Επιλογές για όταν δεν μπορείτε πλέον να σας προσφέρουμε το αυτοκίνητό σας

Όταν πρόκειται για την αγορά ενός αυτοκινήτου, οι περισσότεροι πηγαίνουν πέρα ​​από τις βασικές ανάγκες μεταφοράς τους. Πληρώνουν πολλά για πολυτέλειες: συσκευές αναπαραγωγής DVD, συστήματα πλοήγησης, αυτόματα τα πάντα, αρκετή ισχύ μηχανών για να αγωνιστούν στο Indy 500. Η συμβατική οικονομική σοφία υπαγορεύει ότι δεν πρέπει να πληρώνετε περισσότερο από 15% έως 18% του εισοδήματός σας (συμπεριλαμβανομένων των επιστροφών δανείων πληρωμές μισθωμάτων, συντήρηση οχημάτων και ασφάλιση αυτοκινήτων) για αυτό το "χρέος σε τροχούς" · ο χρυσός κανόνας είναι να αγοράσετε ένα αυτοκίνητο που μπορείτε να εξοφλήσετε μέσα σε 36 μήνες.

Όλα αυτά είναι ωραία, εφ 'όσον μπορείτε να το αντέξετε οικονομικά. Αλλά τι θα συμβεί αν η ζωή σας ρίξει μια καμπύλη - μια απόλυση, μια υποβάθμιση, ένα διαζύγιο ή οποιαδήποτε δραστική κάμψη της οικονομικής κατάστασής σας, που σημαίνει ότι δεν μπορείτε να διατηρήσετε το μηνιαίο σας κόστος είτε επειδή αγοράσατε υπερβολικά μεγάλο αυτοκίνητο είτε ενοικιάζετε ένα πολυτελές όχημα. Ξαφνικά, κοιτάζετε την ανάκτηση σε χειρότερα και μαύρα σημάδια στην πιστωτική σας έκθεση στην καλύτερη περίπτωση. Τι πρέπει να κάνεις? Ας εξετάσουμε τις επιλογές, πρώτα για εκείνους που κατέχουν και στη συνέχεια για εκείνους που μισθώνουν.

4 επιλογές για τους ιδιοκτήτες αυτοκινήτων

Μόλις είστε έτοιμοι να αντιμετωπίσετε το ζήτημα - και όσο πιο γρήγορα το κάνετε, τόσο το καλύτερο - υπάρχουν αρκετές λύσεις που πρέπει να λάβετε υπόψη.

1. Επιστρέψτε στον αντιπρόσωπο αυτοκινήτων.

Η πρώτη επιλογή είναι να μιλήσετε με τον αντιπρόσωπό σας σχετικά με την εμπορία του μοντέλου σας για ένα λιγότερο ακριβό. Οι περισσότεροι έμποροι θέλουν να μείνετε με το εμπορικό σήμα και θα έχετε επιλογές για να σας βοηθήσουμε. Η Hyundai, για παράδειγμα, έχει μια πολύ φιλική πολιτική επιστροφής.

Αυτή η στρατηγική λειτουργεί καλύτερα αν η αγορά σας είναι τόσο φρέσκια και εξακολουθείτε να απολαμβάνετε αυτή τη μυρωδιά του νέου αυτοκινήτου. Δυστυχώς, η αξία ενός οχήματος υποτιμάται πολύ γρήγορα: Ακόμη και μετά από μερικούς μήνες ιδιοκτησίας, μπορεί να χρωστάτε περισσότερα για το αυτοκίνητο από ό, τι αξίζει σήμερα. Εάν το αυτοκίνητό σας έχει υποτιμηθεί σε $ 20.000 και εξακολουθείτε να οφείλετε 25.000 δολάρια σε αυτό, για παράδειγμα, θα πρέπει να πληρώσετε τη διαφορά των $ 5.000 - ακόμη και αν ο αντιπρόσωπός σας συμφωνεί με το trade-in.

2. Αναχρηματοδότηση του δανείου αυτοκινήτου.

Η δεύτερη επιλογή είναι να εξετάσετε την αναχρηματοδότηση του δανείου αυτοκινήτου σας. Η καλύτερη κίνηση θα ήταν να επιτύχετε χαμηλότερο επιτόκιο, αλλά θα μπορούσατε επίσης να καταγράψετε μικρότερες μηνιαίες πληρωμές ζητώντας μεγαλύτερη περίοδο δανεισμού. Ορισμένες εταιρείες χρηματοδότησης θα επεκτείνουν σημαντικά την περίοδο δανεισμού, αν και με υψηλότερο επιτόκιο. Αυτή δεν είναι η πιο έξυπνη οικονομική κίνηση, αλλά θα μπορούσε να σας οδηγήσει.

3. Πουλήστε το αυτοκίνητό σας.

Μια άλλη καλή επιλογή είναι να πουλήσετε το αυτοκίνητό σας και να εξοφλήσετε το χρέος. Εάν το αυτοκίνητο αξίζει τώρα λιγότερο από αυτό που οφείλετε, σκεφτείτε να πάρετε ένα προσωπικό δάνειο για να καλύψετε τη διαφορά όταν πληρώσετε πίσω τον δανειστή. Η χρηματοδότηση της διαφοράς με μια πιστωτική κάρτα είναι μια κακή ιδέα, όμως, εκτός εάν η κάρτα προσφέρει ένα εξαιρετικά χαμηλό επιτόκιο.

4. Πουλήστε το αυτοκίνητό σας και το δάνειό σας.

Τέλος, μπορείτε να προσπαθήσετε να βρείτε κάποιον που θα αναλάβει τις πληρωμές δανείου μαζί με το αυτοκίνητο. Μπορείτε να διαφημιστείτε σε περιοχές της αγοράς όπως η Craigslist και η eBay Motors για να βρείτε πιθανούς αγοραστές.

Επιλογές για Leasers αυτοκινήτων

Εάν έχετε μισθώσει το αυτοκίνητο, βρίσκεστε σε μια κάπως διαφορετική κατάσταση. Προφανώς, δεν μπορείτε να το πουλήσετε. Μπορείτε να επιστρέψετε το όχημα στον έμπορο, αλλά αν είναι πριν τη λήξη της μίσθωσης, πιθανότατα θα αντιμετωπίσετε κάποιες άκαμπτες προμήθειες τερματισμού. Επιπλέον, θα εξακολουθείτε να οφείλετε το υπόλοιπο που απομένει στη μίσθωση και - για να προσθέσετε προσβολή στον τραυματισμό - επίσης να χάσετε τα χρήματα αρχικής πληρωμής.

Ωστόσο, οι οδηγοί που θέλουν να αποσυρθούν από το συμβόλαιό τους πριν από το χρονοδιάγραμμα μπορούν να πάρουν καρδιά: Υπάρχουν μερικές επιλογές που σας επιτρέπουν να παρακάμψετε τις συνήθως σκληρές ποινές τερματισμού. Ένα συχνά παραβλεπόμενο μονοπάτι - και συχνά η λιγότερο δαπανηρή επιλογή - είναι η μεταφορά της μίσθωσης σε κάποιον άλλο.

Παρόμοια με την τέταρτη επιλογή του αγοραστή παραπάνω, μια μεταφορά μίσθωσης λειτουργεί έτσι. Ας υποθέσουμε ότι έχετε αφήσει δύο χρόνια σε μια τριετή μίσθωση. Όποιος αγοράζει τη μίσθωσή σας συμφωνεί να πραγματοποιήσει τις υπόλοιπες μηνιαίες πληρωμές. Ενώ ορισμένες εταιρείες χρηματοδότησης δεν επιτρέπουν τέτοιες μεταφορές, η μεγάλη πλειοψηφία κάνει. Το κόλπο είναι να βρεθεί κάποιος που ενδιαφέρεται να πάρει τα ηνία από εσάς.

Μίσθωση-Swapping Sites

Ευτυχώς, αρκετές ιστοσελίδες καθιστούν αυτή την εργασία πολύ πιο εύκολη. Τοποθεσίες όπως το Swapalease και το LeaseTrader παρέχουν καταχωρίσεις που συμβάλλουν στην αντιστοίχιση των υφιστάμενων μισθωτών με τους πιθανούς αγοραστές μίσθωσης.

Αυτές οι συναλλαγές μπορούν να είναι εξίσου επωφελείς για εκείνους που αναλαμβάνουν τη μίσθωση. Πρώτα απ 'όλα, δεν θα χρειαστεί να καταβάλουν μια αρκετά μεγάλη προκαταβολή για το όχημα, την οποία ο αρχικός μισθωτής έχει ήδη κάνει για αυτούς. Επιπλέον, ορισμένοι χρειάζονται μόνο ένα αυτοκίνητο για σχετικά μικρό χρονικό διάστημα - για παράδειγμα, ένα ή δύο χρόνια. Η ανάληψη μίσθωσης κάποιου άλλου είναι ένας ιδανικός τρόπος για να αποκτήσετε ένα σχετικά νέο αυτοκίνητο για τόσο περιορισμένο χρονικό διάστημα.

Λάβετε υπόψη ότι η απόκτηση κάποιου άλλου για να αναλάβει τη μίσθωση σας συνήθως δεν είναι δωρεάν. Η χρήση ενός ιστοτόπου διαπραγμάτευσης για τη διευκόλυνση της συναλλαγής θα κοστίζει συνήθως μεταξύ $ 100 και $ 350. Ωστόσο, αυτό είναι ένα κλάσμα από αυτό που οι περισσότερες εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης θα χρεώνουν αν αποφασίσετε να επιστρέψετε το όχημά σας νωρίτερα. Ορισμένες εταιρείες χρηματοδότησης αξιολογούν επίσης ένα τέλος μεταβίβασης μισθωμάτων - συνήθως περίπου $ 300 - όταν κανονίζετε μια ανταλλαγή.

Για να γλυκάνετε την κατσαρόλα, ίσως θελήσετε να εξετάσετε το ενδεχόμενο να προσφέρετε ένα προκαταρκτικό κίνητρο, για παράδειγμα $ 500, για να μειώσετε τις πληρωμές που θα χρειαστεί να πραγματοποιήσετε.

Πριν αποφασίσετε να εγγραφείτε σε μια ιστοσελίδα μίσθωσης-διαπραγμάτευσης, είναι σημαντικό να εκτελέσετε τη δέουσα επιμέλεια τόσο με την εταιρεία που κατέχει τη μίσθωση σας όσο και με την ιστοσελίδα. Εδώ είναι που θέλετε να μάθετε:

• Η εταιρεία σας χρηματοδοτικής μίσθωσης επιτρέπει μεταφορές;
• Ο αγοραστής αναλαμβάνει την πλήρη οικονομική ευθύνη για τη μίσθωση μόλις μεταφερθεί; Θα μπορούσατε, για παράδειγμα, να ευθύνεται εάν ο αγοραστής δεν καταβάλει τις πληρωμές μισθωμάτων.
• Εάν (ο αρχικός μισθωτής) διατηρήσετε κάποια ευθύνη μετά τη συναλλαγή, διενεργεί ο δικτυακός τόπος διαπραγμάτευσης μίσθωσης πιστωτικό έλεγχο στον αγοραστή;

3 Εναλλακτικές λύσεις για την εκμίσθωση

Ανάλογα με την έκταση της οικονομικής κρίσης σας, υπάρχουν και άλλοι τρόποι για να εκφορτώσετε το μισθωμένο σας όχημα. Αυτά περιλαμβάνουν:

1. Εμπορεύστε το.

Μερικές φορές οι κατασκευαστές θα σας επιτρέψουν να ανταλλάξετε το σημερινό σας αυτοκίνητο για ένα διαφορετικό μοντέλο. Αυτή η επιλογή είναι μια μικτή τσάντα. Σε πολλές περιπτώσεις, εξακολουθείτε να πρέπει να πληρώσετε τα τέλη τερματισμού, αν και μεταφέρονται στις νέες πληρωμές σας. Με άλλα λόγια, ο πόνος διασκορπίζεται σε μεγαλύτερο χρονικό διάστημα.

2. Αγοράστε το.

Συχνά, οι εταιρείες χρηματοδοτικής μίσθωσης θα σας επιτρέψουν να αγοράσετε το αυτοκίνητο πριν τελειώσει η μίσθωση. Αυτό είναι ένα μάθημα που ίσως θελήσετε να ακολουθήσετε αν, για παράδειγμα, έχετε περάσει το επίδομα χιλιομετρημάτων της μίσθωσης και προτιμάτε να κρεμάσετε το αυτοκίνητο μακροπρόθεσμα ούτως ή άλλως. Η εταιρεία θα πρέπει να έχει ένα πρόγραμμα πληρωμής που να δείχνει πόσα θα πρέπει να πληρώσετε για να φτιάξετε το αυτοκίνητό σας.

3. Πουλήστε το.

Μια άλλη εναλλακτική λύση είναι η αγορά του αυτοκινήτου στη μέση της μίσθωσης, εάν επιτρέπεται, και η πώληση του σε άλλο συμβαλλόμενο μέρος. Να είστε προειδοποιημένοι: Το ποσό της πληρωμής μπορεί να είναι υψηλότερο από την αγοραία αξία του αυτοκινήτου, καθιστώντας τη συναλλαγή ζημία. Αλλά αν η πώληση του αυτοκινήτου είναι λιγότερο δαπανηρή από την προμήθεια τερματισμού, είναι κάτι που πρέπει να εξετάσετε. Κάνετε τα μαθηματικά.

Η κατώτατη γραμμή

Όταν τα οικονομικά προβλήματα σας εμποδίζουν να κάνετε πληρωμές στο αυτοκίνητο που έχετε αγοράσει ή μισθώσει, έχετε αρκετές εναλλακτικές λύσεις. Όλοι οι ενδιαφερόμενοι - ο αντιπρόσωπος, ο δανειστής και εσείς - μπορούν να ελαχιστοποιήσουν τις ζημιές εάν επιλύσετε γρήγορα την κατάσταση και ενεργήσουμε επειγόντως.

Φυσικά, οι οικονομικές δυσκολίες δεν είναι ο μόνος λόγος για τον οποίο ίσως θέλετε να χαλαρώσετε το αυτοκίνητό σας. Αυτές οι επιλογές θα λειτουργήσουν εξίσου καλά, αν το μοναδικό σας πρόβλημα είναι ότι μετακομίζετε σε μια πόλη όπου η κατοχή ενός αυτοκινήτου είναι δαπανηρή και περιττή.