Εφαρμογή για μια Πιστωτική Κάρτα: Οι Αποδόσεις σας Εγκρίθηκαν

Πριν υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, ρωτήστε τον εαυτό σας αυτό το σημαντικό ερώτημα: Πόσο πιθανό να είμαι εγκεκριμένος; Υπάρχουν δύο λόγοι για τους οποίους η ερώτηση έχει σημασία. Πρώτον, η κατανόηση των πιθανών εγκρίσεων για μια πιστωτική κάρτα μπορεί να σας εξοικονομήσει χρόνο. Μπορείτε να περιορίσετε την αναζήτησή σας για μια κάρτα σε εκείνες για τις οποίες είστε πιο πιθανό να πληρούν τις προϋποθέσεις και να αποφύγετε εκείνες για τις οποίες δεν έχετε. Δεύτερον, ο περιορισμός των αιτήσεων πιστωτικών καρτών μπορεί να ελαχιστοποιήσει τις αρνητικές επιπτώσεις στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Κάθε νέα ερώτηση για πίστωση μπορεί να χτυπήσει μερικά σημεία από το σκορ σου, οπότε όσο λιγότερες κάρτες υποβάλλετε αίτηση, τόσο το καλύτερο.

Αλλά τι χρειάζεται για να εγκριθεί για μια πιστωτική κάρτα; Και υπάρχουν πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να αυξήσετε τις αποδόσεις έγκρισης εάν είστε νεότεροι στη χρήση πίστωσης ή προσπαθείτε να ξαναφτιάξετε το πιστωτικό ιστορικό; Αυτός ο οδηγός εξηγεί όλα όσα χρειάζεται να γνωρίζετε για το τι απαιτείται για την έγκριση των πιστωτικών καρτών.

Βασικές τακτικές

• Τα πιστωτικά αποτελέσματα μπορούν να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στις πιθανότητες να λάβετε έγκριση για μια πιστωτική κάρτα.
• Η τέλεια πίστωση δεν εγγυάται ότι θα εγκριθείτε, και η κακή πίστωση δεν εγγυάται ότι θα σας αρνηθούμε.
• Η κατανόηση του εύρους στην οποία πέφτει η βαθμολογία σας μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε τις επιλογές, καθώς αποφασίζετε για ποιες κάρτες θέλετε να υποβάλετε αίτηση.

Πριν από την υποβολή αίτησης για πιστωτική κάρτα, γνωρίζετε τις βαθμολογίες πιστωτικών αποτελεσμάτων

Όταν υποβάλετε αίτηση για πιστωτική κάρτα, οι εταιρείες λαμβάνουν υπόψη πολλούς παράγοντες, μεταξύ των οποίων:

• Τα πιστωτικά σας αποτελέσματα
• Εισόδημα
• Μηνιαίο ενοίκιο ή πληρωμή υποθηκών

Από αυτές τις τρεις, το πιστωτικό αποτέλεσμά σας έχει το μεγαλύτερο βάρος στις αποφάσεις έγκρισης πιστωτικών καρτών.

Ένας τρόπος για να αξιολογήσετε τις πιθανότητές σας να είστε εγκεκριμένοι για μια πιστωτική κάρτα είναι με τον έλεγχο των πιστωτικών αποτελεσμάτων σας για να καθορίσετε πού βρίσκονται στην κλίμακα βαθμολογιών. Οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας FICO, οι οποίες είναι οι βαθμολογίες που χρησιμοποιούνται από το 90% των κορυφαίων δανειστών, κυμαίνονται από 300 έως 850.

Ο Mike Pearson, πιστωτικός εμπειρογνώμονας και ιδρυτής της ιστοσελίδας πιστωτικής αποκατάστασης Credit Launch, εξηγεί πως οι σειρές βαθμολογίας επηρεάζουν τις πιθανότητες έγκρισης. "Εάν έχετε βαθμολογία πίστωσης 750 και άνω, θα έχετε την επιλογή σας για σχεδόν οποιαδήποτε πιστωτική κάρτα στην αγορά, συμπεριλαμβανομένων των 'prime' καρτών, τα οποία περιλαμβάνουν ανταμοιβές και προνόμια premium", λέει ο Pearson. "Το πιστωτικό αποτέλεσμά σας δεν είναι το μόνο πράγμα που πηγαίνει να πάρει έγκριση για μια τέτοια κάρτα - και θα μπορούσατε ακόμα να απορριφθείτε με βάση έναν υπερβολικά υψηλό λόγο αξιοποίησης της πίστωσης ή μια πρόσφατη καθυστέρηση πληρωμής - αλλά εάν έχετε μια εξαιρετική πιστωτικό αποτέλεσμα, έχετε την καλύτερη πιθανότητα να εγκριθεί για τις περισσότερες κάρτες πρώτης ανάγκης. "

