Ρήτρα αποκοπής

Τι είναι μια ρήτρα αποκοπής;

Μια ρήτρα συμψηφισμού είναι μια νομική ρήτρα που δίνει στον δανειστή την εξουσία να κατασχέει τις καταθέσεις ενός οφειλέτη όταν δεν τηρεί δάνειο. Μια ρήτρα συμψηφισμού μπορεί επίσης να αναφέρεται στη διευθέτηση του αμοιβαίου χρέους μεταξύ ενός πιστωτή και ενός οφειλέτη μέσω αξιώσεων συμψηφισμού συναλλαγής. Αυτό επιτρέπει στους πιστωτές να εισπράττουν μεγαλύτερο ποσό απ 'ό, τι συνήθως μπορούσαν να διεκπεραιώσουν σε διαδικασίες πτώχευσης.

Βασικές τακτικές

• Οι ρήτρες συμψηφισμού εγγράφονται σε νομικές συμφωνίες για την προστασία του δανειστή.
• Μια ρήτρα συμψηφισμού επιτρέπει στον δανειστή να κατασχέσει περιουσιακά στοιχεία που ανήκουν στον δανειολήπτη, όπως τραπεζικοί λογαριασμοί, σε περίπτωση αθέτησης.
• Οι ρήτρες συμψηφισμού χρησιμοποιούνται επίσης από τους κατασκευαστές και άλλους πωλητές αγαθών για την προστασία τους από την αθέτηση υποχρέωσης από έναν αγοραστή.

Πώς λειτουργεί μια ρήτρα αποκοπής

Οι ρήτρες συμψηφισμού δίνουν στον δανειστή το δικαίωμα αποχώρησης - το νόμιμο δικαίωμα ανάληψης κεφαλαίων από τον οφειλέτη ή από τον εγγυητή του χρέους. Είναι μέρος πολλών συμφωνιών δανεισμού και μπορεί να διαρθρωθεί με διάφορους τρόπους. Οι δανειστές μπορούν να επιλέξουν να συμπεριλάβουν στη σύμβαση ρήτρα συμψηφισμού, ώστε να εξασφαλίσουν ότι, σε περίπτωση αθέτησης, θα λάβουν μεγαλύτερο ποσοστό του ποσού που τους οφείλει από ό, τι διαφορετικά. Εάν ο οφειλέτης δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει μια υποχρέωση έναντι της τράπεζας, η τράπεζα μπορεί να εκμεταλλευτεί τα περιουσιακά στοιχεία που περιγράφονται λεπτομερώς στη ρήτρα.

Οι ρήτρες συμψηφισμού χρησιμοποιούνται συνήθως στις δανειακές συμβάσεις μεταξύ δανειστών, όπως οι τράπεζες και οι δανειολήπτες τους. Μπορούν επίσης να χρησιμοποιηθούν σε άλλα είδη συναλλαγών όπου ένα μέρος αντιμετωπίζει κίνδυνο αθέτησης πληρωμής, όπως μια σύμβαση μεταξύ κατασκευαστή και αγοραστή των αγαθών του. Ο νόμος για την αλήθεια δανεισμού απαγορεύει την εφαρμογή των ρητρών συμψηφισμού στις συναλλαγές μέσω πιστωτικών καρτών. αυτό προστατεύει τους καταναλωτές που παραλείπουν να πληρώσουν για ελαττωματικά εμπορεύματα που αγοράζονται με τις κάρτες τους, χρησιμοποιώντας αυτό που είναι γνωστό ως αντιστροφή χρέωσης.

Παραδείγματα ρητρών συμψηφισμού

Μια ρήτρα συμψηφισμού δανεισμού περιλαμβάνεται συχνά σε μια σύμβαση δανείου μεταξύ ενός δανειολήπτη και της τράπεζας όπου κατέχουν άλλα περιουσιακά στοιχεία, όπως τα χρήματα σε ένα λογαριασμό ελέγχου, αποταμίευσης ή χρηματαγοράς ή πιστοποιητικό κατάθεσης. Ο δανειολήπτης συμφωνεί να διαθέσει αυτά τα περιουσιακά στοιχεία στον δανειστή σε περίπτωση αθέτησης. Εάν τα περιουσιακά στοιχεία κατέχονται σε αυτόν τον δανειστή, μπορούν να έχουν πιο εύκολη πρόσβαση από τον δανειστή για την κάλυψη μιας αθέτησης πληρωμής. Ωστόσο, μια ρήτρα συμψηφισμού μπορεί επίσης να περιλαμβάνει δικαιώματα επί περιουσιακών στοιχείων που κατέχονται σε άλλα ιδρύματα. Ενώ τα περιουσιακά αυτά στοιχεία δεν είναι τόσο εύκολα προσβάσιμα από τον δανειστή, η ρήτρα αποζημίωσης παρέχει στον δανειστή συμβατική συγκατάθεση για την κατάσχεσή του σε περίπτωση αδυναμίας πληρωμής από τον δανειολήπτη.

Μια ρήτρα συμψηφισμού μπορεί επίσης να αποτελεί μέρος μιας συμφωνίας προμηθευτή μεταξύ του προμηθευτή, όπως ενός κατασκευαστή, και ενός αγοραστή, όπως ενός λιανοπωλητή. Αυτός ο τύπος ρήτρας μπορεί να χρησιμοποιηθεί αντί για μια πιστωτική επιστολή από μια τράπεζα και δίνει στον προμηθευτή πρόσβαση σε λογαριασμούς καταθέσεων ή άλλα περιουσιακά στοιχεία που κατέχονται στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του αγοραστή, αν ο αγοραστής δεν καταβάλλει. Με μια ρήτρα συμψηφισμού, ο πωλητής μπορεί να λάβει πληρωμή ισοδύναμη με το ποσό που οφείλει βάσει της συμφωνίας προμηθευτή.

Οι οφειλέτες πρέπει να γνωρίζουν ότι η αποδοχή μιας ρήτρας συμψηφισμού μπορεί να σημαίνει ότι πρέπει να χάσετε περισσότερα περιουσιακά στοιχεία από ό, τι θα έπρεπε σε μια διαδικασία πτώχευσης.

Οφέλη των ρητρών συμψηφισμού

Οι ρήτρες συμψηφισμού χρησιμοποιούνται προς όφελος του μέρους που διατρέχει κίνδυνο αθέτησης πληρωμής. Παρέχουν στον πιστωτικό φορέα νόμιμη πρόσβαση στα περιουσιακά στοιχεία του οφειλέτη είτε στο χρηματοπιστωτικό ίδρυμα του δανειστή είτε σε άλλο όπου ο οφειλέτης έχει λογαριασμούς. Πριν από την υπογραφή σύμβασης με ρήτρα συμψηφισμού, οι οφειλέτες πρέπει να γνωρίζουν ότι μπορεί να οδηγήσει σε απώλεια περιουσιακών στοιχείων που θα μπορούσαν να διατηρήσουν μέσω άλλων μέσων επίλυσης χρεών, όπως πτώχευση.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς να μην σπάσει μια αρνητική ρήτρα δέσμευσης Μια αρνητική ρήτρα δέσμευσης δεν επιτρέπει σε μια εταιρεία να δεσμεύει οποιοδήποτε από τα περιουσιακά της στοιχεία σε έναν άλλο δανειστή, αν το πράττει αυτό δίνει στους υφιστάμενους δανειστές λιγότερη ασφάλεια. περισσότερος ορισμός του χρέους πλήρους προσφυγής Ο δανεισμός πλήρους προσφυγής παρέχει στους δανειστές το δικαίωμα να εκμεταλλεύονται τα περιουσιακά στοιχεία ενός δανειολήπτη που υπερβαίνουν τις καθορισμένες εξασφαλισμένες εξασφαλίσεις εάν ο δανειολήπτης αθετήσει την υποχρέωση δανεισμού του. περισσότεροι τόκοι ασφάλειας αγοράς χρημάτων Το ενδιαφέρον αγοράς ασφάλειας χρήματος (PMSI) είναι μια νομική πρώτη απαίτηση για την ανάκτηση ακινήτου που χρηματοδοτείται με το δάνειό του όταν ο δανειολήπτης αθετήσει. περισσότερος ορισμός του δανείου Ανάκτηση Το δάνειο προσφυγής είναι ένας τύπος χρηματοδότησης που επιτρέπει σε έναν δανειστή να πηγαίνει μετά τα άλλα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη και το εισόδημα εάν αυτός ή αυτή δεν αποπληρώσει το χρέος εγκαίρως. περισσότερο ρήτρα μετά από εξαγορά Μια ρήτρα μετά από εξαγορά είναι μια διάταξη που περιλαμβάνεται στις νομικές συμβάσεις που διασφαλίζουν ότι τα μελλοντικά περιουσιακά στοιχεία θα συμπεριληφθούν στην υποχρέωση του οφειλέτη έναντι του δανειστή. περισσότερο Εξερεύνηση των τύπων προεπιλογής και των συνεπειών Η προεπιλογή είναι η αδυναμία εξόφλησης ενός χρέους, συμπεριλαμβανομένων των τόκων ή του κεφαλαίου, επί δανείου ή ασφάλειας. Η προεπιλογή μπορεί να έχει συνέπειες για τους δανειολήπτες. Μάθετε τι συμβαίνει όταν τα άτομα, οι επιχειρήσεις και οι χώρες βρίσκονται σε αδυναμία πληρωμής όταν δεν μπορούν να εκπληρώσουν τις οφειλές τους. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών