Πόσο ασφαλές είναι το Venmo και είναι ελεύθερο;

Το Venmo έχει χρεωθεί ως η εφαρμογή πληρωμής για τα Millennials και είναι γνωστό ότι κάνει το πιο αμήχανο μέρος της νύχτας (διαίρεση του λογαριασμού) πιο ανεκτό. Είναι επίσης μια από τις πιο δημοφιλείς εφαρμογές στον χώρο πληρωμών peer-to-peer (P2P).

Ιδρύθηκε το 2009, η Venmo ξεκίνησε ως σύστημα πληρωμών μέσω μηνυμάτων κειμένου. Στη συνέχεια, για να επωφεληθεί από την αναπτυσσόμενη οικονομία P2P, η εταιρεία εισήγαγε μια πλατφόρμα με ένα ολοκληρωμένο κοινωνικό δίκτυο το Μάρτιο του 2012. Πιάστηκε γρήγορα και λιγότερο από έξι μήνες αργότερα η Braintree (το σύστημα πληρωμών για εφαρμογές όπως οι Airbnb και Uber) 26, 2 εκατομμύρια δολάρια. Λιγότερο από ένα χρόνο αργότερα, η εταιρεία πληρωμών PayPal Holdings Inc. αγόρασε τη Braintree για $ 800 εκατομμύρια.

Το 2018, η Paypal άρχισε να δημιουργεί έσοδα από τη βάση χρηστών του Venmo. Αυτό ήταν καλά νέα για την εταιρεία. Ωστόσο, ο Venmo απέχει πολύ από το δάσος, αντιμετωπίζοντας ανησυχίες σχετικά με την ασφάλεια και τον αυξανόμενο ανταγωνισμό. Και σε μια συνωστισμένη αγορά, οι ανησυχίες για την ασφάλεια μπορεί να είναι ακόμα πιο καταδικαστικές.

Βασικά Takeaways: Πώς Venmo κάνει χρήματα

• Η αποστολή χρημάτων μέσω του Venmo έρχεται με ένα κανονικό τέλος 3%, αλλά η εταιρεία παραιτείται από αυτή τη δαπάνη όταν η συναλλαγή χρηματοδοτείται με το υπόλοιπό σας, τον τραπεζικό λογαριασμό ή τη χρεωστική σας κάρτα Venmo
• Υπάρχει ένα τέλος 3% που δεν παραλείπεται κατά την αποστολή χρημάτων από μια πιστωτική κάρτα. Το ποσό αυτό προέρχεται από τις εταιρείες πιστωτικών καρτών. Ο Venmo περνάει τα έξοδα μαζί.
• Κατά την ανάληψη από το Venmo, το Venmo αφαιρεί το 1% του ποσού μεταφοράς για άμεσες μεταφορές μετρητών από το Venmo, με ελάχιστο 25 σεντ και μέγιστο των $ 10.
• Το Venmo γίνεται δεκτό ως τρόπο πληρωμής σε σχεδόν 2 εκατομμύρια εμπόρους. Χρησιμοποιώντας ένα έξυπνο κουμπί πληρωμής και τη χρεωστική κάρτα Venmo, η Venmo χρεώνει αυτούς τους εμπόρους με 2, 9% συν ένα τέλος συναλλαγής 30 λεπτών.
• Η Venmo δικαιολογεί αυτόν τον ρυθμό με πρόσβαση σε ένα εξαιρετικά επιθυμητό τμήμα καταναλωτών και μια εξαιρετικά ορατή πλατφόρμα κοινωνικών μέσων ενημέρωσης, τη ζωοτροφή Venmo.