Στο άλλο άκρο του φάσματος είναι το εύρος των "φτωχών" πιστωτικών φιλοξενούμενων, το οποίο είναι χαμηλότερο από το 580. Εάν το σκορ σου βρίσκεται σε αυτό το εύρος, ο Pearson λέει ότι το καλύτερο στοίχημά σου για να πάρεις έγκριση για μια πιστωτική κάρτα είναι μια ασφαλής κάρτα. "Με μια ασφαλισμένη πιστωτική κάρτα", εξηγεί ο Pearson, "κάνετε μια προκαταβολή ή καταθέτετε μετρητά σε έναν λογαριασμό όταν εγγραφείτε για την κάρτα. Αυτή η κατάθεση λειτουργεί ως εγγύηση. "Εάν δεν πληρώσετε τον λογαριασμό, η εταιρεία πιστωτικών καρτών μπορεί να χρησιμοποιήσει την κατάθεσή σας για να καλύψει το υπόλοιπο.

Η τυπική αμερικανική έχει ένα πιστωτικό αποτέλεσμα που πέφτει κάπου μεταξύ 300 και 850. Η μέση βαθμολογία FICO είναι 695, και οι περισσότεροι άνθρωποι που έχουν ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι στο εύρος 660 έως 720.

Οι βαθμολογίες πίστωσης επηρεάζουν περισσότερο από τις αποδόσεις της έγκρισης

Τα πιστωτικά σας αποτελέσματα είναι σημαντικά για κάτι περισσότερο από το να λαμβάνετε έγκριση για μια πιστωτική κάρτα. επηρεάζουν επίσης το ετήσιο πραγματικό επιτόκιο που ισχύει για την κάρτα σας.

Ποιος είναι πιθανότερο να εγκριθεί για μια πιστωτική κάρτα;

Με βάση μόνο τα πιστωτικά αποτελέσματα, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι τα άτομα με τα καλύτερα πιστωτικά αποτελέσματα έχουν επίσης τις καλύτερες πιθανότητες να εγκριθούν για μια κάρτα. Μια έκθεση του 2017 από το Γραφείο Προστασίας Χρηματοοικονομικών Καταναλωτών διαπίστωσε μια ισχυρή συσχέτιση μεταξύ των πιστωτικών αποτελεσμάτων και των ποσοστών έγκρισης:

Υπάρχουν δύο συμπεράσματα για να αντληθούν από αυτούς τους αριθμούς. Όπως ανέφερε ο Pearson, είναι πιθανό να έχετε ένα εξαιρετικό πιστωτικό αποτέλεσμα και ακόμα να απορρίπτετε μια πιστωτική κάρτα. Είναι επίσης δυνατό να δικαιούστε μια πιστωτική κάρτα, ακόμη και όταν δεν έχετε καθόλου πίστωση, γεγονός που είναι ενθαρρυντικό εάν μόλις ξεκινήσετε να δημιουργείτε το πιστωτικό ιστορικό σας.

Βελτιώστε τις πιθανότητες να είστε εγκεκριμένοι για μια κάρτα

Ανεξάρτητα από το αν έχετε άριστη ή δίκαιη πίστωση, υπάρχουν βήματα που μπορείτε να λάβετε για να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να εγκριθούν για μια νέα προσφορά πιστωτικής κάρτας.

Ελέγξτε την πιστωτική σας έκθεση και βαθμολογία

Εάν δεν έχετε ελέγξει την πιστωτική σας έκθεση και βαθμολογείτε ακόμα, αυτό είναι ένα καλό μέρος για να ξεκινήσετε όταν προσπαθείτε να βελτιώσετε τις πιθανότητες να λάβετε μια πιστωτική κάρτα. Η πιστωτική αναφορά σας είναι μια συλλογή πληροφοριών που χρησιμοποιείται για τον υπολογισμό των πιστωτικών σας αποτελεσμάτων. Αυτό περιλαμβάνει θέματα όπως το ιστορικό πληρωμών, τα υπόλοιπα λογαριασμών, οι αιτήσεις για νέα πίστωση, οι παραβατικές και οι δημόσιες εγγραφές.

