Επιστροφή χρέωσης
Μια αντιστροφή χρέωσης είναι μια χρέωση που επιστρέφεται σε μια κάρτα πληρωμής αφού ένας πελάτης αμφισβητήσει με επιτυχία ένα στοιχείο στην αναφορά συναλλαγών του λογαριασμού του.
Επεξήγηση χρεώσεων
Μπορεί να προκύψει αντιστροφή χρέωσης σε τραπεζικούς λογαριασμούς ή πιστωτικές κάρτες. Μπορούν να χορηγηθούν σε κάτοχο κάρτας για διάφορους λόγους. Μια αντιστροφή χρέωσης μπορεί να θεωρηθεί ως επιστροφή χρημάτων, αφού επιστρέφει συγκεκριμένα κεφάλαια που έχουν ληφθεί από έναν λογαριασμό μέσω προηγούμενης αγοράς. Διαφέρει από μια ακυρωμένη χρέωση, η οποία δεν είναι ποτέ πλήρως εξουσιοδοτημένη για διακανονισμό. Οι χρεώσεις επιστροφής εστιάζονται σε χρεώσεις που έχουν πλήρως επεξεργαστεί και διευθετηθεί. Οι αναλήψεις χρεώσεων μπορούν συχνά να διαρκέσουν αρκετές ημέρες για πλήρη διακανονισμό, καθώς πρέπει να αντιστραφούν μέσω μιας ηλεκτρονικής διαδικασίας που περιλαμβάνει πολλές οντότητες.
Στις αμερικανικές αντιστρεπτέες χρεώσεις για χρεωστικές κάρτες διέπονται από τον Κανονισμό Ε του Νόμου περί Ηλεκτρονικής Μεταφοράς Κεφαλαίων. Η αναστροφή της αντιστροφής χρέωσης για τις πιστωτικές κάρτες διέπεται από τον Κανονισμό Z της Πράξης περί Αλήθειας στον Δανεισμό.
Αμφισβητούμενες χρεώσεις
Οι χρεώσεις μπορούν να αμφισβητηθούν για πολλούς λόγους. Ένας κάτοχος κάρτας μπορεί να επιλέξει να επιστρέψει ένα στοιχείο, μπορεί να χρεώθηκε από έναν έμπορο για αντικείμενα που δεν έλαβε ποτέ, ένας έμπορος θα μπορούσε να διπλασιάσει μια χρέωση κατά λάθος, ένα τεχνικό πρόβλημα ίσως προκάλεσε εσφαλμένη χρέωση ή πληροφορίες κάρτας κάτοχου κάρτας συμβιβασμός. Η αμφισβήτηση μιας ενδεχόμενης αντιστροφής χρέωσης μπορεί να αποτελέσει πρόκληση για έναν κάτοχο κάρτας δεδομένου ότι απαιτεί χρόνο για να αμφισβητήσει τη χρέωση με έναν εκπρόσωπο εξυπηρέτησης πελατών και μπορεί επίσης να απαιτήσει απόδειξη ή απόδειξη συναλλαγής.
Οι πιο συνηθισμένες αντιστροφές φόρου συμβαίνουν όταν ένας κάτοχος κάρτας επιλέξει να επιστρέψει ένα στοιχείο. Εάν είναι εντός του επιτρεπόμενου χρονοδιαγράμματος του εμπόρου, ο έμπορος μπορεί να ξεκινήσει μια αντιστροφή χρέωσης ως επιστροφή χρημάτων. Άλλες αντιστροφές φόρου μπορεί να είναι πιο περίπλοκες. Σε περίπτωση δόλιας χρέωσης, οι τράπεζες συνήθως υποστηρίζουν κατά πολύ την έρευνα και την έκδοση χρεώσεων σε περίπτωση που ο αριθμός κάρτας έχει παραβιαστεί.
Επεξεργασία αντιπαροχής
Οι χρεώσεις μπορούν να ξεκινήσουν είτε από τον έμπορο είτε από την τράπεζα έκδοσης του κατόχου της κάρτας. Εάν ξεκινήσει με έναν έμπορο η διαδικασία είναι παρόμοια με μια τυποποιημένη συναλλαγή, ωστόσο τα κεφάλαια λαμβάνονται από έναν λογαριασμό εμπόρου και κατατίθενται στην τράπεζα έκδοσης του κατόχου της κάρτας.
Για παράδειγμα, μια αντιστροφή χρέωσης που ξεκίνησε από έναν έμπορο θα ξεκινούσε με ένα αίτημα που αποστέλλεται στην τράπεζα εξαγοράς του εμπόρου από τον έμπορο. Η τράπεζα που θα αποκτήσει θα έρχεται στη συνέχεια σε επαφή με το δίκτυο επεξεργασίας της κάρτας για να στείλει πληρωμή από τον λογαριασμό του εμπόρου στην τράπεζα εμπορικών συναλλαγών στο λογαριασμό του κατόχου της κάρτας στην τράπεζα έκδοσης.
Εάν η εκκαθάριση αρχίσει από την τράπεζα έκδοσης, τότε η τράπεζα έκδοσης διευκολύνει την αντιστροφή χρέωσης μέσω της επικοινωνίας στο δίκτυο επεξεργασίας τους. Στη συνέχεια, η εμπορική τράπεζα λαμβάνει το σήμα και εγκρίνει τη μεταφορά των κεφαλαίων με την επιβεβαίωση του εμπόρου. Σε ορισμένες περιπτώσεις, όπως με δόλιες χρεώσεις, η τράπεζα έκδοσης μπορεί να χορηγήσει στον κάτοχο κάρτας μια αντιστροφή χρέωσης, ενώ παράλληλα αποστέλλει την απαίτηση σε ένα τμήμα συλλογής. Στην περίπτωση αυτή, μια τράπεζα αναλαμβάνει την υποχρέωση και τα έξοδα της αντιστροφής χρέωσης μέσω αποθεματικών κεφαλαίων ενώ ερευνά και επιλύει την αξίωση.
Οι τράπεζες που αποκτούν εμπόρους θα χρεώνουν γενικά μια χρέωση στους εμπόρους για συναλλαγές αντιστροφής χρέωσης. Αυτά τα τέλη αναφέρονται λεπτομερώς σε μια συμφωνία εμπορικού λογαριασμού. Τα τέλη χρεώνονται συνήθως ανά συναλλαγή για την κάλυψη του κόστους από το δίκτυο επεξεργασίας. Επιπρόσθετες κυρώσεις για αντιστροφές φόρου μπορεί επίσης να ισχύουν.