Καθορισμός οικονομικών στόχων για το μέλλον σας

Ο καθορισμός βραχυπρόθεσμων, μεσοπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων είναι ένα σημαντικό βήμα προς την επίτευξη οικονομικής ασφάλειας. Αν δεν εργάζεστε για κάτι συγκεκριμένο, πιθανότατα θα ξοδέψετε περισσότερα από όσα θέλετε. Στη συνέχεια, θα φτάσετε σύντομα όταν χρειάζεστε χρήματα για απρόβλεπτες χρεώσεις, για να μην αναφέρετε πότε θέλετε να συνταξιοδοτηθείτε. Μπορεί να έχετε κολλήσει σε έναν φαύλο κύκλο χρέους με πιστωτικές κάρτες και να αισθανθείτε σαν να μην έχετε ποτέ αρκετά μετρητά για να έχετε σωστή ασφάλεια, αφήνοντάς σας πιο ευάλωτους από ό, τι πρέπει να είστε για να χειριστείτε μερικούς από τους σημαντικότερους κινδύνους της ζωής.

Ο ετήσιος οικονομικός προγραμματισμός σας δίνει την ευκαιρία να αναθεωρήσετε επίσημα τους στόχους σας, να τις ενημερώσετε και να ελέγξετε την πρόοδό σας από πέρυσι. Εάν δεν έχετε θέσει ποτέ στόχους πριν, αυτή η περίοδος προγραμματισμού σας δίνει την ευκαιρία να τις διατυπώσετε για πρώτη φορά, ώστε να μπορείτε να πάρετε - ή να παραμείνετε σε σταθερή οικονομική βάση.

Βασικές τακτικές

• Ο σωστός προγραμματισμός χρηματοδότησης και συνταξιοδότησης αρχίζει με τον καθορισμό στόχων, συμπεριλαμβανομένων βραχυπρόθεσμων, ενδιάμεσων και μακροπρόθεσμων στόχων.
• Βασικοί βραχυπρόθεσμοι στόχοι είναι ο καθορισμός προϋπολογισμού και η δημιουργία ταμείου έκτακτης ανάγκης.
• Οι μεσοπρόθεσμοι στόχοι πρέπει να περιλαμβάνουν βασικές ασφαλίσεις, ενώ οι μακροπρόθεσμοι στόχοι πρέπει να εστιάζονται στη συνταξιοδότηση.

Εδώ είναι στόχοι, από βραχυπρόθεσμα έως απομακρυσμένα, που οι οικονομικοί εμπειρογνώμονες συνιστούν να σας βοηθήσουν να μάθετε να ζείτε άνετα μέσα στα μέσα σας και να μειώσετε τα προβλήματα χρημάτων σας.

Βραχυπρόθεσμοι οικονομικοί στόχοι

Ο καθορισμός βραχυπρόθεσμων οικονομικών στόχων μπορεί να σας δώσει την ώθηση εμπιστοσύνης και τις θεμελιώδεις γνώσεις που χρειάζεστε για την επίτευξη μεγαλύτερων στόχων που θα χρειαστούν περισσότερο χρόνο. Αυτά τα πρώτα βήματα είναι σχετικά εύκολο να επιτευχθούν. Ενώ δεν μπορείτε να κάνετε 2 εκατομμύρια δολάρια να εμφανίζονται στον αποταμιευτικό λογαριασμό σας τώρα, μπορείτε να καθίσετε και να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό σε λίγες ώρες και ίσως να σώσετε ένα αξιοπρεπές ταμείο έκτακτης ανάγκης σε ένα χρόνο. Ακολουθούν ορισμένοι βασικοί βραχυπρόθεσμοι οικονομικοί στόχοι που θα αρχίσουν να βοηθούν αμέσως και θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε μακροπρόθεσμους στόχους.

Δημιουργήστε έναν προϋπολογισμό

"Δεν μπορείτε να ξέρετε πού πηγαίνετε μέχρι να ξέρετε πού βρίσκεστε τώρα. Αυτό σημαίνει τη δημιουργία ενός προϋπολογισμού », λέει ο Lauren Zangardi Haynes, χρηματοπιστωτικός σχεδιαστής μόνο με καταπιστευματικές και αμοιβές με τους Spark Financial Advisors στο Richmond και το Williamsburg της Βιρτζίνια. "Μπορεί να συγκλονιστείτε με πόσα χρήματα γλιστράει μέσα από τις ρωγμές κάθε μήνα."

