Πώς να μην χρωστάτε τίποτα στην ομοσπονδιακή φορολογική σας επιστροφή

Ο τρόπος με τον οποίο συμπληρώνετε το έντυπο W-4, στο οποίο απευθυνθείτε στον εργοδότη σας όταν ξεκινάτε μια νέα δουλειά, καθορίζει το ποσό του φόρου εισοδήματος που θα έχετε παρακρατήσει από κάθε μισθό, το οποίο επηρεάζει το ποσό που τελικά οφείλετε ή θα λάβετε ως επιστροφή χρημάτων Απρίλιος. Αυτό που ίσως δεν γνωρίζετε είναι ότι είναι δυνατό να υποβάλετε ένα νέο έντυπο W-4 στον εργοδότη σας όποτε θέλετε - δεν είναι ένα μοναδικό πράγμα. Η διαχείριση αυτού που καταβάλλει ο εργοδότης σας μέσω του εντύπου σας W-4 θα σας δώσει τη δυνατότητα να έχετε έναν καλύτερο πυροβολισμό χωρίς να έχετε φόρους τον Απρίλιο.

Από την άλλη πλευρά, επίσης, δεν θέλετε να πληρώσετε υπερβολικά τους φόρους και να δώσετε ένα άτοκο δάνειο στον θείο Σαμ όλο το χρόνο, το οποίο θα μπορούσε επίσης να συμβεί. Διαβάστε παρακάτω για να μάθετε πώς μπορείτε να προσεγγίσετε το φορολογικό σας λογαριασμό ή να επιστρέψετε το ποσό που πλησιάζει στο μηδέν πριν προσεγγιστεί ο φόρος.

Σημειώστε ότι η προσωπική απαλλαγή εξαφανίστηκε, ξεκινώντας από το φορολογικό έτος 2018, στο πλαίσιο του νέου φορολογικού νομοσχεδίου του GOP. Δεν προγραμματίζεται να επανεμφανιστεί μέχρι το 2026.

Καθορίστε τη συνολική σας φορολογική υποχρέωση

Η προσωπική σας κατάσταση θα καθορίσει με ακρίβεια πώς μπορείτε να υπολογίσετε τη συνολική φορολογική υποχρέωση σας για το έτος. Αν είστε μισθωτός εργαζόμενος με σταθερή δουλειά, είναι σχετικά εύκολο, επειδή μπορείτε να προβλέψετε ποιο θα είναι το συνολικό σας εισόδημα για το έτος. Εάν είστε ωρομίσθιος, εποχικός ή αυτοαπασχολούμενος, κάνετε μια εκπαιδευμένη εικασία με βάση το ιστορικό κερδών σας στην τρέχουσα εργασία σας και πώς έχει φθάσει το έτος σας μέχρι τώρα.

Έχετε τρεις επιλογές για τον υπολογισμό της φορολογικής υποχρέωσής σας:

1. Ηλεκτρονικός υπολογιστής πληρωμής
   Οι online υπολογιστές πληρωμών μπορούν να βρεθούν εύκολα με μια απλή αναζήτηση στο διαδίκτυο. Καταχωρίζοντας την ακαθάριστη ετήσια αμοιβή σας, το κράτος στο οποίο εργάζεστε, την συχνότητα πληρωμής, την κατάσταση της ομοσπονδιακής κατάθεσης και τον αριθμό των παρακρατηθέντων δικαιωμάτων που έχετε εισάγει στο W-4 σας, η αριθμομηχανή θα σας ενημερώσει για την ομοσπονδιακή φορολογική σας υποχρέωση ανά μισθό, με τον αριθμό των περιόδων πληρωμής για να μάθετε τη συνολική φορολογική σας υποχρέωση για το έτος. Αυτή η μέθοδος είναι εύκολη και το αποτέλεσμα θα είναι αρκετά ακριβές, αλλά μπορεί να μην είναι τέλειο, δεδομένου ότι η πραγματική σας φορολογική υποχρέωση θα εξαρτηθεί από το αν αναλύετε τις παρακρατήσεις σας και ποιες φορολογικές ελαφρύνσεις ισχυρίζεστε.
2. Υπολογισμός παρακράτησης φόρου IRS
   Ο υπολογισμός παρακράτησης φόρου στην ιστοσελίδα της υπηρεσίας εσωτερικών εσόδων είναι ιδιαίτερα χρήσιμος για άτομα με πιο περίπλοκες φορολογικές καταστάσεις. Θα ρωτήσετε για παράγοντες όπως η επιλεξιμότητά σας για πιστώσεις φόρου παιδιού και εξαρτώμενης φροντίδας, το ποσό που έχετε συνεισφέρει σε ένα σχέδιο απόσβεσης φόρου ή ένα λογαριασμό αποταμίευσης υγείας (HSA) και πόσο ομοσπονδιακός φόρος που είχατε παρακρατήσει από το τελευταίο σας paycheck. Με βάση τις απαντήσεις στις ερωτήσεις σας, θα σας πει πόσο ομοσπονδιακό φόρο σας αναμένει ότι οφείλετε στο τέλος του έτους, τι πληρώσατε μέχρι τώρα και πόσα θα οφείλετε ή θα σας επιστραφεί. Είναι επίσης ένας καλός τρόπος για να μάθετε για τυχόν φορολογικές ελαφρύνσεις που ενδέχεται να οφείλετε.
3. Δείγμα επιστροφής φόρου
   Αν έχετε φορολογικό λογισμικό ή γνωρίζετε πώς να συμπληρώσετε μόνοι σας μια φόρμα 1040, μπορείτε να συμπληρώσετε μια δειγματοληπτική επιστροφή. Αυτή η μέθοδος θα σας δώσει την πιο ακριβή εικόνα της φορολογικής σας υποχρέωσης στο τέλος του έτους. Το μόνο που μπορεί να το κάνει ανακριβές είναι αν πρέπει να χρησιμοποιήσετε το φορολογικό λογισμικό του προηγούμενου έτους επειδή το λογισμικό του τρέχοντος έτους δεν έχει κυκλοφορήσει ακόμα. Ωστόσο, μια μικρή online έρευνα μπορεί συνήθως να ανακαλύψει ποιες φορολογικές διατάξεις άλλαξαν από το προηγούμενο έτος, όπως το νέο κανονικό ποσό έκπτωσης. (Σημειώστε ότι η τυποποιημένη έκπτωση θα διπλασιαστεί σχεδόν κατά το φορολογικό έτος 2018: από 6.350 δολάρια το 2017 για μονές έως 12.000 δολάρια, 9.350 δολάρια έως 18.000 δολάρια για κεφάλια νοικοκυριού και 12.700 δολάρια έως 24.000 δολάρια για παντρεμένη αρχειοθέτηση). για τους ανθρώπους που αναγράφουν τις εκπτώσεις, όπως οι ιδιοκτήτες σπιτιού ή οι αυτοαπασχολούμενοι.

Πώς να πάρετε τα περισσότερα χρήματα πίσω στη φορολογική σας επιστροφή

Προσδιορίστε την παρακράτηση φόρου

Μόλις γνωρίσετε το συνολικό ποσό που θα οφείλετε στους ομοσπονδιακούς φόρους, θα πρέπει να υπολογίσετε πόσα πρέπει να έχετε παρακρατήσει ανά περίοδο πληρωμής για να φτάσετε στο σύνολο αυτό, αλλά όχι να το υπερβείτε μέχρι τις 31 Δεκεμβρίου.

• Εάν δεν παρακρατείται αρκετός φόρος, ο ευκολότερος τρόπος για να διορθώσετε το πρόβλημα είναι να συμπληρώσετε ένα νέο W-4. Στη γραμμή 6, η οποία λέει "πρόσθετο ποσό, εάν υπάρχει, θέλετε να παρακρατήσετε από κάθε paycheck", συμπληρώστε τη διαφορά μεταξύ του τι πρέπει να πληρώνετε κάθε περίοδο πληρωμής και τι πληρώνετε στην πραγματικότητα. Θα μπορούσατε επίσης να μειώσετε τον αριθμό των δικαιωμάτων παρακράτησης που υποστηρίζετε, αλλά τα αποτελέσματα δεν θα είναι αρκετά ακριβή. Δεν χρειάζεται να περιμένετε το τμήμα ανθρώπινου δυναμικού του εργοδότη σας να σας παραδώσει μια νέα φόρμα W-4 - απλά εκτυπώστε τον εαυτό σας W-4 από τον ιστότοπο του IRS. Μπορείτε επίσης να βεβαιωθείτε ότι λαμβάνετε όλες τις μειώσεις μισθοδοσίας που δικαιούστε.
• Εάν πληρώσατε υπερβολικά και θέλετε να πάρετε κάποια από αυτά τα επιπλέον χρήματα πίσω σε κάθε περίοδο πληρωμής, δοκιμάστε να αυξήσετε τον αριθμό των δικαιωμάτων παρακράτησης που ζητάτε. Σημειώστε ότι πρέπει να έχετε μια εύλογη βάση για τα δικαιώματα παρακράτησης που ζητάτε. Εάν το IRS διαπιστώσει ότι δεν υπήρχε εύλογη βάση για αυτούς τους ισχυρισμούς, ίσως χρειαστεί να πληρώσετε πρόστιμο 500 $. Μπορεί επίσης να υπάρχουν ποινικές κυρώσεις για την παράλειψη ή την παροχή ψευδών πληροφοριών.
• Το πιο σημαντικό είναι να πληρώνετε αρκετό φόρο καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους για να αποφύγετε κυρώσεις και τόκους. Απαιτείται να πληρώσετε τουλάχιστον το 90% (αυτό το κατώτατο όριο μειώθηκε στο 85% για το φορολογικό έτος 2018) της φορολογικής υποχρέωσης του τρέχοντος έτους ή το 100% της φορολογικής υποχρέωσης του προηγούμενου έτους, όποιο είναι μικρότερο. Επίσης, θα αποφύγετε τις ποινές αν χρωστάτε λιγότερα από 1.000 δολάρια στην ετήσια φορολογική σας δήλωση.

Αν είναι τόσο νωρίς το έτος ότι δεν έχετε λάβει μισθούς ή πληρώσεις ακόμα, απλώς διαιρέστε τη συνολική φορολογική σας υποχρέωση για το έτος με τον αριθμό των μισθών που λαμβάνετε. Στη συνέχεια, συγκρίνετε αυτό το ποσό με το ποσό που παρακρατείται από το πρώτο σας paycheck του έτους και κάνετε τις απαραίτητες προσαρμογές.

Αν δεν είναι η αρχή του έτους, θα χρειαστεί να αντισταθμίσετε όλες τις προηγούμενες περιόδους πληρωμής, όταν υπερβαίνατε ή υποπληρώνετε τον ομοσπονδιακό φόρο σας, συμπληρώνοντας ένα νέο W-4 για να προσαρμόσετε την παρακράτηση σας προς τα πάνω ή προς τα κάτω για το υπόλοιπο το έτος. Στη συνέχεια, τον επόμενο Ιανουάριο, θα χρειαστεί να συμπληρώσετε ξανά ένα νέο W-4, διαφορετικά η παρακράτηση σας θα διακοπεί για το νέο έτος.

Η εύρεση ότι χρωστάτε χρήματα όταν περιμένατε επιστροφή χρημάτων είναι ένα δυσάρεστο σοκ. Υπάρχουν, ασφαλώς, αρκετοί τρόποι να συγκεντρωθούν τα χρήματα εάν βρεθείτε με ξαφνικό, βαρύ φόρο που δεν μπορείτε να πληρώσετε. Αλλά είναι καλύτερο να προωθηθεί στρατηγικά και να αποφευχθεί.