Η τεχνική πλευρά του Venmo

Είναι πολύ απλό. Με τη σύνδεση πιστωτικής κάρτας, χρεωστικής κάρτας ή λογαριασμού ελέγχου στο λογαριασμό τους, οι χρήστες του Venmo μπορούν να ανταλλάσσουν κεφάλαια μεταξύ τους και να στέλνουν αμοιβαία χρεώσεις. Τα κεφάλαια που ανταλλάσσονται στο Venmo μπορούν είτε να αποθηκευτούν στο υπόλοιπο Venmo σε πλατφόρμα για μελλοντική χρήση στην πλατφόρμα, είτε να εξαργυρωθούν σε τραπεζικό λογαριασμό, ο οποίος διαρκεί λίγες μέρες. Όπως και η WePay και άλλες πλατφόρμες πληρωμών, η Venmo διαθέτει μια διασύνδεση προγραμματισμού εφαρμογών που επιτρέπει σε ιστότοπους και επιχειρήσεις να προσθέτουν Venmo στις υπηρεσίες πληρωμών τους.

Το Venmo μπορεί να νοηθεί ως μεσάζων μεταξύ των τραπεζικών λογαριασμών των χρηστών του. Όταν στέλνετε χρήματα σε έναν φίλο που χρησιμοποιεί το Venmo, δεν πηγαίνει απευθείας στον τραπεζικό λογαριασμό του φίλου σας. Πρώτον, πηγαίνει στο Venmo. Στη συνέχεια, η εφαρμογή μειώνει το υπόλοιπο του Venmo και αυξάνει το υπόλοιπο του φίλου σας για να αντικατοπτρίζει την πληρωμή. Ωστόσο, τα χρήματα δεν αφήνουν πραγματικά τον τραπεζικό σας λογαριασμό μέχρι ο φίλος σας να μεταφέρει το υπόλοιπο του Venmo στον τραπεζικό του λογαριασμό. Αυτό σημαίνει ότι εσείς και ο φίλος σας μπορείτε να στείλετε χρήματα στο Venmo χωρίς να αλλάξετε το υπόλοιπο των τραπεζικών λογαριασμών. Μόνο τα υπόλοιπα του Venmo κυμαίνονται.

Ένα υπόλοιπο Venmo είναι ένα βιβλίο που αντιπροσωπεύει κεφάλαια και συναλλαγές χωρίς να τα εκτελέσει εκτός της πλατφόρμας Venmo.

Κατά μία έννοια, το υπόλοιπό σας στο Venmo είναι ουσιαστικά εικονικό χρήμα: Μέχρι να μεταφερθεί σε μια τράπεζα, δεν βρίσκεται στην κατοχή του. (Αυτό είναι λίγο διαφορετικό όταν χρησιμοποιείτε μια χρεωστική κάρτα Venmo, αλλά θα το φτάσουμε αργότερα.)

Η κοινωνική πλευρά του Venmo

Υπάρχουν μόνο τόσοι πολλοί τρόποι με τους οποίους μια εφαρμογή P2P μπορεί να λειτουργήσει. Πώς έχει διαφοροποιηθεί η Venmo;

Η απάντηση είναι η δημογραφική στόχευση και η εμπειρία του χρήστη, οι οποίες συνδέονται στενά.

Ο Venmo έλαβε κάτι αμήχανο - τα λεφτά που έπαιρναν φίλοι (Millennials) - και το μεταμόρφωσαν σε μια συζήτηση. "Στείλτε στους φίλους σας ένα σημείωμα και περιλαμβάνει ένα emoji [όπως ένα ποτήρι κρασί ή μια φτερωτή στοίβα μετρητών] παίρνει την αμηχανία από ζητώντας από τον φίλο σας να επιστρέψει το τμήμα τους από την καρτέλα μπαρ χθες το βράδυ", δήλωσε ο εκπρόσωπος του Venmo Josh Criscoe συνέντευξη με το Moneyish. "Ο Venmo έχει παντρευτεί το κοινωνικό στοιχείο και το οικονομικό στοιχείο, το οποίο κανένας άλλος δεν κατάφερε να σπάσει".

Πώς Venmo κάνει χρήματα

Ως επί το πλείστον, το Venmo είναι μια πλατφόρμα ελεύθερης χρήσης. Ενώ οι περισσότερες πλατφόρμες που είναι ελεύθερες προς χρήση μετατρέπονται σε διαφημίσεις εσόδων, η Venmo κατάφερε να αποφύγει αυτή τη διαδρομή.

Ενώ το Venmo είναι ως επί το πλείστον δωρεάν για άτομα, η εταιρεία παράγει έσοδα από τα τέλη που εισπράττονται στους εμπόρους.

Σύμφωνα με τον ιστότοπο του Venmo, η αποστολή χρημάτων με τη χρήση του Venmo έρχεται με ένα πρότυπο τέλος 3%, αλλά η εταιρεία παραιτείται από αυτή τη δαπάνη όταν η συναλλαγή χρηματοδοτείται με το υπόλοιπο Venmo, τραπεζικό λογαριασμό ή χρεωστική κάρτα. Υπάρχει ένα τέλος 3% που δεν παραλείπεται για πληρωμές με πιστωτική κάρτα. Σύμφωνα με τον δικτυακό τόπο της Venmo, αυτό το τέλος προέρχεται από τις εταιρείες πιστωτικών καρτών. Η Venmo απλά μεταφέρει το κόστος στους καταναλωτές.

Η μεταφορά χρημάτων από το Venmo είναι λίγο διαφορετική. Οι κανονικές μεταφορές (που διαρκούν 1-3 εργάσιμες ημέρες) είναι δωρεάν. Το 2018, η εταιρεία πρόσθεσε μια διάρθρωση αμοιβών για τις Άμεσες Μεταφορές, οι οποίες τοποθετούν τα χρήματα στον λογαριασμό σας σε μικρό χρονικό διάστημα 10 λεπτά. Τον Ιανουάριο του 2018, ο Venmo άρχισε να χρεώνει 25 λεπτά για τις Άμεσες Μεταφορές. Από τον Νοέμβριο του 2018, η εταιρεία αφαιρεί το 1% του ποσού της μεταφοράς, με ελάχιστο 25 σεντ και μέγιστο ποσό 10 $.

Μια πιο σημαντική ροή εσόδων προέρχεται από τα τέλη ανά συναλλαγή που χρεώνονται στους εμπόρους και η διαφήμιση των κοινωνικών μέσων ενημέρωσης του Venmo διαδραματίζει σημαντικό ρόλο εδώ. Χάρη στην υποδομή του Paypal, το Venmo είναι πλέον συμβατό με περισσότερα από 2 εκατομμύρια έμποροι, σχεδόν όσο και το ίδιο το PayPal. Αυτή η συμβατότητα έρχεται σε δύο μορφές.

Το πρώτο είναι ένα "έξυπνο κουμπί πληρωμής" το οποίο μπορεί να ενσωματωθεί σε εφαρμογές για αγορές εντός εφαρμογής. Για παράδειγμα, τον Ιούλιο του 2018, η Uber ανακοίνωσε ότι προσθέτει μια υπηρεσία που επιτρέπει στους χρήστες των κινητών εφαρμογών της να πληρώνουν για βόλτες και Uber Eats χρησιμοποιώντας το Venmo, χωρίς να εγκαταλείπουν την εφαρμογή Uber. Τα χρήματα μπορούν να αντληθούν από το υπόλοιπο Venmo εντός εφαρμογής, μια σχετική χρεωστική ή πιστωτική κάρτα ή έναν συνδεδεμένο τραπεζικό λογαριασμό. Επιπλέον, το κόστος της βόλτας ή του φαγητού μπορεί να χωριστεί με άλλους χρήστες.

Το δεύτερο είναι μια χρεωστική κάρτα, η κάρτα Venmo, η οποία αντλεί απευθείας από το υπόλοιπο Venmo του χρήστη. Αυτή η κάρτα λειτουργεί μέσω της Mastercard και μπορεί να χρησιμοποιηθεί σε οποιαδήποτε επιχείρηση που αποδέχεται τη Mastercard.