Ένας εύκολος τρόπος να παρακολουθείτε τις δαπάνες σας είναι να χρησιμοποιήσετε ένα δωρεάν πρόγραμμα προϋπολογισμού όπως το Mint (mint.com). Θα συνδυάσει τις πληροφορίες από όλους τους λογαριασμούς σας σε ένα μέρος και θα σας επιτρέψει να σημειώσετε κάθε δαπάνη ανά κατηγορία. Μπορείτε επίσης να δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό με τον παρωχημένο τρόπο περνώντας από τις τραπεζικές δηλώσεις και τους λογαριασμούς σας από τους τελευταίους μήνες και κατηγοριοποιώντας κάθε δαπάνη με ένα υπολογιστικό φύλλο ή σε χαρτί.

Μπορεί να ανακαλύψετε ότι το να πηγαίνετε να τρώτε με τους συναδέλφους σας κάθε μέρα σας κοστίζει 315 δολάρια το μήνα, στα 15 δολάρια το γεύμα για 21 εργάσιμες ημέρες. Μπορεί να μάθετε ότι ξοδεύετε άλλα 100 δολάρια ανά σαββατοκύριακο και βγαίνετε για φαγητό με το σημαντικό σας άλλο. Αφού δείτε πώς δαπανούν τα χρήματά σας, μπορείτε να λάβετε καλύτερες αποφάσεις, καθοδηγούμενες από αυτές τις πληροφορίες, για το πού θέλετε τα χρήματά σας να πηγαίνουν στο μέλλον. Είναι η απόλαυση και η ευκολία του φαγητού έξω αξίας 715 δολάρια το μήνα σε σας; Αν ναι, καλό, όσο μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Εάν όχι, μόλις ανακαλύψατε έναν εύκολο τρόπο εξοικονόμησης χρημάτων κάθε μήνα. Μπορείτε να αναζητήσετε τρόπους να ξοδέψετε λιγότερα όταν γευματίζετε, να αντικαταστήσετε μερικά γεύματα εστιατορίων με σπιτικά ή να συνδυάσετε τα δύο.

Δημιουργήστε ένα Ταμείο έκτακτης ανάγκης

Ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης είναι χρήματα που έχετε θέσει κατά μέρος ειδικά για να πληρώσετε για απρόσμενες δαπάνες. Για να ξεκινήσετε, $ 500 έως $ 1.000 είναι ένας καλός στόχος. Μόλις συναντήσετε αυτόν τον στόχο, θα θελήσετε να το επεκτείνετε, ώστε το ταμείο έκτακτης ανάγκης σας να καλύψει μεγαλύτερες οικονομικές δυσκολίες, όπως η ανεργία.

Η Ilene Davis, πιστοποιημένη χρηματοοικονομική εταιρεία με υπηρεσίες χρηματοοικονομικής ανεξαρτησίας στο Cocoa της Φλόριντα, συνιστά την εξοικονόμηση δαπανών τουλάχιστον τριών μηνών για την κάλυψη των οικονομικών σας υποχρεώσεων και βασικών αναγκών, αλλά κατά προτίμηση έξι μηνών, ειδικά εάν είστε παντρεμένοι και εργάζεστε την ίδια εταιρεία με τη σύζυγό σας ή εάν εργάζεστε σε μια περιοχή με περιορισμένες προοπτικές απασχόλησης. Λέει ότι βρίσκοντας τουλάχιστον ένα πράγμα στον προϋπολογισμό σας για περικοπή μπορεί να βοηθήσει στη χρηματοδότηση των εξοικονομήσεων έκτακτης ανάγκης σας.

Ένας άλλος τρόπος για την οικοδόμηση εξοικονόμησης έκτακτης ανάγκης είναι μέσω decluttering και οργάνωση, λέει ο Kevin Gallegos, αντιπρόεδρος της Phoenix πωλήσεων και οι συναλλαγές με το Freedom Financial Network, μια ηλεκτρονική χρηματοπιστωτική υπηρεσία για τον διακανονισμό χρεών του καταναλωτή, την αγορά ενυπόθηκων δανείων και τα προσωπικά δάνεια. Μπορείτε να κάνετε επιπλέον χρήματα με την πώληση των περιττών αντικειμένων σε eBay ή Craigslist ή με την πώληση μιας αυλής. Σκεφτείτε να μετατρέψετε ένα χόμπι σε εργασία μερικής απασχόλησης, όπου μπορείτε να αφιερώσετε αυτό το εισόδημα στην αποταμίευση.

Η Zangardi Haynes συνιστά να ανοίξετε ένα λογαριασμό ταμιευτηρίου και να ρυθμίσετε μια αυτόματη μεταφορά για το ποσό που έχετε καθορίσει ότι μπορείτε να αποθηκεύσετε κάθε μήνα (χρησιμοποιώντας τον προϋπολογισμό σας) μέχρι να φτάσετε στο στόχο του ταμείου έκτακτης ανάγκης. "Εάν λάβετε ένα μπόνους, επιστροφή φόρου ή ακόμα και ένα« έξτρα »μηνιαίο paycheck-που συμβαίνει δύο μήνες από το έτος, εάν πληρώνεστε δις εβδομαδιαίως-εκτός από αυτά τα χρήματα αμέσως μόλις έρθει στο λογαριασμό σας. Αν περιμένετε μέχρι το τέλος του μήνα για να μεταφέρετε αυτά τα χρήματα, οι πιθανότητες είναι υψηλές που θα δαπανηθούν αντί να σωθούν ", λέει.

Παρόλο που ίσως έχετε και άλλους στόχους εξοικονόμησης, όπως η αποταμίευση για συνταξιοδότηση, η δημιουργία ενός ταμείου έκτακτης ανάγκης θα πρέπει να αποτελεί κορυφαία προτεραιότητα. Είναι ο λογαριασμός ταμιευτηρίου που δημιουργεί τη χρηματοπιστωτική σταθερότητα που χρειάζεστε για να επιτύχετε τους άλλους στόχους σας.

Πληρωμή πιστωτικών καρτών

Οι ειδικοί διαφωνούν σχετικά με το εάν πρέπει να πληρώσουν τα χρέη πιστωτικών καρτών ή να δημιουργήσουν ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης πρώτα. Μερικοί λένε ότι θα πρέπει να δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης ακόμη και αν εξακολουθείτε να έχετε χρέος πιστωτικών καρτών επειδή, χωρίς ταμείο έκτακτης ανάγκης, οποιαδήποτε απροσδόκητη δαπάνη θα σας στείλει περαιτέρω σε χρέος πιστωτικών καρτών. Άλλοι λένε ότι πρέπει να πληρώσετε πρώτα το χρέος της πιστωτικής κάρτας επειδή ο τόκος είναι τόσο δαπανηρός ώστε να κάνει πολύ πιο δύσκολη την επίτευξη οποιουδήποτε άλλου οικονομικού στόχου. Διαλέξτε τη φιλοσοφία που σας κάνει πιο νόημα, ή κάντε λίγο από τα δύο ταυτόχρονα.

Ως στρατηγική για την εξόφληση του χρέους πιστωτικών καρτών, ο Davis συνιστά να αναφέρετε όλα τα χρέη σας με επιτόκιο από το χαμηλότερο στο υψηλότερο, και στη συνέχεια να πληρώσετε μόνο το ελάχιστο σε όλα εκτός από το χρέος υψηλότερου επιτοκίου. Χρησιμοποιήστε τυχόν επιπλέον κεφάλαια που χρειάζεστε για να κάνετε επιπλέον πληρωμές στην υψηλότερη κάρτα σας.

Η μέθοδος που περιγράφει ο Ντέιβις ονομάζεται χερσαία χιονοστιβάδα. Μια άλλη μέθοδος για να εξετάσει ονομάζεται το χόμπι χρέους. Με τη μέθοδο χιονοστιβάδας, πληρώνετε τα χρέη σας με τη σειρά των μικρότερων έως μεγαλύτερων, ανεξάρτητα από το επιτόκιο. Η ιδέα είναι ότι η αίσθηση της επίτευξης που παίρνετε από την αποπληρωμή του μικρότερου χρέους θα σας δώσει τη δυναμική για την αντιμετώπιση του επόμενου μικρότερου χρέους και ούτω καθεξής μέχρι να είστε ελεύθεροι χρέους.

