Πώς να δημιουργήσετε μια τυφλή εμπιστοσύνη

Μια τυφλή εμπιστοσύνη είναι ένας τύπος ζωντανής εμπιστοσύνης στον οποίο ο παραχωρησιούχος και ο δικαιούχος δεν έχουν έλεγχο ή γνώση των περιουσιακών στοιχείων στην εμπιστοσύνη ή του τρόπου διαχείρισης τους. Ένας διαχειριστής τρίτων, ο οποίος μπορεί να είναι ιδιώτης ή ίδρυμα, έχει πλήρη έλεγχο των περιουσιακών στοιχείων της εμπιστοσύνης και δεν επικοινωνεί με τον παραχωρητή ή τον δικαιούχο σχετικά με το τι αγοράζεται και πωλείται στο εμπιστευματο. Μια τυφλή εμπιστοσύνη μπορεί να ανακληθεί, δηλαδή ο παραχωρησιούχος μπορεί να την αλλάξει αργότερα ή να είναι αμετάκλητη, πράγμα που σημαίνει ότι δεν μπορεί να τροποποιηθεί ή να τερματιστεί.

Στην αρχή, η ιδέα της θέσης περιουσιακών στοιχείων σε εμπιστοσύνη και στη συνέχεια η άρση όλων των γνώσεων και του ελέγχου αυτών των περιουσιακών στοιχείων μπορεί να ακούγεται τρελή. Αλλά σε μερικές περιπτώσεις, η ρύθμιση αυτή έχει νόημα. Σε αυτό το άρθρο, θα συζητήσουμε γιατί κάποιος μπορεί να θέλει να δημιουργήσει μια τυφλή εμπιστοσύνη και πώς να το κάνει.

Γιατί το κάνει;

Βασικά, μια τυφλή εμπιστοσύνη υποτίθεται ότι εξαλείφει κάθε πραγματική ή αντιληπτή σύγκρουση συμφερόντων.

Οι τυφλικές εμπιστοσύνη "είναι πιο διαδεδομένες στην πολιτική κοινότητα, αλλά μπορούν να είναι πολύτιμες και σε άλλες καταστάσεις", λέει ο Eric Schaefer, οικονομικός προγραμματιστής και σύμβουλος επενδύσεων με την Evermay Wealth Management, ανεξάρτητη οικονομική συμβουλευτική εταιρεία που εξυπηρετεί οικογένειες υψηλής καθαρής θέσης Ουάσιγκτον, DC, περιοχή. "Άλλες χρήσεις μπορεί να είναι η αποφυγή συγκρούσεων συμφερόντων. Αυτός είναι ένας πολύ προφανής λόγος για τους πολιτικούς, αλλά οι συνταξιούχοι ή συνταξιούχοι ιδιοκτήτες επιχειρήσεων και στελέχη που διατηρούν μεγάλες ποσότητες εταιρικών μετοχών μπορεί να ενδιαφέρονται για πολιτική, φιλανθρωπική εργασία ή συμμετοχή στο διοικητικό συμβούλιο που απαιτεί από αυτούς να ενεργούν αντικειμενικά », λέει. "Η εμπιστοσύνη μπορεί επίσης να έρθει χρήσιμη όταν τα επιρροή άτομα έχουν πρόσβαση σε πληροφορίες εμπιστευτικών πληροφοριών και θέλουν να προστατευθούν από οποιεσδήποτε ζημιές από παρατυπίες για συναλλαγές λογαριασμού επενδύσεων".

Μια άλλη περίσταση που εμπνέει τους ανθρώπους να δημιουργήσουν τυφλές εμπιστοσύνη: ξαφνικά έρχονται σε ένα μεγάλο, απροσδόκητο χρηματικό ποσό και θέλουν να κρατήσουν το θέμα ιδιωτικό. Για παράδειγμα, οι καταλαβαίοι νικητές των λαχειοφόρων αγορών στις Ηνωμένες Πολιτείες χρησιμοποίησαν τυφλές εμπιστοσύνη για να εμποδίσουν τους επενδυτές που χρεώνουν χρήματα και τους συγγενείς που εκριζώνουν χρήματα από το να προσπαθούν να χτυπήσουν ένα κομμάτι από τον ξαφνικό πλούτο τους.

