Ασφαλιστική προστασία από τον πληθωρισμό
Η ασφαλιστική προστασία από τον πληθωρισμό είναι ένα χαρακτηριστικό του ασφαλιστηρίου συμβολαίου στο οποίο η αξία των παροχών αυξάνεται κατά ένα προκαθορισμένο ποσοστό σε συγκεκριμένες χρονικές περιόδους ώστε να συμβαδίζει με τον πληθωρισμό. Η ασφαλιστική προστασία από τον πληθωρισμό έχει σχεδιαστεί έτσι ώστε να επιτρέπει στους αντισυμβαλλόμενους να διασφαλίζουν ότι τα οφέλη που αποκομίζουν μπορούν να συμβαδίζουν με τα γενικά επίπεδα τιμών που συχνά συνδέονται με τον ΔΤΚ.
Πώς λειτουργεί η ασφάλιση προστασίας από τον πληθωρισμό
Τα άτομα πιθανότατα πρόκειται να αναζητήσουν ασφαλιστικές επιλογές προστασίας πληθωρισμού κατά την αγορά μακροχρόνιας ασφάλισης περίθαλψης. Η ασφάλιση μακροχρόνιας περίθαλψης (LTC) αγοράζεται συνήθως χρόνια πριν από την ανάληψη των παροχών, αλλά το μελλοντικό κόστος της ιατρικής περίθαλψης είκοσι ή τριάντα χρόνια από σήμερα μπορεί να υπερβαίνει σε μεγάλο βαθμό το όφελος πολιτικής. Η προστασία από τον πληθωρισμό έχει σχεδιαστεί για να περιορίσει τις αρνητικές επιπτώσεις της πιο δαπανηρής ιατρικής περίθαλψης στο μέλλον.
Η προστασία από τον πληθωρισμό θεωρείται επιθυμητό χαρακτηριστικό μιας πολιτικής από τους αντισυμβαλλομένους, αλλά μπορεί να προκαλέσει πονοκέφαλους για τις ασφαλιστικές εταιρείες. Αυτό οφείλεται στο γεγονός ότι οι ασφαλιστές μπορούν να αντιμετωπίσουν όρια στις αλλαγές στα ασφάλιστρα που μπορούν να χρεώσουν τα άτομα. Προκειμένου να προσελκύσει τους ασφαλισμένους να αποδεχθούν χαμηλότερο ποσοστό ασφαλιστικής προστασίας από τον πληθωρισμό, μπορεί να προσφέρει χαμηλότερες αυξήσεις των ασφαλίστρων.
Η προστασία από τον πληθωρισμό είναι ένα πρόσθετο χαρακτηριστικό που μπορεί να προστεθεί στην πολιτική, πράγμα που σημαίνει ότι αποτελεί πρόσθετο κόστος που μπορεί να αυξήσει την πληρωμή της πριμοδότησης. Τα άτομα που αγοράζουν μια πολιτική μπορεί να έχουν τη δυνατότητα να επιλέγουν διαφορετικές επιλογές πληθωρισμού, με τις διαφορετικές επιλογές πληθωρισμού να έχουν ως αποτέλεσμα διαφορετικά ποσά ασφαλίστρων. Τα σχέδια προστασίας χαμηλότερου ποσοστού πληθωρισμού θα έχουν χαμηλότερα ασφάλιστρα από τις υψηλότερες επιλογές πληθωρισμού.
Η κατοχύρωση της προστασίας από τον πληθωρισμό δεν σημαίνει ότι ο αντισυμβαλλόμενος δεν θα αντιμετωπίσει ποτέ αύξηση των ασφαλίστρων. Επιλογές που επιτρέπουν το όφελος της σύνθεσης με συγκεκριμένο ρυθμό κάθε χρόνο μπορεί να είναι ακριβότερες από τις επιλογές που επιτρέπουν τα οφέλη να αυξάνονται λιγότερο συχνά ή με μικρότερο ποσοστό. Οι κανονισμοί ενδέχεται να αποτρέψουν την αύξηση των ασφαλίστρων σε ορισμένες πολιτικές με την ηλικία, αλλά εάν η ασφαλιστική εταιρεία διαπιστώσει ότι η καταβληθείσα πριμοδότηση είναι ανεπαρκής, μπορεί να ζητήσει από τους ρυθμιστικούς φορείς μια εξαίρεση υπό ορισμένες συνθήκες.
Βασικές τακτικές
- Η ασφαλιστική προστασία από τον πληθωρισμό αποτελεί χαρακτηριστικό ορισμένων ασφαλιστηρίων συμβολαίων, βάσει των οποίων τα μελλοντικά ή συνεχιζόμενα οφέλη που πρέπει να καταβληθούν προσαρμόζονται προς τα πάνω με τον πληθωρισμό.
- Ο στόχος είναι να εξασφαλιστεί ότι η σχετική αγοραστική δύναμη των δολαρίων που χορηγούνται ως οφέλη δεν θα διαβρωθεί με το χρόνο λόγω του πληθωρισμού.
- Υπάρχουν αρκετές μέθοδοι για την εξασφάλιση της προστασίας από τον πληθωρισμό σε ένα ασφαλιστήριο συμβόλαιο, το οποίο συνήθως συνδέεται με πολιτικές αναπηρίας ή μακροχρόνιας περίθαλψης.
Επιλογές ασφαλιστικής προστασίας από τον πληθωρισμό
Υπάρχουν πολλοί τρόποι για την επίτευξη ασφαλιστικής προστασίας από τον πληθωρισμό σε ασφαλιστήρια συμβόλαια μακροχρόνιας περίθαλψης. Η πρώτη και καλύτερη επιλογή είναι να αγοράσετε όσο το δυνατόν καθημερινό όφελος. Ειδικά για τα άτομα μεγαλύτερης ηλικίας, αυτό μπορεί να είναι οικονομικά αποδοτικότερο από έναν ειδικό αναβάτη προστασίας από τον πληθωρισμό.
Ο δεύτερος τρόπος είναι η παροχή εγγύησης αγοράς (GPO). Με αυτόν τον τύπο αναβάτη, ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να αυξήσει το ημερήσιο όφελος κάθε δύο ή τρία χρόνια χωρίς πρόσθετη αναδοχή. Ωστόσο, σε μια ηλικία ασφαλισμένου, θα είναι ακριβότερη. Επίσης, αν απορρίψατε αυτήν την προσφορά στο παρελθόν, μια ασφαλιστική εταιρεία μπορεί να θεωρήσει έναν ασφαλιζόμενο μη επιλέξιμο για αυτόν τον αναβάτη.
Η τρίτη μέθοδος είναι ο απλός πληθωρισμός. Αυτή η προστασία συνήθως περιλαμβάνεται στο κόστος της πριμοδότησης. Τα ασφάλιστρα για τέτοιες πολιτικές θα είναι συχνά 40 με 60 τοις εκατό υψηλότερα από εκείνα χωρίς αυτόν τον αναβάτη. Αυτός ο αναβάτης αυξάνει το ημερήσιο όφελος κατά 5% αυτόματα κάθε χρόνο.
Πολλοί θεωρούν την καλύτερη επιλογή για την ασφαλιστική προστασία από τον πληθωρισμό ως μια αυτόματη σύνθετη ετήσια ποσοστιαία αύξηση των παροχών. Αυτό συνήθως προσθέτει 3 έως 5 τοις εκατό στο καθημερινό όφελος, που αναμειγνύεται ετησίως. Για τα άτομα σε νεαρή ηλικία και σε καλή υγεία, αυτός είναι συνήθως ο καλύτερος τύπος αναβάτης του πληθωρισμού.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.