Κατανόηση του τρόπου λειτουργίας των κορυφαίων εταιρειών εμπιστοσύνης

Οι τράπεζες, οι ασφαλιστικές εταιρείες, οι χρηματιστηριακές εταιρίες και οι εταιρείες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού αγωνίζονται για ένα κομμάτι του χαρτοφυλακίου σας. Ως αποτέλεσμα, οι καταναλωτές συχνά βρίσκουν τα περιουσιακά στοιχεία τους διάσπαρτα μεταξύ αυτών των ιδρυμάτων. Μια λύση σε αυτό το πρόβλημα είναι μια εταιρεία εμπιστοσύνης, η οποία μπορεί να προσφέρει μια ποικιλία επενδυτικών, φορολογικών και ακινήτων υπηρεσιών σχεδιασμού για τους πελάτες. Αυτό το άρθρο θα παρέχει μια επισκόπηση υψηλού επιπέδου σχετικά με τη φύση και τη λειτουργία των εταιρειών εμπιστοσύνης, καθώς και τις υπηρεσίες που προσφέρουν.

Τι είναι μια εταιρεία εμπιστοσύνης;

Εξ ορισμού, μια εταιρεία εμπιστοσύνης είναι μια ξεχωριστή εταιρική οντότητα που ανήκει σε τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, δικηγορικό γραφείο ή ανεξάρτητη εταιρική σχέση. Η λειτουργία του είναι να διαχειρίζεται εμπιστοσύνη, κεφάλαια εμπιστοσύνης και ακίνητα για ιδιώτες, επιχειρήσεις και άλλες οντότητες. Το εμπιστευτικό είναι μια ρύθμιση που επιτρέπει σε ένα τρίτο μέρος ή έναν διαχειριστή να κατέχει περιουσιακά στοιχεία ή περιουσιακά στοιχεία για έναν δικαιούχο ή δικαιούχους.

Οι εταιρείες εμπιστοσύνης αποκτούν τον τίτλο τους από το γεγονός ότι ενεργούν με εμπιστευτικές ικανότητες για τους πελάτες τους - ως διαχειριστές. Ένας καταπιστευματοδόχος είναι ένας οργανισμός ή ένα άτομο με την ευθύνη να ενεργεί εξ ονόματος άλλων για τη διαχείριση του ενεργητικού τους.

Η πλειοψηφία των περιουσιακών στοιχείων της εταιρείας εμπιστοσύνης κρατείται σε πραγματικές καταθέσεις, με την εταιρεία εμπιστοσύνης να ονομάζεται ως εμπιστευματοδόχος. Οι εταιρείες εμπιστοσύνης απασχολούν γενικά πολλούς τύπους χρηματοοικονομικών επαγγελματιών, συμπεριλαμβανομένων των οικονομικών σχεδιαστών, των νομικών συμβούλων, των διαχειριστών χαρτοφυλακίων, των CPA και άλλων φοροτεχνικών, των αξιωματικών εμπιστοσύνης, των εμπειρογνωμόνων σε ακίνητα και του διοικητικού προσωπικού.

Βασικές τακτικές

• Μια εταιρεία εμπιστοσύνης είναι μια ξεχωριστή εταιρική οντότητα που ανήκει σε τράπεζα ή άλλο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, δικηγορικό γραφείο ή ανεξάρτητη εταιρική σχέση.
• Το εμπιστευτικό είναι μια ρύθμιση που επιτρέπει σε ένα τρίτο μέρος ή έναν διαχειριστή να κατέχει περιουσιακά στοιχεία ή περιουσιακά στοιχεία για έναν δικαιούχο ή δικαιούχους.
• Μια εταιρεία εμπιστοσύνης διαχειρίζεται καταπιστεύματα, κεφάλαια εμπιστοσύνης και ακίνητα για ιδιώτες, επιχειρήσεις και άλλες οντότητες.
• Οι εταιρείες Trust εκτελούν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών που σχετίζονται με τη διαχείριση επενδύσεων και περιουσιακών στοιχείων, καθώς και υπηρεσίες φύλαξης.

Τι μπορεί να κάνει μια εταιρεία εμπιστοσύνης για μένα;

Οι εταιρείες Trust εκτελούν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών που σχετίζονται με τη διαχείριση επενδύσεων και περιουσιακών στοιχείων. Φυσικά, μία από τις βασικές λειτουργίες των εταιρειών με τις μεγαλύτερες εμπιστοσύνη είναι η διαχείριση των χαρτοφυλακίων επενδύσεων μέσα στις εμπιστεύσεις των πελατών τους. Η διαχείριση της επένδυσης πραγματοποιείται είτε εσωτερικά είτε από συνδεδεμένο διαχειριστή τρίτου που επιλέγεται από τον πελάτη ή συνιστάται στον πελάτη.

