Πώς αποζημιώσεις μισθοδοσίας αποπληρωμής

Ενδιαφέρεστε για έναν σχετικά ανώδυνο τρόπο να εξοικονομήσετε χρήματα και να μειώσετε τον φόρο σας; Μην κοιτάτε μακρύτερα από το επόμενο μισθό: Υπάρχουν διάφορες στρατηγικές που όλοι οι εργαζόμενοι πρέπει να εξετάσουν ότι μπορούν να μειώσουν τους φόρους τους και να τους βοηθήσουν να εξοικονομήσουν χρήματα για τη συνταξιοδότησή τους. Σε αυτό το άρθρο, θα σας δείξουμε τρεις στρατηγικές λογαριασμού ταμιευτηρίου που θα σας βοηθήσουν να αξιοποιήσετε στο έπακρο το επόμενο paycheck σας με κρατήσεις μισθοδοσίας.

Αυξήστε τις συνεισφορές σας 401 (k)

Το A 401 (k) αποτελεί έναν εξαιρετικό τρόπο για τους εργαζόμενους να απομακρύνουν μεγάλα χρηματικά ποσά πριν από τη φορολογία κάθε χρόνο. Για παράδειγμα, το ετήσιο όριο εισφορών το 2018 είναι 18.500 δολάρια και τα άτομα άνω των 50 ετών καλύπτονται από τον κανόνα "catch-up", ο οποίος τους επιτρέπει να συνεισφέρουν επιπλέον χρήματα κάθε χρόνο.

Το ποσό που ένα άτομο μπορεί να εξοικονομήσει με την πάροδο του χρόνου σε ένα 401 (k) ποικίλλει ανάλογα με την κατάστασή του. Για παράδειγμα, εάν ένας άνδρας ηλικίας 30 ετών, που κάνει 36.000 δολάρια ετησίως, απομακρύνει το 10% του μισθού της και κερδίζει απόδοση 8% στα χρήματά της, θα έχει $ 680.000 στο λογαριασμό της όταν φτάσει 65 ετών.

Εάν δεν μεγιστοποιείτε αυτό το πλεονέκτημα (και ο εργοδότης σας προσφέρει ένα τέτοιο σχέδιο), προσπαθήστε να ξεκινήσετε - ακόμα και αν πρόκειται για ένα πολύ μικρό χρηματικό ποσό - επειδή μπορεί να είναι ένας εξαιρετικός τρόπος να παρακάμψετε τον θείο Σαμ. Εάν επρόκειτο να καταβάλλετε ολόκληρο το ποσό των 18.500 δολαρίων σε εισφορές, θα μπορούσατε εύκολα να εξοικονομήσετε αρκετές χιλιάδες δολάρια μέσω αυτών των εκπτώσεων.

Ευέλικτη δαπάνη σημαίνει αύξηση των αποταμιεύσεων

Ένας ευέλικτος λογαριασμός δαπανών (ή FSA) είναι ένας τύπος λογαριασμού ταμιευτηρίου των ΗΠΑ που παρέχει στον κάτοχο του λογαριασμού συγκεκριμένα φορολογικά πλεονεκτήματα. Δημιουργημένο από έναν εργοδότη για έναν υπάλληλο, ο λογαριασμός επιτρέπει στους υπαλλήλους να συνεισφέρουν ένα μέρος των τακτικών αποδοχών τους για να πληρώσουν για εξειδικευμένα έξοδα, όπως ιατρικά έξοδα ή εξαρτημένα έξοδα περίθαλψης. Αυτοί οι τύποι λογαριασμών μπορούν να είναι εξαιρετικά χρήσιμοι, δεδομένου ότι επιτρέπουν στους υπαλλήλους να θέτουν στη διάθεση τους προκαταβολικά χρήματα διάφορα είδη δαπανών.