Μπορείτε να λάβετε την πιστωτική σας έκθεση δωρεάν μία φορά το χρόνο από τα τρία κύρια πιστωτικά γραφεία, Experian, Equifax και TransUnion, μέσω της ιστοσελίδας του AnnualCreditReport.com. Εάν δεν έχετε ελέγξει ποτέ την πιστωτική σας αναφορά πριν, ίσως είναι χρήσιμο να λάβετε ταυτόχρονα και τις τρεις αναφορές για να δείτε πώς συγκρίνεται το πιστωτικό σας ιστορικό. Μπορεί να έχετε έναν πιστωτή που αναφέρει μόνο ένα γραφείο αντί για τα τρία, για παράδειγμα, τα οποία θα μπορούσαν να επηρεάσουν το πιστωτικό αποτέλεσμά σας.

Καθώς ελέγχετε τις αναφορές σας, ελέγξτε για να βεβαιωθείτε ότι όλες οι πληροφορίες είναι σωστές. Εάν δείτε κάποιο λάθος ή ανακρίβεια, έχετε το δικαίωμα να το αμφισβητήσετε με το γραφείο πιστοποίησης που αναφέρει τις πληροφορίες. Αν το γραφείο επιβεβαιώσει ότι υπάρχει κάποιο σφάλμα, είναι νόμιμα υποχρεωμένο να το αφαιρέσει ή να το διορθώσει, και το καθένα από αυτά θα μπορούσε ενδεχομένως να προσθέσει μερικά σημεία πίσω στο σκορ σας.

Πρακτική Υγιεινές συνήθειες πιστωτικών σκορ

Για τους υπολογισμούς των βαθμίδων FICO, οι δύο παράγοντες είναι ιδιαίτερα σημαντικοί: το ιστορικό πληρωμών και η αξιοποίηση της πίστωσης. Η χρήση της πίστωσης είναι το ποσό του πιστωτικού σας ορίου που χρησιμοποιείτε ανά πάσα στιγμή. Γνωρίζοντας πώς να διαχειριστείτε αυτούς τους δύο παράγοντες είναι το κλειδί για τη βελτίωση της πιστωτικής σας βαθμολογίας. "Το ιστορικό πληρωμών σας είναι το νούμερο ένα πράγμα που πηγαίνει στον υπολογισμό του πιστωτικού σας σκορ", λέει ο Pearson. "Μόνο μια καθυστερημένη ή χαμένη πληρωμή μπορεί να στείλει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας κάτω από περισσότερους από 50 βαθμούς."

Μπορείτε να αποφύγετε αυτό το σενάριο πραγματοποιώντας τις πληρωμές σας εγκαίρως κάθε μήνα. Αν προσπαθείτε να διαχειριστείτε ημερομηνίες λήξης, η αυτοματοποίηση πληρωμών από τον τραπεζικό σας λογαριασμό μπορεί να απλοποιήσει τη διαδικασία πληρωμής λογαριασμού. Εναλλακτικά, θα μπορούσατε να δημιουργήσετε ειδοποιήσεις μέσω της τράπεζάς σας ή με τους λογαριασμούς σας για να σας ενημερώσουμε όταν πλησιάζει η ημερομηνία λήξης.

Εάν έχετε ήδη μία ή περισσότερες πιστωτικές κάρτες, η διατήρηση χαμηλών ισορροπιών μπορεί επίσης να βοηθήσει το σκορ σας. "Οι περισσότεροι δανειστές προτιμούν να βλέπουν τον αριθμό πιστωτικής σας χρήσης σε ποσοστό 30% ή χαμηλότερο", λέει ο Pearson.

Η εξόφληση των σημερινών ισορροπιών μπορεί να βελτιώσει την αναλογία χρήσης σας. Μια άλλη επιλογή που θα μπορούσατε να δοκιμάσετε είναι να ζητήσετε αύξηση πιστωτικών ορίων στις κάρτες σας. Με την αύξηση του διαθέσιμου πιστωτικού ορίου, θα μπορούσατε να βελτιώσετε τον λόγο χρήσης σας, υποθέτοντας ότι δεν κάνετε νέες αγορές σε σχέση με το υψηλότερο όριο.

Συγκρίνετε τις προσφορές καρτών προσεκτικά πριν από την υποβολή αίτησης

Οι εταιρείες πιστωτικών καρτών συνήθως αλλάζουν προσφορές πιστωτικών καρτών. Παρόλο που ενδέχεται να μην αναφέρουν ρητά ποιο ελάχιστο πιστωτικό αποτέλεσμα αναζητούν από τους καταναλωτές, πολλοί από αυτούς δίνουν μια γενική σειρά που υποδεικνύει ποιος είναι κατάλληλος για την κάρτα. Για παράδειγμα, μια εταιρεία πιστωτικών καρτών μπορεί να προσφέρει μια κάρτα ανάληψης μετρητών με ένα επιτόκιο ανταμοιβής για τους καταναλωτές με καλή ή δίκαιη πίστωση και να κρατήσει κάρτα με υψηλότερο επιτόκιο ανταμοιβής ή καλύτερα προνόμια για τους καταναλωτές που έχουν εξαιρετική πίστωση.

