Ορισμός δανείου με αυτοχρηματοδότηση

Τι είναι ένα αυτοχρηματοδοτούμενο δάνειο;

Ένα αυτοχρηματοδοτούμενο δάνειο (ή προσφορά αυτόματης εκκαθάρισης) είναι μια μορφή βραχυπρόθεσμου ή μεσοπρόθεσμου πιστωτικού μέσου που εξοφλείται με χρήματα που παράγονται από τα περιουσιακά στοιχεία που χρησιμοποιούνται για την αγορά. Το χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και η λήξη ενός δανείου με αυτοχρηματοδότηση χρονολογούνται ώστε να συμπίπτουν με το πότε τα περιουσιακά στοιχεία αναμένεται να παράγουν εισόδημα. Αυτά τα δάνεια προορίζονται για τη χρηματοδότηση αγορών που θα παράγουν γρήγορα και αξιόπιστα μετρητά.

Βασικές τακτικές

• Το δάνειο αυτόματης εκκαθάρισης είναι ένας τύπος βραχυπρόθεσμου δανείου, με τον οποίο τα δανειακά κεφάλαια χρησιμοποιούνται για την αγορά περιουσιακού στοιχείου, το οποίο με τη σειρά του πωλείται στη λήξη του δανείου για την αποπληρωμή του δανείου.
• Τα περιουσιακά στοιχεία ή τα έργα που παράγουν τα μετρητά αποτελούν συχνά το στόχο αυτών των δανείων, δεδομένου ότι μπορούν εύκολα να εξοφληθούν με την πώληση του αγορασθέντος κεφαλαίου και να δημιουργήσουν τραπεζογραμμάτια τα μετρητά που δημιουργήθηκαν ως κέρδος στο ενδιάμεσο διάστημα.
• Ορισμένοι τύποι οικονομικών απάτες που φαίνονται πολύ καλά για να είναι αλήθεια χρησιμοποιούν την αυτο-εκκαθάριση ως γάντζο για να δελεάσουν τα ανυποψίαστα σημάδια.

Πώς λειτουργεί το δάνειο αυτόματης εκκαθάρισης

Παρόλο που λίγα δάνεια ονομάζονται νόμιμα "αυτοεπιχειριζόμενοι", ο όρος χρησιμοποιείται συνήθως από τους τραπεζίτες για να αναφέρεται σε ρυθμίσεις δανεισμού που λειτουργούν με αυτό τον τρόπο. Χρησιμοποιείται επίσης από ορισμένους καλλιτέχνες απάτης, όπως εξηγούμε παρακάτω.

Μια επιχείρηση λιανικής πώλησης μπορεί να χρησιμοποιήσει ένα αυτοχρηματοδοτούμενο δάνειο για να αγοράσει επιπλέον αποθέματα εν αναμονή της εποχής διακοπών. Τα έσοδα από την πώληση αυτού του αποθέματος θα χρησιμοποιηθούν στη συνέχεια για την αποπληρωμή του δανείου. Τα αυτοχρηματοδοτούμενα δάνεια δεν είναι πάντα μια σοφή επιλογή πίστωσης για τις επιχειρήσεις. Για παράδειγμα, δεν έχουν νόημα να αγοράζουν πάγια περιουσιακά στοιχεία, όπως ακίνητα ή αποσβέσιμα περιουσιακά στοιχεία, όπως μηχανήματα ή εξοπλισμό γραφείου.

Με πολλούς τρόπους, ένα αυτοχρηματοδοτούμενο δάνειο μοιάζει πολύ με ένα ομολογιακό δάνειο με ένα χαρακτηριστικό χρηματοδότησης ναυαγίου. Τα ομόλογα των εσόδων είναι εξασφαλισμένα με συγκεκριμένες πηγές εσόδων, όπως τα διόδια στην περίπτωση αυτοκινητοδρόμου και ένα ταμείο βύθισης αφιερώνει χρήματα που προορίζονται για διακανονισμό χρεών.

Τα αυτοχρηματοδοτούμενα δάνεια δεν έχουν νόημα για την αγορά πάγιων ή αποσβέσιμων περιουσιακών στοιχείων.

Αυτοαπασχόληση απάτες δανείου

Υπάρχουν επίσης ορισμένες απάτες στις επενδύσεις που αποκαλούνται "δάνεια με αυτοχρηματοδότηση" ή "αυτοχρηματοδοτούμενα περιουσιακά στοιχεία". Οι περισσότεροι από αυτούς χρησιμοποιούν τις ιδιοτροπίες που περιβάλλουν την «αυτοκαταστροφή» για να δώσουν την εμφάνιση λιγότερου κινδύνου ή μεγαλύτερης ασφάλειας από ό, τι δικαιολογείται. Ένας ανυποψίαστος ή οικονομικά άπειρος επενδυτής ή ιδιοκτήτης επιχείρησης μπορεί να πέσει θύμα καλής πωλήσεων και ψευδών δηλώσεων.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς λειτουργούν τα δανειακά δάνεια Ένα δάνειο με διάρκεια είναι ένα δάνειο από μια τράπεζα για ένα συγκεκριμένο ποσό που έχει ένα συγκεκριμένο χρονοδιάγραμμα αποπληρωμής και ένα σταθερό ή κυμαινόμενο επιτόκιο. περισσότερα Τι είναι το Εμπορικό και Βιομηχανικό (C & I) Δάνειο; Ένα δάνειο εμπορικού και βιομηχανικού χαρακτήρα (C & I) είναι ένα είδος βραχυπρόθεσμου δανείου που χορηγείται σε μια επιχείρηση ή εταιρεία, όχι ένα άτομο. περισσότερα στεγαστικό δάνειο ανώτερου στεγαστικού κεφαλαίου Ένα ανώτερο τραπεζικό δάνειο είναι ένα δάνειο που χορηγείται σε μια εταιρεία ή σε ένα φυσικό πρόσωπο που κατέχει νομική απαίτηση για τα περιουσιακά στοιχεία του δανειολήπτη που προηγείται όλων των άλλων χρεών. περισσότερα Πάγια περιουσιακά στοιχεία Ένα πάγιο ενεργητικό είναι ένα μακροπρόθεσμο ενσώματο πάγιο που μια επιχείρηση κατέχει και χρησιμοποιεί για την παραγωγή εισοδήματος και δεν αναμένεται να χρησιμοποιηθεί ή να πωληθεί εντός ενός έτους. περισσότερα αμοιβαία κεφάλαια αγοράς Αγοράζοντας τίτλους όταν οι αξίες πέφτουν κάτω από τις αρχικές τιμές Ένα ταμείο αγορών αποτελεί χαρακτηριστικό ορισμένων περιουσιακών στοιχείων και προνομιούχων μετοχών που απαιτούν από τον εκδότη να καταβάλει προσπάθεια για την αγορά συγκεκριμένου ποσού τίτλων εάν πέσουν κάτω από μια καθορισμένη τιμή. περισσότερα ομόλογα εισοδήματος Ένα ομολογιακό δάνειο είναι ένα δημοτικό δάνειο που υποστηρίζεται από τα έσοδα από ένα συγκεκριμένο έργο, όπως μια γέφυρα διοδίων, μια εθνική οδό ή ένα τοπικό στάδιο. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών