Έμμεσος ορισμός δανείου
Ένα έμμεσο δάνειο μπορεί να αναφέρεται σε οποιοδήποτε δάνειο δόσης στο οποίο ο δανειστής - είτε ο αρχικός εκδότης του χρέους είτε ο σημερινός κάτοχος του χρέους - δεν έχει άμεση σχέση με τον δανειολήπτη.
Έμμεσα δάνεια μπορούν να αποκτηθούν μέσω τρίτου με τη βοήθεια ενδιάμεσου φορέα. Τα δάνεια που διαπραγματεύονται στη δευτερογενή αγορά μπορούν επίσης να θεωρηθούν ως έμμεσα δάνεια.
Επιτρέποντας στους δανειολήπτες να αποκτήσουν χρηματοδότηση μέσω σχέσεων τρίτων μερών, τα έμμεσα δάνεια μπορούν να συμβάλουν στη βελτίωση της διαθεσιμότητας χρηματοδότησης και της διαχείρισης κινδύνων. Συχνά οι υποψήφιοι που δεν δικαιούνται άμεσο δάνειο μπορούν να επιλέξουν ένα έμμεσο δάνειο. Τα έμμεσα δάνεια τείνουν να είναι πιο ακριβά - μεταφέρουν υψηλότερα επιτόκια, δηλαδή - από τα άμεσα δάνεια.
Πώς λειτουργεί Έμμεσο Δάνειο (Χρηματοδότηση Ντήλερ)
Πολλοί αντιπρόσωποι, έμποροι και λιανοπωλητές που χειρίζονται αντικείμενα μεγάλου εισιτηρίου, όπως αυτοκίνητα ή οχήματα αναψυχής, θα συνεργάζονται με διάφορους τρίτους δανειστές για να βοηθήσουν τους πελάτες τους να λάβουν χρηματοδότηση δόσεων για αγορές. Οι αντιπρόσωποι έχουν συχνά δίκτυα δανεισμού που περιλαμβάνουν μια ποικιλία χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων που επιθυμούν να υποστηρίξουν τις πωλήσεις της αντιπροσωπείας. Πολλές φορές, αυτοί οι δανειστές ενδέχεται να είναι σε θέση να εγκρίνουν ένα ευρύτερο φάσμα δανειοληπτών λόγω της σχέσης τους με τον έμπορο.
Στην διαδικασία έμμεσης δανειοδότησης, ο οφειλέτης υποβάλλει αίτηση πίστωσης μέσω της αντιπροσωπείας. Η αίτηση αποστέλλεται στη συνέχεια στο δίκτυο χρηματοδότησης της αντιπροσωπείας, επιτρέποντας στον οφειλέτη να λαμβάνει πολλαπλές προσφορές. Ο οφειλέτης μπορεί στη συνέχεια να επιλέξει το καλύτερο δάνειο για την κατάστασή τους. Η αντιπροσωπεία επωφελείται επίσης, διότι, βοηθώντας τον πελάτη να λάβει χρηματοδότηση, πραγματοποιεί την πώληση. Επειδή το επιτόκιο του διανομέα είναι πιθανότερο να είναι υψηλότερο από ό, τι από μια πιστωτική ένωση ή μια τράπεζα, είναι πάντα καλύτερο για τους αγοραστές να ελέγχουν άλλες επιλογές χρηματοδότησης πριν συμφωνήσουν να χρηματοδοτήσουν το αυτοκίνητό τους μέσω ενός αντιπροσώπου.
Ενώ αυτό το είδος έμμεσου δανείου είναι συχνά γνωστό ως "χρηματοδότηση αντιπροσώπων", είναι στην πραγματικότητα οι χρηματοπιστωτικοί οργανισμοί του δικτύου διανομέων που εγκρίνουν το δάνειο (βάσει του πιστωτικού προφίλ του δανειολήπτη), καθορίζοντας τους όρους και τα ποσοστά του και τη συλλογή των πληρωμών.
Αν και ένα έμμεσο δάνειο προσφέρεται μέσω ενός αντιπροσώπου ή ενός λιανοπωλητή, ο καταναλωτής δανείζεται πραγματικά από ένα ξεχωριστό χρηματοπιστωτικό ίδρυμα.
