Κορυφαία φορολογικά πλεονεκτήματα της αγοράς ενός σπιτιού

Σκέφτεστε να αγοράσετε ένα σπίτι; Υπάρχουν πολλά προνόμια σε αυτό. Μπορείτε να το διακοσμήσετε για να ταιριάξετε το γούστο σας. μπορείτε να βάλετε ένα επαγγελματικό σύστημα home theatre ή να προσαρμόσετε τέλεια το walk-in ντουλάπι για να κρατάτε όλα όσα έχετε ακριβώς όπως το θέλετε. Υπάρχουν όμως και άλλα οφέλη - οικονομικά οφέλη. Αν νοικιάσατε στο παρελθόν, όλα τα χρήματά σας πήγαν στον ιδιοκτήτη. Κανένα από αυτά δεν επέστρεψε σε σας ως φορολογική έκπτωση. αλλά όλα αυτά πρόκειται να αλλάξουν.

Αυτά τα φορολογικά διαλείμματα δεν είναι μόνο διαθέσιμα για την μονοκατοικία στην ωραία υποδιαίρεση. Θα μπορούσατε να αγοράσετε ένα κινητό σπίτι, αρχοντικό, συγκυριαρχία, συνεταιριστικό διαμέρισμα και, ναι, μια μονοκατοικία. Εφόσον εισάγετε σύμβαση υποθήκης, είστε επιλέξιμοι.

Το μόνο μειονέκτημα είναι ότι οι φόροι σας πρόκειται να γίνουν πιο περίπλοκοι. Πηγαίνουν τις ημέρες που συνδέετε τις πληροφορίες W-2 στη φόρμα 1040EZ και, 10 λεπτά αργότερα, οι φόροι σας γίνονται. Ως ιδιοκτήτης σπιτιού, εισάγετε τον υπέροχο κόσμο της ταξινόμησης. Θα έχετε το δικό σας θησαυρό ιστορίες για την απώλεια εισπράξεων και την κλήση των καταστημάτων ημερών πριν από τους οφειλόμενους φόρους σας, απλώς για να ξυρίσετε μερικά ακόμα δολάρια από το φορολογητέο εισόδημά σας. Ωστόσο, όλα αξίζουν την ταλαιπωρία όταν βλέπετε πόσα χρήματα μπορείτε να αποθηκεύσετε.

Βασικές τακτικές

• Η κατοχή ενός σπιτιού είναι συχνά η πιο ακριβή και σημαντική αγορά που θα κάνετε στη ζωή σας.
• Για να ενθαρρύνει την ιδιοκτησία σπιτιού, το IRS έχει παράσχει αρκετές φορολογικές ελαφρύνσεις για την ιδιοκτησία ενός σπιτιού.
• Οι μειώσεις μειώνουν το ποσό του φορολογητέου εισοδήματός σας και περιλαμβάνουν πράγματα όπως οι τόκοι στεγαστικών δανείων, ο φόρος ακίνητης περιουσίας και ο PMI.
• Οι πιστώσεις μπορεί επίσης να είναι διαθέσιμες για ορισμένες βελτιώσεις στο σπίτι, όπως η χρήση καθαρής ενέργειας ή για ειδικευμένους πρώτους αγοραστές κατοικιών.

Πώς λειτουργούν οι εκπτώσεις

Στον φορολογικό κόσμο, υπάρχουν εκπτώσεις και υπάρχουν πιστώσεις. Οι πιστώσεις αντιπροσωπεύουν χρήματα που έχουν αφαιρεθεί από το φορολογικό σας λογαριασμό. Σκεφτείτε τους ως κουπόνια. Εάν λάβετε πίστωση φόρου ύψους 500 $, ο οφειλόμενος φόρος σας θα μειωθεί κατά 500 $. Μία φορολογική μείωση μειώνει το προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημά σας, το οποίο με τη σειρά του μειώνει τη φορολογική σας υποχρέωση. Δείτε πώς λειτουργεί: Αν είστε στο φορολογικό σκέλος 25%, η φορολογική σας υποχρέωση θα μειωθεί κατά 25% της συνολικής έκπτωσης που ζητήθηκε. Έτσι, αν διεκδικήσετε μια έκπτωση 2.000 δολαρίων, μπορείτε να περιμένετε να μειωθεί η φορολογική σας υποχρέωση κατά περίπου $ 500.