Πως να το κάνεις

Η καθιέρωση μιας τυφλής εμπιστοσύνης βασικά συνεπάγεται την κατάρτιση ενός εγγράφου που ο υποψήφιος υπογράφει για να δώσει πλήρη πληρεξούσια επί των εμπιστευτικών περιουσιακών στοιχείων σε έναν ανεξάρτητο, τρίτο διαχειριστή (Αντίθετα, με μια τακτική, ανακλητή εμπιστοσύνη που ζει, ο ιδρυτής εμπιστοσύνης μπορεί να ορίσει τον εαυτό του ή τον εαυτό της ως διαχειριστής και να συνεχίσει να ελέγχει τα περιουσιακά στοιχεία.) Αλλά δεν είναι ένα έργο DIY? απαιτεί τη συνδρομή του δικηγόρου.

"Υπάρχουν κρατικοί και ομοσπονδιακοί νόμοι σχετικά με τη δημιουργία τυφλών καταπιστευμάτων, οπότε είναι σημαντικό να επισκεφτείτε έναν πληρεξούσιο που έχει πείρα στον τομέα αυτό", λέει ο Richard Gotterer, CFP, διευθύνων σύμβουλος και ανώτερος οικονομικός σύμβουλος στην Wescott Financial Advisory Group, ανεξάρτητο πλούτο εταιρεία διαχείρισης με γραφεία στη Φιλαδέλφεια, Boca Raton, Μαϊάμι και Σαν Φρανσίσκο. "Κατά τη διάρκεια της φάσης σύνταξης της εμπιστοσύνης, έχετε την δυνατότητα να παράσχετε πληροφορίες όπως ποιος θα είναι ο επενδυτικός στόχος της εμπιστοσύνης. Για παράδειγμα, θα έπρεπε να επενδυθεί για ανάπτυξη, εισοδηματικότητα ή διατήρηση κεφαλαίου; Έχετε τη δυνατότητα να παρέχετε ένα φάσμα για την κατανομή του ενεργητικού και έχετε τη δυνατότητα να ονομάσετε τους δικαιούχους του καταπιστεύματος », λέει.

Μετά από αυτό, διακόπτετε την επικοινωνία με τον εντολοδόχο και δεν έχετε περισσότερες γνώσεις σχετικά με το πώς χειρίζονται τα περιουσιακά στοιχεία του καταπιστευματοδόχου.

Η επιλογή του σωστού διαχειριστή είναι επιτακτική. Όχι μόνο χρειάζεστε κάποιον που να είναι ειλικρινής και επενδυτικός καταλαβαίνω, αλλά εάν προσπαθείτε να διαχωρίσετε τον εαυτό σας από τις επενδύσεις σας, χρειάζεστε επίσης κάποιον με τον οποίο δεν έχετε στενή σχέση - όχι φίλο ή συγγενή, με άλλα λόγια . Σε ορισμένες περιπτώσεις, ακόμη και ένας μακροπρόθεσμος οικονομικός σύμβουλος ή δικηγόρος μπορεί να θεωρηθεί πολύ στενός. (Μάθετε περισσότερα για να διασφαλίσετε ότι η εμπιστοσύνη σας είναι αξιόπιστη .)

Στην περίπτωση των κερδών των λαχειοφόρων αγορών, μπορείτε να προσλάβετε έναν πληρεξούσιο για να δημιουργήσετε την εμπιστοσύνη σας, να τον διορίσετε ως διαχειριστή και να ζητήσετε από τον διαχειριστή να εξαργυρώσει το εισιτήριο σας κερδίζοντας ανώνυμα για λογαριασμό σας. Ανάλογα με τις απαιτήσεις της λοταρίας που κερδίζετε, η καθιέρωση μιας τυφλής εμπιστοσύνης μπορεί να σας επιτρέψει να αποκτήσετε πρόσβαση στα κέρδη σας χωρίς να μάθετε ποιοι είστε οι μέσων μαζικής ενημέρωσης ή άλλων φορέων. (Για σχετική ανάγνωση, βλ. Κερδίζοντας το Τζάκποτ: Όνειρο ή Οικονομικό Εφιάλτης; )

