Στεγαστικό Fallout
Η μείωση των ενυπόθηκων δανείων αναφέρεται στο ποσοστό των δανείων σε έναν αγωγό του υποτομέα υποθήκης που δεν ολοκληρώνεται. Ο αριθμός αυτός θεωρείται σημαντικός δείκτης της αποτελεσματικότητας του δημιουργού. Οι συντάκτες των ενυπόθηκων δανείων βασίζουν τους συντελεστές αντιστάθμισης στις υποθέσεις τους. Οι παραδοχές του Fallout αλλάζουν καθώς αλλάζουν τα επιτόκια, καθώς τα επιτόκια θα επηρεάσουν γενικά το ποσό των δανειοληπτών που αναζητούν και εγκρίνονται για δάνεια.
Οι προεγγραφείς των ενυπόθηκων δανείων μπορούν να είναι μεσίτες υποθηκών, εταιρείες υποθηκών ή τραπεζίτες ενυπόθηκων δανείων. Βοηθά τον υποψήφιο δανειστή να βρει και να επιτύχει υποθήκη. Οι ίδιοι μπορεί να μην είναι δανειστές, αλλά μέρος του ρόλου τους είναι να φέρουν μαζί τον υποψήφιο δανειστή και τον δυνητικό δανειστή.
ΚΑΤΑΠΟΛΕΜΗΣΗ ΚΑΤΑΡΓΗΣΗΣ ΔΑΝΕΙΩΝ
Η μείωση των ενυπόθηκων δανείων υπολογίζεται βάσει του αριθμού των δανείων για τα οποία ο δανειστής κλείνει με επιτόκιο για τον δανειολήπτη. Μόλις κλειδωθεί, αυτός ο δανειζόμενος βρίσκεται στον αγωγό του δανειστή. Φυσικά, τα επιτόκια μπορεί να αλλάξουν ακόμα πριν κλείσει το δάνειο. Έτσι, ο δανειστής θα αντισταθεί σε αυτό για να προστατευθεί. Το αντιστάθμισμα διαρκεί μέχρι να κλείσει η υποθήκη. Μόλις κλείσει η υποθήκη, μπορεί να πωληθεί στη δευτερογενή αγορά ενυπόθηκων δανείων.
Ωστόσο, πολλά δάνεια κλειδωμένα από τους δανειολήπτες δεν καταλήγουν να κλείνουν. Οι δανειστές μπορούν να μελετήσουν ιστορικά δεδομένα σχετικά με τα ποσοστά των υπολοίπων υποθηκών σε διάφορες συνθήκες της αγοράς, προκειμένου να προβλέψουν με μεγαλύτερη ακρίβεια τι μπορεί να έχει το υποθήκη τους. Η προσαρμογή της στρατηγικής αντιστάθμισης γύρω από τον υπολογιζόμενο κίνδυνο εμφάνισης μπορεί να αυξήσει σημαντικά το κέρδος του δανειστή.
Γιατί συμβαίνει το ζήτημα της υποθήκης
Η μείωση των ενυπόθηκων δανείων μπορεί να συμβεί για διάφορους λόγους. Για παράδειγμα, ένας δανειολήπτης μπορεί να ζητήσει υποθήκη για να αγοράσει ένα condo, πιστεύοντας ότι σύντομα θα πουλήσει ένα σπίτι που ήδη κατέχουν. Η πώληση αυτού του σπιτιού θα τους επιτρέψει να πληρούν τις προϋποθέσεις για το δάνειο. Ωστόσο, εάν το σπίτι δεν πωλείται μέσα σε ένα συγκεκριμένο χρονικό διάστημα, μπορεί να μην είναι σε θέση να επιτύχει την υποθήκη, επειδή το εισόδημα και τα περιουσιακά στοιχεία δεν θα επαρκούσαν για την κάλυψη των μηνιαίων πληρωμών. Το σενάριο αυτό έγινε αρκετά κοινό μετά τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008.
Οι όροι ενός δανείου μπορούν επίσης να διευκρινίσουν ότι όταν ο δανειστής κλειδώνει με επιτόκιο, ο οφειλέτης έχει ακόμα τη δυνατότητα να αποχωρήσει από το δάνειο. Έτσι, εάν τα επιτόκια μειωθούν πριν κλείσει το δάνειο, ο οφειλέτης μπορεί να επιλέξει να αποχωρήσει από το δάνειο για να αναζητήσει δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο. Ωστόσο, εάν τα επιτόκια αυξάνονται πριν κλείσει το δάνειο, ο δανειολήπτης πιθανότατα να κολλήσει με τον δανειστή, εφόσον εγκριθεί.