Τύποι μειώσεων

Το μεγαλύτερο μέρος της ευνοϊκής φορολογικής μεταχείρισης που προέρχεται από την ιδιοκτησία ενός σπιτιού είναι υπό μορφή εκπτώσεων. Ακολουθούν οι πιο συνηθισμένες παρακρατήσεις:

Στεγαστικό Τόκιο

Εκτός εάν η περίπτωσή σας είναι η πιο σπάνια περίπτωση, μπορείτε πιθανότατα να αφαιρέσετε το σύνολο του ενδιαφέροντος στεγαστικού δανείου. Υπάρχουν κάποιες εξαιρέσεις: για παράδειγμα, υπάρχει ετήσιο όριο 1 εκατομμυρίου δολαρίων για το ποσό που μπορείτε να αφαιρέσετε, αλλά οι πιθανότητες είναι ότι αυτό δεν ισχύει. Σε πολλές περιπτώσεις, μπορείτε ακόμη και να αφαιρέσετε τις καθυστερημένες αμοιβές.

Τον Ιανουάριο, μετά το τέλος του φορολογικού έτους, ο δανειστής σας θα σας στείλει το Έντυπο IRS 1098, αναφέροντας το ποσό των τόκων που πληρώσατε κατά το προηγούμενο έτος. Να είστε βέβαιος να συμπεριλάβετε επίσης οποιοδήποτε ενδιαφέρον έχετε καταβάλει ως μέρος του κλεισίματός σας. Οι δανειστές θα περιλαμβάνουν τόκο για το μερικό πρώτο μήνα της υποθήκης σας στο πλαίσιο του κλεισίματός σας. Μπορείτε να το βρείτε στο φύλλο διακανονισμού. Ζητήστε από τον δανειστή ή τον μεσίτη υποθηκών να σας το επισημάνει αυτό. Αν δεν περιλαμβάνεται στο 1098 σας, προσθέστε αυτό στο συνολικό σας ενδιαφέρον για τα στεγαστικά δάνεια, όταν κάνετε τους φόρους σας.

Φόροι ακινήτων

Τα χρήματα που πληρώνετε στους φόρους ακίνητης περιουσίας είναι επίσης εκπεστέα. Αν πληρώνετε τους φόρους σας μέσω ενός λογαριασμού μεσεγγύησης του δανειστή, θα βρείτε το ποσό στη φόρμα 1098. Εάν πληρώνετε απευθείας στον δήμο σας, θα έχετε προσωπικά αρχεία με τη μορφή επιταγής ή αυτόματης μεταφοράς.

Εάν επιστρέψατε στον πωλητή τυχόν φόρους ακίνητης περιουσίας που προπληρώθηκαν ενώ κατοικούσατε στο σπίτι, συμπεριλάβετε και αυτές τις πληρωμές. Μπορείτε να τα βρείτε στο φύλλο διακανονισμού.

Σημεία

Μπορεί να έχετε πληρώσει σημεία στον δανειστή ως μέρος ενός νέου δανείου ή αναχρηματοδότησης. Οι πόντοι κανονικά τιμολογούνται ως ποσοστό του συνολικού δανείου. Εάν πληρώσατε 275.000 δολάρια για το σπίτι σας, κάθε σημείο σας κοστίζει 1% του σπιτιού σας ή 2.750 δολάρια. Όσο εσείς έδωσε πραγματικά το δανειστή χρήματα για αυτούς τους πόντους, έχετε μια παρακράτηση.

