Πώς καθορίζει μια ασφαλιστική εταιρεία τα ασφάλιστρα σας

Ξέρετε το ασφαλιστικό σας σκορ; Οι περισσότεροι άνθρωποι δεν συνειδητοποιούν καν ότι έχουν ένα έως ότου λάβουν μια ειδοποίηση για δυσμενείς ενέργειες στο ταχυδρομείο, με το οποίο τους γνωστοποιούν ότι, με βάση το ασφαλιστικό τους σκορ, δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για τη χαμηλότερη τιμή που διατίθεται από τον ασφαλιστή τους. Για να σας βοηθήσουμε να αποκρυπτογραφήσετε τι σημαίνει αυτό, θα περάσουμε πάνω από το ασφαλιστικό σκορ, τον τρόπο υπολογισμού και ορισμένα πράγματα που μπορείτε να κάνετε για να το βελτιώσετε.

Επίλυση του μυστηρίου μιας ειδοποίησης για την αντίθετη ενέργεια ασφάλισης

Εάν λάβετε ποτέ μια επιστολή αντίθετης ενέργειας, ο καθορισμός των συνθηκών κάτω από το χαμηλό σας σκορ απαιτεί περισσότερη επιμονή από ό, τι οι περισσότεροι άνθρωποι είναι πρόθυμοι να βάλουν μπροστά.

Η περιπέτεια ξεκινά ακολουθώντας τις οδηγίες της επιστολής για να καλέσετε έναν αριθμό 1-800 για να λάβετε ένα δωρεάν αντίγραφο της πιστωτικής σας έκθεσης, το οποίο επηρεάζει το ασφαλιστικό σας αποτέλεσμα. Μπορείτε να περιμένετε αρκετές εβδομάδες για απάντηση, μόνο για να στείλετε ένα έντυπο συγκατάθεσης που ζητά λεπτομερή απόδειξη αναγνώρισης, συμπεριλαμβανομένων των φωτοαντιγραφών της άδειας οδήγησης, του αριθμού κοινωνικής ασφάλισης και των ασφαλιστικών σας πληροφοριών.

Εάν μετά τη συγκέντρωση όλων αυτών των πληροφοριών είστε αρκετά γενναίοι για να το στείλετε στο ταχυδρομείο, το πακέτο που θα επιστρέψετε θα συνοψίσει απλά τη βαθμολογία σας, χωρίς απολύτως καμία πληροφορία σχετικά με το ασφαλιστικό σας σκορ. Εάν διερωτηθείτε περαιτέρω με την υπηρεσία παροχής στοιχείων πιστοληπτικής ικανότητας, πιθανότατα θα σας ειδοποιηθεί ότι η πιστωτική σας έκθεση περιέχει πληροφορίες που χρησιμοποιούνται για τον υπολογισμό του ασφαλιστικού σας σκορ, αλλά ότι η υπηρεσία αναφοράς πιστώσεων δεν έχει πρόσβαση στο πραγματικό αποτέλεσμά σας.

Εάν επικοινωνήσετε με την ασφαλιστική σας εταιρεία, θα σας πω πιθανώς ότι το 99% των πελατών της δεν πληρούν τις προϋποθέσεις για το χαμηλότερο επιτόκιο της εταιρείας και για να πληρούν τις προϋποθέσεις, η πίστωση πρέπει να είναι απολύτως τέλεια. Με άλλα λόγια, ακόμη και αν δεν έχετε ισορροπία στις πιστωτικές σας κάρτες, είστε ιδιοκτήτης του σπιτιού σας, είστε εντελώς απαλλαγμένοι από χρέη και έχετε πιστοληπτική ικανότητα στα υψηλά 700s, εξακολουθείτε να μην είναι πιθανό να έχετε ασφαλιστικό σκορ που σας προσδίδει την χαμηλότερη βαθμολογία διαθέσιμου ασφαλιστικού επιτοκίου. Τι ακριβώς είναι αυτό το μυστηριώδες σκορ ασφάλισης, και ποιος είναι ο σκοπός του;