Ο Gallegos λέει ότι η διαπραγμάτευση ή ο διακανονισμός του χρέους είναι μια επιλογή για όσους έχουν 10.000 ή περισσότερα δολάρια σε ακάλυπτο χρέος (όπως χρέος πιστωτικών καρτών) που δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά τις απαιτούμενες ελάχιστες πληρωμές. Οι εταιρείες που προσφέρουν αυτές τις υπηρεσίες ρυθμίζονται από την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου και εργάζονται για λογαριασμό του καταναλωτή για να μειώσουν το χρέος κατά 50% έναντι αμοιβής, συνήθως ένα ποσοστό του συνολικού χρέους ή ένα ποσοστό του ποσού της μείωσης του χρέους, την οποία ο καταναλωτής πρέπει να πληρώσει μόνο μετά από επιτυχή διαπραγμάτευση. Οι καταναλωτές μπορούν να αποχωρήσουν από το χρέος σε δύο με τέσσερα χρόνια, λέει ο Gallegos. Τα μειονεκτήματα είναι ότι η διευθέτηση του χρέους μπορεί να βλάψει το πιστωτικό αποτέλεσμά σας και οι πιστωτές μπορούν να αναλάβουν νομικές ενέργειες εναντίον των καταναλωτών για τους μη καταβληθέντες λογαριασμούς.

Η πτώχευση πρέπει να είναι η τελευταία λύση, διότι καταστρέφει τη πιστοληπτική σας ικανότητα για έως και 10 χρόνια.

Μεσοπρόθεσμοι οικονομικοί στόχοι

Αφού δημιουργήσετε έναν προϋπολογισμό, δημιουργήσετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης και εξοφλήσετε το χρέος της πιστωτικής σας κάρτας - ή τουλάχιστον κάνατε μια καλή αποδυνάμωση σε αυτούς τους τρεις βραχυπρόθεσμους στόχους - ήρθε η ώρα να αρχίσετε να εργάζεστε για μεσοπρόθεσμους οικονομικούς στόχους. Αυτοί οι στόχοι θα δημιουργήσουν μια γέφυρα μεταξύ των βραχυπρόθεσμων και μακροπρόθεσμων οικονομικών στόχων σας.

Αποκτήστε ασφάλεια ζωής και ασφάλιση αναπήρων

Έχετε έναν σύζυγο ή παιδιά που εξαρτώνται από το εισόδημά σας; Εάν ναι, χρειάζεστε ασφάλιση ζωής για να τους φροντίσετε σε περίπτωση που περάσετε πρόωρα. Η ασφαλιστική ασφάλεια ζωής είναι ο λιγότερο περίπλοκος και λιγότερο δαπανηρός τύπος ασφάλισης ζωής και θα καλύψει τις ασφαλιστικές ανάγκες των περισσότερων ανθρώπων. Ένας ασφαλιστικός μεσίτης μπορεί να σας βοηθήσει να βρείτε την καλύτερη τιμή σε μια πολιτική. Η πιο μακροχρόνια ασφάλιση ζωής απαιτεί ιατρική αναδοχή και αν δεν είστε σοβαρά άρρωστοι, πιθανόν να βρείτε τουλάχιστον μία εταιρεία που θα σας προσφέρει μια πολιτική.

Ο Gallegos λέει επίσης ότι πρέπει να έχετε ασφάλιση αναπηρίας για να προστατεύσετε το εισόδημά σας ενώ εργάζεστε. "Οι περισσότεροι εργοδότες παρέχουν αυτή την κάλυψη", λέει. "Εάν δεν το κάνουν, τα άτομα μπορούν να το αποκτήσουν μόνοι τους μέχρι την ηλικία συνταξιοδότησης."