Εάν έχετε αναχρηματοδοτήσει το δάνειό σας ή έχετε πάρει μια πιστωτική πίστωση στο σπίτι, λαμβάνετε μια παρακράτηση για τα σημεία κατά τη διάρκεια του δανείου. Κάθε φορά που κάνετε μια πληρωμή υποθηκών, ένα μικρό ποσοστό των σημείων ενσωματώνεται στο δάνειο. Μπορείτε να αφαιρέσετε αυτό το ποσό για κάθε μήνα που πραγματοποιήσατε πληρωμές. Αν τα $ 5 της πληρωμής ήταν για πόντους και εσείς πραγματοποιήσατε πληρωμές ενός έτους, το ποσό που σας εκπέμπει είναι $ 60.

Ασφάλιση ιδιωτικών υποθηκών (PMI)

Αν έχετε πάρει δάνειο το 2007 ή αργότερα, ίσως μπορείτε να αφαιρέσετε τις ιδιωτικές σας ασφαλιστικές πληρωμές υποθηκών. Οι δανειστές χρεώνουν PMI σε δανειολήπτες οι οποίοι απολύουν λιγότερο από το 20%. Εάν είστε απλώς και το προσαρμοσμένο μεικτό εισόδημά σας είναι μικρότερο από $ 50.000, δικαιούστε την έκπτωση. Πάνω από 50.000 δολάρια, η έκπτωση βγαίνει. Εάν είστε παντρεμένοι, το όριο είναι $ 100.000.

Εάν πουλάτε το σπίτι σας

Είναι πιθανό ότι δεν θα πρέπει να πληρώσετε φόρους για το μεγαλύτερο μέρος του κέρδους που μπορεί να κάνετε όταν πουλάτε το σπίτι σας. Εάν κατοικήσατε και κατοικούσατε στο σπίτι για τουλάχιστον δύο από τα πέντε χρόνια πριν από την πώληση, δεν θα πληρώσετε φόρους στα πρώτα 250.000 δολάρια κέρδους. Εάν είστε παντρεμένοι, ο αριθμός τους διπλασιάζεται σε $ 500.000, αλλά και οι δύο σύζυγοι πρέπει να πληρούν την απαίτηση διαμονής. Ίσως να είστε σε θέση να καλύψετε μέρος της υποχρέωσης διαμονής εάν έπρεπε να πωλήσετε το σπίτι νωρίς λόγω διαζυγίου, αλλαγής εργασίας ή κάτι άλλο.

Πιστώσεις φόρου

Φυσικά, θα ήταν ωραίο αν όλα αυτά ήταν φορολογικές πιστώσεις, αλλά δεν είναι. Ωστόσο, υπάρχουν κάποιες πιστώσεις φόρου στη διάθεσή σας ως ιδιοκτήτης σπιτιού. Για παράδειγμα, εάν βελτιώσετε την ενεργειακή απόδοση του σπιτιού σας - όπως μια γεωθερμική αντλία θερμότητας ή ένα ηλιακό ενεργειακό σύστημα, μπορείτε να δικαιούστε μια ομοσπονδιακή έκπτωση φόρου ύψους 30% του κόστους εγκατάστασης. Ελέγξτε το energy.gov για να μάθετε εάν το κράτος σας προσφέρει επίσης φορολογικές πιστώσεις, εκπτώσεις και άλλα κίνητρα για ενεργειακά αποδοτικές βελτιώσεις στο σπίτι σας.

Η κατώτατη γραμμή

Ας το κρατήσουμε σε προοπτική. Εάν είστε στο φορολογικό σκέλος 25%, εξακολουθείτε να πληρώνετε το 75% του ενυπόθηκου δανείου χωρίς καμία παρακράτηση. Μην πέσετε στην παγίδα της σκέψης ότι η καταβολή τόκων είναι επωφελής επειδή μειώνει τους φόρους σας. Η εξόφληση του σπιτιού σας το συντομότερο δυνατό είναι, κατά πολύ, η καλύτερη οικονομική κίνηση. Δεν υπάρχει ποινή προπληρωμής για την εξόφληση της υποθήκης σας, οπότε πληρώστε όσο μπορείτε εάν σκοπεύετε να ζήσετε στο σπίτι για μεγάλο χρονικό διάστημα. Φυσικά, μιλήστε στο οικονομικό σας σχεδιαστή για τον πιο ωφέλιμο τρόπο να πληρώσετε το χρέος σας.