Πώς η χρεωστική κάρτα Venmo μπορεί να εξοικονομήσει PayPal

Με το Apple Pay Cash, το Google Pay, το Facebook Messenger και το Snapcash, οι ηγέτες της τεχνολογίας της τεχνολογίας έχουν διευκολύνει περισσότερο από ποτέ την ανταλλαγή χρημάτων μέσω της ενσωμάτωσης υπηρεσιών μεταφοράς χρημάτων με προσωπικές συσκευές και κοινωνικά μέσα. Για ένα διάστημα, φαινόταν σαν τα smartphones να γίνουν τα νέα πορτοφόλια - και στη συνέχεια ήρθε ο Venmo.

Βασικές τακτικές

• Το Venmo έχει αναδειχθεί ως μία από τις πιο δημοφιλείς εφαρμογές για την ηλεκτρονική μεταφορά χρημάτων, από το ένα μέρος στο άλλο.
• Σε αντίθεση με τους ανταγωνιστές της, η Venmo δεν χρεώνει τους χρήστες να στέλνουν ή να λαμβάνουν περισσότερα χρήματα.
• Η εταιρεία, η οποία ανήκει, η PayPal έχει εκδώσει τη δική της πλαστική χρεωστική κάρτα για να επεκτείνει τις δραστηριότητές της, ανταγωνιζόμενη άλλες εκδόσεις όπως η Acorns και η Zelle.

Τι είναι το Venmo;

Το Venmo είναι η εφαρμογή που μετατρέπει την προσωπική χρηματοδότηση σε κοινωνική πλατφόρμα.

Το Venmo, που αποκτήθηκε από την εταιρεία ηλεκτρονικού εμπορίου Braintree για $ 26, 2 εκατομμύρια το 2012 και στη συνέχεια από την PayPal για $ 800 εκατομμύρια μόλις ένα χρόνο αργότερα, η Venmo έχει γίνει μια από τις πιο δημοφιλείς εφαρμογές κινητής τηλεφωνίας για πληρωμές "πρόσωπο με πρόσωπο" (P2P) μεταξύ χιλιετιών Ηνωμένες Πολιτείες. Από το 65% των ατόμων ηλικίας 20 έως 30 ετών που χρησιμοποιούν εφαρμογές πληρωμής, περισσότερα από τα δύο τρίτα (68%) από αυτά χρησιμοποιούν το Venmo, σε σύγκριση με το 22% χρησιμοποιώντας την εφαρμογή για κινητά τη δική τους τράπεζα.

Παρά τη δημοτικότητα του Venmo μεταξύ των χρηστών κινητής τηλεφωνίας, η εταιρεία ανακοίνωσε τον Ιούνιο ότι θα εισαγάγει τη δική της χρεωστική κάρτα σε συνεργασία με την Mastercard MA. Ενώ η χρεωστική κάρτα είναι σχεδόν σίγουρα η πιο πρόσφατη προσπάθεια της PayPal να παράγει έσοδα από το Venmo, τα νέα έρχονται ως μια μεγάλη νίκη για τους χρήστες, οι οποίοι μπορούν τώρα να χρησιμοποιήσουν το υπόλοιπο Venmo για να κάνουν αγορές στο πρόσωπο όπου η MasterCard γίνεται αποδεκτή στις Ηνωμένες Πολιτείες.

Η μετακίνηση σε απευθείας σύνδεση μεταφορά χρημάτων, μόνο για να επιστρέψει στο πλαστικό μια δεκαετία αργότερα, μπορεί να φαίνεται εκπληκτικό μέχρι να θεωρήσετε ότι ο ανταγωνισμός Venmo έχει αλλάξει δραματικά από την έναρξη το 2009. Η σύγχρονη Venmo ανταγωνίζεται για τους χρήστες με τις κορυφαίες τράπεζες του έθνους, και οι νεοσύστατες επιχειρήσεις, οι οποίες βρίσκονται σε τρελλό αγώνα για την επόμενη γενιά πελατών.

Γιατί το Venmo επιστρέφει στο πλαστικό

Η απελευθέρωση χρεωστικών καρτών της Venmo έρχεται εν μέσω αυξανόμενου ανταγωνισμού στον τομέα των ψηφιακών πληρωμών τα τελευταία δύο χρόνια. Τον Ιούνιο του 2017, η Apple ολοκλήρωσε την πληρωμή peer-to-peer στο iMessage με τη μορφή της Apple Pay. Λιγότερο από ένα χρόνο αργότερα, τον Φεβρουάριο του 2018, η Google απάντησε με το Google Pay, το οποίο επιτρέπει online αγορές και μεταφορά χρημάτων μέσω του Gmail. Το πιο απειλητικό για τον Venmo, ωστόσο, είναι η Zelle.

Τον περασμένο Σεπτέμβριο, μια κοινοπραξία τραπεζών των Ηνωμένων Πολιτειών συνεργάστηκε για να ξεκινήσει τη Zelle, μια εφαρμογή μεταφοράς χρημάτων που επιτρέπει στους πελάτες να ανταλλάσσουν άμεσα τα κονδύλια μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών. Η Zelle υποστηρίζεται από μερικές από τις μεγαλύτερες τράπεζες του έθνους, όπως οι Wells Fargo, JP Morgan και Bank of America.

Η μέση αξία συναλλαγής της Zelle είναι περίπου $ 300, σύμφωνα με το Business Insider Intelligence, και ότι οι όγκοι αυξάνονται στις αρχές κάθε μήνα. (Η τιμή του Venmo είναι περίπου 10 δολάρια.) Αυτό μπορεί να σημαίνει ότι η Zelle χρησιμοποιείται συχνότερα για μεταφορές που σχετίζονται με ενοίκια ή πληρωμές χρησιμότητας, ενώ το Venmo είναι δημοφιλές για κοινωνικές αγορές χαμηλότερης αξίας.

Μπορεί επίσης να είναι ότι οι Venmo και Zelle εξυπηρετούν διαφορετικά δημογραφικά στοιχεία πελατών. Σύμφωνα με τον Lou Anne Alexander, πρόεδρο ομάδας λύσεων πληρωμών στην έγκαιρη προειδοποίηση, η Gen-X και οι baby boomers ενδέχεται να μην τείνουν να χρησιμοποιούν μια υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων που συνδυάζει τα οικονομικά με τα κοινωνικά μέσα και ένα δημόσιο αρχείο συναλλαγών. Ωστόσο, η χρήση μιας υπηρεσίας που προωθείται από την τράπεζά τους μπορεί να αυξήσει την άνεση με το ψηφιακό νόμισμα και τις μεταφορές υψηλής αξίας.

Με τη Zelle να έχει φτάσει τα 27, 4 εκατομμύρια χρήστες μέχρι το τέλος του τρέχοντος έτους, σε σύγκριση με τα τρέχοντα 22, 9 εκατομμύρια του Venmo, η PayPal ξεκίνησε αυτό που μπορεί να αποδειχθεί η πιο επιθετική απάντησή της στον τραπεζικό κλάδο: μια πολύχρωμη χρεωστική κάρτα Mastercard.

Σύμφωνα με την Rachel Huber, αναλυτή πληρωμών στην Javelin Strategy and Research, εννέα από τις 10 συναλλαγές συνεχίζονται στο φυσικό σημείο πώλησης. Με την επέκταση σε αυτήν την αγορά, το PayPal μπορεί να ξεκινήσει να γεφυρώνει το χάσμα μεταξύ φυσικών και ηλεκτρονικών συναλλαγών.

"Μια κάρτα εξοικειώνει τη μάρκα [Venmo's] με τους εμπόρους ως μηχανισμό πληρωμής - και οι έμποροι θα είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας για την επίτευξη αποδοτικότητας του Venmo", δήλωσε ο Huber. "Σκεφτείτε το μάρκετινγκ και την πίστη tie-in, τα τέλη ενσωμάτωσης, και προωθητικές προσφορές. Η Venmo έχει πρόσβαση σε ένα εξαιρετικά επιθυμητό τμήμα καταναλωτών - περιμένετε από αυτούς να το χρησιμοποιήσουν προς όφελός τους ».

