Ενδυνάμωση Ενέργειας Βελτίωσης
Μια υποθήκη βελτίωσης ενέργειας είναι ένα στεγαστικό δάνειο που δημιουργεί έναν λογαριασμό μεσεγγύησης για τη χρηματοδότηση οικονομικά αποδοτικών βελτιώσεων στην ενεργειακή απόδοση του ακινήτου.
ΑΠΟΚΑΤΑΣΤΑΣΗ ΔΑΝΕΙΩΝ Βελτίωσης Ενέργειας
Μια υποθήκη βελτίωσης της ενέργειας παρέχει στους αγοραστές κατοικιών μια ευκαιρία να χρηματοδοτήσουν βελτιώσεις στο σπίτι που παράγουν μεγαλύτερη ενεργειακή απόδοση χωρίς να αυξάνουν την προκαταβολή τους. Οι δανειολήπτες μπορούν να λάβουν αυτές τις υποθήκες είτε κατά την αγορά είτε κατά τη διάρκεια μιας αναχρηματοδότησης υποθηκών.
Για να είναι επιλέξιμες για υποθήκη βελτίωσης ενέργειας, οι δανειολήπτες πρέπει να λάβουν μια ενεργειακή εκτίμηση της κατοικίας που σκοπεύουν να αγοράσουν. Οι επιθεωρητές ενεργειακής απόδοσης, οι αξιολογητές ή οι ελεγκτές πρέπει να διενεργούν την αξιολόγηση και οι προτεινόμενες βελτιώσεις πρέπει να εξοικονομούν περισσότερο τους λογαριασμούς ενέργειας με την πάροδο του χρόνου από ό, τι θα κοστίσει για την υλοποίησή τους. Οι αξιολογήσεις συνήθως οδηγούν σε μια λίστα με οικονομικά αποδοτικές βελτιώσεις που πληρούν τα απαιτούμενα κριτήρια.
Η αμερικανική Ομοσπονδιακή Υπηρεσία Στέγασης (FHA) εξασφαλίζει ενυπόθηκες ενέργειες βελτίωσης της ενεργειακής κατανάλωσης στο πλαίσιο του Προγράμματος Στεγαστικής Δανειοδοσίας του Υπουργείου Στέγασης και Αστικής Ανάπτυξης των ΗΠΑ, το οποίο ξεκίνησε ως πρότυπο το 1992 και επεκτάθηκε σε εθνικό επίπεδο το 1995. Όπως συμβαίνει και με παρόμοια προγράμματα που εποπτεύονται από το FHA, υποθήκες από τα τακτικά ιδρύματα καταναλωτικής πίστης. Οι οφειλέτες πρέπει να πληρούν τις προϋποθέσεις μόνο για το ποσό του δανείου που απαιτείται για την αγορά του σπιτιού. Οι δανειστές δεν περιλαμβάνουν το μέρος της υποθήκης που πρέπει να χρησιμοποιείται για βελτιώσεις ενεργειακής απόδοσης όταν πληρούν τις προϋποθέσεις για δανειολήπτες.
Πώς λειτουργεί η ενεργειακή βελτίωση των υποθηκών
Οι ενυπόθηκες ενέργειες βελτίωσης της ενέργειας βασίζονται στη θεωρία ότι η πιθανή εξοικονόμηση από την αύξηση της απόδοσης ενός ιδιοκτήτη σπιτιού θα καλύψει περισσότερο από το επιπλέον αρχικό κόστος κεφαλαίου για την πραγματοποίηση των αλλαγών. Για παράδειγμα, οι ιδιοκτήτες σπιτιού μπορούν να αναμένουν κατάλληλες βελτιώσεις στη μόνωση ή τις αναβαθμίσεις σε συστήματα θέρμανσης, εξαερισμού και κλιματισμού (HVAC) για να εξοικονομήσουν τρέχοντα έξοδα για ηλεκτρικό ρεύμα, καύσιμο ή και τα δύο, ανάλογα με τον τύπο του συστήματος. Τέτοιες βελτιώσεις τείνουν επίσης να βελτιώσουν την αξία μεταπώλησης του σπιτιού, προσφέροντας περισσότερα κεφάλαια για τον ιδιοκτήτη σπιτιού και πιο πολύτιμη εξασφάλιση για τον δανειστή.
Ενεργειακά αποδοτικές υποθήκες
Το FHA διακρίνει τις υποθήκες βελτίωσης ενέργειας από μια παρόμοια προσφορά που ονομάζει υποθήκες ενεργειακής απόδοσης. Όπου τα ενυπόθηκα δάνεια βελτίωσης ενέργειας προσφέρουν επιπλέον κεφάλαια για την πραγματοποίηση ενεργειακών βελτιώσεων, οι ενεργειακά αποδοτικές υποθήκες δίνουν στους αγοραστές κατοικιών μια πίστωση για την ενεργειακή απόδοση που υπάρχει ήδη στο σπίτι που αγοράζουν. Αυτά τα ενυπόθηκα δάνεια απαιτούν παρόμοιο ενεργειακό έλεγχο που διενεργείται από ειδικευμένο εκτιμητή ενέργειας, αξιολογητή ή ελεγκτή. Όπως και με τα ενυπόθηκα δάνεια βελτίωσης ενέργειας, οι δανειολήπτες δικαιούνται επιπρόσθετη χρηματοδότηση δανείων που ασφαλίζονται από το FHA με βάση το ποσό της εξοικονόμησης κόστους που προσδιορίζεται. Για τις ενεργειακά αποδοτικές υποθήκες, το FHA καθορίζει μέγιστη αύξηση δανείου υπολογιζόμενη ως 5% του χαμηλότερου από 1) την αξία του ακινήτου, 2) 115% της μέσης τιμής μιας μονοκατοικίας στην περιοχή ή 3) 150% του ισχύοντος ορίου του Freddie Mac για ένα συμμορφούμενο στεγαστικό δάνειο.