Γιατί η κακή πίστωση είναι κακή για τις χρηματοπιστωτικές σταδιοδρομίες

Η διατήρηση ενός καλού πιστωτικού ιστορικού θα σας κάνει περισσότερο από ό, τι σας παρέχει χαμηλά επιτόκια κατά τη λήψη δανείου ή μίσθωσης. Θα βοηθήσει επίσης όταν θέλετε να ξεκινήσετε μια σταδιοδρομία στον χρηματοπιστωτικό κλάδο.

Ακόμη και αν ένας υποψήφιος μεσίτης έχει τη δύναμη, την αποφασιστικότητα και την ικανότητα να περάσει τις εξετάσεις που διαχειρίζεται η Ρυθμιστική Αρχή Χρηματοοικονομικής Βιομηχανίας (FINRA), όπως η Σειρά 6 ή η Σειρά 7, δεν εγγυάται ότι θα γίνει εκπρόσωπος με άδεια, ή ακόμα και να προσληφθεί από έναν μεσίτη-αντιπρόσωπο. Προκειμένου να αποκτήσετε και να διατηρήσετε μια σταδιοδρομία στον χρηματοπιστωτικό τομέα, είναι επίσης σημαντικό να έχετε μια καθαρή πιστωτική έκθεση.

Σημειώστε ότι τα ακόλουθα κράτη περιορίζουν το δικαίωμα εργοδότη να ελέγξει την πιστωτική σας έκθεση: Καλιφόρνια, Κολοράντο, Κονέκτικατ, Ντελάγουερ, Χαβάη, Ιλλινόις, Μέριλαντ, Νεβάδα, Όρεγκον, Βερμόντ και Ουάσινγκτον. Κανένας εργοδότης δεν μπορεί να ελέγξει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, με διαφορετικό από την αναφορά σας. Η αναφορά σας δεν περιλαμβάνει βαθμολογία.

Γιατί είναι το προσωπικό σας ιστορικό πίστωσης παράγοντας;

Υπάρχουν τέσσερις κύριοι λόγοι για τους οποίους η κακή πιστωτική ιστορία ή η κατάθεση πτώχευσης είναι σημαντικές στη διαδικασία πρόσληψης και εγγραφής:

1. Υπάρχει μια γενική αίσθηση ότι ένας πτωχεύσας μπορεί να είναι πιο ικανός να συμμετάσχει σε δόλιες δραστηριότητες προκειμένου να κερδίσει τα προς το ζην.
2. Υπάρχει μια σχολή σκέψης που υποδηλώνει ότι εάν ένα άτομο έχει πρόβλημα με τη διαχείριση των δικών του χρημάτων, το άτομο αυτό μπορεί να μην είναι σε θέση να διαχειριστεί επαρκώς τα χρήματα των πελατών.
3. Πολλοί εργοδότες πιστεύουν ότι η κακή αξιολόγηση της πιστοληπτικής ικανότητας ή η ύπαρξη διαδικασίας πτώχευσης είναι αντανάκλαση του φτωχού χαρακτήρα ή της κακής κρίσης.
4. Επειδή οι καταθέσεις πτώχευσης είναι διαθέσιμες στο κοινό μέσω του συστήματος FINRA BrokerCheck, οι επιχειρήσεις μπορεί να θέλουν να αποφύγουν την πρόσληψη ενός ατόμου, του οποίου η πιστωτική ιστορία θα μπορούσε να βλάψει τη φήμη της επιχείρησης, προσφέροντας στους υπάρχοντες ή δυνητικούς πελάτες την εντύπωση ότι η εταιρεία έχει χαλαρά πρότυπα απασχόλησης.

Απαιτήσεις της FINRA όσον αφορά την πτώχευση

Οποιοσδήποτε υποβάλλει αίτηση για (ή μεταβίβαση) εγγραφής στην κρατική ή αυτορυθμιζόμενη οργάνωση έχει την υποχρέωση να αποκαλύψει την προσωπική κατάθεση πτώχευσης που συνέβη κατά τα τελευταία 10 χρόνια στο Έντυπο U4. Αυτή η απαίτηση ισχύει και αν είστε επί του παρόντος εγγεγραμμένοι ή έχετε υποβάλει αίτηση για πτώχευση, επειδή είναι δική σας ευθύνη να διασφαλίσετε ότι όλες οι πληροφορίες σχετικά με το Έντυπο U4 είναι ενημερωμένες.

Παρόλο που δεν είναι αυτόματα αποκλειστικός, μπορεί να απαγορευτεί σε ένα άτομο η καταχώρισή του εάν έχει κατατεθεί για πτώχευση κατά τα τελευταία 10 χρόνια. Επίσης, αν παραλείψετε να αποκαλύψετε λεπτομέρειες σχετικά με την πτώχευση, η FINRA μπορεί να επιβάλει πειθαρχικές κυρώσεις - συμπεριλαμβανομένης ενδεχομένως να σας απαγορεύσει από τη βιομηχανία τίτλων. Αυτό περιλαμβάνει περιπτώσεις στις οποίες σημειώνεται πτώχευση μετά την αρχική εγγραφή και το Έντυπο U4 του καταχωρίζοντος δεν ενημερώνεται.

Τι υπάρχει σε μια αναφορά πίστωσης;

Υπάρχουν μερικά στοιχεία σχετικά με την πιστωτική έκθεση ενός ατόμου που οι εργοδότες τείνουν να φαίνονται μακρά και σκληρά, συμπεριλαμβανομένων των υπολοίπων των πιστωτικών καρτών και των νομικών κρίσεων.

• Ισοζύγιο Πιστωτικής Κάρτας: Οι εργοδότες αναζητούν όχι μόνο τον αριθμό των καρτών που έχει ο υποψήφιος υπάλληλος, αλλά και τον μέσο χρόνο που χρειάζεται για να ικανοποιήσει το εν λόγω χρέος το άτομο. Επιπλέον, η έκθεση θα αναφέρει λεπτομερώς οποιεσδήποτε άλλες σημειώσεις ή χρέη που ο εκάστοτε υπάλληλος έχει εκκρεμείς, συμπεριλαμβανομένων των πρώτων ενυπόθηκων δανείων, των δάνεια εγχώριας δικαιοσύνης, των προσωπικών δανείων και των γραμμών πίστωσης. Η ιδέα είναι να αποκτήσετε την αίσθηση του κατά πόσο ένας δυνητικός υπάλληλος είναι ένα πρόσωπο που θα εκπροσωπήσει τελικά την εταιρεία με επαγγελματικό τρόπο.
• Νομικές Αποφάσεις: Εκτός από τις πιστωτικές κάρτες και τα δάνεια, ο μελλοντικός εργοδότης θα εξετάσει προσεκτικά όλες τις (δυσμενείς) δικαστικές αποφάσεις που έχουν ληφθεί κατά του υποψήφιου εργαζόμενου κατά τη διάρκεια των τελευταίων επτά ετών (που είναι η χρονική περίοδος που καλύπτουν οι περισσότερες πιστωτικές εκθέσεις) . Οι εργοδότες αναζητούν οποιεσδήποτε μεγάλες οφειλές σε συνδυασμό με αυτές τις αποφάσεις, καθώς και τυχόν ενδείξεις για το πώς και γιατί το άτομο μπορεί να έχει υποστεί αυτά τα χρέη.

Γιατί οι αποφάσεις και οι νομικές διαδικασίες είναι τόσο σημαντικές; Επειδή οι λεπτομέρειες μιας τέτοιας διαδικασίας τείνουν να αποκαλύπτουν την ουσία του χαρακτήρα ενός ατόμου. Με αυτό κατά νου, οι περισσότεροι εργοδότες θα θέλουν να μάθουν εάν μια συγκεκριμένη κρίση ή χρέος προέρχεται από μια μικρή παρανόηση ή από μια σοβαρή εγκληματική δραστηριότητα, ώστε να προετοιμαστείτε για αυτά τα ερωτήματα κατά τη διάρκεια της συνέντευξης.

Καταπολέμηση ζητημάτων πιστωτικής ιστορίας πριν από τη συνέντευξη

Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι κακές πιστωτικές ιστορίες μπορούν να τροποποιηθούν πριν από μια συνέντευξη όπου μπορεί να διερωτηθεί η ιστορία σας. Ακολουθούν μερικά βήματα που πρέπει να ακολουθήσετε:

