Ορισμός της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ)
Η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών (ΕΑΤ) είναι ρυθμιστικό όργανο που εργάζεται για τη διατήρηση της χρηματοπιστωτικής σταθερότητας στον τραπεζικό κλάδο της Ευρωπαϊκής Ένωσης (ΕΕ). Δημιουργήθηκε το 2010 από το Ευρωπαϊκό Κοινοβούλιο και αντικατέστησε την Επιτροπή Ευρωπαϊκών Αρχών Τραπεζικής Εποπτείας (CEBS).
2010
Το έτος ιδρύθηκε η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών στο πλαίσιο της Ευρωπαϊκής Εποπτικής Αρχής (ESA), αντικαθιστώντας την Επιτροπή Ευρωπαϊκών Αρχών Τραπεζικής Εποπτείας (CEBS).
Τα βασικά στοιχεία της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (ΕΑΤ)
Η ΕΑΤ είναι επιφορτισμένη με την ανάπτυξη ρυθμιστικών τεχνικών προτύπων και κανόνων για τις χρηματοπιστωτικές επιχειρήσεις στην εσωτερική αγορά της ΕΕ, όπως τα ιδρύματα δανεισμού, οι επιχειρήσεις επενδύσεων και τα πιστωτικά ιδρύματα.
Οι κανόνες αυτοί έχουν ως στόχο:
- να διατηρηθεί η ακεραιότητα του χρηματοπιστωτικού τομέα
- να διαφυλάξουν τις δημόσιες αξίες διασφαλίζοντας τη διαφάνεια της αγοράς
- σταθεροποίηση του χρηματοπιστωτικού συστήματος
- παρακολούθηση της ποιότητας των νέων μέσων που εκδίδουν τα ιδρύματα
- προστασία των καταναλωτών, των επενδυτών και των καταθετών
- ρυθμίζει την εποπτεία των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) εποπτεύει τις τράπεζες και διασφαλίζει ότι ακολουθούν τους κανόνες που έχει θέσει η ΕΑΤ.
Στην προσπάθειά της να εξασφαλίσει μια σταθερή χρηματοπιστωτική αγορά, η ΕΑΤ διεξάγει ετήσιες ασκήσεις διαφάνειας και προσομοιώσεις ακραίων καταστάσεων σε πάνω από εκατό τράπεζες στην ΕΕ. Οι ασκήσεις διαφάνειας περιλαμβάνουν πληροφορίες σχετικά με το κεφάλαιο μιας τράπεζας, τα σταθμισμένα με βάση το κίνδυνο περιουσιακά στοιχεία (RWA), τα καταγεγραμμένα κέρδη και ζημίες, τον κίνδυνο αγοράς και τον πιστωτικό κίνδυνο. Οι δοκιμές προσομοίωσης ακραίων καταστάσεων των χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων της ΕBA πραγματοποιούνται προκειμένου να καθοριστεί εάν κάθε ίδρυμα θα παραμείνει διαλυτό σε περίπτωση κρίσης.
Παράδειγμα του πραγματικού κόσμου της Ευρωπαϊκής Αρχής Τραπεζών (EBA)
Η προσομοίωση ακραίων καταστάσεων του 2016 που διεξήχθη σε 51 τράπεζες από 15 χώρες του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου και του Ευρωπαϊκού Οικονομικού Χώρου (ΕΟΧ) έδειξε ότι μόνο μία τράπεζα της Ιταλίας στην Banca Monte dei Paschi di Siena είχε ανεπαρκή κεφαλαιακά αποθεματικά - CET1) - για να αντέξει ένα τριετές οικονομικό σοκ. Μετά τα αποτελέσματα, η MPS στράφηκε προς μια στρατηγική ντάμπινγκ ορισμένων από τα μη εξυπηρετούμενα δάνεια από τον ισολογισμό της προκειμένου να αυξήσει το επίπεδο κεφαλαίου της στο απαιτούμενο όριο.
