Ταμείο για τον τρόπο ζωής
Ένα ταμείο για τον τρόπο ζωής είναι ένα επενδυτικό ταμείο που διαχειρίζεται ένα διαφοροποιημένο χαρτοφυλάκιο περιουσιακών στοιχείων με διαφορετικά επίπεδα κινδύνου γενικά για τους σκοπούς της μακροπρόθεσμης επένδυσης. Τα κεφάλαια για τον τρόπο ζωής χρησιμοποιούνται συχνά από επενδυτές που αναζητούν ένα όχημα εξοικονόμησης ενέργειας για συγκεκριμένη ημερομηνία χρησιμοποίησης.
ΑΦΑΙΡΕΣΤΕ ΤΟ ΤΑΜΕΙΟ ΤΡΟΦΙΜΩΝ
Τα αμοιβαία κεφάλαια του τρόπου ζωής χρησιμοποιούνται συχνά από επενδυτές που αναζητούν προϊόντα για να υποστηρίξουν αποταμιευτικές αποζημιώσεις. Εντούτοις, μπορούν να χρησιμοποιηθούν από τους επενδυτές για οποιοδήποτε αριθμό γεγονότων με συγκεκριμένη ημερομηνία χρήσης. Τα funds του τρόπου ζωής μπορούν να συγκριθούν με τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου, καθώς και τα δύο έχουν σκοπό να χρησιμεύσουν ως μέσο για την επένδυση κεφαλαίων προς ένα συγκεκριμένο στόχο. Τα κεφάλαια για τον τρόπο ζωής διαφέρουν επειδή δεν έχουν συνήθως μια μεταβλητή κατανομή που ακολουθεί μια διαδρομή ολίσθησης για τη διάρκεια της επένδυσης. Αντίθετα, εστιάζουν στην παροχή είτε συντηρητικών, μέτριων είτε επιθετικών κατανομών κινδύνου για επενδυτές που αρχίζουν να επενδύουν σε όλα τα διαφορετικά στάδια της ζωής τους.
Στρατηγικές για τον τρόπο ζωής του Ταμείου
Τα κεφάλαια για τον τρόπο ζωής είναι μια επανάληψη πρότυπων ισορροπημένων κεφαλαίων. Χρησιμοποιούν ένα μείγμα περιουσιακών στοιχείων και μια στρατηγική κατανομής περιουσιακών στοιχείων στην επενδυτική τους προσέγγιση, αλλά οι στόχοι τους επικεντρώνονται περισσότερο στην παροχή στους επενδυτές ενός οχήματος για μακροπρόθεσμες επενδύσεις. Τα κεφάλαια για τον τρόπο ζωής θα ακολουθήσουν την παραδοσιακή έννοια της θεωρίας του σύγχρονου χαρτοφυλακίου, χρησιμοποιώντας ένα βέλτιστο συνδυασμό μετοχών και χρέους με βάση την ανοχή κινδύνου του ταμείου. Ωστόσο, διαφορετικά από τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου, τα περισσότερα ταμεία για τον τρόπο ζωής δεν μετατοπίζουν τις χορηγήσεις τους κατά μήκος μιας καθορισμένης διαδρομής ολίσθησης ή επικεντρώνονται σε μια καθορισμένη ημερομηνία-στόχος για χρήση.
Οι διαχειριστές αμοιβαίων κεφαλαίων διαχειρίσεως διαχειρίζονται τα χαρτοφυλάκιά τους με ισορροπημένους πόρους Θα διαφέρουν ελαφρώς από τα ισορροπημένα κεφάλαια, όμως, δεδομένου ότι η πρόθεσή τους είναι να παρέχουν στους επενδυτές ένα όχημα για επενδύσεις προς ένα συγκεκριμένο στόχο και ημερομηνία απόσυρσης. Αυτό τους καθιστά ελαφρώς πιο συντηρητικούς συνολικά από τα κανονικά ισορροπημένα κεφάλαια.
Τα κεφάλαια για τον τρόπο ζωής σχεδιάζονται κατά κανόνα για να στοχεύσουν το επενδυτικό στυλ ενός επενδυτή και το στάδιο της ζωής του. Μπορούν να διατεθούν στο εμπόριο σε μια ποικιλία στυλ με διαφοροποίηση για την ανοχή του επενδυτή σε κίνδυνο. Οι μορφές μπορεί να περιλαμβάνουν συντηρητική, μέτρια και επιθετική. Μπορούν επίσης να επεκταθούν στο εισόδημα ή στην ανάπτυξη καθώς και σε άλλα στυλ όπως η αξία, όλα με την ιδέα ότι προορίζονται για μια συγκεκριμένη ανοχή κινδύνου. Οι ανοχές κινδύνου τυπικά οριοθετούνται από την ηλικία, με τα επιθετικά κεφάλαια που προτάθηκαν για τους νεότερους επενδυτές και συντηρητικά κεφάλαια που προτάθηκαν για τους επενδυτές που προσεγγίζουν τη συνταξιοδότηση.
Τα επιθετικά κεφάλαια θα επιδιώξουν πιο επιθετικές αποδόσεις μέσω υψηλότερων χορηγήσεων σε επενδύσεις σε μετοχές, οι οποίες θα διαχειρίζονται επίσης για διατήρηση κεφαλαίου μέσω κατανομής σταθερού εισοδήματος. Στις πιο επιθετικές επιλογές κεφαλαίων, οι επενδύσεις μπορούν να διαφοροποιηθούν ευρέως σε όλα τα τμήματα της αγοράς και στις παγκόσμιες περιφέρειες, ώστε να επιτευχθούν οι μέγιστες αποδόσεις από όλες τις ευκαιρίες της αγοράς. Σε συντηρητικά κεφάλαια, τα περιουσιακά στοιχεία θα σταθμίζονται σε μεγάλο βαθμό προς επενδύσεις χαμηλότερου κινδύνου με μεγαλύτερες χορηγήσεις στο σύνολο των σταθερών εσόδων.
Επενδύοντας στο Ταμείο Lifestyle
Τα κεφάλαια για τον τρόπο ζωής παρέχονται συχνά σε μια σειρά, παρόμοια με τα κεφάλαια ημερομηνίας στόχου. Δύο διευθυντές με κορυφαίες προσφορές στην αγορά στην κατηγορία των πόρων για τον τρόπο ζωής περιλαμβάνουν τα Vanguard και PIMCO. Το Vanguard προσφέρει τα funds της LifeStrategy, με έμφαση στη χρήση ενός συγκεκριμένου ταμείου ως βασική ημερομηνία στόχου. Αυτά τα κεφάλαια δεν ακολουθούν μια διαδρομή ολίσθησης, αλλά μάλλον επικεντρώνονται στο επενδυτικό στυλ ενός επενδυτή, χρησιμοποιώντας την εστίαση στυλ ως μέσο για τη διαχείριση ενός αυγού φωλιάς με την πάροδο του χρόνου. Η PIMCO προσφέρει το Ταμείο Εισοδήματος REALPATH, το οποίο αντιστοιχεί στα κεφάλαια της ημερομηνίας στόχου της REALPATH. Το Ταμείο Εισοδήματος REALPATH διαφέρει από τα κεφάλαια της ημερομηνίας στόχου του, επειδή δεν χρησιμοποιεί μια διαδρομή ολίσθησης. Αυτό το ταμείο επιδιώκει να παρέχει στους επενδυτές ένα μακροπρόθεσμο εισόδημα που παράγει οχήματα.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.