Μια ευρεία ποικιλία επενδύσεων, από ατομικές κινητές αξίες και αμοιβαία κεφάλαια μέχρι παράγωγα και ακίνητα, μπορεί να χρησιμοποιηθεί για την επίτευξη διαφόρων επενδυτικών στόχων, όπως η ανάπτυξη ή το εισόδημα. Παρέχονται επίσης ειδικές υπηρεσίες για πελάτες υψηλής αξίας, συμπεριλαμβανομένων εναλλακτικών επενδύσεων, όπως οι περιορισμένες εταιρικές σχέσεις, οι φυσικοί πόροι, τα ιδιωτικά επενδυτικά κεφάλαια και τα αμοιβαία κεφάλαια αντιστάθμισης κινδύνου. Ανεξάρτητα από τον τύπο διαχείρισης που χρησιμοποιείται, η διαχείριση επενδύσεων προσαρμόζεται πάντα για την ανοχή κινδύνου και τον χρονικό ορίζοντα κάθε πελάτη.

Χρηματοπιστωτικές και Εμπιστευτικές Υπηρεσίες

Οι εταιρείες εμπιστοσύνης μπορούν επίσης να παρέχουν υπηρεσίες φύλαξης σε ασφαλείς θόλους για άλλους τύπους ενσώματων επενδύσεων ή τιμαλφών, όπως κοσμήματα και συλλεκτικά αντικείμενα. Συχνά οι οικονομικοί προγραμματιστές απασχολούνται για την παραγωγή ολοκληρωμένων οικονομικών σχεδίων για τους πελάτες, καλύπτοντας όλες τις πτυχές της οικονομικής ζωής ενός πελάτη, συμπεριλαμβανομένων επενδύσεων, ασφάλισης και προγραμματισμού συνταξιοδότησης. Ένας προγραμματιστής μπορεί επίσης να επικεντρωθεί σε ένα συγκεκριμένο τμήμα των οικονομικών του πελάτη, όπως ο σχεδιασμός των επενδύσεων ή του κολλεγίου. Η ολοκληρωμένη προετοιμασία και προγραμματισμός της φορολογικής δήλωσης εισοδήματος, δωρεάς, εμπιστοσύνης και περιουσίας είναι επίσης πρότυπο ναύλο για πολλές εταιρείες εμπιστοσύνης. Ακόμη και οι υπηρεσίες μεσεγγύησης και οι λογαριασμοί αποθέματος για τα έσοδα από συναλλαγές 1031 ανταλλαγής ακινήτων μπορούν να παρασχεθούν, εάν είναι απαραίτητο. Ένα τμήμα 1031 είναι μια διάταξη του Κώδικα Εσωτερικού Εισοδήματος (IRC) που επιτρέπει την αναβολή των φόρων σε περιουσιακά στοιχεία που πληρούν τις προϋποθέσεις, όπως η ακίνητη περιουσία.

Υπηρεσίες κτηματολογίου

Οι εταιρείες εμπιστοσύνης μπορούν να χειριστούν όλες τις πτυχές της διαδικασίας διακανονισμού ακινήτων, συμπεριλαμβανομένης της αποτίμησης, της διασποράς και της επανεξέτασης των περιουσιακών στοιχείων, την πληρωμή χρεών και εξόδων, την προετοιμασία επιστροφής φόρου περιουσίας, την πώληση στενά συνδεδεμένων επιχειρήσεων και όλα τα άλλα απαραίτητα καθήκοντα μεταβίβαση της περιουσίας ενός αποθανόντος παραχωρητή ή πελάτη. Οι εταιρείες εμπιστοσύνης συχνά καταλήγουν να συνεργάζονται και με τους κληρονόμους των πελατών τους, παρέχοντας την ίδια σειρά υπηρεσιών στους αποδέκτες των περιουσιακών στοιχείων ως προς τον δωρητή.

Εταιρικές Υπηρεσίες Trust

Οι υπηρεσίες εταιρικής εμπιστοσύνης μπορούν να παράσχουν βοήθεια τόσο για την έκδοση όσο και για τη διαχείριση εταιρικού χρέους. Τα εταιρικά καταπιστεύματα θα μπορούσαν να διανείμουν τους μετόχους των ομολόγων από την εταιρεία και να διασφαλίσουν ότι ο εκδότης συμμορφώνεται με τις συμβάσεις ομολογιών.

Τύποι εμπιστοσύνης

Οι εταιρείες εμπιστοσύνης διαχειρίζονται όλες τις φάσεις των διαδικασιών δημιουργίας, διαχείρισης και διάθεσης εμπιστοσύνης. Αν και υπάρχουν πολλοί διαφορετικοί τύποι καταπιστευμάτων, συνήθως εμπίπτουν σε δύο κατηγορίες κατηγοριών.