Πως δουλεύει

Για να αποφευχθούν ενδεχόμενες συγκρούσεις συμφερόντων, ένας ομοσπονδιακός υπάλληλος μπορεί να δημιουργήσει μια τυφλή εμπιστοσύνη για τη διαχείριση ιδιωτικών περιουσιακών στοιχείων που κατέχει αυτός και η σύζυγός του και τα συντηρούμενα τέκνα του. Δεδομένου ότι μια αντιληπτή ή πραγματική σύγκρουση συμφερόντων θα μπορούσε να προκύψει εάν ο εν λόγω υπάλληλος εμπλακεί σε νομοθεσία που επηρεάζει τις επενδύσεις του, η τοποθέτηση των εν λόγω περιουσιακών στοιχείων σε τυφλή εμπιστοσύνη, ιδιαίτερα αμετάκλητη, υποτίθεται ότι επιτρέπει στον υπάλληλο να ενεργεί αμερόληπτα και στην καλύτερη συμφέροντα των συστατικών. Η οντότητα εποπτικής δεοντολογίας πρέπει να εγκρίνει την τυφλή εμπιστοσύνη και την επιλογή του διαχειριστή. Ο ομοσπονδιακός νόμος δεν απαιτεί από τους ομοσπονδιακούς αξιωματούχους να χρησιμοποιούν τυφλή εμπιστοσύνη, αλλά ρυθμίζει τον τρόπο με τον οποίο τα ιδρύουν και τα διατηρούν.

Μια άλλη περίπτωση όπου μια τυφλή εμπιστοσύνη είναι χρήσιμη: όταν ένας εταιρικός διευθυντής θέλει να αποφύγει το παράνομο εμπόριο εμπιστευτικών πληροφοριών. Η εκτελεστική εξουσία μπορεί να τοποθετήσει όλες τις μετοχές της εταιρείας που κατέχει στην τυφλή εμπιστοσύνη, δίνοντας έτσι πλήρη έλεγχο και γνώση σχετικά με το πότε και πόσο από το απόθεμα πωλείται σε έναν διαχειριστή. Αυτή η στρατηγική καταργεί τους περιορισμούς σχετικά με το πότε μπορεί να πωληθεί το απόθεμα, δεδομένου ότι δεν κατέχεται πλέον από έναν εμπιστευματοδόχο, γεγονός που μπορεί να οδηγήσει σε καλύτερα επενδυτικά αποτελέσματα. Ο διαχειριστής μπορεί να διαχειριστεί τα περιουσιακά στοιχεία για να βελτιώσει τη διαφοροποίηση του ενεργητικού και το προφίλ κινδύνου της εκτελεστικής εξουσίας και δεν χρειάζεται να ανησυχεί για τις περιόδους παραθύρων ή τις περιόδους διακοπής λειτουργίας που επηρεάζουν τους εσωτερικούς.

Ωστόσο, ενώ μπορείτε να διαβάσετε πολλά για τις τυφλές εμπιστοσύνη κατά τη διάρκεια των πολιτικών εκστρατειών, "δεν χρησιμοποιούν πολλούς πολιτικούς ή πλούσιους ανθρώπους και οικογένειες", λέει ο Schaefer. "Όχι μόνο να εγκαταλείπετε τον έλεγχο και τη διαφάνεια των περιουσιακών στοιχείων που τοποθετούνται σε εμπιστοσύνη, αυτά τα οχήματα μπορεί να κοστίζουν δεκάδες χιλιάδες δολάρια για να δημιουργήσουν", λέει. Έχουν επίσης υψηλά έξοδα συντήρησης.

Η κατώτατη γραμμή

Οι τυφλές εμπιστοσύνη δημιουργούν ένα επίπεδο διαχωρισμού μεταξύ των περιουσιακών στοιχείων του παραχωρητή και των επαγγελματικών ή πολιτικών δραστηριοτήτων που βοηθούν στην εξάλειψη πραγματικών ή αντιληπτών συγκρούσεων συμφερόντων και κατηγοριών για παρατυπίες. Τα άτομα που λαμβάνουν ένα απροσδόκητο μπορούν επίσης να τα χρησιμοποιήσουν για να διατηρήσουν το οικονομικό απόρρητο. Αλλά εάν σκέφτεστε να δημιουργήσετε μια τυφλή εμπιστοσύνη, θα πρέπει να εξετάσετε προσεκτικά αν τα οφέλη της ανεξαρτησίας και η αφαίρεση της επίβλεψης αντισταθμίζουν τα μειονεκτήματα της απώλειας ελέγχου και πληροφοριών, ειδικά εάν η τυφλή εμπιστοσύνη θα είναι αμετάκλητη.