Για παράδειγμα:

1. Ιατρική FSA:
   Τα άτομα έχουν τη δυνατότητα να αφιερώνουν κεφάλαια για δαπάνες σχετικές με την υγειονομική περίθαλψη, όπως συνταγογραφούμενα φάρμακα και ιατρούς που πληρώνουν. Για όσους έχουν παιδιά ή άτομα που έχουν συνταγές που πρέπει να ξαναγεμίζουν σε συνεπή βάση, αυτό μπορεί να είναι ένα τεράστιο όφελος από την άποψη της πιθανής εξοικονόμησης φόρων και την καταπολέμηση του υψηλού κόστους της υγειονομικής περίθαλψης. Τα άτομα μπορούν να εξοικονομήσουν αρκετά χρήματα από τους φόρους χρησιμοποιώντας ιατρική FSA. Σύμφωνα με την Aetna, ένα από τα κορυφαία διαφοροποιημένα ιατροφαρμακευτικά περίθαλψη του κόσμου, ένα άτομο που κερδίζει 40.000 δολάρια ετησίως στο φορολογικό κλιμάκιο 15% και έχει έξοδα υγείας 2.000 $ μπορεί να εξοικονομήσει μέχρι και $ 453 το χρόνο. Το IRS δεν περιορίζει τις συνεισφορές σχετικά με το πόσο ένα άτομο μπορεί να διαθέσει για ιατρικά έξοδα. Ωστόσο, ορισμένοι εργοδότες θα περιορίσουν τις εισφορές σε λιγότερο από 5.000 δολάρια. Να γνωρίζετε ότι, ενώ η απομάκρυνση χρημάτων για ιατρικά έξοδα μέσω μιας FSA μπορεί να βοηθήσει ένα άτομο να εξοικονομήσει χρήματα, υπάρχει επίσης ένα σημαντικό μειονέκτημα. Τα χρήματα που διατίθενται στην ιατρική FSA προορίζονται μόνο για δαπάνες που σχετίζονται με την υγειονομική περίθαλψη. (Με άλλα λόγια, δεν πρόκειται να αποτελέσει πρόγραμμα συνταξιοδότησης.) Εξαιτίας αυτού, τα χρήματα πρέπει να χρησιμοποιούνται κατά το έτος που σώζεται. (Στις 18 Μαΐου 2007, το Υπουργείο Οικονομικών των ΗΠΑ εξέδωσε μια ειδοποίηση που επέτρεπε στους εργοδότες να τροποποιήσουν τα ευέλικτα τους προγράμματα λογαριασμών ταμιευτηρίου και παρέτεινε την προθεσμία για τη χρησιμοποίηση των κεφαλαίων για επιπλέον 2, 5 μήνες μετά το τέλος του έτους). ο λογαριασμός στο τέλος του έτους καταπίπτει. Η φράση που χρησιμοποιείται συχνότερα όταν γίνεται αναφορά σε ιατρικές FSA είναι: "Εάν δεν το χρησιμοποιείτε, το χάνετε".
   
2. Daycare FSA:
   Στη σημερινή κοινωνία, κυρίως λόγω του αυξανόμενου κόστους ζωής, δεν είναι ασυνήθιστο ένα άτομο ή ένα παντρεμένο ζευγάρι να τοποθετήσουν ένα ή περισσότερα από τα παιδιά τους στη φύλαξη. Με ένα λογαριασμό FSA ημερήσιας φροντίδας, τα άτομα μπορούν να πληρώσουν για αυτό το έξοδο (ή τουλάχιστον κάποια από αυτά) με προκαταβολή. Τα παιδιά και τα στρατόπεδα μπορεί επίσης να έχουν παρόμοια κάλυψη. Τα εξαρτώμενα παιδιά ή οι ενήλικες που χρειάζονται φροντίδα ( όχι ιατρική περίθαλψη) πληρούν τις προϋποθέσεις. Η προειδοποίηση είναι ότι ο συμμετέχων στο σχέδιο και ο / η σύζυγός του, κατά περίπτωση, πρέπει να απασχολούνται. Με άλλα λόγια, ένας σύζυγος που απασχολείται και έχει μια γυναίκα στο σπίτι δεν μπορεί να στείλει τα παιδιά σε κατασκήνωση ημέρας και να επωφεληθεί από την πληρωμή αυτών των εξόδων με χρήματα προ φόρων.
   Σε γενικές γραμμές, τα άτομα ή τα ζευγάρια μπορούν να επιλέξουν έως και 5.000 δολάρια το χρόνο για τις FSA ημερήσιας φροντίδας. Αν όμως ένας από τους συζύγους κερδίσει λιγότερα από αυτό (π.χ. 2.000 δολάρια ετησίως) τότε το όριο συνεισφοράς θα είναι το μικρότερο από τα δύο ποσά - στην περίπτωση αυτή, 2.000 δολάρια. Η συνολική εξοικονόμηση φόρων είναι παρόμοια με την αποταμίευση που αντιμετωπίζουν όσοι χρησιμοποιούν τα ιατρικά σχέδια FSA. Τα κακά νέα είναι τα ίδια: χρησιμοποιήστε το ή χάστε το.
   

