10 βήματα για τους αρχικούς αγοραστές στο σπίτι
Η αγορά του πρώτου σπιτιού σας μπορεί να είναι ένα αποθαρρυντικό έργο. Αλλά εκατομμύρια άνθρωποι υπήρξαν εκεί μπροστά σας και επέζησαν. Εάν κάνετε την εργασία σας, θα έχετε την καλύτερη δυνατή πιθανότητα να βρείτε ένα μέρος που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά για μια τιμή που μπορείτε να χειριστείτε. Η μεγάλη έκπληξη για πολλούς πρώτους χρονομετρητές είναι ότι πρέπει να ολοκληρώσουν τα πρώτα πέντε βήματα σε αυτόν τον κατάλογο πριν μπορέσουν να αρχίσουν να αναζητούν ένα σπίτι.
Ελέγξτε την οικονομική σας υγεία
Πριν κάνετε κλικ σε σελίδες ηλεκτρονικών καταχωρίσεων ή ερωτευτείτε με το σπίτι των ονείρων σας, κάντε έναν σοβαρό έλεγχο των οικονομικών σας.
Πρώτον, κοιτάξτε την αποταμίευση. Μην σκέφτεστε καν να αγοράσετε ένα σπίτι πριν να έχετε έναν λογαριασμό εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης με τρεις έως έξι μήνες των εξόδων διαβίωσης. Κοιτάξτε πόσα έχουν απομείνει στους λογαριασμούς αποταμίευσης και επενδύσεων που θα μπορούσαν να πάνε προς μια προκαταβολή.
Στη συνέχεια, αναθεωρήστε ακριβώς πόσα δαπανούν κάθε μήνα - και πού πηγαίνει. Αυτό θα σας πει πόσο μπορείτε να διαθέσετε σε μια πληρωμή υποθηκών. "Βεβαιωθείτε ότι έχετε λογαριασμό για κάθε δολάριο που ξοδεύετε στις επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, τις δραστηριότητες των παιδιών, τα τρόφιμα, τη συντήρηση αυτοκινήτων και τις πληρωμές, την ένδυση, την ψυχαγωγία, τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης, τις τακτικές αποταμιεύσεις, διάφορα μικρά αντικείμενα κλπ. ταιριάζει στον προϋπολογισμό σας ", λέει ο Liz Recchia, ιδιοκτήτης / μεσίτης στο We Sell Real Estate, LLC, στο Phoenix, Ariz., και συγγραφέας του" HELP! Δεν μπορώ να κάνω την πληρωμή μου στο σπίτι μου! "
Καθώς διερευνούμε τις γειτονιές σας, υπολογίζουμε το πώς η κίνηση θα αλλάξει το κόστος μεταφοράς σας στην εργασία. Το κομπιούτερ Cost Solutions Solutions λαμβάνει υπόψη τον τύπο του αυτοκινήτου σας μαζί με τις πληρωμές αυτοκινήτων, το φυσικό αέριο, τα ταξίδια που ταξιδεύουν και άλλους παράγοντες που σας βοηθούν να εκτιμήσετε το κόστος μιας πιθανής μετακίνησης.
Ελέγξτε τα οφέλη για τους αγοραστές για πρώτη φορά
Πριν ξεκινήσετε τη συνάντηση με τους δανειστές, είναι καλό να ξέρετε τι αποτελεί μια καλή συμφωνία. Και αυτό περιλαμβάνει την εξέταση ειδικών προγραμμάτων που θα σας διευκολύνουν να βρείτε μια περιουσία που μπορείτε να αντέξετε οικονομικά. Πάρτε αυτές τις πληροφορίες μαζί σας όταν αρχίσετε να ψάχνετε υποθήκη.
(Διαβάστε τις πιστώσεις για τους αρχικούς αγοραστές κατοικιών για να μάθετε περισσότερα σχετικά με αυτές τις επιλογές.)
Συναντήστε με τους δανειστές
Πολλοί μεσίτες δεν θα περάσουν χρόνο με πελάτες που δεν έχουν διευκρινίσει πόσα μπορούν να αντέξουν οικονομικά να δαπανήσουν. Και στις περισσότερες περιπτώσεις, οι πωλητές δεν θα διασκεδάσουν ακόμη και μια προσφορά που δεν συνοδεύεται από προ-έγκριση υποθήκης. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο αν δεν έχετε όλα τα μετρητά - πόσοι πρώτοι αγοραστές κάνουν;-το επόμενο βήμα σας μιλάει με έναν δανειστή ή / και μεσίτη υποθηκών.
Ένας δανειστής ή ένας μεσίτης θα αξιολογήσει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και το ποσό που μπορείτε να επωφεληθείτε από ένα δάνειο. Θα συζητήσει επίσης τα περιουσιακά στοιχεία σας (αποταμίευση, 401 (k) κλπ.) Και το χρέος, καθώς και οποιαδήποτε τοπικά προγράμματα που θα μπορούσαν να είναι διαθέσιμα για βοήθεια προκαταβολής. Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο μπορείτε να βοηθήσετε τα μαθήματα homework για πρώτη φορά. Εάν νομίζετε ότι πληρείτε τις προϋποθέσεις, αναζητήστε έναν δανειστή που χειρίζεται το πρόγραμμα που ελπίζετε να πάρετε.
Κάνετε έρευνες στο διαδίκτυο, αλλά εργάζεστε με ένα ζωντανό άτομο που μπορεί να αναθεωρήσει την κατάστασή σας, να απαντήσει σε ερωτήσεις και, εάν χρειάζεται, να σας προτείνει πώς μπορείτε να βελτιώσετε την πίστωσή σας. η προκαταβολή είναι μικρότερη από 20%] και δεν είναι πάντα μια ακριβής εικόνα του τι είναι η πληρωμή ή οι πραγματικές αμοιβές για το δάνειο », λέει η Anita Wagoner Brown, διευθυντής πωλήσεων και μάρκετινγκ της Home Creations, ο μεγαλύτερος οικοδόμος κατοικιών στην Οκλαχόμα .
Κατάστημα γύρω για μια υποθήκη
Μην δεσμεύεστε από την πίστη όταν ζητάτε προ-έγκριση ή ψάχνετε υποθήκη. "Οι δανειστές των καταστημάτων, ακόμα και αν πληρούν τις προϋποθέσεις για ένα είδος δανείου", λέει ο Recchia.
Τα τέλη μπορεί να είναι εκπληκτικά ποικίλα. Για παράδειγμα, ένα δάνειο FHA μπορεί να έχει διαφορετικά τέλη ανάλογα με το εάν υποβάλλετε αίτηση για το δάνειο μέσω τοπικής τράπεζας, πιστωτικής ένωσης, τραπεζίτη ενυπόθηκων δανείων, μεγάλης τράπεζας ή μεσίτη ενυπόθηκων δανείων.
Όταν έχετε την καλύτερη διαπραγμάτευση μπορείτε, πάρετε μια προ-έγκριση υποθήκη, ώστε να ξέρετε πόσα σπίτι μπορείτε να αγοράσετε. Και βεβαιωθείτε ότι είστε προεγκεκριμένοι, όχι μόνο προ-πιστοποιημένοι.
Έχετε έναν Back-up Lender
Η αποζημίωση για ένα δάνειο δεν αποτελεί εγγύηση ότι το δάνειό σας θα χρηματοδοτηθεί τελικά: Οι κατευθυντήριες γραμμές αναδοχής, η αλλαγή του κινδύνου από τους δανειστές και οι αγορές επενδυτών μπορούν να αλλάξουν. "Είχα πελάτες που υπέγραψαν δάνεια και έγγραφα μεσεγγύησης και 24 έως 48 ώρες πριν από την υποτιθέμενη λήξη τους είχαν ειδοποιηθεί ότι ο δανειστής έπαψε να χρηματοδοτεί το πρόγραμμα δανεισμού τους", λέει η Recchia. Έχοντας έναν δεύτερο δανειστή που έχει ήδη προσόντα σας για μια υποθήκη σας δίνει έναν εναλλακτικό τρόπο για να κρατήσει τη διαδικασία επάνω, ή κοντά, το χρονοδιάγραμμα
Βρείτε έναν κτηματομεσίτη
Μόλις μάθετε πόσα μπορείτε να αντέξετε οικονομικά και το ποσό του δανείου που δικαιούστε, ήρθε η ώρα να βρείτε έναν κτηματομεσίτη. Ψάξτε για κάποιον που συνεργάζεται με μια ομάδα ανθρώπων που μπορούν να προσφέρουν προτάσεις σχετικά με εγχώριους επιθεωρητές, ασφαλιστικούς πράκτορες κ.λπ.
"Οι μεσίτες πραγματοποιούν πολλά από τα βασικά σας πράγματα μπροστά για εσάς, επικοινωνώντας με τους πράκτορες που είναι υπεύθυνοι για την εγγραφή σας για να οργανώσουν προβολές και να σας βοηθήσουν να διαπραγματευτείτε την αγορά", λέει ο Brandon Gentile, Διευθύνων Σύμβουλος της ομάδας Real Estate Group στο Clarkston, Mich., ένας αγοραστής δεν πληρώνει για την εργασία με έναν μεσίτη. Η υπηρεσία είναι δωρεάν για έναν αγοραστή, καθώς οι πωλητές πληρώνουν όλη την προμήθεια. "
Αποφασίστε για μια γειτονιά
Θα έχετε μάλλον μια ιδανική τοποθεσία, αλλά κρατήστε ένα ανοιχτό μυαλό, καθώς βλέπετε πόσο σπίτι μπορείτε να αγοράσετε σε διαφορετικές περιοχές. Τα σπίτια και η γη είναι λιγότερο δαπανηρά όσο πιο μακριά είναι από μια μητροπολιτική περιοχή. Από την άλλη πλευρά, φαντάζοντας ότι η μακρά μετακίνηση δεν θα έχει σημασία τόσο πολύ είναι μια εύκολη παγίδα για να πέσει μέσα. Το στρες και το κόστος μιας μακράς μετακίνησης μπορεί να υπονομεύσει τους γάμους, τα οικονομικά και την ψυχική υγεία. Χρησιμοποιήστε την αριθμομηχανή στο βήμα 1 για να δείτε τι θα μπορούσε να προσθέσει το επιπλέον ταξίδι στο μηνιαίο σας λογαριασμό.
Τραβήξτε ξανά τους αριθμούς σας
Εάν σκέφτεστε να κάνετε μια προσφορά σε ένα σπίτι, ρίξτε μια άλλη ματιά στον προϋπολογισμό σας. Αυτός ο παράγοντας χρόνου για το κλείσιμο του κόστους, τις μετακινήσεις και τις άμεσες επισκευές και τις συσκευές που μπορεί να χρειαστείτε για να μπορέσετε να μετακινηθείτε στο σπίτι, σημειώνει ο Felipe Pacheco, Πρόεδρος / Διευθύνων Σύμβουλος της Avanti Mortgage, ο οποίος εδρεύει στην μεγαλύτερη περιοχή του Salt Lake City. Μην παραβλέπετε τα κρυφά κόστη, όπως η επιθεώρηση στο σπίτι, η ασφάλιση κατοικίας, οι φόροι ιδιοκτησίας, τα τέλη σύνδεσης ιδιοκτητών σπιτιού και άλλα.