Ανακλητή εμπιστοσύνη

Μια ανακλητή εμπιστοσύνη είναι μια εμπιστοσύνη που μπορεί να αλλάξει ανά πάσα στιγμή. Για παράδειγμα, οι δικαιούχοι θα μπορούσαν να αλλάξουν ή η εμπιστοσύνη μπορεί να διαλυθεί. Ο ιδιοκτήτης μιας ανακληθείσας εμπιστοσύνης διατηρεί τον έλεγχο της εμπιστοσύνης ανά πάσα στιγμή. Ο ιδιοκτήτης ή ο παραχωρησιούχος μπορεί να είναι ο δικαιούχος ή το όνομά του.

Ανέκκλητη εμπιστοσύνη

Μια αμετάκλητη εμπιστοσύνη δεν επιτρέπει αλλαγές ούτε μπορεί να διαλυθεί η εμπιστοσύνη χωρίς την άδεια του δικαιούχου. Οι αμετάκλητες καταπιστεύσεις βοηθούν στην αποφυγή των φόρων επί των δώρων ή στην προστασία της κληρονομιάς του δικαιούχου από οποιεσδήποτε νομικές ενέργειες από τους πιστωτές, εάν ο δικαιούχος έχει οικονομικά ζητήματα αργότερα στη ζωή του.

Άλλοι τύποι εμπιστοσύνης περιλαμβάνουν:

• Ζώνη εμπιστοσύνης και διαθήκης
• Δεύτερον-να-πεθάνει ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής
• Οι φιλανθρωπικές καταπιστευματικές εταιρείες (ιδρύματα και επιχορηγήσεις για τους πλούσιους είναι επίσης διαθέσιμες επίσης)
• Προληπτικά ελαττωματικές καταπιστεύματα
• Κίνητρα παροχής κινήτρων
• Παραβιάσεις γενεάς
• Το QTIP εμπιστεύεται
• Ικανοποιημένη προσωπική κατοικία εμπιστεύεται
• Οικογενειακή εμπιστοσύνη
• Εκπαιδευτικές καταπιστεύσεις
• Λογαριασμοί εμπιστοσύνης συνταξιοδότησης, όπως οι ΙΡΑ και ειδικά προγράμματα

Γιατί να χρησιμοποιήσετε μια εταιρεία εμπιστοσύνης;

Οι εταιρείες Trust μπορούν να παρέχουν πληθώρα υπηρεσιών σε πελάτες από μία βολική, κεντρική τοποθεσία. Εξοικονομούν τον χρόνο και την προσπάθεια των πελατών τους, εξαλείφοντας την ανάγκη συντονισμού των χρηματοοικονομικών περιουσιακών στοιχείων και πληροφοριών ανάμεσα σε μεσίτες, χρηματοοικονομικούς σχεδιαστές, φορολογικούς συμβούλους, φοροτεχνικούς και δικηγόρους. Οι εταιρείες εμπιστοσύνης αναλαμβάνουν επίσης την πλήρη εμπιστευτική ευθύνη για την οικονομική ευημερία των πελατών τους, διασφαλίζοντας έτσι ότι τα συμφέροντα των πελατών θεωρούνται πάντοτε σε κάθε υπηρεσία και συναλλαγή που πραγματοποιείται.

Οι καταναλωτές που επιθυμούν να προσλάβουν τις υπηρεσίες μιας εταιρείας εμπιστοσύνης θα έχουν πολλές τοπικές οντότητες από τις οποίες θα επιλέξουν. Σχεδόν όλες οι μεγάλες τράπεζες και τα ιδρύματα αποταμίευσης προσφέρουν υπηρεσίες εμπιστοσύνης μέσω ξεχωριστού τμήματος. Ακόμα, οι περισσότεροι πελάτες που επιθυμούν να προσλάβουν μια εταιρεία εμπιστοσύνης πρέπει γενικά να πληρούν ορισμένες οικονομικές απαιτήσεις. για παράδειγμα, ένα trust μπορεί να απαιτήσει από τον πελάτη να έχει καθαρή αξία τουλάχιστον $ 500.000.

Η κατώτατη γραμμή

Οι εταιρείες εμπιστοσύνης παρέχουν ένα ευρύ φάσμα υπηρεσιών, που κυμαίνονται από τη διοίκηση της εμπιστοσύνης και των επενδύσεων έως τις ολοκληρωμένες υπηρεσίες διαχείρισης περιουσιακών στοιχείων, όπως η φορολογική προετοιμασία, οι φορολογικές συμβουλές και οι υπηρεσίες χρηματοοικονομικού σχεδιασμού. Για τους καταναλωτές που επιδιώκουν μια προσέγγιση "ενιαίας εξυπηρέτησης" στη διαχείριση των οικονομικών τους υποθέσεων, οι εταιρείες εμπιστοσύνης μπορούν να προσφέρουν την τέλεια λύση.