Η ασφάλιση αναπηρίας θα αντικαταστήσει ένα μέρος του εισοδήματός σας αν γίνετε σοβαρά άρρωστοι ή τραυματισμένοι σε σημείο όπου δεν μπορείτε να εργαστείτε. Μπορεί να προσφέρει μεγαλύτερο όφελος από το εισόδημα αναπηρίας από την Κοινωνική Ασφάλιση, επιτρέποντάς σας (και την οικογένειά σας, αν έχετε) να ζείτε πιο άνετα από ότι θα μπορούσατε αν χάσετε την ικανότητά σας να κερδίζετε εισόδημα. Θα υπάρξει μια περίοδος αναμονής μεταξύ της στιγμής που δεν μπορείτε να εργαστείτε και του χρόνου που θα αρχίσουν να πληρώνουν τα ασφαλιστικά σας οφέλη, πράγμα που είναι άλλος λόγος για τον οποίο είναι πολύ σημαντικό να έχετε ένα ταμείο έκτακτης ανάγκης.

Πληρωμή Φοιτητικών Δανείων

Τα δάνεια σπουδαστών αποτελούν σημαντικό χάσμα στους μηνιαίους προϋπολογισμούς πολλών ανθρώπων. Η μείωση ή η απαλλαγή από αυτές τις πληρωμές μπορεί να απελευθερώσει μετρητά που θα σας διευκολύνουν να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση και να εκπληρώσετε τους άλλους στόχους σας. Μια στρατηγική που μπορεί να σας βοηθήσει να εξοφλήσετε τα φοιτητικά δάνεια σας αναχρηματοδοτεί ένα νέο δάνειο με χαμηλότερο επιτόκιο. Αλλά προσέξτε: Εάν αναχρηματοδοτήσετε τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών με έναν ιδιωτικό δανειστή, μπορεί να χάσετε κάποια από τα οφέλη που σχετίζονται με τα ομοσπονδιακά δάνεια σπουδαστών, όπως η επιστροφή, η αναβολή και η ανοχή με βάση το εισόδημα, τα οποία μπορούν να βοηθήσουν αν πέσετε σε δύσκολους καιρούς.

Αν έχετε πολλαπλά δάνεια σπουδαστών και δεν θα είστε σε θέση να επωφεληθείτε από την ενοποίησή τους ή την αναχρηματοδότησή τους, οι χρεωστικοί χιονοστιβάδες ή οι χρεωστικές μέθοδοι χρέους μπορούν να σας βοηθήσουν να τις πληρώσετε γρηγορότερα.

Εξετάστε τα όνειρά σας

Οι μεσοπρόθεσμοι στόχοι μπορούν επίσης να περιλαμβάνουν στόχους όπως η αγορά ενός πρώτου σπιτιού ή, αργότερα, ενός σπιτιού διακοπών. Ίσως να έχετε ήδη ένα σπίτι και θέλετε να το αναβαθμίσετε με μια σημαντική ανακαίνιση ή να ξεκινήσετε την εξοικονόμηση για ένα μεγαλύτερο μέρος. Κολλέγιο για τα παιδιά ή τα εγγόνια σας - ή ακόμα και για τη σωτηρία σας όταν έχετε παιδιά - είναι άλλα παραδείγματα μεσοπρόθεσμων στόχων.

Μόλις ορίσετε έναν ή περισσότερους από αυτούς τους στόχους, ξεκινήστε να υπολογίζετε πόσα χρήματα πρέπει να εξοικονομήσετε για να φτάσετε σε ένα βαθούλωμα. Η απεικόνιση του τύπου μέλλοντος που θέλετε είναι το πρώτο βήμα προς την επίτευξη αυτού.

Μακροπρόθεσμοι οικονομικοί στόχοι

Ο μεγαλύτερος μακροπρόθεσμος οικονομικός στόχος για τους περισσότερους ανθρώπους είναι να εξοικονομήσουν αρκετά χρήματα για να συνταξιοδοτηθούν. Ο συνήθης κανόνας ότι θα πρέπει να εξοικονομήσετε 10% έως 15% του κάθε μισθού σε ένα φόρο προνομιούχου συνταξιοδοτικού λογαριασμού όπως το 401 (k), το 403 (b) ή το Roth IRA είναι ένα καλό πρώτο βήμα. Αλλά για να βεβαιωθείτε ότι εξοικονομείτε αρκετά, πρέπει να υπολογίσετε πόσο θα χρειαστεί πραγματικά να συνταξιοδοτηθείτε.

Εκτιμήστε τις ανάγκες συνταξιοδότησης σας

Ο Oscar Vives Ortiz, οικονομικός προγραμματιστής της CPA με την διαχείριση πλούτου PNC στον κόλπο Tampa / St. Πετρούπολη περιοχή, λέει ότι μπορείτε να κάνετε έναν γρήγορο back-of-the-φακέλου υπολογισμό για να εκτιμήσετε την ετοιμότητά σας συνταξιοδότηση.

1. Εκτιμήστε τα επιθυμητά ετήσια έξοδα διαβίωσης κατά τη συνταξιοδότησή σας. Ο προϋπολογισμός που δημιουργήσατε όταν ξεκινήσατε τους βραχυπρόθεσμους οικονομικούς στόχους σας, θα σας δώσει μια ιδέα για το πόσο χρειάζεστε. Μπορεί να χρειαστεί να σχεδιάσετε υψηλότερα έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης κατά τη συνταξιοδότηση.

2. Αφαιρέστε το εισόδημα που θα λάβετε. Συμπεριλάβετε την κοινωνική ασφάλιση, τα σχέδια συνταξιοδότησης και τις συντάξεις. Αυτό θα σας αφήσει το ποσό που πρέπει να χρηματοδοτηθεί από το χαρτοφυλάκιο επενδύσεων σας.

3. Εκτιμήστε πόσα από τα συνταξιοδοτικά σας στοιχεία χρειάζεστε για την επιθυμητή ημερομηνία συνταξιοδότησης. Βασιστείτε σε αυτό που έχετε σήμερα και εξοικονομείτε σε ετήσια βάση. Μια online αριθμομηχανή συνταξιοδότησης μπορεί να κάνει τα μαθηματικά για σας. Εάν το υπόλοιπο 4% του συνόλου αυτού του ποσού κατά την συνταξιοδότηση καλύπτει το υπόλοιπο ποσό των δαπανών που δεν καλύπτει η συνδυασμένη Κοινωνική Ασφάλειά σας και οι συντάξεις σας, είστε έτοιμοι να συνταξιοδοτηθείτε.

4%

Το υψηλότερο αρχικό ποσοστό απόσυρσης για συνταξιοδότηση που έχει επιβιώσει σε όλες τις ιστορικές περιόδους στην ιστορία της αγοράς των ΗΠΑ, υποθέτοντας ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο μετοχών και ενδιάμεσων κρατικών ομολόγων.

Για παράδειγμα, εάν ξεκινήσατε με ένα χαρτοφυλάκιο $ 1.000.000 και αφαιρέσατε 40.000 δολάρια το πρώτο έτος (4% των $ 1 εκατομμυρίων) τότε αυξήσατε την απόσυρση από τον πληθωρισμό κάθε επόμενο έτος ($ 40.000 συν 2% το δεύτερο έτος ή $ 40.8000. $ 40.8000 συν 2% το έτος 3, ή $ 41.616 κ.ο.κ.), θα είχατε περάσει από οποιαδήποτε αποχώρηση 30 ετών χωρίς να χάσετε χρήματα. "Αυτός είναι ο λόγος για τον οποίο συχνά βλέπετε το 4% κατά κανόνα όταν συζητάτε τη συνταξιοδότηση", λέει.

"Στα περισσότερα σενάρια, καταλήγετε στην πραγματικότητα με περισσότερα χρήματα στο τέλος των 30 ετών χρησιμοποιώντας το 4%, αλλά στο χειρότερο από τα χειρότερα, θα είχατε εξοφλήσει χρήματα το έτος 30", προσθέτει ο Vives Ortiz. "Η μόνη λέξη της επιφυλακτικότητας είναι ότι μόνο επειδή το 4% έχει επιβιώσει από κάθε σενάριο στην ιστορία δεν εγγυάται ότι θα συνεχίσει να το κάνει αυτό μπροστά".

Το Vives Ortiz παρείχε το ακόλουθο παράδειγμα για τον τρόπο εκτίμησης του εάν είστε σε καλό δρόμο για να αποσυρθείτε:

Ένα 56χρονο ζευγάρι που θέλει να συνταξιοδοτηθεί σε 10 χρόνια

Για λόγους απλούστευσης, δεν έχουμε συμπεριλάβει το ποσοστό απόδοσης που θα κέρδιζε τα επόμενα 10 χρόνια στις τρέχουσες επενδύσεις.

Αυξήστε τις αποταμιεύσεις συνταξιοδότησης με αυτές τις στρατηγικές

Για τους περισσότερους ανθρώπους που έχουν συνταξιοδοτικό σχέδιο που χρηματοδοτείται από εργοδότες, ο εργοδότης θα ταιριάξει με ένα ποσοστό από αυτό που πληρώνετε, λέει ο επικεφαλής χρηματοοικονομικός προγραμματιστής Vincent Oldre, πρόεδρος του ασφαλισμένου ομίλου συνταξιοδότησης στη Μινεάπολη. Μπορεί να ταιριάζουν με το 3% ή και το 7% του μισθού σας, λέει. Μπορείτε να πάρετε μια απόδοση 100% στην επένδυσή σας αν συμβάλλετε αρκετά για να πάρετε τον πλήρη εργοδότη σας αγώνα και αυτό είναι το πιο σημαντικό βήμα για να χρηματοδοτήσετε τη συνταξιοδότησή σας.

«Αυτό που με σκοτώνει είναι ότι οι άνθρωποι δεν βάζουν χρήματα στο συνταξιοδοτικό τους σχέδιο επειδή είτε δεν μπορούν να αντέξουν οικονομικά είτε φοβούνται τη χρηματιστηριακή αγορά». Μας λείπει αυτό που αποκαλώ επιστροφή "όχι-brainer", λέει.

Ο Michael Cirelli, οικονομικός σύμβουλος με το SAI Financial στο Warrenville, Ill., Συνιστά να γίνουν συνεισφορές του IRA στην αρχή του έτους σε αντίθεση με το τέλος, όταν οι περισσότεροι άνθρωποι τείνουν να το κάνουν, να δίνουν τα χρήματα περισσότερο χρόνο για να αναπτυχθούν και να δώσουν τον εαυτό σας ένα μεγαλύτερο ποσό για να συνταξιοδοτηθούν.

Συμπέρασμα

Πιθανώς δεν θα κάνετε τέλεια, γραμμική πρόοδο προς την επίτευξη οποιουδήποτε από τους στόχους σας, αλλά το σημαντικό είναι να μην είναι τέλειο, αλλά να είναι συνεπής. Εάν πληγεί με ένα απροσδόκητο αυτοκίνητο επισκευή ή ιατρικό λογαριασμό ένα μήνα και δεν μπορεί να συνεισφέρει στο ταμείο έκτακτης ανάγκης σας, αλλά πρέπει να πάρει τα χρήματα από αυτό αντ 'αυτού, μην νικήσετε τον εαυτό σας? αυτό είναι το αμοιβαίο κεφάλαιο. Απλά επιστρέψτε στο δρόμο το συντομότερο δυνατό.

Το ίδιο ισχύει και αν χάσετε τη δουλειά σας ή αρρωστήσετε. Θα χρειαστεί να δημιουργήσετε ένα νέο σχέδιο για να περάσετε από αυτή τη δύσκολη περίοδο και ίσως να μην μπορείτε να εξοφλήσετε χρέη ή να εξοικονομήσετε χρήματα για συνταξιοδότηση κατά τη διάρκεια αυτής της περιόδου, αλλά μπορείτε να συνεχίσετε το αρχικό σας σχέδιο - ή ίσως μια αναθεωρημένη έκδοση - βγείτε από την άλλη πλευρά.

Αυτή είναι η ομορφιά του ετήσιου οικονομικού σχεδιασμού: Μπορείτε να αναθεωρήσετε και να επικαιροποιήσετε τους στόχους σας και να παρακολουθήσετε την πρόοδό σας για την επίτευξη τους σε όλη την διάρκεια ζωής και τα σκαμπανεβάσματα. Στη διαδικασία, θα διαπιστώσετε ότι τόσο τα μικρά πράγματα που κάνετε σε καθημερινή όσο και τη μηνιαία βάση και τα μεγάλα πράγματα που κάνετε κάθε χρόνο και τις δεκαετίες θα σας βοηθήσουν να επιτύχετε τους οικονομικούς στόχους σας.