Αυτή η κίνηση βοήθησε το Venmo να στραφεί από μια αποκλειστικά κοινωνική πλατφόρμα P2P σε μια εταιρεία που εμπλέκεται στα σημεία πώλησης, τόσο σε απευθείας σύνδεση όσο και σε καταστήματα τούβλων και κονιάματος. Σε μια συνέντευξη με την Digiday, η αναλυτής της στρατηγικής Javelin Rachel Huber δήλωσε ότι «μια κάρτα εξοικειώνει τη μάρκα του Venmo με τους εμπόρους ως μηχανισμό πληρωμής και οι έμποροι πρόκειται να είναι ο μεγαλύτερος παράγοντας για την αποδοτικότητα του Venmo. Σκεφτείτε το μάρκετινγκ και τις σχέσεις αφοσίωσης, τις αμοιβές ολοκλήρωσης και τις προωθητικές προσφορές. "

Και στις δύο περιπτώσεις, η Venmo χρεώνει τους εμπόρους με 2, 9% συν ένα τέλος συναλλαγής 30 λεπτών, το οποίο είναι στο υψηλότερο τέλος των τελών που χρεώνονται.

Το Venmo δικαιολογεί αυτά τα ποσοστά με διάφορους τρόπους. Επίσης, σύμφωνα με τον Huber, "ο Venmo έχει πρόσβαση σε ένα εξαιρετικά επιθυμητό τμήμα καταναλωτών - περιμένετε να το χρησιμοποιήσουν προς όφελός τους".

Αλλά δεν είναι μόνο η δημογραφία των καταναλωτών, είναι επίσης το είδος της πρόσβασης που έχει.

Σε μια συνέντευξή του στον Ατλαντικό, ο Richard Crone, ο οποίος διαχειρίζεται μια επιχείρηση που επικεντρώνεται στις πληρωμές που ονομάζεται Crone Consulting, δήλωσε: "Πηγαίνετε σε οποιονδήποτε λιανοπωλητή, σε οποιοδήποτε εστιατόριο, σε οποιονδήποτε πάροχο υπηρεσιών - τι θέλουν να κάνετε; Όπως και στο Facebook, ακολουθήστε τις στο Twitter. "Η συνεργασία με τον Venmo, όπως είπε, είναι σαν να συνεργαζόμαστε με έναν επεξεργαστή πιστωτικών καρτών", αλλά με πολύ μεγαλύτερη ανοδική τάση, επειδή οι λιανοπωλητές ξοδεύουν πολύ περισσότερα προσπαθώντας να σας κάνουν να τους αρέσουν στο Facebook και να τους ακολουθήσουν στο Twitter και σε όλα αυτά τα άλλα πράγματα που θα μπορούσαν απλά να πάρουν ως υποπροϊόν της πληρωμής. "Οι άνθρωποι μπορούν να δουν πού βρίσκονται οι φίλοι τους και τι αγοράζουν. Μετατρέπει τον χρήστη και τους φίλους των ανθρώπων σε διαφημίσεις για επιχειρήσεις, μεταξύ ενός πολύ επιθυμητού δημογραφικού στόχου.

Αυτή είναι μόνο η αρχή της αξίας που προσφέρει η Venmo. Σύμφωνα με το ίδιο άρθρο του Ατλαντικού, "η άλλη πιο προσοδοφόρα πτυχή του να γίνει ο προτιμώμενος τρόπος πληρωμής των εμπόρων είναι η πρόσβαση στις πληροφορίες σχετικά με το πού οι πελάτες δαπανούν τα χρήματά τους." Η Crone λέει ότι "η πραγματική αξία είναι στα δεδομένα και η ικανότητα προσαρμοσμένες διαφημίσεις και προσφορές και δημιουργούν μια ροή εσόδων από αυτό. "Η Crone Consulting έχει εκτιμήσει ότι τα δεδομένα των κινητών πληρωμών ενός ενεργού χρήστη" αξίζουν περισσότερα από $ 400 ετησίως στα έσοδα, σε όποιον το κάνει ". Ο Venmo έχει πολλούς χρήστες . (Η Verto Analytics εκτιμά περίπου 10 εκατομμύρια.)

Επί του παρόντος, τα στοιχεία αυτά καταγράφονται από τις εταιρείες που διευκολύνουν τη συναλλαγή: τράπεζες και εταιρείες πιστωτικών καρτών. Ωστόσο, εάν οι χρήστες αρχίσουν να χρησιμοποιούν Venmo αντί των πιστωτικών καρτών τους στα σημεία πώλησης, οι πληροφορίες θα εμφανίζονται στις τράπεζες μόνο ως συναλλαγή Venmo. Αυτό πιθανότατα έχει να κάνει με τον διοργανωτή του Venmo, αλλά θα το φτάσουμε σε ένα δευτερόλεπτο.

Ενώ είναι δύσκολο να εξακριβωθεί επακριβώς τα έσοδα του Venmo, προσθέτει τους χρήστες ταχύτερα από ποτέ και επεξεργάζεται περισσότερα χρήματα ανά τρίμηνο. Το τελευταίο τρίμηνο του 2018, επεξεργάστηκε 19 δισεκατομμύρια δολάρια σε όγκο, αυξημένο κατά 55% σε σχέση με το προηγούμενο έτος. Το PayPal, ωστόσο, ανακοίνωσε έσοδα ύψους 15, 4 δισ. Δολαρίων για το 2018.

Είναι το Venmo ασφαλές;

Τίποτα που συνδέεται με το Διαδίκτυο δεν είναι απολύτως ασφαλές. Επομένως, οι αιτήσεις που συνδέονται άμεσα με τους τραπεζικούς λογαριασμούς των καταναλωτών, όπως το Venmo, πρέπει να τηρούνται σύμφωνα με τα υψηλότερα πρότυπα ασφαλείας.

Η Venmo χρησιμοποιεί κρυπτογράφηση δεδομένων για την προστασία των χρηστών από μη εξουσιοδοτημένες συναλλαγές και αποθηκεύει πληροφορίες χρηστών σε διακομιστές σε ασφαλείς τοποθεσίες. Το Venmo επιτρέπει επίσης στους χρήστες να ρυθμίσουν έναν κωδικό PIN για χρήση σε κινητές εφαρμογές για πρόσθετη ασφάλεια, αν και δεν υποχρεώνει τους χρήστες να ορίσουν ένα, από προεπιλογή. Τα μέτρα αυτά μπορεί να φαίνονται επαρκή με την πρώτη ματιά, αλλά έχουν παρακαμφθεί από τους χάκερ και τους απατεώνες. Ο Venmo έχει επανειλημμένα επικριθεί για παραβιάσεις ασφαλείας των λογαριασμών χρηστών και οδυνηρά αργή εξυπηρέτηση πελατών.

Ενώ η ασφάλεια, η ασφάλεια κρυπτογράφησης και οι υποχρεώσεις του Venmo προστατεύουν φανερά τους χρήστες από τις απώλειες, είναι εύκολο να παρακαμφθούν. Αφού αποκτήσουν πρόσβαση στο λογαριασμό ενός χρήστη, οι χάκερ μπορούν εύκολα να αλλάξουν κωδικούς πρόσβασης, συνδεδεμένες διευθύνσεις ηλεκτρονικού ταχυδρομείου και τραπεζικούς λογαριασμούς που δεν γνωρίζουν τον νόμιμο χρήστη. Αυτό επιτρέπει στον hacker να πραγματοποιεί συναλλαγές σε έναν λογαριασμό και να μεταφέρει το υπόλοιπο Venmo του χρήστη σε νέο τραπεζικό λογαριασμό. Με την αλλαγή της συνδεδεμένης διεύθυνσης ηλεκτρονικού ταχυδρομείου του χρήστη, ο χάκερ μπορεί να ανακαλέσει τις ειδοποιήσεις συναλλαγών των χρηστών, αφήνοντάς τις στο σκοτάδι μέχρι να ενημερώσουν οι τράπεζες για αλλαγές ισορροπίας, οι οποίες μπορεί να είναι ημέρες μετά την κλοπή. Οι ιστορίες των χρηστών Venmo που χάνουν έως και 3.000 δολάρια έχουν αναφερθεί ευρέως.

Η χρήση μηνυμάτων κειμένου (SMS) από τον Venmo για την ενημέρωση χρηστών σχετικά με μια χρέωση παρουσιάζει έναν άλλο κίνδυνο ασφάλειας. Οι χρήστες μπορούν να εξουσιοδοτήσουν μια χρέωση απαντώντας σε ένα SMS που λαμβάνουν από το Venmo με έναν εξαψήφιο κωδικό που περιλαμβάνεται στο αρχικό μήνυμα. Αξιοποιώντας τις αδυναμίες ασφαλείας στα λειτουργικά συστήματα με τις οποίες πρέπει να αλληλεπιδράσει η Venmo προκειμένου να αποστείλει ειδοποιήσεις, όπως το iOS, το κινητό λειτουργικό σύστημα της Apple, ο ερευνητής Martin Vigo μπόρεσε να χρησιμοποιήσει τις ειδοποιήσεις SMS της πλατφόρμας για να κάνει μη εξουσιοδοτημένες πληρωμές. Όσον αφορά τις αμυχές, η μέθοδος του Vigo είναι σχετικά εύκολη στην αναπαραγωγή. Έτσι, δεν αποτελεί έκπληξη το γεγονός ότι οι λογαριασμοί του Venmo έχουν συνηθίσει. Το Reddit και άλλα σε απευθείας σύνδεση φόρουμ είναι γεμάτα με αναρτήσεις από χρήστες που ζητούν βοήθεια αφού οι λογαριασμοί του Venmo έχουν καταστραφεί. Οι απώλειες μπορούν να φτάσουν τα $ 2.999, το μέγιστο υπόλοιπο που μπορεί να έχει κάποιος στον λογαριασμό Venmo πριν μεταφέρει την πλατφόρμα.

Πώς να προστατεύσετε τον εαυτό σας

Παρά τους πιθανούς κινδύνους, οι χρήστες μπορούν να προστατευθούν από την πειρατεία ακολουθώντας κάποιες βέλτιστες πρακτικές. Αυτά περιλαμβάνουν:

• Ποτέ μην αποθηκεύετε μεγάλα χρηματικά ποσά στο υπόλοιπο του Venmo. Πάντα να μεταφέρετε συναλλαγές Venmo στον τραπεζικό λογαριασμό σας αμέσως.
• Χρησιμοποιήστε μόνο το Venmo για να ανταλλάξετε κεφάλαια με ανθρώπους που γνωρίζετε. Μην χρησιμοποιείτε το Venmo για να αγοράσετε πράγματα από άτομα που δεν έχετε συναντήσει ποτέ ή συναντήσετε στο διαδίκτυο.
• Αποκλείστε το κοινωνικό δίκτυο του Venmo. Η προεπιλεγμένη ρύθμιση για ένα νέο λογαριασμό Venmo είναι "δημόσια", που σημαίνει ότι η Venmo θα δημοσιεύσει τις συναλλαγές σας στη δημόσια τροφοδοσία της. Οι χρήστες μπορούν να αλλάξουν αυτή τη ρύθμιση σε "ιδιωτική", η οποία διατηρεί κρυφές τις συναλλαγές τους.
• Ενεργοποιήστε τις ειδοποιήσεις - πατήστε, κείμενο, ηλεκτρονικό ταχυδρομείο ή κάποιο συνδυασμό - για να παρακολουθείτε τις προσπάθειες σύνδεσης, τις αιτήσεις και τις πληρωμές που λάβατε καθώς και τις αιτήσεις και τις πληρωμές που αποστέλλονται.
• Ρυθμίστε τα διαθέσιμα μέτρα ασφαλείας, όπως ένα PIN και το αναγνωριστικό αφής.

Προβλήματα απορρήτου

Καθώς οι καταναλωτές εξακολουθούν να υιοθετούν ψηφιακές εναλλακτικές λύσεις στις πληρωμές με μετρητά και επιταγές, η εμπιστοσύνη των χρηστών στην ασφάλεια των πληρωμών P2P πρέπει να αυξηθεί. Η Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου παρέχει στους καταναλωτές πολιτικές προστασίας για τις απώλειες που προκύπτουν από την κλοπή χρεωστικών ή πιστωτικών καρτών. Αυτοί οι νόμοι, πέρα ​​από τις πολιτικές της εταιρείας, προστατεύουν τον καταναλωτή από μη εξουσιοδοτημένες χρεώσεις. Επιπλέον, οι αναδυόμενες αγορές έχουν τη δυνατότητα να υιοθετήσουν συστήματα κινητών πληρωμών, ειδικά στον τομέα των εμβασμάτων. Αυτό αυξάνει την ανάγκη μεγαλύτερης ασφάλειας στο P2P, καθώς ένα μη ασφαλές, παγκοσμίως ολοκληρωμένο σύστημα πληρωμών θα μπορούσε να έχει επιζήμιες συνέπειες. Δυστυχώς, οι πλατφόρμες πληρωμών για κινητά εξακολουθούν να είναι ευάλωτες στις παραβιάσεις ασφάλειας που συνδέονται με το Διαδίκτυο

