλληλα σε ευγενή αίτια. Συγκεκριμένα, η CI θέτει επενδυτικά δολάρια για να εργαστεί τοπικά για την παροχή ασφαλούς και οικονομικά προσιτής στέγης, ευκαιριών απασχόλησης, εκπαίδευσης, υγειονομικής περίθαλψης, οικονομικής συμβουλευτικής, παιδικής φροντίδας και άλλων βασικών κοινοτικών υπηρεσιών. Σας επιτρέπει να κατευθύνετε τα δολάρια επενδύσεων σας προς μια συγκεκριμένη κοινότητα, συχνά τη δική σας. Το CI διευκολύνει επίσης τις επενδύσεις σε κοινότητες που δεν εξυπηρετούνται ευρύτερα εάν δεν υπάρχει συγκεκριμένη κοινότητα στην οποία θέλετε να εστιάσετε.

Τα ιδρύματα που παρέχουν ευκαιρίες κοινοτικής επένδυσης βοηθούν τα άτομα και τις επιχειρήσεις που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να λάβουν χρηματοδότηση και μακροπρόθεσμα επιτρέπουν στους πολίτες να βοηθήσουν τον εαυτό τους. Σύμφωνα με το φόρουμ για αειφόρες και υπεύθυνες επενδύσεις, η κοινοτική επένδυση είναι ένας από τους πολλούς τομείς που αναπτύσσονται με ταχύτατους ρυθμούς κοινωνικά υπεύθυνες επενδύσεις.

Πώς να επενδύσετε Καθώς η επένδυση της κοινότητας περιλαμβάνει ένα ευρύ φάσμα δραστηριοτήτων, υπάρχουν πολλές επιλογές για την επίτευξη μιας κοινοτικής επενδυτικής στρατηγικής.

Για αρχάριους, αντί να επιλέξετε μία από τις συνήθεις επιλογές για τους λογαριασμούς ελέγχου και αποταμίευσης, θα μπορούσατε να κρατήσετε τα χρήματά σας σε μια τράπεζα ανάπτυξης της κοινότητας που δανείζει σε ιδιώτες και επιχειρήσεις που διαφορετικά δεν θα μπορούσαν να λάβουν δάνειο. Όπως οι παραδοσιακές τράπεζες, οι τράπεζες ανάπτυξης της κοινότητας είναι ασφαλισμένες στο FDIC, αλλά σε αντίθεση με τις παραδοσιακές τράπεζες, επικεντρώνονται στην εξυπηρέτηση πελατών χαμηλού έως μέτριου εισοδήματος. Μπορείτε να βρείτε τράπεζες που το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ έχει πιστοποιήσει ότι αφιερώνει το 60% ή περισσότερο των υπηρεσιών τους σε κοινότητες χαμηλού εισοδήματος στην ιστοσελίδα του Κοινοτικού Χρηματοπιστωτικού Ιδρύματος Ανάπτυξης.

Η επένδυση σε ομόλογα οργανισμών είναι μια άλλη μορφή κοινοτικής επένδυσης. Τα ομόλογα του Οργανισμού εκδίδονται από κυβερνητικές υπηρεσίες όπως η Ginnie Mae και από κυβερνητικές επιχειρήσεις (GSE) όπως οι Fannie Mae και Freddie Mac. Αυτές οι οντότητες βοηθούν στην παροχή στέγης σε άτομα που διαφορετικά δεν μπορούσαν να το αντέξουν οικονομικά.

