Αναδόμηση δανείου - RPL - Ορισμός

Τι είναι ένα επαναχρησιμοποιητικό δάνειο - RPL;

Ένα επαναλαμβανόμενο δάνειο είναι μια υποθήκη που έγινε παράνομη επειδή ο δανειζόμενος ήταν πίσω από τις πληρωμές τουλάχιστον 90 ημέρες, αλλά "εκτελεί" και πάλι επειδή ο οφειλέτης έχει ξαναρχίσει να κάνει πληρωμές.

Πώς λειτουργεί ένα επαναχρησιμοποιούμενο δάνειο

Παρόλο που ένας δανειολήπτης έχει ξεκινήσει εκ νέου πληρωμές δανείων, οι αναπάντητες πληρωμές μπορεί να μην έχουν απαραιτήτως καταβληθεί. Συχνά, ο δανειολήπτης ενός νέου δανείου έχει καταθέσει πτώχευση και συνέχισε να κάνει πληρωμές ως αποτέλεσμα της σύμβασης πτώχευσης. Σε ορισμένες περιπτώσεις, οι δανειολήπτες είναι σε θέση να γίνουν τρεχούμενοι για τα στεγαστικά δάνεια μέσω ενός προγράμματος τροποποίησης δανείου που χρηματοδοτείται από την κυβέρνηση. Εναλλακτικά, ένας δανειστής μπορεί να συμφωνήσει με μια τροποποίηση δανείου για να αποφευχθεί ενδεχόμενος αποκλεισμός. Οι δανειολήπτες των οποίων τα δάνεια ταξινομούνται ως επαναχρησιμοποιούμενα θα έχουν λιγότερες επιλογές αναχρηματοδότησης λόγω των παρελθουσών παραβατικών τους περιπτώσεων.

Ένας δανειολήπτης που έχει ένα επαναλαμβανόμενο δάνειο θα έχει λιγότερες επιλογές για αναχρηματοδότηση λόγω της προηγούμενης παραβατικότητας.

Πώς οι επενδυτές σε υποθήκες βλέπουν τα επαναχρησιμοποιούμενα δάνεια

Για τους επενδυτές ενυπόθηκων δανείων, τα επαναχρησιμοποιούμενα δάνεια θεωρούνται επικίνδυνα - όπως τα δάνεια χαμηλού κινδύνου. Βρίσκονται σε μια κατηγορία γνωστή ως "γρατσουνιές και δάνεια" δάνεια. Οι οργανισμοί αξιολόγησης εξετάζουν τα πρότυπα αποπληρωμής του δανειολήπτη και την ικανότητα του δανειστή να διαχειρίζεται το δάνειο για τον προσδιορισμό του επενδυτικού κινδύνου για την επανεκχώρηση των δανείων. Αυτό έρχεται σε αντίθεση με ένα μη εκπληρωμένο δάνειο, το οποίο είναι ένα δάνειο για το οποίο ο δανειολήπτης δεν έχει πραγματοποιήσει πληρωμές για περισσότερες από 90 ημέρες και δεν έχει ξαναρχίσει την αποπληρωμή του δανείου.

Συσκευασία και Πώληση Επαναπραγμάτευσης Δανείων

Ο Fannie Mae (ομοσπονδιακή εθνική ένωση υποθηκών, ή FNMA), η κυβερνητική επιχείρηση (GSE) που βοηθάει την κατασκευή υποθηκών και ενοικιαζόμενων κατοικιών σε προσιτές τιμές για εκατομμύρια Αμερικανούς, έχει μεταφέρει δισεκατομμύρια δολάρια σε δόλια δάνεια, . Με την ανάκαμψη της οικονομίας, πολλά από αυτά τα δάνεια εκτελούν και πάλι - δηλαδή, οι πληρωμές για τα ενυπόθηκα δάνεια έχουν καταστεί τρέχουσες με ή χωρίς τη βοήθεια της τροποποίησης των όρων δανεισμού. Για να πάρει αυτά τα ενυπόθηκα δάνεια από τα βιβλία της Fannie Mae πακέτα και εμπορεύεται τα ρεφορμιστικά δάνεια προς τους επενδυτές, συνήθως μέσω μιας τράπεζας χρημάτων κέντρο.

Τον Σεπτέμβριο του 2018, η Fannie Mae ολοκλήρωσε την όγδοη πώληση του πακέτου δανείων που εκδόθηκαν, αποτελούμενη από περίπου 18.300 δάνεια συνολικού ύψους 3.58 δισ. Δολ. Σε μη καταβληθέντα βασικά υπόλοιπα, χωρισμένα σε τέσσερις ομάδες ή ομάδες. Οι νικητές έλαβαν μέρος στην Nomura Corporate Finance Americas LLC και στην εταιρία Goldman Sachs Mortgage Company. Οι όροι της επαναπροσδιορισμένης πώλησης δανείων έχουν σχεδιαστεί για να βοηθήσουν στην προστασία των δανειοληπτών που είναι ιδιοκτήτες σπιτιού, δεδομένου ότι οι αγοραστές οφείλουν να προσφέρουν εναλλακτικές λύσεις μείωσης των ζημιών που είναι βιώσιμες για έναν δανειολήπτη ο οποίος ενδέχεται να επανεπενδύσει μέσα σε πέντε χρόνια μετά το κλείσιμο της επαναγοράς δανείου. Οι αγοραστές οφείλουν επίσης να υποβάλλουν έκθεση σχετικά με τα αποτελέσματα περιορισμού των ζημιών.

Σχετικοί όροι

Μη εξυπηρετούμενο δάνειο (NPL) Ένα μη εκτελεστικό δάνειο (NPL) είναι ένα σύνολο δανεισμένων χρημάτων των οποίων οι προγραμματισμένες πληρωμές δεν έχουν πραγματοποιηθεί από τον οφειλέτη για συγκεκριμένο χρονικό διάστημα - συνήθως 90 ή 180 ημέρες. Θεωρείται ως προεπιλογή ή κοντά σε προεπιλογή. περισσότερο Αναδιαπραγματευόμενο Δάνειο Ορισμός Ένα επαναδιαπραγματευθέν δάνειο είναι ένα δάνειο που έχει τροποποιηθεί από τον δανειστή πριν από την πλήρη εξόφλησή του, έτσι ώστε ο οφειλέτης να είναι σε θέση να κάνει μελλοντικές πληρωμές. περισσότερα Τι είναι ο αποκλεισμός; Αποκλεισμός είναι η διαδικασία μέσω της οποίας ένας δανειστής συλλαμβάνει και πωλεί ένα σπίτι ή μια περιουσία αφού ο αγοραστής του δεν είναι σε θέση να εκπληρώσει την υποχρέωση αποπληρωμής του. περισσότερα Πώς λειτουργεί μια επιχείρηση που χρηματοδοτείται από την κυβέρνηση Μια επιχείρηση που χρηματοδοτείται από την κυβέρνηση (GSE) είναι μια οιονεί κυβερνητική οντότητα που ιδρύθηκε από το Κογκρέσο για να ενισχύσει τη ροή πιστώσεων σε συγκεκριμένους τομείς της αμερικανικής οικονομίας. Οι οργανισμοί αυτοί, αν και είναι ιδιωτικές, παρέχουν δημόσιες χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες. περισσότερο συμμορφούμενος ορισμός δανείου Ένα συμμορφούμενο δάνειο είναι μια υποθήκη ίση ή μικρότερη από το ποσό του δολαρίου που καθορίζεται από το όριο συμμόρφωσης του δανείου που ορίζει ο Fannie Mae και ο ομοσπονδιακός ρυθμιστής της Freddie Mac, ο Ομοσπονδιακός Οργανισμός Χρηματοδότησης Στέγης (FHFA) κριτήρια των Freddie Mac και Fannie Mae. περισσότερη κύρια μείωση Μία κύρια μείωση είναι μια μείωση που χορηγείται προς το κεφάλαιο που οφείλεται σε ένα δάνειο, συνήθως μια υποθήκη. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών