Insurtech
Η Insurtech αναφέρεται στη χρήση τεχνολογικών καινοτομιών που αποσκοπούν στη μείωση της οικονομίας και της αποδοτικότητας από το σημερινό μοντέλο της ασφαλιστικής βιομηχανίας. Το Insurtech είναι ένας συνδυασμός των λέξεων "ασφάλιση" και "τεχνολογία", εμπνευσμένο από τον όρο fintech.
Η πίστη που οδηγεί εταιρείες insurtech και επενδύσεις από venture capitalists στο χώρο είναι ότι ο ασφαλιστικός κλάδος είναι ώριμος για καινοτομία και αναστάτωση. Η Insurtech διερευνά τρόπους με τους οποίους οι μεγάλες ασφαλιστικές εταιρείες έχουν λιγότερα κίνητρα να εκμεταλλευτούν, όπως η προσφορά εξαιρετικά προσαρμοσμένων πολιτικών, η κοινωνική ασφάλιση και η χρήση νέων ροών δεδομένων από συσκευές με δυνατότητα Internet για δυναμική τιμολόγηση βάσει των παρατηρούμενων συμπεριφορών.
Το Insurtech είναι ένας όρος, παρόμοιος με τον Fintech, για μια εταιρεία που χρησιμοποιεί τεχνολογία για να διαταράξει τον ασφαλιστικό κλάδο.
Κατανόηση της Insurtech
Η ασφάλιση είναι μια παλιά επιχείρηση, μία από τις παλαιότερες χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις και τείνει να ευνοεί όσους έχουν βαθιές τσέπες και μακρά πείρα στην αγορά. Παραδοσιακά, χρησιμοποιούνται ευρείς αναλογιστικοί πίνακες για να καθορίσουν τους αιτούντες πολιτική σε μια κατηγορία κινδύνου. Η ομάδα προσαρμόζεται στη συνέχεια, ώστε αρκετά άτομα συγκεντρώνονται μαζί για να εξασφαλίσουν ότι, συνολικά, οι πολιτικές είναι κερδοφόρες για την εταιρεία.
Αυτή η προσέγγιση, βεβαίως, έχει σαν αποτέλεσμα να πληρώνουν περισσότεροι άνθρωποι περισσότερο από ό, τι πρέπει να βασίζονται στο βασικό επίπεδο των δεδομένων που χρησιμοποιούνται για την ομαδοποίηση των ατόμων. Μεταξύ άλλων, η ασφαλιστική εταιρεία προσπαθεί να αντιμετωπίσει αυτό το ζήτημα δεδομένων και ανάλυσης. Χρησιμοποιώντας εισροές από όλους τους τρόπους των συσκευών, συμπεριλαμβανομένης της παρακολούθησης GPS αυτοκινήτων στους ιχνηλάτες δραστηριότητας στους καρπούς μας, αυτές οι εταιρείες κατασκευάζουν πιο ομαλά ομαδοποιημένες ομάδες κινδύνου, επιτρέποντας στα προϊόντα να είναι πιο ανταγωνιστικά.
Η Insurtech εμφανίστηκε γύρω στο 2010.
Εκτός από τα καλύτερα μοντέλα τιμολόγησης, τα ασφαλιστικά ιδρύματα δοκιμάζουν τα νερά σε πλήθος πιθανών αλλαγών παιχνιδιών. Αυτά περιλαμβάνουν τη χρήση εξειδικευμένης τεχνητής τεχνητής νοημοσύνης (AI) για την αντιμετώπιση των καθηκόντων των χρηματιστών και την εύρεση του κατάλληλου συνδυασμού πολιτικών για την ολοκλήρωση της κάλυψης ενός ατόμου.
Υπάρχει επίσης ενδιαφέρον για τη χρήση εφαρμογών για την άντληση διαφορετικών πολιτικών σε μια πλατφόρμα διαχείρισης και παρακολούθησης, τη δημιουργία ασφάλισης κατά παραγγελία για μικρο-γεγονότα όπως δανεισμός αυτοκινήτου ενός φίλου και την υιοθέτηση του μοντέλου peer-to-peer για τη δημιουργία προσαρμοσμένη κάλυψη ομάδας και κίνητρα για θετικές επιλογές μέσω των ομαδικών εκπτώσεων.
Η παγκόσμια αγορά insurtech αναμένεται να αυξηθεί κατά 41% ετησίως μεταξύ 2019 και 2023.
Κρίση της Insurtech
Παρόλο που πολλές από αυτές τις καινοτομίες είναι καθυστερημένες, υπάρχουν λόγοι για τους οποίους οι κατεστημένες ασφαλιστικές εταιρείες είναι τόσο απρόθυμες να προσαρμοστούν. Η ασφάλιση είναι μια πολύ ρυθμιζόμενη βιομηχανία με πολλά στρώματα δικαιοδοτικών νομικών αποσκευών για την αντιμετώπιση. Ως εκ τούτου, οι μεγάλες εταιρείες έχουν επιζήσει τόσο πολύ από το να είναι απίστευτα προσεκτικοί, γεγονός που τους έκανε να αποφεύγουν να δουλεύουν με νέες επιχειρήσεις - πόσο μάλλον οι νεοσύστατες επιχειρήσεις στη δική τους, πολύ σταθερή βιομηχανία.
Αυτό είναι ένα μεγαλύτερο πρόβλημα από ό, τι ακούγεται, καθώς πολλά από τα ασφαλιστικά ιδρύματα απαιτούν ακόμα τη βοήθεια των παραδοσιακών ασφαλιστών για την αντιμετώπιση αναδοχών και την αντιμετώπιση καταστροφικού κινδύνου. Τούτου λεχθέντος, καθώς περισσότεροι ασφαλιστές ξεκίνησαν να συγκεντρώνουν το ενδιαφέρον των καταναλωτών με ένα εκλεπτυσμένο μοντέλο και μια φιλική προς τον χρήστη προσέγγιση, μπορεί να διαπιστώσουν ότι οι κατεστημένοι παίκτες ζεσταίνουν στην ιδέα του insurtech και ενδιαφέρονται να αγοράσουν μέρος της καινοτομίας.
Βασικές τακτικές
- Η Insurtech είναι η χρήση τεχνολογικών καινοτομιών που έχουν σχεδιαστεί για να κάνουν το σημερινό ασφαλιστικό μοντέλο πιο αποτελεσματικό.
- Με τη χρήση τεχνολογίας όπως η ανάλυση δεδομένων και η AI, η ασφαλιστική επιτρέπει στα προϊόντα να είναι πιο ανταγωνιστικά.
- Υπάρχουν επικίνδυνες προκλήσεις για τα ασφαλιστικά ιδρύματα, κυρίως θέματα κανονισμών και απροθυμία των εγκατεστημένων ασφαλιστών να συνεργαστούν μαζί τους.