Τα ομόλογα GSE, τα οποία βοηθούν στη χρηματοδότηση των Fannie Mae και Freddie Mac, δεν είναι κυβερνητικά ομόλογα, επομένως δεν υποστηρίζονται από την πλήρη πίστη και πίστη της αμερικανικής κυβέρνησης, όπως τα ομόλογα του δημοσίου. Αυτές οι GSE είναι εταιρείες που ανήκουν σε μετόχους και πρέπει να ερευνήσετε τα ομόλογα τους και να αξιολογήσετε τον πιστωτικό τους κίνδυνο όπως θα κάνατε με άλλα εταιρικά ομόλογα. Ο οργανισμός και τα ομόλογα του GSE έχουν κίνδυνο πληθωρισμού, όπως όλα τα ομόλογα, ενώ ορισμένα έχουν κίνδυνο κίνησης. Ωστόσο, έχουν σχετικά χαμηλό πιστωτικό κίνδυνο. Θα κερδίζετε ελαφρώς καλύτερες αποδόσεις με αυτά τα ομόλογα από ό, τι με τα κρατικά ομόλογα λόγω του πρόσθετου κινδύνου, αλλά σε αντίθεση με τα κρατικά ομόλογα, ο τόκος δεν εκπίπτει φορολογικά.

Η Ginnie Mae είναι κυβερνητική υπηρεσία και οι επενδύσεις σε τίτλους του οργανισμού φέρουν κρατική εγγύηση και θεωρητικά δεν έχουν κανένα κίνδυνο αθέτησης. Αν θέλετε να επενδύσετε στην Ginnie Mae, δεν θα επενδύσετε σε ομόλογα, ωστόσο. θα επενδύσετε πραγματικά σε ενυπόθηκα χρεόγραφα, τα οποία θα πρέπει να αντιμετωπιστούν με προσοχή ενόψει της οικονομικής κρίσης του 2008.

ΔΕΙΤΕ: Fannie Mae, Freddie Mac και η πιστωτική κρίση του 2008

Για να επενδύσετε σε αυτές τις οντότητες, μπορείτε να αγοράσετε τις αξίες τους μέσω μεσιτείας. Θα χρειαστείτε 10.000 έως 25.000 δολάρια για να αρχίσετε να επενδύετε σε ομόλογα οργανισμών.

Άλλες επιλογές για κοινοτική επένδυση περιλαμβάνουν τα εξής:

• Αγοράστε ακίνητα σε φτωχές κοινότητες για να παρέχετε οικονομικά προσιτή στέγαση για ενοικιαστές με χαμηλό εισόδημα και για να αναζωογονήσετε τις παραμελημένες γειτονιές.
• Επενδύστε άμεσα σε κεφάλαια ή σε πισίνες κοινοτικών αναπτυξιακών δανείων.
• Επενδύστε σε κοινωνικά υπεύθυνα αμοιβαία κεφάλαια με εστίαση στην επένδυση της κοινότητας.
• Επενδύστε άμεσα σε δημοτικά ομόλογα σε κοινότητες που δεν εξυπηρετούνται για να χρηματοδοτήσετε υποδομές, εκπαιδευτικές εγκαταστάσεις και δημόσια αγαθά και υπηρεσίες.
• Αγοράστε μετοχές σε εταιρείες που διαπραγματεύονται στο χρηματιστήριο που επενδύουν σε κοινότητες που δεν εξυπηρετούνται. Η στρατηγική αυτή είναι μια λιγότερο άμεση μορφή κοινοτικής επένδυσης, αλλά παρέχει μια επιλογή για τους επενδυτές που επιδιώκουν υψηλότερες αποδόσεις από εκείνες που διατίθενται από επενδύσεις κοινοτικού εισοδήματος σταθερού εισοδήματος.

Ανταμοιβές Η κοινοτική επένδυση μπορεί να είναι πολύ ανταμείβοντας αν όλα πάνε σύμφωνα με το σχέδιο. Θα δημιουργήσετε πλούτο για τον εαυτό σας από την απόδοση της επένδυσής σας και θα δημιουργήσετε πλούτο για άλλους βελτιώνοντας τις οικονομικές ευκαιρίες τους. Στην καλύτερη περίπτωση, το CI είναι σαν φιλανθρωπικό δώρα, αλλά με τη δυνατότητα να κερδίσετε χρήμα. Εάν η επένδυσή σας χάνει χρήματα, μπορείτε να πάρετε κάποια παρηγοριά από την αφαίρεση των ζημιών σας στη φορολογική σας δήλωση και γνωρίζοντας ότι δεν είστε οικονομικά χειρότεροι από ό, τι εάν είχατε δωρίσει το ίδιο ποσό.

