Χρηματοοικονομική ένταξη
Η χρηματοοικονομική ένταξη αναφέρεται στις προσπάθειες να καταστούν οικονομικά προϊόντα και υπηρεσίες προσιτά και προσιτά σε όλα τα άτομα και τις επιχειρήσεις, ανεξάρτητα από την προσωπική τους καθαρή αξία ή το μέγεθος της εταιρείας. Η οικονομική ένταξη προσπαθεί να εξαλείψει τα εμπόδια που αποκλείουν τους ανθρώπους από τη συμμετοχή τους στον χρηματοπιστωτικό τομέα και τη χρήση αυτών των υπηρεσιών για τη βελτίωση της ζωής τους. Καλείται επίσης χρηματοδότηση χωρίς αποκλεισμούς.
Βασικές τακτικές
- Η χρηματοπιστωτική ένταξη αποτελεί μια προσπάθεια να καταστούν οι καθημερινές χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες διαθέσιμες σε μεγαλύτερο μέρος του παγκόσμιου πληθυσμού με λογικό κόστος.
- Οι προόδους στο fintech, όπως οι ψηφιακές συναλλαγές, διευκολύνουν την οικονομική ένταξη.
- Ωστόσο, η Παγκόσμια Τράπεζα εκτιμά ότι περίπου 1, 7 δισεκατομμύρια ενήλικες σε όλο τον κόσμο εξακολουθούν να μην έχουν πρόσβαση ακόμη και σε έναν βασικό τραπεζικό λογαριασμό.
Πώς λειτουργεί η χρηματοοικονομική ένταξη
Όπως σημειώνει η Παγκόσμια Τράπεζα στον ιστότοπό της, η οικονομική ένταξη "διευκολύνει την καθημερινή ζωή και βοηθά τις οικογένειες και τις επιχειρήσεις να σχεδιάζουν τα πάντα, από τους μακροπρόθεσμους στόχους έως τις απροσδόκητες καταστάσεις έκτακτης ανάγκης". Επιπλέον, προσθέτει: «Ως κάτοχοι λογαριασμών, οι άνθρωποι είναι πιθανότερο να χρησιμοποιούν άλλες χρηματοοικονομικές υπηρεσίες, όπως η αποταμίευση, η πίστωση και η ασφάλιση, να ξεκινήσουν και να επεκτείνουν τις επιχειρήσεις, να επενδύσουν στην εκπαίδευση ή στην υγεία, να διαχειριστούν κινδύνους και χρηματοοικονομικούς κλυδωνισμούς. μπορεί να βελτιώσει τη συνολική ποιότητα της ζωής τους. "
Ενώ τα εμπόδια για την οικονομική ένταξη αποτελούν μακροπρόθεσμο πρόβλημα, ορισμένες δυνάμεις βοηθούν τώρα να διευρύνουν την πρόσβαση στα είδη χρηματοπιστωτικών υπηρεσιών που θεωρούν δεδομένους πολλοί εύποροι καταναλωτές.
Από την πλευρά του, ο χρηματοπιστωτικός κλάδος παρουσιάζει συνεχώς νέους τρόπους να παρέχει προϊόντα και υπηρεσίες στον παγκόσμιο πληθυσμό και συχνά μετατρέπει κέρδος στη διαδικασία. Η αυξανόμενη χρήση της χρηματοπιστωτικής τεχνολογίας (ή fintech), για παράδειγμα, παρείχε καινοτόμα εργαλεία για την αντιμετώπιση του προβλήματος της έλλειψης πρόσβασης στις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες και επινόησε νέους τρόπους για τα άτομα και τους οργανισμούς να αποκτήσουν τις υπηρεσίες που χρειάζονται με λογικό κόστος.
Ο δανεισμός από ομοτίμους έχει γίνει ιδιαίτερα σημαντικός στις αναπτυσσόμενες χώρες, όπου οι άνθρωποι μπορεί να μην έχουν πρόσβαση στην παραδοσιακή τραπεζική χρηματοδότηση.
Ορισμένα παραδείγματα εξελίξεων στην Fintech που βοήθησαν την αιτία της ένταξης τα τελευταία χρόνια είναι η αυξανόμενη χρήση ψηφιακών συναλλαγών χωρίς μετρητά, η εμφάνιση ρομπορκών συμβούλων χαμηλών αμοιβών και η άνοδος του crowdfunding και του peer-to-peer (P2P) δανεισμός. Ο δανεισμός P2P έχει αποδειχθεί ιδιαίτερα ευεργετικός για τους ανθρώπους στις αναδυόμενες αγορές, οι οποίοι ενδέχεται να μην είναι επιλέξιμοι για δάνεια από παραδοσιακά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα επειδή δεν διαθέτουν οικονομικό ιστορικό ή πιστωτικό ιστορικό για να αξιολογήσουν την πιστοληπτική τους ικανότητα. Η Microlending έχει επίσης γίνει πηγή κεφαλαίων σε μέρη όπου είναι διαφορετικά δύσκολο να έρθει.
Ενώ αυτές οι καινοτόμες υπηρεσίες έχουν φέρει περισσότερους συμμετέχοντες στην χρηματοπιστωτική αγορά, εξακολουθεί να υπάρχει ένα σημαντικό μέρος του παγκόσμιου πληθυσμού -συμπεριλαμβανομένων των Ηνωμένων Πολιτειών- που δεν διαθέτει τέτοια πρόσβαση και παραμένει, για παράδειγμα, είτε unbanked είτε underbanked.
Ο όμιλος της Παγκόσμιας Τράπεζας, ο οποίος περιλαμβάνει τόσο την Παγκόσμια Τράπεζα όσο και τη Διεθνή Χρηματοδοτική Εταιρεία, χρηματοδοτεί επίσης μια πρωτοβουλία Universal Access Universal 2020, στόχος της οποίας είναι να διασφαλίσει ότι έως το 2020, ένα επιπλέον 1 δισεκατομμύριο ενήλικες θα έχουν πρόσβαση σε έναν λογαριασμό συναλλαγής για να αποθηκεύσετε χρήματα, να στείλετε και να λάβετε τις πληρωμές ως το βασικό δομικό στοιχείο για να διαχειριστείτε την οικονομική τους ζωή ».
Εάν είναι επιτυχής, η προσπάθεια αυτή θα μειώσει σημαντικά τον αριθμό των ενηλίκων που επί του παρόντος δεν διαθέτουν ούτε στοιχειώδεις χρηματοπιστωτικές υπηρεσίες, τις οποίες η Παγκόσμια Τράπεζα εκτιμά πρόσφατα σε περίπου 1, 7 δισ. Ευρώ.