Τι είναι ο ασφαλιστικός σας δείκτης και πώς υπολογίζεται

Ένα ασφαλιστικό αποτέλεσμα είναι μια αξιολόγηση που χρησιμοποιείται για την πρόβλεψη της πιθανότητας ότι ένας πελάτης θα υποβάλει μια ασφαλιστική απαίτηση. Ο βαθμός αυτός, όπως προαναφέρθηκε, βασίζεται σε ανάλυση της πιστοληπτικής ικανότητας ενός καταναλωτή και η μέθοδος υπολογισμού του ποικίλλει από τον ασφαλιστή στον ασφαλιστή. Ενώ πολλές εταιρείες χρησιμοποιούν τύπους ιδιοκτησίας για τον υπολογισμό των αποτελεσμάτων, οι παράγοντες που χρησιμοποιούνται στον υπολογισμό περιλαμβάνουν το οφειλόμενο χρέος του πελάτη, το ιστορικό πίστωσης, το ιστορικό πληρωμών, το ποσό της ανανεούμενης πίστωσης έναντι του ποσού της πίστωσης με τη μορφή δανείων, ισορροπία.

Σε αντίθεση με μια αξιολόγηση πιστοληπτικής ικανότητας, η οποία χρησιμοποιεί προσωπικές οικονομικές πληροφορίες για να καθορίσει την ικανότητά σας να εξοφλήσετε τα χρέη, τα αποτελέσματα της ασφάλισης δεν επηρεάζουν το εισόδημά σας. Αυτή η παράλειψη σημαίνει ότι είναι πολύ πιθανό να τιμωρηθείτε για να πάρετε ένα μεγάλο δάνειο ή να χρεώσετε ένα μεγάλο ποσό στις πιστωτικές σας κάρτες κάθε μήνα, ακόμα και αν το εισόδημά σας είναι περισσότερο από αρκετό για να καλύψει τα έξοδα. (Για σχετική ανάγνωση, βλέπε: 12 Κόφτες Κόστος Ασφάλισης Αυτοκινήτου ).

Γιατί χρησιμοποιούνται οι ασφαλιστικές αποδόσεις

Οι ασφαλιστικές εταιρείες δικαιολογούν τη χρήση ασφαλιστικών αποτελεσμάτων αναφέροντας μελέτες που δείχνουν μια θετική συσχέτιση μεταξύ πιστωτικών αποτελεσμάτων και ασφαλιστικών απαιτήσεων. Σε κάποιο επίπεδο, αυτό φαίνεται να έχει νόημα. Σε επίπεδο ελαφρών τροχαίων ατυχημάτων, για παράδειγμα, είναι λογικό να υποστηρίξουμε ότι τα άτομα με κακή πίστωση είναι πιο πιθανό να υποβάλουν αξιώσεις, αν για κανέναν άλλο λόγο παρά επειδή δεν διαθέτουν τα χρήματα για να κάνουν τις δικές τους επισκευές.

Φυσικά, εάν εξετάσουμε τη λογική πίσω από τα ασφαλιστικά αποτελέσματα, θα θέλαμε να το εξετάσουμε και από επιχειρηματική προοπτική: η ασφαλιστική βαθμολογία είναι αρκετά κερδοφόρα, ειδικά επειδή σχεδόν κανείς δεν πληροί τις προϋποθέσεις για τη χαμηλότερη τιμολογιακή βαθμίδα. Λάβετε υπόψη ότι τα ασφάλιστρα είναι μια επαναλαμβανόμενη ροή εσόδων για τις ασφαλιστικές εταιρείες και οι βαθμολογίες βοηθούν να δικαιολογούν υψηλότερα ασφάλιστρα.