Η άλλη ανταμοιβή από ένα επιτυχημένο κοινοτικό επενδυτικό σχέδιο είναι προσωπική. Παίρνετε αποτελέσματα που μπορείτε να δείτε όταν βελτιώνετε τη ζωή των ατόμων στην κοινότητά σας. Μπορείτε να βελτιώσετε ακόμη και τη δική σας εμπειρία της ζωής στην κοινότητα εάν επενδύετε κοντά στο σπίτι.

Αδυναμίες Η επένδυση της Κοινότητας έχει επίσης μειονεκτήματα. Μπορεί να συνεπάγεται μεγαλύτερο κίνδυνο. συχνά επενδύετε σε ανθρώπους και επιχειρήσεις που οι παραδοσιακοί δανειστές πιστεύουν ότι είναι υπερβολικά επικίνδυνοι για να δανείσουν. Επιπλέον, ο πρόσθετος κίνδυνος σας δεν αντισταθμίζεται αναγκαστικά με υψηλότερες αποδόσεις όπως θα συνέβαινε στις παραδοσιακές επενδύσεις.

Το ΚΙ περιορίζει επίσης τις επενδυτικές επιλογές σας και πολλές κοινοτικές επενδύσεις βρίσκονται σε οχήματα που παρέχουν χαμηλές αποδόσεις, όπως λογαριασμούς ταμιευτηρίου και κρατικά ομόλογα. Για να κερδίσετε αρκετά υψηλή απόδοση για να καλύψετε τις μακροπρόθεσμες οικονομικές ανάγκες σας, θα χρειαστεί να διευρύνετε την έκθεσή σας πέρα ​​από αυτές τις επενδύσεις χαμηλής απόδοσης. Μπορείτε να καλύψετε αυτή την ανάγκη επενδύοντας στα αποθέματα εταιρειών με ισχυρή κοινοτική εστίαση ή επεκτείνοντας τις παραμέτρους σας ώστε να συμπεριλάβετε το ευρύτερο σύμπαν των κοινωνικά υπεύθυνων επενδύσεων. Πολλοί επενδυτές θα διαπιστώσουν ότι κάνει την πιο οικονομική λογική να επιδιώξουν την επένδυση της κοινότητας σε ένα μόνο μέρος των χαρτοφυλακίων τους, αλλά αυτό δεν σημαίνει ότι πρέπει να επιλέξετε επενδύσεις στις οποίες αντιτάσσεστε ηθικά στο υπόλοιπο του χαρτοφυλακίου σας.

SEE: Ηθική Επένδυση

Οι κοινοτικές επενδύσεις είναι επίσης συχνά πιο χρονοβόρες από τις παραδοσιακές επενδύσεις. Αντί να εξετάζετε απλώς τον κίνδυνο, τις πιθανές αποδόσεις και τις αμοιβές, πρέπει επίσης να εξετάσετε σκληρά αν η επένδυση πληροί τα πρότυπά σας για την εξυπηρέτηση της κοινότητας.

Η κατώτατη γραμμή Αν και ο στόχος της κοινοτικής επένδυσης, όπως άλλοι τύποι κοινωνικά υπεύθυνων επενδύσεων, είναι να κερδίζουμε επενδυτικές αποδόσεις, ενώ ταυτόχρονα να κάνουμε καλά, αυτό δεν σημαίνει ότι οι παραδοσιακές μέθοδοι επενδύσεων δεν κάνουν και το καλό. Στην πραγματικότητα, υπάρχει μεγάλη αλληλεπικάλυψη μεταξύ των δύο κατηγοριών. Ωστόσο, αν θέλετε να συνεχίσετε την κοινοτική επένδυση σκόπιμα, ρίξτε μια σκληρή ματιά στις επενδυτικές σας επιλογές προτού να βουτήξετε για να βεβαιωθείτε ότι τα χρήματά σας θα εξυπηρετήσουν τον επιθυμητό σκοπό σας.