Τραπεζικό Τμήμα
Η τράπεζα υποκαταστημάτων είναι η λειτουργία τοποθεσιών προθηκών μακριά από το γραφείο του ιδρύματος για την ευκολία των πελατών.
Στις ΗΠΑ, η τράπεζα υποκαταστημάτων έχει περάσει από σημαντικές αλλαγές από τη δεκαετία του '80 ως ανταπόκριση σε μια πιο ανταγωνιστική και ενοποιημένη αγορά χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών. Πιο σημαντικό, από το 1999 οι τράπεζες έχουν τη δυνατότητα να πωλούν επενδύσεις και ασφαλιστικά προϊόντα καθώς και τραπεζικές υπηρεσίες υπό την ίδια στέγη.
Οι πιο πρόσφατες καινοτομίες, όπως οι υπηρεσίες internet banking και οι τηλεφωνικές εφαρμογές, αλλάζουν δραματικά το τραπεζικό τοπίο.
Κατανόηση της Τράπεζας Καταστημάτων
Ο νόμος περί διακρατικής τραπεζικής και διακλάδωσης Riegle-Neal του 1994 εξουσιοδότησε τις κεφαλαιοποιημένες τράπεζες να αποκτήσουν υποκαταστήματα ή να ανοίξουν νέες σε οπουδήποτε στις Ηνωμένες Πολιτείες, ακόμη και εκτός των χωρών καταγωγής τους. Τα περισσότερα κράτη είχαν ήδη μεταβιβάσει νόμους που επέτρεπαν τη διακοινοτική διακλάδωση.
Βασικές τακτικές
- Η Branch Banking είναι η λειτουργία των spinoffs των καταστημάτων που προσφέρουν τις ίδιες βασικές υπηρεσίες με το αρχικό γραφείο του ιδρύματος.
- Η τράπεζα υποκαταστημάτων έχει υποστεί σημαντικές αλλαγές από τη δεκαετία του '80 ως απάντηση σε μια πιο ανταγωνιστική εθνική αγορά, την απελευθέρωση των χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών και την ανάπτυξη της τραπεζικής μέσω Διαδικτύου.
- Εάν χρησιμοποιείτε μια τράπεζα υποκαταστημάτων σήμερα, είναι πιθανότατα να είναι ένα από τα "μεγάλα τέσσερα".
Στη συνέχεια, το 1999, το Κογκρέσο απέρριψε νόμους που είχαν αναγκάσει τις τράπεζες να διατηρήσουν τις επενδυτικές τους υπηρεσίες ξεχωριστές από τις τραπεζικές τους υπηρεσίες.
Αυτές οι δύο ενέργειες συνέβαλαν στον σημερινό πολλαπλασιασμό υποκαταστημάτων που είναι διακεκομμένα γύρω από τις ΗΠΑ
Μετά την οικονομική κρίση του 2008-2009, ο τραπεζικός κλάδος πέρασε μια φάση ενοποίησης. Η τράπεζα υποκαταστημάτων, για τους περισσότερους Αμερικανούς, σημαίνει τώρα ένα από τα "τέσσερα μεγάλα": JPMorgan Chase & Co., Bank of America, Wells Fargo ή Citibank.
Πώς λειτουργεί το υποκατάστημα
Η Branch Banking επιτρέπει σε ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα να επεκτείνει τις υπηρεσίες του έξω από την τοποθεσία του στο σπίτι και σε μικρότερες αποθήκες που λειτουργούν ως επεκτάσεις. Αυτό μπορεί να είναι μια πιο οικονομικά αποδοτική προσέγγιση, διότι επιτρέπει στα μικρότερα γραφεία να παρέχουν βασικές υπηρεσίες, ενώ μεγαλύτερες τοποθεσίες μπορεί να έχουν πρόσθετες προσφορές.
Η εφαρμογή τηλεφώνου δεν έχει αντικαταστήσει πλήρως το υποκατάστημα της τράπεζας ή το ATM. (Σε κάθε περίπτωση, οι εφαρμογές δεν φτάνουν ακόμα σε μετρητά).
Σύμφωνα με μια έρευνα GOBankingRates στις αρχές του 2019, σχεδόν οι μισοί από τους 1.000 συμμετέχοντες δήλωσαν ότι η προτιμώμενη μέθοδος τραπεζικής τους ήταν μια τράπεζα υποκαταστημάτων ή ένα ATM. Είκοσι πέντε τοις εκατό απάντησαν ότι χρησιμοποιούν μια εφαρμογή για κινητά αντί για υποκαταστήματα.
Τα τραπεζικά τραπεζικά δίκτυα έχουν εξελιχθεί σε πολυκράτειρα δίκτυα χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που επιτρέπουν στους καταθέτες να έχουν πρόσβαση στους λογαριασμούς τους από οποιοδήποτε τραπεζικό ίδρυμα.
Ωστόσο, ο αριθμός των τραπεζών υποκαταστημάτων μειώνεται. Σύμφωνα με την American Bankers Association (ABA), ο αριθμός των καταστημάτων των τραπεζών των ΗΠΑ μειώθηκε από 99.540 το 2009 σε 91.861 το τρίτο τρίμηνο του 2016, τα πιο πρόσφατα διαθέσιμα στοιχεία.
Οι τράπεζες περιορίζονται από το κλείσιμο ορισμένων κλάδων από τους όρους του κοινοτικού νόμου περί επανεπένδυσης του 1977, ο οποίος απαιτεί από τις τράπεζες να καταβάλουν προσπάθειες για την παροχή υπηρεσιών σε γειτονιές με χαμηλό και μέτριο εισόδημα.
Μονάδα Τραπεζικής Vs. Τραπεζικό Τμήμα
Η μονάδα τραπεζικής ορίζεται ως ένα ίδρυμα που λειτουργεί χωρίς υποκαταστήματα. Ορισμένες ανεξάρτητες κοινοτικές τράπεζες εξακολουθούν να προτιμούν να λειτουργούν σε μικρή κλίμακα.
Δεν είναι όλες οι τράπεζες μονάδων ανεξάρτητες, ακόμη και αν δεν μοιράζονται ένα όνομα με μια μεγαλύτερη τράπεζα. Μπορεί να είναι μεταξύ των τραπεζών που ανήκουν σε μια μεγαλύτερη εταιρεία χαρτοφυλακίου διατηρώντας παράλληλα ένα οικείο όνομα.