Πάρκινγκ τα χρήματά σας

Η μετακίνηση στην εργασία είχε τις δικές της προκλήσεις χωρίς να φέρει χρήματα στην εξίσωση, αλλά τώρα γίνεται όλο και πιο δύσκολο να πιάσετε το κόστος του φυσικού αερίου κάθε μέρα και πώς παίρνετε χρήματα από την εξίσωση; Παίρνετε ένα λογαριασμό αποταμίευσης μετακινούμενου. Είτε παίρνετε λεωφορείο, τρένο, φορτηγό, πορθμείο ή αυτοκίνητο και πάρκο, αυτός ο λογαριασμός αποταμίευσης μπορεί να σας βοηθήσει.

Εκτιμήστε τι ξοδεύετε κάθε μήνα στο χώρο στάθμευσης και αφήστε τα χρήματα σε προκαταβολική βάση σε ένα λογαριασμό αποταμίευσης σταθμού μετακίνησης. Σύμφωνα με το Wageworks.com, ένα άτομο που ξοδεύει 200 ​​δολάρια το μήνα για στάθμευση και βρίσκεται στη φορολογική κατηγορία 28% μπορεί να εξοικονομήσει $ 71, 30 το μήνα ή περισσότερα από $ 855 το χρόνο.

Εάν δεν οδηγείτε και σταθμεύετε, μπορείτε συνήθως να υπολογίσετε το μηνιαίο κόστος ενός εισιτηρίου για τον τρόπο μεταφοράς σας. Στη συνέχεια, θα είστε σε θέση να αναιρέσετε αυτά τα χρήματα κάθε μήνα στο λογαριασμό μετακινήσεων και να πληρώσετε για αυτές τις δαπάνες χρησιμοποιώντας προκαταβολικά δολάρια. Η πιθανή εξοικονόμηση κόστους μπορεί να είναι (σε ​​ποσοστιαία βάση) παρόμοια με το σχέδιο λογαριασμού στάθμευσης που αναφέρεται παραπάνω. Και πάλι, ο λογαριασμός μετακινούμενου είναι ένας τύπος λογαριασμού που χρησιμοποιεί ή χάνεται, οπότε προτιμάτε να κάνετε μια συντηρητική εκτίμηση των δαπανών σας παρά μια γενναιόδωρη.

Η κατώτατη γραμμή

Οι εργαζόμενοι που μετακινούνται, πληρώνουν έξοδα ιατροφαρμακευτικής περίθαλψης ή ξοδεύουν χρήματα για την εξαρτώμενη φροντίδα του παιδιού, ενδέχεται να είναι σε θέση να μειώσουν τα φορολογικά τους βάρη δημιουργώντας έναν λογαριασμό FSA. Αυτές οι αποταμιεύσεις, σε συνδυασμό με τις συνηθισμένες συνεισφορές 401 (k), μπορούν να επιτρέψουν σε έναν εργαζόμενο να παρακάμψει ή να αναβάλει τους φόρους επί κυριολεκτικά χιλιάδων δολαρίων κάθε χρόνο.