Σε μια τηλεδιάσκεψη του δεύτερου τριμήνου, ο διευθύνων σύμβουλος της PayPal Dan Schulman ανέφερε ότι η είδηση ​​της κάρτας χρέωσης με το σήμα Mastercard είχε επιταχύνει την ανάπτυξη της εμπλοκής του χρήστη. Οι κάτοχοι λογαριασμών για Venmo και PayPal χρησιμοποιούν τώρα τις εφαρμογές για να διευκολύνουν 35, 7 συναλλαγές ετησίως, αύξηση κατά 9% σε σχέση με το δεύτερο τρίμηνο του 2017.

"Είμαστε πολύ ευχαριστημένοι με την αύξηση της αρχικής ζήτησης για την κάρτα Venmo", δήλωσε ο Schulman.

Η Venmo πραγματοποίησε πληρωμές ύψους 12 δισεκατομμυρίων δολαρίων το πρώτο τρίμηνο του τρέχοντος έτους, ενώ περισσότερα από 25 δισεκατομμύρια δολάρια μεταφέρθηκαν μέσω του δικτύου της Zelle κατά την ίδια περίοδο. Η Business Insider Intelligence αναφέρει ότι η Venmo ενδέχεται να προχωρήσει, καθώς η ετήσια αύξηση της επεξεργασίας πληρωμών κατά 97% πέρυσι είναι περισσότερο από διπλάσια της Zelle's.

Η χρεωστική κάρτα του Venmo είναι αυτή τη στιγμή σε περιορισμένη κυκλοφορία, με πολλούς χρήστες που πρέπει να "πάρουν στη γραμμή" χρησιμοποιώντας μια ψηφιακή λίστα αναμονής. Σε αντίθεση με τη χρεωστική έκδοση της χρεωστικής κάρτας Venmo, η οποία συνεργάστηκε με τη Visa VA, η τελική έκδοση μπορεί να χρησιμοποιηθεί για να αποσύρει έως 400 δολάρια την ημέρα σε ΑΤΜ που εμφανίζουν τα σήματα αποδοχής MasterCard, Cirrus, PULSE ή MoneyPass.

Αν και η κάρτα μπορεί να πάρει τη θέση μιας πιστωτικής κάρτας σε χιλιάδες πορτοφόλια μετά την πλήρη απελευθέρωσή της, είναι απίθανο να αντικαταστήσει τις τραπεζικές κάρτες. Από τώρα, δεν υπάρχει τρόπος να καταθέσετε μετρητά ή επιταγές στο λογαριασμό σας Venmo χωρίς να περάσετε από την τράπεζά σας.

Επιθυμείτε να χρησιμοποιήσετε το υπόλοιπο Venmo σε περισσότερα μέρη, όπως εστιατόρια; Μπαρ; Μαγαζιά ρούχων? Τώρα μπορείς. Εισαγωγή κάρτας Venmo. Αποθηκεύστε τη θέση σας στη σειρά σήμερα: //t.co/5tuLUwzE1O pic.twitter.com/Desogsk96D
- Venmo (@venmo) 25 Ιουνίου 2018

Ο Venmo κάνει τους λογαριασμούς διαίρεσης "Λιγότερο ανήθικο" για τα Millennials

Οι Millennials ειδικότερα έχουν συγκεντρώσει τα οφέλη της ψηφιακής χρηματοδότησης και έχουν αναφερθεί ότι έχουν πρόσβαση στις οικονομικές τους πληροφορίες μέσω της κινητής συσκευής οκτώ και μισή φορές το μήνα σε σχέση με άλλες γενιές. Στην πραγματικότητα, σύμφωνα με μια μελέτη του Scratch, κάθε μία από τις τέσσερις κορυφαίες τράπεζες είναι μεταξύ των 10 λιγότερο αγαπημένων σημάτων από χιλιετίες, με το 71% να αναφέρει ότι προτιμούν να επισκεφτούν τον οδοντίατρο από ό, τι πηγαίνουν στην τράπεζά τους.

