Ορισμός ορισμού της Επιτροπής
Η προμήθεια διάθεσης είναι το τέλος που καταβάλλει μια αντασφαλιστική εταιρεία σε μια εκχωρούσα εταιρεία για την κάλυψη των διοικητικών εξόδων, των αναδοχών και των εξόδων απόκτησης επιχειρήσεων. Η επιτροπή βοηθά επίσης την εκκαθαριστική εταιρεία να αντισταθμίσει τα απολεσθέντα κεφάλαια πριμοδότησης. Η αντασφάλιση είναι μια μέθοδος για τους ασφαλιστές να κατανείμουν τον κίνδυνο ασφαλιστηρίων συμβολαίων, μεταβιβάζοντας μερικές από τις ασφαλιστικές τους πολιτικές σε άλλες, συνήθως μικρότερες, εταιρείες. Οι μεγάλες εταιρείες θα χρησιμοποιήσουν αντασφαλιστές για να μειώσουν τις τιμές κινδύνου στα βιβλία τους και θα μπορέσουν να αποκτήσουν πρόσθετες συμβάσεις.
Ο αντασφαλιστής θα εισπράξει τα ασφάλιστρα από τους αντισυμβαλλόμενους και θα επιστρέψει ένα μέρος του ασφαλίστρου στην εκχωρούσα εταιρεία μαζί με την αποκοπή προμήθειας. Η εκχωρούσα εταιρεία μπορεί να μεταβιβάσει μέρος ή όλους τους κινδύνους από το χαρτοφυλάκιο ασφαλιστηρίων συμβολαίων της σε αντασφαλιστική επιχείρηση.
Πώς καθορίζεται η Επιτροπή Εκχώρησης
Οι ασφαλιστικές εταιρείες που επιδιώκουν να μειώσουν την έκθεση σε κινδύνους μέσω της χρήσης της αντασφάλισης συχνά συνάπτουν μια αναλογική συνθήκη, γνωστή και ως συνύπαρξη συντάξεων. Σε αναλογική συμφωνία, τόσο η εκχωρούσα εταιρεία όσο και ο αντασφαλιστής συμμετέχουν τόσο στην καταβολή του ασφαλίστρου όσο και στην κάλυψη τυχόν ζημιών που απορρέουν από ένα συμφωνημένο ποσοστό. Για παράδειγμα, ένας ασφαλιστής μπορεί να διατηρήσει το 60% του ασφαλίστρου και του κινδύνου, ενώ θα εκχωρήσει το 40%.
Εναλλακτικά, ο ασφαλιστής μπορεί να χρησιμοποιήσει μια συμφωνία ποσοστώσεων. Με τη μέθοδο αυτή, ο αντασφαλιστής συμφωνεί να αναλάβει ένα σταθερό ποσοστό της ενδεχόμενης απώλειας απαιτήσεων πριν γίνει υπεύθυνη η εκχωρούσα εταιρεία. Σε αυτό το παράδειγμα, η εκχωρούσα εταιρεία χρησιμοποιεί ποσοστό συμμετοχής 60% και διατηρεί μόνο το 40% των καταβληθέντων ασφαλίστρων και καλύπτει μόνο το 40% της απαίτησης. Ο αντασφαλιστής λαμβάνει το 60% της πριμοδότησης και πρέπει να καλύπτει το 60% όλων των ζημιών. Οι περισσότερες συμφωνίες μεριδίων ποσοστώσεων θα περιλαμβάνουν ένα μέγιστο ποσό ζημιάς σε δολάρια που ο αντασφαλιστής είναι υπεύθυνος για την κάλυψη.
Βασικές τακτικές
- Η προμήθεια διάθεσης είναι η αμοιβή που μια αντασφαλιστική εταιρεία καταβάλλει σε μια εκχωρούσα εταιρεία για έξοδα διοίκησης, αναδοχής και απόκτησης επιχειρήσεων.
- Οι αντασφαλιστές εισπράττουν ασφάλιστρα από τους αντισυμβαλλόμενους και δίνουν ένα μερίδιο στην εκχωρούσα εταιρεία, μαζί με την αποζημιωτική επιτροπή.
- Η αποταμιευτική προμήθεια καθορίζεται είτε από τη χρήση μιας αναλογικής συνθήκης, η οποία ονομάζεται επίσης συνύπαρξη συνυπολογιζόμενης σύμβασης, ή από συμφωνία μεριδίου ποσοστώσεων.
