Ανανεώσιμη Διευκόλυνση Δανείων
Μια διευκόλυνση αναχρηματοδότησης είναι ένας τύπος δανείου που εκδίδεται από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ο οποίος παρέχει στον δανειολήπτη την ευελιξία να αποσύρει ή να αποσύρει, να επιστρέψει και να αποσυρθεί ξανά. Ένα ανανεώσιμο δάνειο θεωρείται ένα ευέλικτο χρηματοδοτικό εργαλείο λόγω της αποπληρωμής του και της ευελιξίας του δανεισμού. Δεν θεωρείται ως δάνειο διάρκειας, επειδή, κατά τη διάρκεια μιας καθορισμένης χρονικής περιόδου, η διευκόλυνση επιτρέπει στον οφειλέτη να εξοφλήσει το δάνειο ή να το πάρει ξανά. Αντιστρόφως, ένα δάνειο με διάρκεια παρέχει στον δανειολήπτη κονδύλια που ακολουθούνται από ένα χρονοδιάγραμμα πληρωμών.
Πώς λειτουργεί μια Ανακυκλούμενη Διευκόλυνση Δανείων
Μια αναχρηματοδότηση δανείου είναι συνήθως μια μεταβλητή πιστωτική γραμμή που χρησιμοποιείται από δημόσιες και ιδιωτικές επιχειρήσεις. Η γραμμή είναι μεταβλητή επειδή το επιτόκιο της πιστωτικής γραμμής μπορεί να κυμαίνεται. Με άλλα λόγια, αν τα επιτόκια αυξάνονται στις πιστωτικές αγορές, μια τράπεζα μπορεί να αυξήσει το επιτόκιο σε ένα δάνειο μεταβλητού επιτοκίου. Το επιτόκιο είναι συχνά υψηλότερο από τα επιτόκια που χρεώνονται σε άλλα δάνεια και τις μεταβολές με το βασικό επιτόκιο ή με άλλο δείκτη της αγοράς. Ο χρηματοπιστωτικός οργανισμός χρεώνει συνήθως ένα τέλος για την παράταση του δανείου.
Τα κριτήρια έγκρισης του δανείου εξαρτώνται από το στάδιο, το μέγεθος και τον κλάδο στον οποίο λειτουργεί η επιχείρηση. Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα εξετάζει συνήθως τις οικονομικές καταστάσεις της εταιρείας, συμπεριλαμβανομένης της κατάστασης αποτελεσμάτων, της κατάστασης ταμειακών ροών και του ισολογισμού όταν αποφασίζει εάν η επιχείρηση μπορεί να εξοφλήσει χρέος. Οι πιθανότητες για έγκριση του δανείου αυξάνονται εάν μια εταιρεία μπορεί να αποδείξει σταθερό εισόδημα, ισχυρά αποθεματικά σε μετρητά και καλό πιστωτικό αποτέλεσμα. Το υπόλοιπο σε μια αναχρηματοδότηση δανείου μπορεί να μετακινηθεί μεταξύ μηδέν και της μέγιστης εγκεκριμένης αξίας.
Βασικές τακτικές
- Μια διευκόλυνση αναχρηματοδότησης είναι ένας τύπος δανείου που εκδίδεται από χρηματοπιστωτικό ίδρυμα, ο οποίος παρέχει στον δανειολήπτη την ευελιξία να αποσύρει ή να αποσύρει, να επιστρέψει και να αποσυρθεί ξανά.
- Μια ανακυκλούμενη δανειακή διευκόλυνση είναι συνήθως μια πιστωτική γραμμή μεταβλητού επιτοκίου, που σημαίνει ότι το επιτόκιο της πιστωτικής γραμμής μπορεί να κυμανθεί.
- Μια αναχρηματοδότηση δανείου ή γραμμής διευκόλυνσης επιτρέπει σε μια επιχείρηση να δανειστεί χρήματα, όπως απαιτείται για τη χρηματοδότηση των αναγκών κεφαλαίου κίνησης και συνεχιζόμενες δραστηριότητες.
Πώς οι επιχειρήσεις χρησιμοποιούν ανανεώσιμη διευκόλυνση δανείων;
Μια αναχρηματοδότηση δανείου ή γραμμής διευκόλυνσης επιτρέπει σε μια επιχείρηση να δανειστεί χρήματα, όπως απαιτείται για τη χρηματοδότηση των αναγκών κεφαλαίου κίνησης και συνεχιζόμενες δραστηριότητες. Μια περιστρεφόμενη γραμμή είναι ιδιαίτερα χρήσιμη κατά τη διάρκεια των διακυμάνσεων των εσόδων, καθώς οι λογαριασμοί και τα απρόσμενα έξοδα μπορούν να καταβληθούν με ανάληψη από το δάνειο. Η αντιστάθμιση του δανείου μειώνει το διαθέσιμο υπόλοιπο, ενώ η πληρωμή του χρέους αυξάνει το διαθέσιμο υπόλοιπο.
Το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα μπορεί να εξετάζει ετησίως τη διευκόλυνση αναχρηματοδότησης. Εάν το εισόδημα μιας επιχείρησης συρρικνωθεί, το ίδρυμα μπορεί να αποφασίσει να μειώσει το μέγιστο ποσό του δανείου. Ως εκ τούτου, είναι σημαντικό για τον ιδιοκτήτη της επιχείρησης να συζητήσει τις περιστάσεις της εταιρείας με το χρηματοπιστωτικό ίδρυμα για να αποφευχθεί η μείωση ή τερματισμός του δανείου.
Μια ανακυκλούμενη δανειακή διευκόλυνση παρέχει μια μεταβλητή πιστωτική διευκόλυνση που επιτρέπει σε ανθρώπους ή επιχειρήσεις μεγάλη ευελιξία με τα κεφάλαια που δανείζονται.
Παράδειγμα διευκόλυνσης αναχρηματοδότησης δανείων
Η Supreme Packaging εξασφαλίζει μια αναχρηματοδότηση δανείου για $ 500.000. Η εταιρεία χρησιμοποιεί την πιστωτική γραμμή για την κάλυψη μισθοδοσίας, καθώς περιμένει πληρωμές εισπρακτέων λογαριασμών. Αν και η επιχείρηση χρησιμοποιεί έως και 250.000 δολάρια από την αναχρηματοδότηση δανείου κάθε μήνα, αποδίδει το μεγαλύτερο μέρος του υπολοίπου και παρακολουθεί πόσο διαθέσιμο υπόλοιπο παραμένει. Επειδή μια άλλη εταιρεία υπέγραψε σύμβαση ύψους 500.000 δολαρίων για την Supreme Packaging για να συσκευάσει τα προϊόντα της για τα επόμενα πέντε χρόνια, η εταιρεία συσκευασίας χρησιμοποιεί 200.000 δολάρια από την αναχρηματοδότηση δανείου της για την αγορά των απαιτούμενων μηχανημάτων.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.