Δεύτερη σας ευκαιρία κατά τον έλεγχο

Οι πιστωτικές εκθέσεις έχουν έναν τρόπο να κρέμονται από τους δανειολήπτες, όπως ένα μαύρο σύννεφο, αφού έχουν υπερβεί τον εαυτό τους ή κάνουν καθυστερημένες πληρωμές. Ξαφνικά, να πάρει ένα άλλο δάνειο ή πιστωτική γραμμή γίνεται πολύ πιο σκληρή - και πιο ακριβά.

Αυτό που πολλοί καταναλωτές δεν αντιλαμβάνονται είναι ότι οι τράπεζες έχουν πρόσβαση σε μια παρόμοια βάση δεδομένων για τον έλεγχο των λογαριασμών. Τις περισσότερες φορές, παίρνουν τις πληροφορίες σας από μια εταιρεία που ονομάζεται ChexSystems, η οποία κρατά αρνητικές εκθέσεις στο αρχείο για πέντε χρόνια. Αν έχετε γράψει αρκετούς επιταγές ή έχετε αποπληρώσει αμοιβές υπερανάληψης εντός του συγκεκριμένου χρονικού πλαισίου, το άνοιγμα λογαριασμού σε άλλη τράπεζα μπορεί να είναι μια πρόκληση. (Δείτε πότε οι καλοί άνθρωποι γράφουν κακούς ελέγχους .)

Μια Lifeline όταν το χρειάζεστε

Οι τράπεζες προσφέρουν μια σωτηρία για τους ανθρώπους σε αυτό το δύσκολο σημείο: οι λεγόμενοι λογαριασμοί "δεύτερης ευκαιρίας". Οι πάροχοι δεν χρησιμοποιούν το αρχείο ChexSystems ή την πιστωτική έκθεσή σας - ένα άλλο εργαλείο αξιολόγησης κινδύνων που χρησιμοποιούν ορισμένες τράπεζες - για να εξαλείψουν τους πελάτες με μια ιστορία σπατάλης.

Πολλά από αυτά τα προϊόντα έχουν ορισμένους περιορισμούς, όπως η αδυναμία ρύθμισης της υπερανάληψης - ένα χαρακτηριστικό που έχασε πολλούς πελάτες στη μαύρη λίστα. Και πιθανότατα θα πρέπει να πληρώσετε μια μηνιαία αμοιβή εκτός εάν διατηρήσετε ένα ελάχιστο υπόλοιπο ή δημιουργήσετε απευθείας καταθέσεις στο λογαριασμό σας. Ωστόσο, αυτά καθίστανται στάνταρ σε πολλές τράπεζες ούτως ή άλλως.

Μόλις περάσετε το όνομα, οι περισσότεροι από αυτούς τους λογαριασμούς αρχίζουν να μοιάζουν αρκετά με τους τυπικούς λογαριασμούς ελέγχου. Πολλοί προσφέρουν δυνατότητες ηλεκτρονικής τραπεζικής και σας προσφέρουν μια χρεωστική κάρτα. Και αφού χρησιμοποιήσετε τον λογαριασμό σας υπεύθυνα για ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα - μερικές φορές μόλις 12 μήνες - ορισμένες τράπεζες σας επιτρέπουν να κάνετε αναβάθμιση σε έναν κανονικό λογαριασμό.

Λογαριασμοί σε Εθνικές Τράπεζες

Οι περισσότερες μεγάλες τράπεζες δεν προσφέρουν λογαριασμούς δεύτερης ευκαιρίας, γεγονός που καθιστά τον λογαριασμό της Wells Fargo ως Ευκαιρία Ελέγχου εξαίρεσης. Θα χρειαστεί να πληρώσετε ένα μηνιαίο τέλος 10 € αν δεν πληρούνται τα κριτήρια για να το παραιτηθεί, αλλά έχετε πρόσβαση σε εύχρηστα χαρακτηριστικά όπως κινητή τραπεζική και χρεωστική κάρτα.

Έλεγχος ευκαιριών Wells Fargo

• $ 25 ελάχιστη κατάθεση για να ανοίξετε λογαριασμό
• $ 10 μηνιαίο τέλος υπηρεσίας (εκτός αν έχετε 10 ή περισσότερες αγορές χρεωστικών καρτών, άμεσες καταθέσεις συνολικού ύψους τουλάχιστον $ 500 ή ελάχιστου ημερήσιου υπολοίπου $ 1.500)
• κινητής τραπεζικής
• χρεωστική κάρτα

Μπορείτε επίσης να ελέγξετε τους λογαριασμούς μέσω διαδικτυακών τραπεζών, όπως η Radius Bank και η Τράπεζα Μνήμης. Και οι δύο προσφέρουν προϊόντα που προσανατολίζονται προς τους πελάτες με ένα λιγότερο από το τέλειο τραπεζικό ιστορικό.

Ουσιαστικός έλεγχος ακτίνας τράπεζας

• $ 10 ελάχιστη κατάθεση για να ανοίξετε λογαριασμό
• $ 9 μηνιαίο τέλος υπηρεσίας
• ηλεκτρονική τραπεζική
• χρεωστική κάρτα
• δυνατότητα αναβάθμισης λογαριασμού μετά από 12 μήνες υπεύθυνης τραπεζικής

Έλεγχος μνήμης τράπεζας μνήμης

• $ 50 ελάχιστη κατάθεση για να ανοίξετε λογαριασμό
• $ 8, 95 μηνιαίο τέλος υπηρεσίας ($ 6, 95 εάν ο λογαριασμός σας πληροί επιλεγμένα κριτήρια)
• χρεωστική κάρτα
• δυνατότητα αναβάθμισης λογαριασμού μετά από 12 μήνες υπεύθυνης τραπεζικής

Λογαριασμοί σε περιφερειακές τράπεζες

Ορισμένες περιφερειακές τράπεζες και πιστωτικές ενώσεις έχουν επίσης λογαριασμούς για τους πελάτες με μια προβληματική έκθεση ChexSystems, αν και το γεγονός ότι πηγαίνουν με μια ποικιλία από ονόματα μερικές φορές τους καθιστά πιο δύσκολο να εντοπιστούν. Ακολουθούν μερικά παραδείγματα:

BBVA Compass Easy Έλεγχος

• $ 25 ελάχιστη κατάθεση για να ανοίξετε λογαριασμό
• $ 13, 95 μηνιαία αμοιβή
• ηλεκτρονική τραπεζική και κινητή τραπεζική
• Visa χρεωστική κάρτα
• πρόγραμμα ανταμοιβής μετρητών για αγορές χρεωστικών καρτών
• απεριόριστη γραφή ελέγχου
• υποκαταστήματα στην Αλαμπάμα, Αριζόνα, Καλιφόρνια, Κολοράντο, Φλόριντα, Νέο Μεξικό και Τέξας

Woodforest Εθνική Τράπεζα Δεύτερη πιθανότητα ελέγχου

• $ 25 ελάχιστη κατάθεση για να ανοίξετε λογαριασμό
• $ 9.95 αμοιβή με μηνιαία άμεση κατάθεση ($ 11.95 χωρίς μηνιαία άμεση κατάθεση)
• $ 3.00 μηνιαία χρέωση χαρτί δήλωση
• χρεωστική κάρτα (με τέλος εγκατάστασης $ 15)
• περισσότερες από 700 τοποθεσίες σε 17 πολιτείες

Axiom Bank Έλεγχος Ευκαιριών

• $ 25 ελάχιστη κατάθεση για να ανοίξετε λογαριασμό
• 12, 95 δολάρια μηνιαία αμοιβή
• απεριόριστη γραφή ελέγχου
• ηλεκτρονική τραπεζική, πληρωμή λογαριασμών και ηλεκτρονικές δηλώσεις
• την κινητή τραπεζική και την κινητή κατάθεση
• σε ολόκληρη τη Φλόριντα

OneUnited Bank U2 E-Έλεγχος

• $ 100 ελάχιστη κατάθεση για να ανοίξετε λογαριασμό
• $ 12 μηνιαία αμοιβή
• δωρεάν online και κινητή τραπεζική
• προσφορές χωρίς χρέωση σε περισσότερα από 25.000 ΑΤΜ
• υποκαταστήματα στην Καλιφόρνια, τη Μασαχουσέτη και τη Φλώριδα

Ένας άλλος καλός τρόπος για να βρεθεί ένας λογαριασμός κοντά στο σπίτι: Hop στην ιστοσελίδα του Bank On, ένα πρόγραμμα που βοηθά τους καταναλωτές να συνδέονται με τραπεζικούς και πιστωτικούς λογαριασμούς χαμηλού κόστους. Μπορείτε να κάνετε κλικ στην καρτέλα "Coalitions & Accounts" για να βρείτε εγκεκριμένα προϊόντα στην πολιτεία σας.

Μια εναλλακτική λύση: Προπληρωμένες κάρτες

Εάν ο κύριος λόγος για την απόκτηση ενός λογαριασμού ελέγχου είναι η δυνατότητα να κάνετε online πληρωμές και άλλες συναλλαγές χωρίς μετρητά, μια προπληρωμένη χρεωστική κάρτα μπορεί να ταιριάζει στις ανάγκες σας όπως και ένας λογαριασμός ελέγχου. Μπορεί να χρειαστεί να πληρώσετε μια μικρή μηνιαία αμοιβή, αλλά είναι συνήθως μικρότερη από αυτή που αξιολογείτε για λογαριασμό δεύτερης ευκαιρίας. (Βλ. Πώς να βρείτε τη σωστή κάρτα προπληρωμένης χρεωστικής κάρτας και 8 τρόποι αποφυγής της καύσης με προπληρωμένες χρεωστικές κάρτες .)

Πολλοί από αυτούς, όπως η Chase Liquid Visa (μηνιαία προμήθεια $ 4.95), σας επιτρέπουν να φορτώσετε ξανά την κάρτα όσο πιο συχνά θέλετε, χωρίς πρόσθετο κόστος. Επιπλέον, μπορείτε να χρησιμοποιήσετε την κάρτα για να αποσύρετε μετρητά από ένα δίκτυο 16.000 τραπεζικών ATM σε ολόκληρη τη χώρα και είτε να καταθέσετε άμεσα τα κέρδη ή τις επιταγές κατάθεσης χρησιμοποιώντας την εφαρμογή για κινητά.

Ο λογαριασμός ασφαλούς χρέωσης τραπεζών των ΗΠΑ, ο οποίος επίσης κοστίζει 4, 95 δολάρια το μήνα, προσφέρει ένα παρόμοιο εύρος οφελών. Εκτός από την παροχή χρεωστικής κάρτας Visa με ηλεκτρονική τραπεζική και πληρωμή λογαριασμού, οι πελάτες αποκτούν πρόσβαση στην πιστωτική κατάταξή τους στο VantageScore και σε προεξοφλημένες χρηματικές παραγγελίες. Εφόσον η εγγραφή στο check-in δεν είναι απαραίτητη προϋπόθεση, είναι μια συναρπαστική εναλλακτική λύση.

Η κατώτατη γραμμή

Μην ανησυχείτε αν έχετε κάνει κάποια τραπεζικά λάθη στο παρελθόν και χρειάζεστε έναν νέο λογαριασμό ελέγχου. Ορισμένες εθνικές και περιφερειακές τράπεζες εμπορεύονται προϊόντα που αγνοούν τα λάθη του παρελθόντος. Θα πληρώσετε μια μηνιαία αμοιβή; Ισως. Αλλά πολλοί θα σας επιτρέψουν να αναβαθμίσετε μέσα σε ένα χρόνο, εξασφαλίζοντας ότι ο πόνος είναι μόνο προσωρινός.