Πώς λειτουργεί το Έμμεσο Δάνειο (Δευτερογενής Αγορά)
Τα δάνεια που δεν προέρχονται απευθείας από τον δανειστή που τους κατέχει μπορούν να θεωρηθούν ως έμμεσα δάνεια. Όταν ένας δανειστής πωλεί ένα δάνειο δεν είναι πλέον υπεύθυνος γι 'αυτό ή λαμβάνουν τυχόν εισόδημα από τόκους από αυτό. Αντ 'αυτού, όλα μεταφέρονται σε έναν νέο ιδιοκτήτη, ο οποίος αναλαμβάνει το βάρος της διαχείρισης του δανείου και συλλέγει τις αποπληρωμές.
Διαβάστε προσεκτικά κάθε έμμεση σύμβαση δανείου: Εάν ο αντιπρόσωπος δεν μπορεί να πουλήσει το δάνειο που υπέγραψε ο αγοραστής σε έναν δανειστή, μπορεί να έχει το δικαίωμα να ακυρώσει τη σύμβαση εντός συγκεκριμένης χρονικής περιόδου και να ζητήσει από τον αγοραστή να επιστρέψει το αυτοκίνητο. Ο αγοραστής δικαιούται τότε να επιστρέψει την προκαταβολή και το εμπόριο (ή την αξία του εμπορίου), εάν επρόκειτο για συναλλαγή. Σε αυτή την περίπτωση, ο έμπορος μπορεί να προσπαθήσει να πιέσει έναν αγοραστή αυτοκινήτου να υπογράψει άλλη σύμβαση με λιγότερο ευνοϊκούς όρους, αλλά ο αγοραστής δεν απαιτείται να τον υπογράψει.
Παραδείγματα έμμεσων δανείων στην πραγματική ζωή
Οι αντιπροσωπείες αυτοκινήτων είναι μία από τις πιο συνήθεις επιχειρήσεις που εμπλέκονται με έμμεσα δάνεια. στην πραγματικότητα, ορισμένες αρχές ζητούν ακόμη και έμμεσα δάνεια έναν τύπο δανείου αυτοκινήτων.
Πολλοί καταναλωτές χρησιμοποιούν τα δάνεια που χρηματοδοτούνται από τους αντιπροσώπους για να διευκολύνουν την εφαρμογή τους στις εγκαταστάσεις και να συγκρίνουν εύκολα τις προσφορές. Από την αρνητική πλευρά, η απόκτηση ενός δανείου αυτοκινήτου απευθείας από μια τράπεζα ή πιστωτική ένωση από μόνη της δίνει στον αγοραστή περισσότερη μόχλευση για να διαπραγματευτεί, καθώς και την ελευθερία να ψωνίζει γύρω από τους αντιπροσώπους. Και τα επιτόκια μπορεί να είναι καλύτερα. Αλλά αν ένας αγοραστής έχει ένα spotty πιστωτικό ιστορικό ή χαμηλό πιστωτικό αποτέλεσμα, ένα έμμεσο δάνειο μπορεί να είναι η καλύτερη επιλογή τους.
Τα δάνεια δραστηριοποιούνται επίσης στις δευτερογενείς αγορές - όχι τόσο μεμονωμένα δάνεια, αλλά ένα σύνολο από αυτά που έχουν συνδυαστεί. Συχνά μια τράπεζα ή μια πιστωτική ένωση πωλεί τα καταναλωτικά δάνεια ή υποθήκες της. αυτό επιτρέπει στους δανειστές να αποκτήσουν νέα κεφάλαια, να μειώσουν το διοικητικό κόστος και να διαχειριστούν το επίπεδο κινδύνου τους.
Στην αγορά δανεισμού στο σπίτι, για παράδειγμα, η ομοσπονδιακή εθνική ένωση υποθηκών (Fannie Mae) και η Federal Home Loan Mortgage Corp (Freddie Mac) υποστηρίζουν τη δευτερογενή διαπραγμάτευση στεγαστικών δανείων μέσω προγραμμάτων δανεισμού τους. Αυτές οι δύο κυβερνητικές εταιρείες χρηματοδοτούν κρατικά δάνεια από τους δανειστές, τα δέχονται και στη συνέχεια τα επαναπωλούν, προκειμένου να διευκολύνουν τη ρευστότητα και την αυξημένη διαθεσιμότητα κεφαλαίων σε όλη την αγορά δανεισμού.
Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.