Πώς να ελαχιστοποιήσετε την επίδραση στο πορτοφόλι σας

Ένα τέλειο ασφαλιστικό αποτέλεσμα, στα μάτια μιας ασφαλιστικής εταιρείας, αντιπροσωπεύει έναν πελάτη με τον χαμηλότερο δυνατό κίνδυνο υποβολής αξίωσης, οπότε η πιθανότητα υποβολής μιας απαίτησης βασίζεται στην πίστωση, η καλή πίστωση είναι το κλειδί για ένα υψηλό σκορ. Μια καλή αναφορά πίστωσης μπορεί να έχει τόσο μεγάλη επίδραση στο ασφαλιστικό σας ασφάλιστρο ότι μπορείτε, για παράδειγμα, να έχετε ένα ελάττωμα οδήγησης αλλά καλή πίστωση και να πληρώνετε λιγότερα για την ασφάλειά σας από έναν οδηγό ο οποίος έχει άριστο οδηγό αλλά κακή πίστωση. Λάβετε υπόψη, ωστόσο, ότι ο ασφαλιστικός σας δείκτης δεν είναι ο μόνος παράγοντας που καθορίζει το ασφάλιστρό σας (μπορείτε να ζητήσετε από τον ασφαλιστή σας περισσότερες πληροφορίες για τους άλλους παράγοντες).

Ενώ είναι απίθανο το ασφαλιστικό αποτέλεσμά σας να είναι πάντα τέλειο, υπάρχουν μερικά σχετικά ανώδυνα στάδια που μπορείτε να ακολουθήσετε για να βελτιώσετε τη βαθμολογία σας. Για να διατηρήσετε υψηλά τα ασφαλιστικά σας αποτελέσματα, φροντίστε να πληρώσετε όλους τους λογαριασμούς σας έγκαιρα και να περιορίσετε τον αριθμό των πιστωτικών καρτών για τις οποίες υποβάλλετε αίτηση και να ανοίξετε. (Βλέπε: Η σημασία της πιστωτικής σας αξιολόγησης. )

Ωστόσο, η πληρωμή των λογαριασμών σας εγκαίρως δεν αρκεί. Όπως προαναφέρθηκε, το ασφαλιστικό αποτέλεσμά σας επηρεάζεται δυσμενώς από τις μεγάλες μηνιαίες δαπάνες πιστωτικής κάρτας, ακόμα και αν πληρώνετε ολόκληρο το υπόλοιπο κάθε μήνα. Για να βοηθήσετε το ασφαλιστικό σας σκορ, μπορείτε να ελαχιστοποιήσετε τη χρήση της πιστωτικής σας κάρτας. Ενώ μπορεί να αποδειχθεί αδικαιολόγητα άβολο να σταματήσετε να χρησιμοποιείτε πλήρως την πιστωτική σας κάρτα, οι περισσότεροι από εμάς μπορούν να βρουν τρόπους να μειώσουν.

Τούτου λεχθέντος, φροντίστε να αξιολογήσετε αν αξίζει το κόστος της αλλαγής των προτύπων χρηματοοικονομικών σας δαπανών. Μπορείτε να βρείτε την προσπάθεια που απαιτείται για να τελειοποιήσετε δεν αξίζει αυτό που μπορεί να ισοδυναμεί με σχετικά μικρές αποταμιεύσεις σε ασφάλιστρα.

Ο ασφαλιστικός βαθμός είναι εδώ για να μείνει

Η χρήση του πιστωτικού ιστορικού για τον καθορισμό των ασφαλίστρων είναι αρκετά ανησυχητική για πολλούς καταναλωτές, ιδιαίτερα για εκείνους που δεν έχουν υποβάλει ποτέ ασφαλιστική αξίωση αλλά εξακολουθούν να μην πληρούν τις προϋποθέσεις για τη χαμηλότερη διαθέσιμη τιμολόγηση. Δυστυχώς, η βαθμολόγηση της ασφάλισης αποτελεί μια συνήθη πρακτική μεταξύ των μεγαλύτερων ασφαλιστικών εταιρειών του έθνους. Με αυτό κατά νου, ο καλύτερος τρόπος για να διατηρήσετε χαμηλό το ασφάλιστρό σας είναι να διατηρήσετε το πιστωτικό αποτέλεσμά σας υψηλό. Πάρτε το ίδιο ποσό προσοχής με το πιστωτικό αποτέλεσμά σας, όπως θα κάνατε με την ευθύνη οδήγησής σας και με τους δύο να σας εξοικονομήσει σοβαρά ποσά σε ασφάλιστρα.

(Για σχετική ανάγνωση, δείτε: 5 Συμβουλές Ασφάλισης Εξοικονόμησης Χρήματος για Ζευγάρια .)