Ο βασικός τρόπος για την επίλυση του προβλήματος υπο-ή υπερπληρωμής είναι ο ίδιος. Αλλά αντί να διαιρείτε το ποσό που θα χρωστάτε για ολόκληρο το έτος με τον αριθμό των μισθών που θα λάβετε, θα πρέπει να υπολογίσετε πόσα έχετε πληρώσει μέχρι τώρα στους ομοσπονδιακούς φόρους (το αμοιβές σας μπορεί να έχει ένα τρέχον σύνολο. αν όχι, ρωτήστε το τμήμα HR). Αφαιρέστε αυτό το ποσό από αυτό που οφείλετε, και στη συνέχεια διαιρέστε το αποτέλεσμα με τον αριθμό των περιόδων πληρωμής που παραμένουν για το έτος. Ο τελικός αριθμός είναι πόση ομοσπονδιακή φορολογία πρέπει να έχετε παρακρατήσει από κάθε paycheck. Εάν υποθηκεύσατε, ένας υπολογισμός απλής αφαίρεσης θα σας δείξει πόσα επιπλέον πρέπει να πληρώσετε κάθε μήνα.

Η παρατήρηση του όπισθεν είναι πιο δύσκολη. Δεν υπάρχει εύκολος τρόπος να το κάνετε. η καλύτερη μέθοδος είναι να συνδέσετε διαφορετικούς αριθμούς αποζημιώσεων παρακράτησης σε έναν υπολογισμό πληρωμής μέχρι να ξεπεράσει το ποσό που βρίσκεται πλησιέστερα στον υπολογιζόμενο ομοσπονδιακό φόρο που θέλετε να πληρώνετε κάθε περίοδο πληρωμής.

Θυμηθείτε, αν είστε αυτοαπασχολούμενος, έχετε κυμαινόμενο εισόδημα επειδή είστε ωρομίσθιος ή εποχιακός εργαζόμενος, έχετε πολλαπλές θέσεις εργασίας ή μειώνετε τους φόρους σας αναγράφοντας τις εκπτώσεις σας, τα πράγματα γίνονται πολύ πιο περίπλοκα. Πιθανώς δεν θα είστε σε θέση να βεβαιωθείτε ότι δεν οφείλετε τίποτα στους φόρους σας με 100% ακρίβεια, διότι το εισόδημα και η φορολογική σας υποχρέωση θα αλλάξουν καθ 'όλη τη διάρκεια του έτους. Ωστόσο, ακολουθώντας αυτά τα βήματα μπορεί να σας βοηθήσουμε να προσεγγίσετε έναν λογικό αριθμό. Μπορείτε πάντα να επαναλάβετε τους υπολογισμούς που περιγράφονται παραπάνω δύο ή τρεις φορές το χρόνο καθώς εξελίσσεται η εικόνα εισοδήματός σας.

Η κατώτατη γραμμή

Μερικές φορές χρειάζεται μεγάλη προσπάθεια για να υπολογίσετε ποιο ποσό θα έπρεπε πραγματικά να έχετε παρακρατήσει από κάθε paycheck, ειδικά αν δεν είναι η αρχή του έτους. Ωστόσο, μερικές ώρες τώρα μπορούν είτε να αυξήσουν τη μηνιαία ταμειακή σας ροή για το υπόλοιπο έτος είτε να σας εξοικονομήσουν από έναν απροσδόκητο λογαριασμό στη φορολογική σας ώρα. Έχοντας τα χρήματα τώρα είναι πιο πολύτιμο από το να έχουν τα ίδια χρήματα στο μέλλον για μια ποικιλία από όχι πάντα-προφανείς μαθηματικούς λόγους? αξίζει να πάρει τόσο μετρητά ανά μήνα, όπως ο θείος Σαμ θα επιτρέψει.