Η προσέγγιση του Venmo μεταξύ των χιλιετηρίδων μπορεί να αποδοθεί εν μέρει στην ενσωμάτωση των κοινωνικών μέσων και της προσωπικής χρηματοδότησης της εφαρμογής. Όταν οι χρήστες πληρώνουν ενοίκιο, χωρίζουν την καρτέλα μπαρ τους ή πηγαίνουν έξω για φαγητό, οι πληρωμές καταγράφονται σε μια δημόσια ροή ειδήσεων όχι σε αντίθεση με το Facebook.

Σύμφωνα με τον εκπρόσωπο του Venmo Josh Criscoe, η διαφάνεια του Venmo απαιτεί τα χρήματα λίγο λιγότερο αδέξια για τη φτωχότερη γενιά του έθνους.

"Στείλτε στους φίλους σας μια σημείωση και με ένα emoji παίρνει την αμηχανία από ζητώντας από τον φίλο σας να σας πληρώσει πίσω για το τμήμα τους από την καρτέλα bar last night", δήλωσε ο Criscoe. "Ο Venmo έχει παντρευτεί το κοινωνικό στοιχείο και το οικονομικό στοιχείο, το οποίο κανένας άλλος δεν ήταν σε θέση να σπάσει και αυτό μας κάνει να ξεχωρίζει".

Παρόλο που το Venmo δεν δημοσιεύει δεδομένα χρήστη, η Verto Analytics εκτιμά ότι η εφαρμογή έχει περισσότερους από 7 εκατομμύρια ενεργούς μηνιαίους χρήστες. Το 2017, η Venmo επεξεργάστηκε περίπου 34, 6 δισεκατομμύρια δολάρια σε πληρωμές P2P σύμφωνα με το Business Insider Intelligence, αυξημένο κατά 92% από 18 δισεκατομμύρια δολάρια το προηγούμενο έτος. Μόνο το πρώτο τρίμηνο του 2018, η Venmo είδε περισσότερα από 12 δισεκατομμύρια δολάρια να περάσουν από την αίτησή της.

Ωστόσο, αυτοί οι αριθμοί δεν πρέπει να παραπλανούνται. Η Venmo επιτρέπει στους χρήστες να αποσύρουν και να λαμβάνουν χρήματα από οποιοδήποτε λογαριασμό τράπεζας ή πιστωτικής κάρτας δωρεάν, αλλά αυτό συμβαίνει σε βάρος των εσόδων της εταιρείας.

"Πάντα λέμε ότι η πληρωμή του φίλου σας πίσω για πίτσα δεν πρέπει να κοστίζει περισσότερο από το κομμάτι [σε τέλη], και το Venmo φέρει το βάρος αυτών των δαπανών για να είναι πολύ εύκολο και απλό για εσάς να πάρετε τα χρήματά σας", ανέφερε ο Criscoe.

Προκειμένου να καλύψει τα έξοδα αυτά, η Venmo επιτάχυνε την ανάπτυξή της μέσω εταιρικών σχέσεων με εμπορικά σήματα το τελευταίο έτος. Τον Οκτώβριο του 2017, η Venmo ξεκίνησε το πρόγραμμα Pay with Venmo, το οποίο επέτρεψε στους πελάτες να χρησιμοποιήσουν το Venmo ως επιλογή αγοράς για περισσότερα από 2 εκατομμύρια ηλεκτρονικά καταστήματα λιανικής πώλησης, συμπεριλαμβανομένων των Target, Lulu Lemon και Forever 21. Την άνοιξη, ο Grubhub ανακοίνωσε ότι θα προσθέσει Venmo στην πλατφόρμα της με περισσότερους από 80.000 συνεργάτες εστιατορίων σε όλες τις Ηνωμένες Πολιτείες.

Η σχέση μεταξύ των διαδικτυακών εμπόρων λιανικής πώλησης και του Venmo είναι σε μεγάλο βαθμό συμβιωτική. Η Venmo κερδίζει μια περικοπή από κάθε συναλλαγή στο διαδίκτυο, ενώ οι επιχειρήσεις κερδίζουν την έκθεση μέσω της ειδησεογραφικής ροής του Venmo.

"Αυτά τα εμπορικά σήματα βλέπουν το Venmo ως έναν από τους καλύτερους τρόπους για να συνδεθείτε με τη δημογραφική χιλιετία", ανέφερε ο Venmo COO Bill Ready. "Από κοινωνική άποψη, πολλοί από αυτούς τους εμπόρους έρχονται επειδή μπορούν να δουν τις συζητήσεις που συμβαίνουν [σχετικά με το Venmo] και να γνωρίζουν ότι οι χρήστες συμμετέχουν εκεί".

Με την απελευθέρωση της χρεωστικής κάρτας του Venmo, η οποία καταγράφει επίσης θέσεις αγοράς στη ροή ειδήσεων Venmo, η ισοπαλία για τις μικρές επιχειρήσεις και τους διαδικτυακούς εμπόρους λιανικής πώλησης ενδέχεται να είναι ακόμα υψηλότερη, σύμφωνα με έκθεση του αναλυτή Morningstar Jim Sinegal.

"Οι μοναδικές κοινωνικές πτυχές του Venmo θα μπορούσαν να αποτελέσουν ένα δρόμο για τα διαφημιστικά έσοδα", ανέφερε ο Sinegal. "Λίγες άλλες πλατφόρμες πληρωμών καθιστούν τη διασκέδαση για τους χρήστες να μοιράζονται τη δραστηριότητα πληρωμών τους με φίλους."

Η Debit Card της Venmo ενώνει την πλατεία Inc., Acorns

Το PayPal και το Venmo φαίνεται να έχουν πάρει μια κάρτα από το βιβλίο SQ της Square Inc. όταν σχεδίασαν την επέκτασή τους σε φυσικό σημείο πώλησης. Τον Μάιο του 2017, η εταιρεία κινητής πληρωμής κυκλοφόρησε την κάρτα μετρητών της με την ελπίδα να αυξήσει την αφοσίωση των χρηστών.

Μέχρι τον Ιούνιο του 2018 ο όγκος πληρωμών τριπλασιάστηκε και οι χρήστες δαπάνησαν πάνω από 3 δισεκατομμύρια δολάρια μηνιαίως μέσω της υπηρεσίας μεταφοράς μετρητών Square Merch, η οποία είναι η υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων μεταξύ των χρηστών. Κατά το δεύτερο τρίμηνο, η πλατφόρμα Cash της App ήταν η πιο κατεβασμένη οικονομική εφαρμογή.

Ο Διευθύνων Σύμβουλος της Square Inc., Jack Dorsey, πιστώνει την κάρτα της εταιρείας για την αύξηση της πλατφόρμας. "Είναι νωρίς, αλλά βλέπουμε πολλή απήχηση που μας κάνει αρκετά ενθουσιασμένο για το μέλλον της", δήλωσε ο Διευθύνων Σύμβουλος Jack Dorsey στην τηλεδιάσκεψη του δεύτερου τριμήνου σχετικά με την Κάρτα Μετρητών.

Οι επενδυτικές στρατηγικές και η εταιρεία λογισμικού Acorns Grow, Inc. σχεδιάζει επίσης να ξεκινήσει μια χρεωστική κάρτα περιορισμένης κυκλοφορίας, που ονομάζεται Acorns Spend. Η κάρτα Spend θα συνδέεται με τους τραπεζικούς λογαριασμούς των πελατών της Acorns, πράγμα που τους επιτρέπει πραγματικά να κάνουν ψηφιακές άμεσες καταθέσεις, κινητές τραπεζικές επιταγές, δωρεάν τραπεζικές μεταφορές και απεριόριστες αποζημιώσεις ΑΤΜ, δωρεάν ή αμοιβές, θα πρέπει να προστεθεί που χρηματοδοτείται από Venmo ή Square.

Σύμφωνα με τον διευθύνοντα σύμβουλο Noah Kerner, η εταιρεία έχει ήδη λάβει 10.000 προ-παραγγελίες για την κάρτα, η οποία είναι από βολφράμιο χάλυβα. Μόλις 100.000 κάρτες θα είναι διαθέσιμες αρχικά, με τις πρώτες κάρτες να αποστέλλονται ταχυδρομικώς την 1η Νοεμβρίου.