Λαμβάνοντας χρόνο για να κάνετε τις εργασίες σας και τις επιλογές της κάρτας έρευνας, μπορεί να σας βοηθήσει να περιορίσετε το πεδίο στις κάρτες για τις οποίες ταιριάζετε καλύτερα, βάσει του πιστωτικού σας προφίλ. Από εκεί μπορείτε να βελτιώσετε περαιτέρω τη λίστα καθορίζοντας ποιες κάρτες ταιριάζουν καλύτερα στις ανάγκες σας. Για παράδειγμα, εάν έχετε ισορροπία, μπορείτε να προτιμήσετε μια κάρτα που προσφέρει χαμηλό ετήσιο πραγματικό επιτόκιο (APR) στις αγορές. Ή ίσως ενδιαφέρεστε για μια κάρτα που προσφέρει ταξιδιωτικά μίλια ή πόντους και όχι ανταμοιβές μετρητών.

Θυμηθείτε να κοιτάξετε πέρα ​​από τα πιστωτικά αποτελέσματα και να λάβετε υπόψη τις άλλες απαιτήσεις που μπορεί να ορίσει ο δανειστής, όπως ένα ελάχιστο όριο εισοδήματος. Επίσης, ελέγξτε τις επιλογές κάρτας που προσφέρει η τράπεζά σας σε σχέση με τις διαφημίσεις των άλλων τραπεζών. Εάν έχετε ένα θετικό τραπεζικό ιστορικό με την τράπεζά σας ή την πιστωτική σας ένωση, μπορεί να σας φανεί ευκολότερο να επωφεληθείτε από μια κάρτα. Πάρτε χρόνο για να αναθεωρήσετε το APR και τα τέλη οποιασδήποτε κάρτας που επιλέγετε, ώστε να ξέρετε τι θα σας κοστίσει η κάρτα.

Δοκιμάστε άλλες επιλογές δημιουργίας πιστωτικών μονάδων, αν σας απορριφθεί

εάν δεν είστε σε θέση να εγκριθούν για μια πιστωτική κάρτα, μην χάσετε την ελπίδα. Ίσως χρειαστεί να εργαστείτε λίγο πιο σκληρά για να αυξήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εν τω μεταξύ, εξετάστε άλλες επιλογές για τη χρήση της πίστωσης, όπως μια εξασφαλισμένη πιστωτική κάρτα ή ένα δάνειο πιστωτικών οικοδόμων. Πρόκειται για μικρά προσωπικά δάνεια που μπορείτε να χρησιμοποιήσετε για να δημιουργήσετε ή / και να δημιουργήσετε πίστωση κάνοντας έγκαιρες πληρωμές.

Αν δεν μπορείτε να λάβετε έγκριση για μια κάρτα, επειδή είστε κάτω των 21 ετών, το όριο ηλικίας για τη λήψη πιστωτικών καρτών που επιβλήθηκε με το νόμο CARD 2009, μπορείτε να δοκιμάσετε την εξουσιοδοτημένη διαδρομή χρήστη. Αυτό απαιτεί από τους γονείς σας να σας προσθέσουν σε μία από τις κάρτες τους ως εξουσιοδοτημένο χρήστη. Δεν θα είστε υπεύθυνοι για οποιοδήποτε χρέος που προκύπτει από την κάρτα, αλλά θα μπορούσατε να αποκομίσετε τα οφέλη από την υπεύθυνη χρήση της κάρτας σας. Αυτό θα μπορούσε να είναι ένα σκαλοπάτι για να πάρει εγκριθεί για μια δική σας κάρτα κάτω από τη γραμμή.

Η κατώτατη γραμμή

Η έγκριση για μια πιστωτική κάρτα μπορεί να πάρει χρόνο εάν δεν έχετε μεγάλο πιστωτικό ιστορικό ή το πιστωτικό αποτέλεσμά σας ανακάμπτει από ένα παρελθόν λάθος. Θυμηθείτε να είστε υπομονετικοί κατά την κατασκευή πιστώσεων, καθώς μπορεί να χρειαστεί χρόνος για να ανταπεξέλθουν οι προσπάθειές σας στο πιστωτικό αποτέλεσμά σας. Εν τω μεταξύ, συνεχίστε να εφαρμόζετε καλές πιστωτικές συνήθειες, όπως την έγκαιρη πληρωμή λογαριασμών, και να εξετάσετε την εγγραφή σας σε μια δωρεάν υπηρεσία παρακολούθησης πιστώσεων για να παρακολουθείτε την πρόοδό σας από μήνα σε μήνα.