Ιστορικό σχετικά με την ΕΑΤ
Η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα (ΕΚΤ) εποπτεύει τις τράπεζες και διασφαλίζει ότι ακολουθούν τους κανόνες που έχει θέσει η ΕΑΤ. Σε ολόκληρη την Ευρώπη, η ΕΚΤ, η ΕΑΤ και το Συμβούλιο ενιαίας απόφασης είναι οι κύριοι ρυθμιστικοί φορείς του ευρωπαϊκού τραπεζικού κλάδου.
Η ΕΑΤ συστάθηκε στο πλαίσιο της Ευρωπαϊκής Εποπτικής Αρχής (ΕΣΟΛ), η οποία περιλαμβάνει επίσης την Ευρωπαϊκή Αρχή Ασφαλίσεων και Επαγγελματικών Συντάξεων (ΕΑΑΕΣ) και την Ευρωπαϊκή Αρχή Κινητών Αξιών και Αγορών (ΕΑΚΑΑ). Η ΕΑΑΕΣ είναι υπεύθυνη για την προστασία των ασφαλισμένων, των συνταξιούχων και των δικαιούχων. Η ΕΑΚΑΑ επιδιώκει την προστασία των συμμετεχόντων, όπως είναι οι επενδυτές, οι έμποροι και οι ανταλλαγές στις αγορές κινητών αξιών. είναι αποκλειστικά υπεύθυνη για την εποπτεία των οργανισμών αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας.
Σε ολόκληρη την Ευρώπη, η Ευρωπαϊκή Κεντρική Τράπεζα, η Ευρωπαϊκή Αρχή Τραπεζών και το Συμβούλιο ενιαίας απόφασης είναι οι κύριοι ρυθμιστικοί φορείς του ευρωπαϊκού τραπεζικού κλάδου.
Η αποτελεσματικότητα των τραπεζικών εργασιών
Η χρηματοπιστωτική κρίση του 2008 και η ευρωπαϊκή κρίση δημόσιου χρέους έφεραν στο φως πολλές αδυναμίες στον τρόπο λειτουργίας των τραπεζών. Μετά την κατάρρευση της φούσκας των στεγαστικών δανείων των ΗΠΑ και της αποκάλυψης της Ελλάδας ότι τα ελλείμματά της ήταν πολύ μεγαλύτερα από ό, τι είχε φανεί προηγουμένως, τα κράτη της Ευρωζώνης όπως η Πορτογαλία, η Ιρλανδία, η Ισπανία και η Ελλάδα αντιμετώπισαν το αυξανόμενο κόστος εξυπηρέτησης του χρέους και έπρεπε να επιδιώξουν τη διάσωση από διεθνείς οργανισμούς.
Τα δημοσιονομικά μέτρα λιτότητας που έχουν σχεδιαστεί για να επιτρέψουν στις χώρες αυτές να εγκαταλείψουν τα προγράμματα διάσωσης συνέβαλαν στην επιβράδυνση της ευρωπαϊκής οικονομικής ανάπτυξης. Ταυτόχρονα, η εισαγωγή αρνητικών επιτοκίων από την ΕΚΤ και άλλες κεντρικές τράπεζες έχει συμπιέσει τα περιθώρια των τραπεζών.
Αυτοί οι παράγοντες, σε συνδυασμό με την αυξημένη ρύθμιση και την κακή διαχείριση, οδήγησαν σε ανησυχίες για τη βιωσιμότητα των ευρωπαϊκών τραπεζών. Συγκεκριμένα, ο ιταλικός τραπεζικός τομέας αγωνίζεται κάτω από το βάρος των μη εξυπηρετούμενων δανείων ύψους 360 δισ. Ευρώ (περίπου 410 δισ. Δολ. Από τον Ιανουάριο του 2018) - περίπου το 25% του ΑΕγχΠ της χώρας. Το MPS είναι ιδιαίτερα ευάλωτο, οδηγώντας σε ανησυχίες ότι η αποτυχία του θα μπορούσε να προκαλέσει οικονομική αλλοίωση και να απειλήσει το παγκόσμιο τραπεζικό σύστημα. Ο σκοπός της ΕΑΤ είναι να παρακολουθεί και να βελτιώνει τις λειτουργίες του τραπεζικού συστήματος της ΕΕ.