Συσσωμάτωση
Ο συνυπολογισμός στις προθεσμιακές αγορές είναι ένας συνδυασμός όλων των προθεσμιακών θέσεων που ανήκουν ή ελέγχονται από έναν μόνο έμπορο ή μια ομάδα εμπόρων σε μία συνολική θέση. Ο συνυπολογισμός σε μια έννοια οικονομικού προγραμματισμού, ωστόσο, είναι μια λογιστική μέθοδος εξοικονόμησης χρόνου που ενοποιεί τα οικονομικά στοιχεία ενός ατόμου από διάφορους οργανισμούς.
Η συσσωμάτωση γίνεται ολοένα και πιο δημοφιλής στους συμβούλους κατά την εξυπηρέτηση των λογαριασμών των πελατών, καθώς είναι σε θέση να συζητούν τους λογαριασμούς με τον πελάτη με έναν πιο καθαρό και κατανοητό τρόπο προτού κατατάξουν τον λογαριασμό στις αντίστοιχες κατηγορίες.
Βασικές τακτικές
- Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι και οι τράπεζες συγκεντρώνουν τις πληροφορίες του πελάτη τους έτσι ώστε να είναι σε θέση να παράγουν εύκολα μια σαφή εικόνα των οικονομικών του πελάτη. Επίσης, προσθέτει ένα επιπλέον επίπεδο προστασίας για τον πελάτη.
- Οι σύμβουλοι και οι υπεύθυνοι σχεδιασμού χτυπούν έναν τοίχο όταν οι πελάτες τους δεν τους παρέχουν πλήρη πρόσβαση και υποστηρίζουν ότι δεν τους επιτρέπει την πλήρη προβολή των εικόνων που απαιτούνται για να παρέχουν ακριβείς συμβουλές για τα οικονομικά του πελάτη τους.
- Η συσσωμάτωση είναι επωφελής και για τα δύο μέρη, αλλά το πλεονέκτημα πηγαίνει στον οικονομικό σύμβουλο, ο οποίος μπορεί ή δεν μπορεί να δει ένα κενό στην εξυπηρέτηση ενός πελάτη, όπου θα μπορούσε να είναι σε θέση να ανανεώσει ένα προϊόν ή μια υπηρεσία.
Πώς λειτουργεί η συσσωμάτωση
Οι χρηματοοικονομικοί σύμβουλοι χρησιμοποιούν τεχνολογία συγκέντρωσης λογαριασμών για τη συγκέντρωση πληροφοριών θέσης και συναλλαγών από λιανικούς λογαριασμούς επενδυτών που τηρούνται σε άλλα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα. Οι συνεταιρισμοί παρέχουν στους επενδυτές και στους συμβούλους τους μια συγκεντρωτική εικόνα της πλήρους οικονομικής κατάστασης του επενδυτή, συμπεριλαμβανομένων των καθημερινών ενημερώσεων.
Οι χρηματοοικονομικοί προγραμματιστές χειρίζονται τόσο τους λογαριασμούς διαχείρισης όσο και τους μη διαχειριζόμενους λογαριασμούς. Οι διαχειριζόμενοι λογαριασμοί περιέχουν περιουσιακά στοιχεία υπό τον έλεγχο του συμβούλου που τηρούν ο θεματοφύλακας του συμβούλου. Οι υπεύθυνοι σχεδιασμού χρησιμοποιούν λογισμικό διαχείρισης χαρτοφυλακίου και αναφοράς για την καταγραφή δεδομένων ενός πελάτη μέσω απευθείας συνδέσμου από τον θεματοφύλακα. Είναι σημαντικό για τον προγραμματιστή να έχει όλους τους λογαριασμούς επειδή η συγκέντρωση τους χωρίς την πλήρη συλλογή θα έδινε μια ανακριβή εικόνα των οικονομικών του πελάτη.
Επιπρόσθετα, οι λογαριασμοί που διαχειρίζονται nob περιέχουν στοιχεία που δεν υπάγονται στη διαχείριση του συμβούλου, αλλά είναι ωστόσο σημαντικά για το οικονομικό σχέδιο του πελάτη. Στα παραδείγματα περιλαμβάνονται λογαριασμοί 401 (k), προσωπικοί λογαριασμοί ελέγχου ή ταμιευτηρίου, συντάξεις και λογαριασμοί πιστωτικών καρτών.
Η ανησυχία του συμβούλου με τους διαχειριζόμενους λογαριασμούς είναι η έλλειψη προσβασιμότητας όταν ο πελάτης δεν παρέχει πληροφορίες σύνδεσης. Οι Σύμβουλοι δεν μπορούν να προσφέρουν μια ολοκληρωμένη προσέγγιση στον οικονομικό σχεδιασμό και τη διαχείριση περιουσιακών στοιχείων χωρίς καθημερινές ενημερώσεις σε μη διαχειριζόμενους λογαριασμούς.
Σημασία της συσσώρευσης λογαριασμού
Οι υπηρεσίες συνάθροισης λογαριασμών λύνουν το ζήτημα παρέχοντας μια βολική μέθοδο για την απόκτηση της τρέχουσας θέσης και των πληροφοριών συναλλαγών σχετικά με τους λογαριασμούς που τηρούνται στις περισσότερες τράπεζες λιανικής ή χρηματιστηριακές εταιρίες. Επειδή το απόρρητο των επενδυτών προστατεύεται, δεν είναι απαραίτητη η κοινοποίηση των προσωπικών τους πληροφοριών πρόσβασης για κάθε μη διαχειριζόμενο λογαριασμό.
Οι οικονομικοί προγραμματιστές χρησιμοποιούν συνολικό λογισμικό λογαριασμού για την ανάλυση του συνολικού ενεργητικού, των υποχρεώσεων και της καθαρής θέσης του πελάτη. έσοδα και έξοδα · και τις τάσεις των περιουσιακών στοιχείων, της υποχρέωσης, της καθαρής θέσης και των τιμών των συναλλαγών. Ο σύμβουλος αξιολογεί επίσης διάφορους κινδύνους στο χαρτοφυλάκιο ενός πελάτη πριν προβεί σε επενδυτικές αποφάσεις.
Επιδράσεις της συνάθροισης λογαριασμού
Πολλές υπηρεσίες συνάθροισης προσφέρουν άμεσες συνδέσεις δεδομένων μεταξύ χρηματιστηριακών εταιρειών και χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, αντί να χρησιμοποιούν ιστοσελίδες που απευθύνονται στους καταναλωτές των τραπεζών. Οι πελάτες δίνουν στα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα τη συγκατάθεσή τους παρέχοντας προσωπικές πληροφορίες για τις συγκεντρωτικές υπηρεσίες.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.