Ο υπολογισμός της επιτροπής εκχώρησης
Οι προμήθειες που μεταβιβάζονται αποτελούν μέρος της συνθήκης αντασφάλισης και συνήθως αναφέρονται ως ποσοστό. Η σύμβαση θα περιλαμβάνει επίσης ημερομηνίες κατά τις οποίες η συμφωνία ενδέχεται να ανανεωθεί ή να αναδιαρθρωθεί. Η χρέωση της προμήθειας βοηθά τον ασφαλιστή να εκχωρήσει ένα μέρος του κόστους που αναλαμβάνει για την αναδοχή της πολιτικής. Περαιτέρω, η προμήθεια για αποζημίωση συμβάλλει στην αποζημίωση για τα απολεσθέντα κεφάλαια πριμοδότησης που η εκχωρούσα εταιρεία θα είχε κρατήσει σε αποθεματικό για την αναγκαιότητα κάλυψης μιας απαίτησης.
Οι συμβάσεις αντασφάλισης μπορούν επίσης να υπολογίζουν την προμήθεια μετάδοσης σε συρόμενη κλίμακα που συνδέεται με τα πραγματικά γεγονότα ζημιών. Αυτή η ρύθμιση συνήθως περιλαμβάνει ένα μέγιστο και ελάχιστο ποσοστό προμήθειας. Η συρρίκνωση της προμήθειας θα μειωθεί καθώς αυξάνεται ο λόγος ζημιών.
Αποκτήστε τα κέρδη της Επιτροπής και της Εταιρείας
Οι ασφαλιστικές εταιρείες βασίζουν τις αποφάσεις και την κερδοφορία με τη συνδυασμένη αναλογία. Ο αριθμός αυτός είναι το σύνολο όλων των ζημιών και δαπανών για την ανάληψη πολιτικής που διαιρείται με τα ασφάλιστρα που κερδίζονται. Ο λόγος αυτός βοηθά μια επιχείρηση να εκτιμήσει εάν μια συγκεκριμένη συνθήκη αντασφάλισης είναι κερδοφόρα. Τα έξοδα περιλαμβάνουν τα γενικά έξοδα, τις προμήθειες διαμεσολάβησης, τις προμήθειες διάθεσης και άλλες δαπάνες.
Οι αναλογιστές θα εξετάσουν τη συνδυασμένη αναλογία και θα το χρησιμοποιήσουν για να προσδιορίσουν κατά πόσο οι όροι της συμφωνίας αντασφάλισης θα παρέχουν μια αποδεκτή απόδοση.
Παράδειγμα πραγματικού κόσμου
Όπως ανακοίνωσε η NewsWire.ca, στα τέλη Ιανουαρίου του 2019, η μονάδα ασφάλισης ζωής και πρόωρης ασφάλισης της καναδικής εταιρείας Great-West Lifeco (GWO.TO) ανακοίνωσε ότι θα πωλήσει, μέσω της αντασφάλισης, το μεγαλύτερο μέρος της ασφάλισης ζωής και της ετήσιας δραστηριότητάς της στα ιαπωνικά Μονάδα Προστασίας Ζωής της Dai-ichi Life.
Η συμφωνία αξίζει περίπου $ 1.2B και περιλαμβάνει μια σημαντική θετική προμήθεια μετάδοσης στις αμερικανικές οντότητες της Great-West Lifeco, (αν και δεν απελευθερώθηκε το ακριβές ποσό της ανάθεσης). Η συμφωνία περιλαμβάνει επίσης την αποδέσμευση κεφαλαίου ύψους περίπου 400 εκατομμυρίων δολαρίων.
Η μεταβιβαζόμενη επιχείρηση κυκλοφόρησε στο εμπόριο κάτω από το εμπορικό σήμα Great-West Financial και περιλαμβάνει ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, ασφάλειες ζωής μεμονωμένων ασφαλίστρων, ατομικές προσόδους και μερικές από τις κλειστές ασφάλειες ασφάλισης ζωής και προσόδους της Great-West.
Η Great-West Lifeco είναι μια διεθνής εταιρεία παροχής χρηματοοικονομικών υπηρεσιών που εδρεύει στον Καναδά και θεωρείται ένας από τους μεγαλύτερους ασφαλιστές ζωής του Καναδά. Είχε ένα ανώτατο όριο της αγοράς ύψους 29, 74 δισ. Δολαρίων, από τις 8 Φεβρουαρίου 2019. Η εταιρεία ανέφερε τα αποτελέσματα του τέταρτου τριμήνου του 2018, φθάνοντας το Φεβρουάριο του 2019, 72 σεντ ανά μετοχή, έναντι 74 cents ανά μετοχή πριν από ένα χρόνο, πιο αδύναμο το τέταρτο τρίμηνο στις αγορές μετοχών.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.