Αξίζει επίσης να σημειωθεί ότι το Μάιο του 2016, ο γενικός εισαγγελέας του Τέξας Κεν Πάξτον ανακοίνωσε μια συμφωνία με την Paypal Inc. σχετικά με την προστασία της ιδιωτικής ζωής, την ασφάλεια και την ασφάλεια του Venmo. Ο οικισμός περιελάμβανε πληρωμή ύψους 175.000 δολαρίων στο κράτος, καθώς και μεταρρυθμίσεις αυτών των πρακτικών.

Τον Μάρτιο του 2018, ο Venmo κατέληξε σε συμφωνία με την Ομοσπονδιακή Επιτροπή Εμπορίου. Σύμφωνα με ένα δελτίο τύπου της Επιτροπής, ο διακανονισμός αφορούσε την αποτυχία της εταιρείας να αποκαλύψει πληροφορίες στους καταναλωτές σχετικά με τη δυνατότητα μεταφοράς κεφαλαίων και ρυθμίσεων απορρήτου. Η FTC διαπίστωσε επίσης ότι η εταιρεία παραβίασε τον κανόνα για τα μέτρα διασφάλισης του νόμου Gramm-Leach-Bliley Act ", που απαιτεί από τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να εφαρμόζουν διασφαλίσεις για την προστασία της ασφάλειας, της εμπιστευτικότητας και της ακεραιότητας των πληροφοριών των πελατών" θεσμικά όργανα να παρέχουν ειδοποιήσεις σχετικά με το απόρρητο στους καταναλωτές. "

Η Venmo ήταν υποχρεωμένη να λάβει εξαμηνιαίες αξιολογήσεις από τρίτους για τη συμμόρφωσή της με τους όρους του διακανονισμού για τα επόμενα 10 χρόνια. Οι παραβιάσεις αυτών των όρων θα μπορούσαν να οδηγήσουν σε αστική κύρωση μέχρι $ 41.484 για κάθε μία.

Έτσι, ενώ τα αρχεία της εταιρείας σχετικά με την ασφάλεια, την προστασία της ιδιωτικής ζωής και την αποκάλυψη δεν είναι τελείως τέλεια, φαίνεται ότι υπάρχουν θεσμικά και νομικά μέτρα για την αντιμετώπιση αυτών των ελλείψεων.

P2P Payment Industry

Η οικονομία P2P είναι εδώ για να παραμείνει και οι κινητές πληρωμές P2P είναι ο ταχύτερα αναπτυσσόμενος τομέας αυτού του κλάδου. Ωστόσο, σύμφωνα με εκτιμήσεις του eMarketer, η ανάπτυξη μπορεί να αρχίζει να επιβραδύνεται. Το 2017, η αξία των συναλλαγών μέσω κινητής τηλεφωνίας P2P των ΗΠΑ ήταν 120 δισεκατομμύρια δολάρια και προβλέπεται να διπλασιαστεί σε 240 δισεκατομμύρια δολάρια μέχρι το 2018. Οι ίδιες εκτιμήσεις σημείωσαν ότι η αξία των συναλλαγών κινητής τηλεφωνίας P2P των ΗΠΑ αυξήθηκε κατά περίπου 30% από το 2017 έως το 2018 ή από 120 δισεκατομμύρια έως 156 δισεκατομμύρια δολάρια, αντίστοιχα.

