Πώς ασφάλιση ζωής λειτουργεί σε ένα διαζύγιο

Μεταξύ των βρώμικων καθηκόντων που πρέπει να αναληφθούν στο διαζύγιο, η ταξινόμηση της ασφάλισης ζωής είναι αυτή που συχνά παραβλέπεται. Μέσα από τις μάχες επιτήρησης, κατασχέσεις περιουσιακών στοιχείων, αναζήτηση ενός νέου σπιτιού, διασφάλιση της προσαρμογής των παιδιών όσο το δυνατόν πιο ομαλά και απλώς επανεκπαίδευση στη ζωή ως ενιαίου προσώπου, η διαπίστωση του τι να κάνει με την ασφάλιση ζωής πέφτει μερικές φορές το δρόμο.

Ωστόσο, η ασφάλιση ζωής αποτελεί σημαντικό μέρος της διαδικασίας διαζυγίου. Αυτό ισχύει ιδιαίτερα για το διαζύγιο ζευγαριών με παιδιά. Διατηρώντας την ασφάλιση ζωής για να προστατεύει τα οικονομικά συμφέροντα και των δύο μερών και των συντηρούμενων τέκνων τους. Αυτή η διαδικασία περιλαμβάνει την πραγματοποίηση των αναγκαίων αλλαγών των δικαιούχων, την καταμέτρηση της χρηματικής αξίας σε ολόκληρες ή τις καθολικές πολιτικές ζωής, την προστασία του παιδιού και το εισόδημα από τη διατροφή, και, κυρίως, την εξασφάλιση οικονομικής προστασίας των εμπλεκομένων παιδιών, ανεξάρτητα από το τι.

Βασικές τακτικές

• Τα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής καταβάλλουν επίδομα θανάτου κατά τον θάνατο του ασφαλισμένου στους δικαιούχους που ονομάζονται.
• Τα μόνιμα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής έχουν επίσης αξίες μετρητών που συνδέονται με αυτές που μπορούν να αξιοποιηθούν.
• Σε ένα διαζύγιο, τόσο οι δικαιούχοι όσο και η κυριότητα της πολιτικής θα πρέπει να τροποποιηθούν ώστε να λαμβάνουν υπόψη την αλλαγή της οικογενειακής κατάστασης και τις επιπτώσεις της.

Οι ασφαλιστικές αλλαγές του δικαιούχου κατά τη διάρκεια διαζυγίου

Οι περισσότεροι παντρεμένοι με ασφάλιση ζωής καταγράφουν τη σύζυγό τους ως κύριο δικαιούχο. Ο σκοπός της ασφάλισης ζωής είναι να προστατεύσει τους πλησιέστερους σε σας από οικονομικές καταστροφές, εάν πεθάνετε και το εισόδημά σας χάνεται. Για έναν παντρεμένο, κανείς δεν είναι πιο κοντά από έναν σύζυγο. Έχοντας τον / την σύζυγό σας ως δικαιούχο σας εξασφαλίζει ότι μπορεί να συνεχίσει να πληρώνει την υποθήκη, βάζοντας φαγητό στο τραπέζι και, αν χρειαστεί, αυξάνοντας τα παιδιά χωρίς το εισόδημά σας. Η κατοχή ασφάλισης ζωής είναι ιδιαίτερα σημαντική εάν παρέχετε το μεγαλύτερο μέρος του εισοδήματος.

Στην περίπτωση ενός διαζυγίου, ιδιαίτερα ενός θλιβερού, υπάρχει μια καλή πιθανότητα να μην θέλετε πλέον ο πρώην σύζυγός σας να επωφελείται από το θάνατό σας. Εάν δεν εμπλέκονται παιδιά, υπάρχουν λίγοι λόγοι για να συνεχίσετε να έχετε έναν πρώην σύζυγο ως δικαιούχο της ασφάλισης ζωής. Τα περισσότερα ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής είναι ανακλητά, πράγμα που σημαίνει ότι ο κάτοχος της πολιτικής μπορεί να αλλάξει τον δικαιούχο ανά πάσα στιγμή. Ορισμένοι διορίζουν τους αμετάκλητους δικαιούχους, οπότε ο δικαιούχος, εφόσον οριστεί, δεν μπορεί να αλλάξει. Ο ευκολότερος τρόπος για να αλλάξετε τον δικαιούχο μετά το διαζύγιο είναι να επικοινωνήσετε με τον πράκτορα ασφάλισης ζωής. μπορεί να ελέγξει εάν η πολιτική είναι ανακλητή και να επαναπροσδιορίσει τον δικαιούχο σας.

Λογιστική για αξία σε μετρητά

Μερικά ασφαλιστήρια συμβόλαια ζωής, ιδίως ολόκληρη η ζωή και οι γενικές πολιτικές ζωής, συσσωρεύουν την αξία μετρητών με την πάροδο του χρόνου. Κάθε μήνα, όταν πραγματοποιείτε την πληρωμή της πριμοδότησης, ένα μέρος αυτών των χρημάτων εισέρχεται σε ένα ταμείο που αυξάνεται με τόκους. Το υπόλοιπο αυτού του ταμείου είναι η αξία μετρητών της πολιτικής. Αυτά είναι τα χρήματά σας. Σε οποιοδήποτε σημείο, ενώ η πολιτική είναι ενεργή, μπορείτε να επιλέξετε να παραιτηθείτε από το επίδομα θανάτου και αντ 'αυτού να λάβετε την αξία μετρητών. Αυτή η διαδικασία είναι γνωστή ως εξαργύρωση της πολιτικής ασφάλισης ζωής σας.

Η αξία μετρητών από ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής αποτελεί μέρος της καθαρής σας αξίας. Το πιο δίκαιο πράγμα που πρέπει να κάνουμε είναι να καταγράψουμε το ασφαλιστήριο συμβόλαιο ζωής, συμπεριλαμβανομένης της χρηματικής του αξίας, μεταξύ των συζυγικών περιουσιακών στοιχείων που πρέπει να διαιρεθούν. Σε μια κοινή κατάσταση διαζυγίου όπου τα περιουσιακά στοιχεία διαιρούνται ομοιόμορφα, αυτό σημαίνει ότι αφήνετε το γάμο με το ήμισυ της χρηματικής αξίας από την πολιτική.

Προστασία της παιδικής στήριξης και του εισοδήματος από τα χρήματα διατροφής

Η προστασία του δικαιώματος παιδικής μέριμνας ή του εισοδήματος διατροφής είναι ιδιαίτερα σημαντική για τον σύζυγο ο οποίος αναλαμβάνει την πρωτοβάθμια φροντίδα των παιδιών μετά το διαζύγιο. Τα χρήματα που λαμβάνει αυτός ο σύζυγος με την υποστήριξη του παιδιού από τον μη συνταξιούχο γονέα υποτίθεται ότι πηγαίνουν προς τη σίτιση και την ένδυση των παιδιών και την αποταμίευση για το κολλέγιο. Αν το χειρότερο συμβαίνει και ο μη συντηρούμενος γονέας δεν βρίσκεται πια, αυτό το εισόδημα εξαφανίζεται και ενδεχομένως αφήνει τον δεσμευόμενο γονέα δεσμευμένο.

Εάν έχετε την επιμέλεια των παιδιών, ο πιο συνετός τρόπος για να απομονώσετε τον εαυτό σας από την παραπάνω κατάσταση είναι να διατηρήσετε μια πολιτική ασφάλισης ζωής στον πρώην σύζυγό σας με ένα ποσό παροχών αρκετά υψηλό ώστε να αντικαταστήσει το εισόδημα του παιδιού σας ή το εισόδημα διατροφής τουλάχιστον μέχρι το τελευταίο το παιδί αφήνει για κολλέγιο. Ως γονέας στερητική της ελευθερίας, αν ο πρώην σας είναι ανεύθυνος ή αναξιόπιστος, ίσως θελήσετε να είστε κύριος της πολιτικής και να πληρώσετε την ασφάλιστρα μόνοι σας, αφού η ασφάλιση ζωής καθίσταται άκυρη εάν οι πληρωμές παύσουν να ισχύουν.

Προστασία των παιδιών σας

Μία από τις μεγαλύτερες προκλήσεις του διαζυγίου είναι ότι συχνά μετατρέπει τους ανθρώπους σε μονογονείς. Δυστυχώς, πολλοί γονείς θεωρούν ότι δεν μπορούν να επικαλεστούν τους πρώην συζύγους τους μετά τη λήξη του γάμου, οικονομικά ή με άλλο τρόπο. Διαζευγμένοι άνθρωποι σε τέτοιου είδους καταστάσεις είναι αποκλειστικά υπεύθυνοι για τη φροντίδα και την ανατροφή των παιδιών τους. Όταν συμβεί αυτό, είναι σημαντικό να υπάρχει ένα σχέδιο έκτακτης ανάγκης. (Μάθετε περισσότερα σχετικά με: Προϋπολογισμός ως μοναδικός γονέας .)

Με τον πρώην σύζυγό σας να μην βρίσκεται πλέον στην εικόνα και τα παιδιά σας να στηρίζονται μόνο σε εσάς για οικονομική υποστήριξη, εάν πεθάνετε, δεν έχουν τίποτα. Χωρίς τα εισοδήματά σας, τα παιδιά σας δεν έχουν κανένα τρόπο να ταΐσουν ή να ντύσουν τον εαυτό τους, πολύ λιγότερο για το κολλέγιο. Ένας κηδεμόνας, είτε ένας συγγενής είτε κάποιος που ορίζεται από το κράτος, θα αναλάβει τη φροντίδα των παιδιών σας, αλλά υπάρχουν ακόμα πολλοί άγνωστοι παράγοντες σε αυτή την κατάσταση.

Εάν το διαζύγιο σας κάνει έναν μόνο γονέα, χρειάζεστε επαρκή ασφάλεια ζωής για τον εαυτό σας για να προστατέψετε τα παιδιά σας. Για να καθορίσετε το ελάχιστο ποσό παροχών, υπολογίστε πόσους χρόνους έχετε μέχρι που το μικρότερο παιδί σας γίνει 18 ετών (ή, εάν θέλετε να είστε ασφαλές, 21) και πολλαπλασιάστε τον αριθμό με το ετήσιο εισόδημά σας.

Για παράδειγμα, αν κάνετε 50.000 δολάρια ετησίως και το μικρότερο παιδί σας είναι έξι, ένα επίδομα θανάτου ύψους $ 600.000 αντικαθιστά το εισόδημά σας έως ότου το παιδί είναι 18. Ένα επίδομα 750.000 δολαρίων βλέπει το παιδί έως ότου είναι 21. Σε μια εποχή ταχείας αύξησης του κόστους κολλεγίων, η επιλογή του μεγαλύτερου ποσού παροχών είναι συνετή, εφόσον τα ασφάλιστρα δεν είναι υπερβολικά καταπιεστικά.