Η επιτροπή CFP προετοιμάζει τους συμβούλους για τα ενημερωμένα πρότυπα

Εν μέσω συζητήσεων σχετικά με το ποιος θα πρέπει να ρυθμίσει το επάγγελμα του χρηματοοικονομικού συμβούλου, το Συμβούλιο της ΚΑΠ έχει θέσει νέα πρότυπα για τους συμβούλους που φέρουν τον ορισμό του Πιστοποιημένου Χρηματοοικονομικού Σχεδιαστή (CFP).

Το Συμβούλιο ενέκρινε επικαιροποιήσεις του Κώδικα Δεοντολογίας και Προτύπων Συμπεριφοράς του κατά τη σύνοδό του τον Μάρτιο του 2018. Σύμφωνα με τον Kevin Keller, Διευθύνοντα Σύμβουλο της CFP, "Ο ακρογωνιαίος λίθος των νέων προτύπων [...] είναι η επέκταση του καταπιστευματικού καθήκοντος των επαγγελματιών της ΚΑΠ".

Ο Κώδικας και τα Πρότυπα είναι το επίσημο σύνολο δεοντολογικών κατευθυντήριων γραμμών για τους επαγγελματίες της ΚΑΠ. Το Διοικητικό Συμβούλιο θέτει και εφαρμόζει αυτά τα πρότυπα και άλλες απαιτήσεις για τους 82.000 επαγγελματίες CFP σε όλο τον κόσμο. Σύμφωνα με το διοικητικό συμβούλιο, "Όλοι όσοι επιδιώκουν την πιστοποίηση CFP® υπόκεινται σε έλεγχο ιστορικού και εκείνοι των οποίων η συμπεριφορά στο παρελθόν δεν ανταποκρίνεται στα πρότυπα ηθικής και πρακτικής του συμβουλίου της CFP μπορεί να αποκλειστεί από την πιστοποίηση."

Η μορφή των νέων προτύπων ΚΑΠ

Το συμβούλιο όχι μόνο εισήγαγε νέα πρότυπα για να αντικατοπτρίζει το μεταβαλλόμενο τοπίο του κλάδου του χρηματοοικονομικού σχεδιασμού, αλλά και αναθεώρησε τα υπάρχοντα πρότυπα. "Είχαμε πολλή απόλυση σε πολλά έγγραφα. Αυτή ήταν μια λεπτομερής και πολύ ουσιαστική επανεξέταση ", δήλωσε ο Richard C. Salmen, πρόεδρος του συμβουλίου της CFP, κατά τη διάρκεια συνέντευξης Τύπου στην Ετήσια Διάσκεψη του Συνδέσμου Οικονομικού Σχεδιασμού στο Σικάγο αυτή την εβδομάδα.

Τα νέα πρότυπα περιλαμβάνουν τις "πιο λεπτομερείς απαιτήσεις" για τους συμβούλους που επιθυμούν να διαχειριστούν και αποκαλύπτουν συγκρούσεις συμφερόντων, μια αναδιοργανωμένη και ενημερωμένη διαδικασία χρηματοοικονομικού προγραμματισμού και νέα πρότυπα πληροφόρησης που περιγράφουν τις πληροφορίες που πρέπει να παρέχουν οι επαγγελματίες της ΚΑΠ στους πελάτες. Υπήρχαν πρόσθετες κατευθυντήριες γραμμές σχετικά με τη χρήση του όρου "αμοιβή", καθώς και εκτεταμένες υποχρεώσεις για επαγγελματίες της ΚΑΠ να αναφέρουν παραπτώματα στο συμβούλιο ΚΑΠ εντός 30 ημερολογιακών ημερών.

Οι επικαιροποιημένες κατευθυντήριες γραμμές παρέχουν επίσης νέες απαιτήσεις όσον αφορά την εκτεταμένη εμπιστευτική υποχρέωση των επαγγελματιών της ΚΑΠ. Ενώ οι σύμβουλοι με την ονομασία που είχαν προηγουμένως μόνον καλούνται να ενεργούν ως καταπιστευματοδόχος κατά την παροχή συμβουλών στον οικονομικό προγραμματισμό, οι σύμβουλοι καλούνται τώρα να ενεργούν με γνώμονα τα συμφέροντα των πελατών τους ανά πάσα στιγμή κατά την παροχή οικονομικών συμβουλών.

Ευρύτερες συνέπειες στη βιομηχανία

Ενώ το συμβούλιο ανακοίνωσε τα αναθεωρημένα πρότυπα τον Μάρτιο του 2018, οι επαγγελματίες της ΚΑΠ έλαβαν 18 μήνες για να συμμορφωθούν. Προκειμένου να συμμορφωθούν όλοι οι επαγγελματίες της ΚΑΠ έως την 1η Οκτωβρίου 2019, το διοικητικό συμβούλιο φιλοξένησε τέσσερα δημόσια φόρουμ για τα πρότυπα. Το Συμβούλιο θα φιλοξενήσει τέσσερα ακόμη φόρουμ το Δεκέμβριο του 2018 και πρόσθετες συναντήσεις σε ολόκληρη τη χώρα το 2019.

Το συμβούλιο προσπάθησε να καταστήσει τη διαδικασία διαφανή. Εκτός από τη διοργάνωση δημόσιων φόρουμ, το διοικητικό συμβούλιο έλαβε πάνω από 1.000 σχόλια κατά τη διάρκεια δύο ξεχωριστών περιόδων δημόσιας παρατήρησης, δήλωσε ο Salmen. Κατά τη διάρκεια της ανάπτυξης, το συμβούλιο θα συνεχίσει να εκπονεί περιπτωσιολογικές μελέτες για να βοηθήσει τους συμβούλους και τις επιχειρήσεις να κατανοήσουν και να εφαρμόσουν τα πρότυπα. Το συμβούλιο προσπάθησε να βοηθήσει τους επαγγελματίες και τις επιχειρήσεις να εφαρμόσουν τους κανόνες στη δική τους πρακτική. "Η δέσμευση που έχουμε κάνει [...] είναι να παρέχουμε καθοδήγηση συγκεκριμένων καναλιών" στα μέλη της κοινότητας πιστοποιητικών, είπε ο Keller.

"Δεν θέλετε να έχετε μια νοοτροπία" gotcha ", όπου οι σύμβουλοι δεν γνωρίζουν τους ενημερωμένους κανόνες, δήλωσε ο Salmen, γι 'αυτό το συμβούλιο" εργάζεται ενεργά για να απαντήσει σε ερωτήσεις των συμβούλων μπροστά ".

Η αναμόρφωση των προτύπων έχει ευρύτερες επιπτώσεις εκτός της κοινότητας πιστοποιητικών. Σε πολλές επιχειρήσεις, σημαντικός αριθμός συμβούλων και σχεδιαστές μπορεί να κατέχει την ονομασία. Καθώς αλλάζουν τα πρότυπα, οι εταιρείες συχνά θα επιλέξουν να ενημερώσουν τους κώδικες δεοντολογίας τους - και τη συμμόρφωση και τα έγγραφα λογαριασμού - ώστε να αντικατοπτρίζουν τη νέα καθοδήγηση. "Στον πυρήνα της, η πιστοποίηση CFP και τα πρότυπα πρακτικής υποστηρίζουν μια επαναλαμβανόμενη διαδικασία", δήλωσε ο Keller. "Δεν υπάρχει τίποτα περισσότερο από την συμμόρφωση που οι άνθρωποι αγαπούν παρά μια επαναλαμβανόμενη διαδικασία, κατά προτίμηση μία που τεκμηριώνεται στην πορεία."

Ορισμός νέου προτύπου για συμβουλές

Ενώ το συμβούλιο της Κοινής Αλιευτικής Πολιτικής μπορεί να καθορίσει τα πρότυπα για τους επαγγελματίες που έχουν την ονομασία και με τη σειρά τους να καταγράφει μια πορεία για τον υπόλοιπο κλάδο, δεν διαθέτει δυνατότητες επιβολής. Ενώ οι ομοσπονδιακές ρυθμιστικές αρχές, όπως η FINRA ή οι κρατικές ρυθμιστικές αρχές, πρέπει να πιστοποιούν επαγγελματίες επενδύσεων ή ασφαλιστικών εταιρειών, δεν υπάρχει παρόμοιο ρυθμιστικό όργανο για οικονομικούς σχεδιαστές. Το Συμβούλιο της Κοινής Αλιευτικής Πολιτικής εκπληρώνει εν μέρει το χάσμα αυτό, αλλά μπορεί μόνο να αστυνομεύσει τους συμβούλους που έχουν - και επιθυμούν να χρησιμοποιήσουν - τον ορισμό της ΚΑΠ. "Η πιστοποίηση της ΚΑΠ είναι ακόμα εθελοντική", δήλωσε ο Salmen. Ενώ οι επαγγελματίες της CFP μπορούν να ενημερώσουν τους πελάτες και τους υποψήφιους πελάτες τους ότι τηρούν τα πρότυπα που ορίζει ο οργανισμός, ο οργανισμός αυτός δεν μπορεί να εμποδίσει κάποιον να είναι προγραμματιστής χωρίς τα διαπιστευτήρια. "Το μόνο πράγμα που μπορεί να κάνει ο [συμβούλιο] είναι να πει κάποιος εάν μπορεί να χρησιμοποιήσει τα σήματα της ΚΑΠ" ή να εκδώσει δημοσίως μια επιστολή προειδοποίησης.

Ταυτόχρονα, τα πρότυπα του συμβουλίου αποτελούν ένα από τα χαρακτηριστικά της ονομασίας. Σύμφωνα με τον Keller, "Είναι ο κώδικας και τα πρότυπα του συμβουλίου της CFP και η προθυμία των ανθρώπων να δεσμευτούν να ακολουθήσουν αυτά τα πρότυπα [...] που κάνουν την πιστοποίηση της ΚΑΠ να ξεχωρίζει".