156 δισεκατομμύρια δολάρια

Η εκτιμώμενη αξία της συναλλαγής μέσω κινητού τηλεφώνου P2P της P2P το 2018.

Τεχνικές εταιρείες και τράπεζες αγωνίζονται να διεισδύσουν στην αγορά P2P - αλλά οι έμποροι έρχονται και πηγαίνουν. Η πλατεία, μια εταιρεία P2P που ξεκίνησε ο Jack Dorsey, συνιδρυτής του Twitter, υποτίθεται ότι απέρριψε μια συμφωνία αξίας 3 δισεκατομμυρίων δολαρίων με την Apple. Η Apple ξεκίνησε την κυκλοφορία της Apple Pay, η οποία έχει πλέον πρόσβαση σε πολλές τράπεζες στις Ηνωμένες Πολιτείες, τον Καναδά και σε όλο τον κόσμο. Σε συνεργασία με την πλατεία το 2014, η Snapchat ξεκίνησε μια υπηρεσία πληρωμών μέσω κινητού τηλεφώνου, η οποία έληξε τον Αύγουστο του 2018.

Άλλα tech titans όπως το Alphabet Inc. και το Facebook, Inc. έχουν διεισδύσει στην αγορά των κινητών πληρωμών επίσης. Το Facebook ενσωμάτωσε μια υπηρεσία μεταφοράς χρημάτων στο Facebook Messenger, επιτρέποντας στους χρήστες να συνδέουν χρεωστικές κάρτες και να μεταφέρουν χρήματα τόσο εύκολα όσο στέλνουν ένα κείμενο.

Οι τράπεζες αναπηδούν επίσης στο τρένο P2P. Η Zelle, μια εφαρμογή πληρωμής P2P που ξεκίνησε το καλοκαίρι του 2017, ανήκει σε επτά μεγάλες τράπεζες: Bank of America, BB & T, Capital One, JPMorgan Chase, PNC Bank, US Bank και Wells Fargo. Αυτό είναι σημαντικό επειδή επιτρέπει στους χρήστες να μεταφέρουν χρήματα απευθείας μεταξύ τραπεζικών λογαριασμών χωρίς να χρειάζεται να χρησιμοποιήσουν έναν ενδιάμεσο. Αυτό ανακουφίζει ορισμένους από τους κινδύνους των συναλλαγών P2P.

Venmo κοιτάζοντας μπροστά

Περιττό να πούμε ότι η αγορά είναι κορεσμένη και άκρως ανταγωνιστική. Παρόλο που η Venmo είναι μία από τις πιο επιτυχημένες εφαρμογές πληρωμής μέσω P2P, η διαμονή σε έναν κυρίαρχο παίκτη της αγοράς εξαρτάται από την επιτυχή επέκτασή της, δηλαδή από την παραγωγή ενός παιχνιδιού για πιο παραδοσιακές συναλλαγές στα σημεία πώλησης.

Η μυϊκή προσπάθεια σε αυτό το χώρο δεν πρέπει να είναι δύσκολη, ειδικά στο πίσω μέρος ενός ισχυρού τμήματος καταναλωτών που η εταιρεία θα χρησιμοποιήσει προς όφελός της. Από εδώ μπορεί να αυξήσει τις ροές εσόδων πέρα ​​από τις ίδιες τις συναλλαγές με εταιρικές σχέσεις και διαφημιστικές προσφορές, αξιοποιώντας την κοινωνική της τροφή ως μορφή μάρκετινγκ για να προσελκύσει τους χρήστες. Μεταφέροντας σε αυτό το χώρο, ο Venmo θα καθόταν επίσης σε ένα χρυσωρυχείο δεδομένων χρήστη που θα μπορούσε να φανεί ότι θα μπορούσε να δημιουργήσει έσοδα. Προς το παρόν, όμως, η εταιρεία επενδύει (κάπως παράδοξα) στην ασφάλεια, την εμπιστευτικότητα και το απόρρητο των πληροφοριών των χρηστών της.

Παρά τις προκλήσεις αυτές, η Venmo φαίνεται να είναι σε θέση να ανταγωνιστεί στην επιχείρηση πληρωμών στο εγγύς μέλλον.