1. Τα άτομα πρέπει να αναθεωρούν τις πιστωτικές τους εκθέσεις τουλάχιστον μία φορά το χρόνο. (Για να λάβετε την πιστωτική σας έκθεση, απλώς επικοινωνήστε με τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία: Trans Union, Experian και Equifax.) Επιπλέον, ψάξτε συγκεκριμένα για τυχόν ανακρίβειες, όπως τα χρέη που παρατίθενται ως εκκρεμή, αλλά στην πραγματικότητα εξοφλούνται. Επίσης, αναζητήστε τυχόν κρίσεις που μπορεί να έχουν ικανοποιηθεί ή εσφαλμένες πληροφορίες σχετικά με την ικανότητά σας να εξοφλείτε χρέη σε εύθετο χρόνο.
2. Εάν εντοπίσετε σφάλματα, επικοινωνήστε αμέσως με το γραφείο πίστωσης και ζητήστε να διορθωθούν τα σφάλματα. Βεβαιωθείτε ότι έχετε ελέγξει τον ιστότοπο του αντίστοιχου πιστωτικού γραφείου για οδηγίες σχετικά με την υποβολή ειδοποίησης για σφάλμα. Στις περισσότερες περιπτώσεις, θα πρέπει να επικοινωνήσετε πρώτα με τον πιστωτή που έκανε το λάθος και να υποβάλετε αυτές τις πληροφορίες στο γραφείο πιστοποίησης.
3. Επωφεληθείτε από την ενότητα σχολίων στο κάτω μέρος του πιστωτικού σας ιστορικού. Χρησιμοποιήστε αυτήν την περιοχή για να εξηγήσετε τις περιστάσεις για τους λόγους για τους οποίους τα χρέη έχουν ληφθεί στην πρώτη θέση καθώς και για το τι κάνετε για να βελτιώσετε την οικονομική σας κατάσταση.

Αυτές οι ενέργειες θα προχωρήσουν σε μεγάλο βαθμό στην εξάλειψη τυχόν ερωτήσεων που ενδέχεται να προκύψουν κατά τη διάρκεια της πραγματικής διαδικασίας συνέντευξης.

Εξηγήστε την κακή πίστωση σε έναν μελλοντικό εργοδότη

Εάν οι λεπτομέρειες της πιστωτικής έκθεσής σας εμφανίζονται κατά τη διάρκεια της διαδικασίας συνέντευξης και δεν μπορείτε να διορθώσετε ζητήματα πριν από τη συνέντευξη, η επόμενη στρατηγική σας είναι να εξηγήσετε λεπτομερώς τι κάνετε για να εξοφλήσετε τα χρέη σας. Πιο συγκεκριμένα, πρέπει να είστε διατεθειμένοι να αποδείξετε (με τη μορφή αποδείξεων ή αποδείξεων πληρωμής) ότι το χρέος επιστρέφεται ή ότι έχετε επαρκή εισόδημα ή περιουσιακά στοιχεία για να ικανοποιήσετε τελικά το χρέος. Με άλλα λόγια, αποδείξτε στον εργοδότη ότι είστε οικονομικά διαλυτός και είστε σε θέση να διαχειριστείτε τις υποθέσεις σας. Αυτό θα κάνει πολύ δρόμο για να αποδείξετε ότι είστε υπεύθυνος άνθρωπος που μπορεί να σας εμπιστευτεί.

Επίσης, οι υποψήφιοι υπάλληλοι θα πρέπει να φυλάσσουν ένα αντίγραφο των εκθέσεων αξιοπιστίας τους για να δείξουν στον μελλοντικό εργοδότη ποιες οφειλές εκκρεμούν και έχουν διευθετηθεί. Αυτό θα σας βοηθήσει να αποφύγετε τυχόν σύγχυση ή κακή επικοινωνία.

Τέλος, πείτε την αλήθεια - εάν ο εργοδότης σκέφτεται ότι είστε ψέματα ή είστε σε θέση να αποδείξετε ότι ψεύδεται, δεν θα ληφθεί υπόψη η θέση.

Η κατώτατη γραμμή

Το πιστωτικό ιστορικό ενός ατόμου είναι σημαντικό τόσο στη διαδικασία εγγραφής όσο και στη διαδικασία της συνέντευξης. Προς το σκοπό αυτό, οι υποψήφιοι υπάλληλοι θα πρέπει να γνωρίζουν τον προαναφερθέντα κανόνα FINRA σχετικά με την πτώχευση καθώς και τους εργοδότες που εξετάζουν από πλευράς πιστωτικού ιστορικού όταν αποφασίζουν εάν θα επεκτείνουν μια προσφορά εργασίας.