Αναζητήστε λογαριασμούς χρησιμότητας
Οι πρώτοι αγοραστές κατοικιών συχνά μετακινούνται από ενοίκια που καταναλώνουν λιγότερη ενέργεια (φυσικό αέριο, πετρέλαιο, ηλεκτρικό, προπάνιο κ.λπ.) και νερό από ένα μεγαλύτερο νέο σπίτι. Είναι εύκολο να είσαστε ενέπνευσε από τις αυξανόμενες τιμές όταν το νέο σας σπίτι έχει οροφές υψηλότερες από τις ενοικιάσεις σας - ή παλαιότερα παράθυρα που διαρρέουν αέρα. Στη συνέχεια, υπάρχουν απροσδόκητες επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας, όπως η αγορά αερίου για να τροφοδοτήσει μια χορτοκοπτική μηχανή. Αυτά τα κόστη μπορούν να χτυπήσουν έναν προϋπολογισμό.
Πριν υποβάλλετε μια προσφορά αγοράς, ζητήστε τους λογαριασμούς ενέργειας από τους τελευταίους 12 μήνες για να πάρετε μια ιδέα για το μέσο μηνιαίο κόστος, προτείνει η Marianne Cusato, βραβευμένη σχεδιάστρια στο Miami, Fla., Και συν-συγγραφέας του The Just Right Hom μι. Οι περισσότερες επιχειρήσεις κοινής ωφέλειας μπορούν να παράσχουν αντίγραφο ιδιοκτησίας σπιτιού κατόπιν αιτήματος. "Εάν είστε ερωτευμένοι με ένα σπίτι και οτιδήποτε άλλο λειτουργεί εκτός από τους λογαριασμούς ενέργειας, κάνετε έναν έλεγχο για να αξιολογήσετε ποιες είναι οι επιλογές σας για να γίνει πιο ενεργειακά αποδοτική", λέει ο Cusato. "Σε πολλές πόλεις, η ηλεκτρική εταιρεία θα βγει και θα κάνει την αξιολόγηση δωρεάν."
Μην παραλείψετε μια επιθεώρηση κατ 'οίκον
Αφού γίνει αποδεκτή η προσφορά σας, θα χαρούμε για μια επιθεώρηση στο σπίτι. Η δαπάνη μέχρι και $ 500 μπορεί να σας εκπαιδεύσει για το σπίτι και να σας βοηθήσει να αποφασίσετε εάν θέλετε πραγματικά να πληρώσετε για τις απαραίτητες επισκευές. Μπορείτε επίσης να αξιοποιήσετε την προσφορά σας ανάλογα με τα αποτελέσματα της έκθεσης επιθεώρησης και να κάνετε τον πωλητή οικονομικά υπεύθυνο για όλες ή ορισμένες από τις επισκευές.
(Για περισσότερες πληροφορίες σχετικά με το τι πρέπει να αναζητήσετε, ανατρέξτε στην ενότητα 1 0 Λόγοι για τους οποίους δεν πρέπει να παραλείψετε μια επιθεώρηση κατ 'οίκον .)
Η κατώτατη γραμμή
Η αγορά του πρώτου σπιτιού σας είναι ίσως η μεγαλύτερη οικονομική απόφαση που θα κάνετε ποτέ. Μην αναλάβετε περισσότερες από μια οικονομική υποχρέωση από ό, τι μπορείτε να χειριστείτε. Μια μικρή έκταση μπορεί να αξίζει τον κόπο, αλλά ένας μεγάλος μπορεί να σας στοιχειώσει εάν η ζωή παίρνει προσωρινά ανώμαλο.
Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο η Recchia προτείνει να διατηρηθεί η ανοχή σας σε κινδύνους. "Αν βρείτε μεγάλη ασφάλεια στην ιδιοκτησία του σπιτιού σας, εξοικονομήστε περισσότερα χρήματα για μια μεγάλη προκαταβολή και βρείτε ένα δάνειο που λειτουργεί για σας. Όσο υψηλότερη είναι η προκαταβολή, τόσο μικρότερο είναι το χρέος σας. όσο λιγότερα χρέη, τόσο καλύτερα θα είστε σε θέση να αντιμετωπίσετε οικονομικές καταιγίδες και να είστε ιδιοκτήτες του σπιτιού σας ", λέει.