Τραπεζικό επιτόκιο

Τι είναι το επιτόκιο της τράπεζας;

Ένα τραπεζικό επιτόκιο είναι το επιτόκιο στο οποίο η κεντρική τράπεζα μιας χώρας δανείζει χρήματα στις εγχώριες τράπεζες, συχνά με τη μορφή πολύ βραχυπρόθεσμων δανείων. Η διαχείριση του τραπεζικού επιτοκίου είναι μια μέθοδος με την οποία οι κεντρικές τράπεζες επηρεάζουν την οικονομική δραστηριότητα. Οι χαμηλότεροι τραπεζικοί συντελεστές μπορούν να συμβάλουν στην επέκταση της οικονομίας μειώνοντας το κόστος των πιστώσεων για τους δανειολήπτες και τα υψηλότερα τραπεζικά επιτόκια συμβάλλουν στην κυριαρχία της οικονομίας όταν ο πληθωρισμός είναι υψηλότερος από τον επιθυμητό.

1:25

Τραπεζικό επιτόκιο

Πώς λειτουργούν οι τιμές των τραπεζών

Το επιτόκιο των τραπεζών στις Ηνωμένες Πολιτείες αναφέρεται συχνά ως το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων ή το προεξοφλητικό επιτόκιο. Στις Ηνωμένες Πολιτείες, το Διοικητικό Συμβούλιο του Ομοσπονδιακού Συστήματος Κεντρικών Τραπεζών καθορίζει το προεξοφλητικό επιτόκιο καθώς και τις υποχρεώσεις για τις τράπεζες.

Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Ανοικτής Αγοράς (FOMC) αγοράζει ή πωλεί τίτλους του Δημοσίου για τη ρύθμιση της προσφοράς χρήματος. Μαζί, το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων, η αξία των ομολόγων του Δημοσίου και οι υποχρεώσεις για αποθεματικά έχουν τεράστιο αντίκτυπο στην οικονομία. Η διαχείριση της προσφοράς χρήματος με τον τρόπο αυτό αναφέρεται ως νομισματική πολιτική

Ειδικές εκτιμήσεις: Έκπτωση Vs. Διανυκτέρευση

Το προεξοφλητικό επιτόκιο ή το τραπεζικό επιτόκιο συγχέεται μερικές φορές με το επιτόκιο μίας ημέρας. Ενώ το επιτόκιο της τράπεζας αναφέρεται στο επιτόκιο που η κεντρική τράπεζα χρεώνει τις τράπεζες να δανειστούν κεφάλαια, το επιτόκιο μίας ημέρας αναφέρεται στο επιτόκιο που οι τράπεζες χρεώνουν ο ένας τον άλλον όταν δανείζονται κεφάλαια μεταξύ τους. Οι τράπεζες δανείζονται χρήματα μεταξύ τους για να καλύψουν τις ελλείψεις των αποθεματικών τους.

Το τραπεζικό επιτόκιο είναι σημαντικό δεδομένου ότι οι εμπορικές τράπεζες την χρησιμοποιούν ως βάση για το τι τελικά θα χρεώνουν τους πελάτες τους για δάνεια.

Οι τράπεζες οφείλουν να διαθέτουν ένα ορισμένο ποσοστό των καταθέσεων τους ως εφεδρεία. Εάν δεν έχουν αρκετά μετρητά στο τέλος της ημέρας για να ικανοποιήσουν τα αποθεματικά τους, το δανείζουν από άλλη τράπεζα με το επιτόκιο μίας ημέρας. Εάν το προεξοφλητικό επιτόκιο υποχωρήσει κάτω από το επιτόκιο μίας ημέρας, οι τράπεζες συνήθως απευθύνονται στην κεντρική τράπεζα, και όχι το ένα στο άλλο, για να δανειστούν κεφάλαια. Ως αποτέλεσμα, το προεξοφλητικό επιτόκιο έχει τη δυνατότητα να ωθήσει το επιτόκιο μίας ημέρας πάνω ή κάτω.

Καθώς ο τραπεζικός συντελεστής έχει τόσο ισχυρή επίδραση στο επιτόκιο μίας ημέρας, επηρεάζει επίσης τα επιτόκια δανεισμού των καταναλωτών. Οι τράπεζες χρεώνουν τους καλύτερους, πιο αξιόπιστους πελάτες τους, ένα ποσοστό που είναι πολύ κοντά στο επιτόκιο μίας ημέρας και χρεώνουν τους άλλους πελάτες τους με ένα ρυθμό που είναι λίγο υψηλότερο.

Για παράδειγμα, εάν το επιτόκιο της τράπεζας είναι 0, 75%, οι τράπεζες είναι πιθανό να χρεώνουν τα σχετικά χαμηλά επιτόκια του πελάτη τους. Αντίθετα, εάν το προεξοφλητικό επιτόκιο είναι 12% ή παρόμοιο υψηλό, οι τράπεζες θα χρεώνουν τους δανειολήπτες με σχετικά υψηλότερα επιτόκια.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ομοσπονδιακός συντελεστής έκπτωσης Το ομοσπονδιακό προεξοφλητικό επιτόκιο επιτρέπει στην κεντρική τράπεζα να ελέγχει την προσφορά χρημάτων και χρησιμοποιείται για να εξασφαλίσει τη σταθερότητα στις χρηματοπιστωτικές αγορές. περισσότερο βασικό επιτόκιο Η βασική τιμή είναι το συγκεκριμένο επιτόκιο που καθορίζει τα επιτόκια τραπεζικών δανείων και το κόστος πίστωσης για τους δανειολήπτες. περισσότερο το ποσοστό των ομοσπονδιακών κεφαλαίων Το επιτόκιο των ομοσπονδιακών κεφαλαίων αναφέρεται στο επιτόκιο που οι τράπεζες χρεώνουν άλλες τράπεζες για το δανεισμό τους από τα υπόλοιπα των αποθεματικών τους σε ολονύκτια βάση. πιο αυστηρή νομισματική πολιτική Ορισμός Μια αυστηρή νομισματική πολιτική είναι μια πορεία δράσης από μια κεντρική τράπεζα - όπως η Ομοσπονδιακή Τράπεζα των ΗΠΑ - για να επιβραδύνει την υπερβολική οικονομική ανάπτυξη. Ορισμός μίας ημέρας Ορισμός μίας ημέρας είναι το επιτόκιο στο οποίο ένα ίδρυμα αποθετηρίου μπορεί να δανείσει ή να δανειστεί κεφάλαια που απαιτούνται για την κάλυψη των υπολοίπων μιας ημέρας. περισσότερο όρο Ομοσπονδιακή Ταμείο Ομοσπονδιακή Ταμείο ομόλογα, που λαμβάνονται μέσω συναλλαγών μεταξύ των τραπεζών μέσω των λογαριασμών της Ομοσπονδιακής Τράπεζας τους για περισσότερες από μία μέρες, αλλά συνήθως λιγότερο από 90 ημέρες. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών