5 μαθήματα στη χρηματοδότηση και την επένδυση από το μονοπώλιο

Το μονοπώλιο είναι ένα κλασικό επιτραπέζιο παιχνίδι για πάνω από 100 χρόνια. Είναι ένα παιχνίδι εμπορικών ακινήτων που σχεδόν όλοι παίζουν για διασκέδαση και μια πιθανότητα να είναι ένας περιφρονημένος μεγιστάνας ακινήτων. Αλλά αν έχετε παίξει το μονοπώλιο αρκετό καιρό, θα συνειδητοποιήσετε γρήγορα ότι το παιχνίδι προσφέρει μια μεγάλη οικονομική σοφία και μαθήματα που μπορούν να εφαρμοστούν στον πραγματικό κόσμο της χρηματοδότησης και της επένδυσης.

Παρακάτω είναι πέντε πολύτιμα μαθήματα που όχι μόνο σας βοηθούν να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να κερδίσετε το επιτραπέζιο παιχνίδι, αλλά και να αυξήσετε τις πιθανότητές σας να έχετε καλύτερη κατανόηση των συνετών οικονομικών και επενδυτικών αρχών.

1. Διατηρείτε πάντοτε μετρητά στο χέρι

Μακριά, αυτό είναι το πιο σημαντικό μάθημα τόσο στο παιχνίδι όσο και στον οικονομικό κόσμο. Για να κερδίσετε στο Monopoly πρέπει να είστε ο τελευταίος παίκτης αριστερός, με άλλα λόγια, ο τελευταίος να έχει χρήματα. Αν λοιπόν μετακινηθείτε με άσκοπη κίνηση στο ταμπλό του Monopoly, αγοράζοντας τα πάντα στο προσκήνιο, όταν έρθει η ώρα να πληρώσετε τις οικονομικές σας υποχρεώσεις, είναι πιθανό να ξεμείνετε από μετρητά. Κανένα μετρητά δεν σημαίνει ότι πρέπει να ξεκινήσετε να πουλάτε τα ακίνητα (περιουσιακά στοιχεία) που αποκτήσατε με μια βαθιά έκπτωση σε αυτά που πληρώσατε για αυτά. Στο παιχνίδι, μπορείτε να υποθηκεύσετε τους με έκπτωση στην ονομαστική τους αξία. Μόλις συμβεί αυτή η διαδικασία, εκτός αν έχετε τυχεροί, είναι μόνο θέμα χρόνου πριν πάτε σε πτώχευση.

Η ίδια ακριβής αρχή ισχύει και για τα πραγματικά οικονομικά θέματα. Οι Ηνωμένες Πολιτείες πήραν μια θέση στην πρώτη γραμμή στις συνέπειες που συνέβησαν κατά τη διάρκεια της ύφεσης όταν τα διαθέσιμα δεν είναι διαθέσιμα. Όταν η μεγάλη ύφεση έπληξε, οι άνθρωποι είχαν δαπανήσει μετρητά σαν τρελό, χάρη σε έναν εθισμό στην πίστωση. Εντούτοις, όταν η αγορά στέγης κατέρρευσε και η αμερικανική τραπεζική κρίση ξέσπασε, τα άτομα χωρίς μετρητά υποβαθμίστηκαν. Το φαινόμενο του μονοπωλίου έλαβε χώρα - χωρίς μετρητά, οι λαοί έπρεπε να "ξεπουλήσουν" αυτό που κατείχαν σε απότομες εκπτώσεις. Δεν μπόρεσαν να κάνουν πληρωμές υποθηκών, οι άνθρωποι αναγκάστηκαν να πουλήσουν τα σπίτια τους για πολύ λιγότερο από ό, τι πληρώνουν γι 'αυτούς ή, χειρότερα, ο δανειστής απέκλεισε την ιδιοκτησία. Οποιοδήποτε μετοχικό κεφάλαιο εξαλείφθηκε.

Οι ίδιες συνέπειες επλήγησαν στο χρηματιστήριο σε εκπληκτικό βαθμό. Όταν κατασχέθηκαν οι πιστωτικές αγορές, πολλοί επενδυτές προσπαθούσαν να κερδίσουν μετρητά. Η μόνη επιλογή που είχαν ήταν να πωλήσουν τίτλους σε οποιαδήποτε τιμή. Αυτή η ανάγκη για μετρητά δημιούργησε μια χιονοστιβάδα πωλήσεων που οδήγησε στην τεράστια πτώση της αγοράς το 2008 και τελικά οδήγησε σε καλό, εργατικό λαό να χάσει ένα σημαντικό μέρος των επενδύσεων που διαθέτει. Από την άλλη πλευρά, στους ανθρώπους που είχαν μετρητά δόθηκε η ευκαιρία να αγοράσουν περιουσιακά στοιχεία - αποθέματα, ακίνητα, ομόλογα - για κλάσματα που άξιζαν. Στο τέλος, κέρδισαν το παιχνίδι και έκαναν τα περισσότερα χρήματα.

2. Να είστε ασθενής

Για να κερδίσετε στο Monopoly πρέπει να είστε υπομονετικοί και να έχετε ένα σχέδιο παιχνιδιού. Συνήθως δεν μπορείτε να κερδίσετε αγοράζοντας κάθε κομμάτι ακίνητης περιουσίας που προσγειώνεται. Πρέπει να έχετε μια γενική προσέγγιση για το πώς θέλετε να προχωρήσετε. Αν είστε ανυπόμονοι και αρχίσετε να αγοράζετε κάθε κομμάτι στο διοικητικό συμβούλιο που προσγειώνεται, θα βρίσκεστε γρήγορα έξω από τα χρήματα. Ως εκ τούτου, πρέπει να είστε υπομονετικοί και να γνωρίζετε πότε να αγοράσετε και πότε να κάνετε ένα πέρασμα.

Ομοίως, αν απλά αγοράζετε χωρίς πειθαρχία όταν επενδύετε, θα τοποθετήσετε το αποτέλεσμά σας στην ελπίδα ότι η αγορά συμπεριφέρεται όμορφα. Οι επιτυχείς επενδυτές δεν επενδύουν με βάση την ελπίδα, επενδύουν με πειθαρχημένη προσέγγιση. Η υπομονή είναι ένα πολύ αναπόσπαστο μέρος αυτής της προσέγγισης.

Κατά τη διάρκεια της έκρηξης του Διαδικτύου στα τέλη της δεκαετίας του 1990, ο Warren Buffett γελοιοποιήθηκε επειδή δεν επένδυσε σε εταιρείες του Διαδικτύου, ενώ οι κερδοσκόποι γύρω του είχαν κερδίσει τριψήφια κέρδη. Ένας τυχερός λίγοι μπήκαν μέσα και έξω ακριβώς την κατάλληλη στιγμή. Ωστόσο, για τη μεγάλη πλειοψηφία, το αποτέλεσμα ήταν οδυνηρές απώλειες. Ο Buffett άσκησε την υπομονή για χρόνια, ενώ όλοι οι άλλοι κυνηγούσαν τα αποθέματα του Διαδικτύου. Τελικά, όταν η αγορά και οι επενδυτές έχανε χρήματα, οι κερδοσκοπικές επενδύσεις έπεσαν γρήγορα σε σπάσιμο, σκουπίζοντας την πλειοψηφία των επενδυτών που δεν ήταν υπομονετικοί και πειθαρχημένοι αρκετά.

3. Εστίαση στην Ταμειακή Ροή

Το μονοπώλιο είναι ένα απλό παιχνίδι: ξεκινάτε με λίγα χρήματα και ο στόχος σας είναι να είστε ο τελευταίος παίκτης που στέκεται με χρήματα. Ο τρόπος που κερδίζετε στο Monopoly είναι με τη συλλογή ενοικίων για ακίνητα ή ταμειακών ροών.

Πολλοί άνθρωποι δεν το γνωρίζουν αυτό, αλλά οι πιο πολύτιμες ιδιοκτησίες του σκάφους Monopoly, με την καλύτερη ταμειακή ροή, είναι οι τέσσερις σιδηρόδρομοι. εάν μπορείτε να είστε ιδιοκτήτης και των τεσσάρων αυτών, έχετε βάλει τον εαυτό σας σε μια πολύ καλή θέση. Με κάθε σιδηρόδρομο που κοστίζει 200 ​​δολάρια, με την κατοχή και των τεσσάρων σας εισπράττουν 200 δολάρια στο ενοίκιο ή 25% επιστροφή. Αυτό μπορεί να είναι ένας πολύ περίεργος τρόπος να δούμε ένα παιχνίδι, αλλά αυτό είναι ακριβώς γιατί το Monopoly προσφέρει κάποια πολύτιμα μαθήματα χρηματοοικονομικών και επενδυτικών.

Με την πάροδο του χρόνου, τα περιουσιακά στοιχεία αυξάνονται με βάση τις ταμειακές ροές που παράγουν. Ακόμη και κάτι τόσο απλό όσο ένας λογαριασμός ταμιευτηρίου ή ο τίτλος αποταμίευσης γίνεται πιο πολύτιμος εάν κερδίζει περισσότερα μετρητά (δηλαδή, υψηλότερο επιτόκιο). Πολλές από τις πιο επιτυχημένες επενδύσεις προέρχονται από τις εταιρείες που μπορούν να δημιουργήσουν αυξανόμενες ταμειακές ροές. Εικονικές εταιρείες όπως η Coca-Cola, η Johnson & Johnson (JNJ) και η IBM (IBM) υπήρξαν εξαιρετικά επιτυχείς επενδύσεις εδώ και δεκαετίες εξαιτίας της αύξησης των ταμειακών ροών που παράγουν.

4. Το πιο ακριβό περιουσιακό στοιχείο δεν είναι πάντα το καλύτερο

Οι περισσότεροι μονοπωλιακοί παίκτες θέλουν να κατέχουν το Park Place και το Boardwalk αφού έχουν τα μεγαλύτερα κέρδη. Αλλά είναι και τα πιο ακριβά κομμάτια που πρέπει να διατηρήσετε. Πολλοί άνθρωποι χάνουν στο Monopoly με την κατοχή των πιο ακριβά κομμάτια επειδή δεν δίνουν προσοχή στο κόστος, μόνο ταμειακές ροές. Η εστίαση στην ταμειακή ροή χωρίς να λαμβάνεται υπόψη το κόστος που καταβάλλεται για την επίτευξη αυτών των ταμειακών ροών είναι να παίξετε το παιχνίδι με τυφλούς.

Όσοι κερδίζουν στο Monopoly και επενδύουν μακροπρόθεσμα, επικεντρώνονται στην αξία που κερδίζεται για την καταβληθείσα τιμή. Στην επένδυση, οι καλύτερες επενδύσεις μπορούν συχνά να αμαυρωθούν εταιρείες που διαπραγματεύονται σε μια συμφέρουσα τιμή. Η κατοχή του Boardwalk και του Park Place δεν είναι ο τρόπος με τον οποίο κερδίζετε στο Monopoly. κερδίζετε κάνοντας τα περισσότερα χρήματα. Στην επένδυση, κερδίζετε αγοράζοντας χαμηλά και πωλώντας υψηλά. Όταν εστιάζετε στα πιο ακριβά περιουσιακά στοιχεία, οι πιθανότητες είναι ότι πληρώνετε υπερβολικά και δημιουργείτε τον εαυτό σας για απώλειες.

5. Μην βάζετε όλα τα αυγά σας σε ένα καλάθι

Δεν θα κερδίσετε πολλά στο μονοπώλιο με την ιδιοκτησία μιας ιδιοκτησίας στο διοικητικό συμβούλιο και την φόρτωση με ξενοδοχεία. Είναι επίσης δύσκολο να κερδίσετε αν προσπαθήσετε να αγοράσετε τα πάντα στο τραπέζι και να εξαπλωθείτε πολύ λεπτότερα. Περιστασιακά, μπορείτε να πάρετε τυχεροί και να έχετε κάθε αντίπαλο να προσγειωθεί στην ιδιοκτησία σας, αλλά συνήθως ο νικητής είναι κάποιος που απλώνει τα ακίνητά του σε όλο το διοικητικό συμβούλιο και έχει πολλές πιθανότητες να καταλάβει τα ενοίκια.

Η ίδια αρχή ισχύει και για τις επενδύσεις. Εάν στοιχηματίζετε τα πάντα σε μία ή δύο μετοχές, εκθέτεστε τον εαυτό σας σε μια ενδεχόμενη διαφυγή εάν κάτι πάει στραβά. Ταυτόχρονα, μπορείτε να αραιώσετε τα κέρδη σας, προσπαθώντας να αποκτήσετε 100 διαφορετικά αποθέματα. Διαφοροποιήστε έξυπνα. μελέτες έχουν δείξει ότι ένα χαρτοφυλάκιο δεν κερδίζει πρόσθετα οφέλη διαφοροποίησης μετά από 15 έως 20 τίτλους. Μην στοιχηματίζετε μόνο σε ένα ή δύο περιουσιακά στοιχεία ή προσπαθήστε να διατηρήσετε τα 50 σας περιουσιακά στοιχεία.

Η κατώτατη γραμμή

Φυσικά, ένα επιτραπέζιο παιχνίδι όπως το Monopoly δεν πρέπει να θεωρείται ως μια διεξοδική εκπαίδευση στη χρηματοδότηση και την επένδυση, καθώς έχει σίγουρα τα ελαττώματά του. Ωστόσο, έχει κάποια πολύτιμα διδάγματα για να διδάξετε: εξαπλώστε τον εαυτό σας απόλυτα έξυπνα, κρατήστε μετρητά στο χέρι, επικεντρωθείτε στις ταμειακές ροές, είστε υπομονετικοί και δώστε προσοχή στην τιμή. Χρησιμοποιήστε αυτά τα πέντε μαθήματα ως οδηγό για πιο έξυπνες και επιτυχημένες επενδυτικές αποφάσεις.