Μήπως τα κέρδη από ένα Roth IRA καταμέτρηση προς το εισόδημα;

Υπάρχουν δύο πιθανές απαντήσεις σε αυτό το ερώτημα, ανάλογα με το αν η διανομή από τον Roth IRA είναι κατάλληλη.

Τα κέρδη από επενδύσεις στο πλαίσιο ενός IRA Roth δεν υπόκεινται ούτε σε φόρο εισοδήματος ούτε συμπεριλαμβάνονται στο εισόδημα του ιδιοκτήτη του IRA. Αντ 'αυτού, συσσωρεύονται σε αναβαλλόμενη φορολογική βάση και είναι αφορολόγητες όταν αποσύρονται από το Roth αν η διανομή είναι κατάλληλη.

Αν ένα άτομο λαμβάνει διανομή από τον Roth IRA του και η διανομή του είναι κατάλληλη και συνεπώς αφορολόγητη, το ποσό δεν περιλαμβάνεται στο εισόδημα του ατόμου - συνεπώς, δεν περιλαμβάνεται στο τροποποιημένο προσαρμοσμένο ακαθάριστο εισόδημα (MAGI) IRA επιλεξιμότητα. Ωστόσο, εάν η διανομή δεν είναι κατάλληλη, τότε το ποσό που αποδίδεται στα κέρδη περιλαμβάνεται στο MAGI του ατόμου για τον προσδιορισμό της επιλεξιμότητας του Roth IRA.

Διαχειριστής συμβουλών

Joe Allaria, CFP®
CarsonAllaria Wealth Management, Glen Carbon, IL

Η εύκολη απάντηση είναι ότι τα κέρδη από ένα Roth IRA δεν υπολογίζονται για εισόδημα. Εάν διατηρήσετε τα κέρδη εντός του λογαριασμού, σίγουρα δεν φορολογούνται. Και αν τους αποσύρετε; Σε γενικές γραμμές, εξακολουθούν να μην υπολογίζονται ως εισόδημα - εκτός αν η απόσυρση θεωρείται μη εξειδικευμένη διανομή. Στην περίπτωση αυτή, τα κέρδη θα μπορούσαν να φορολογηθούν. (Ο δικτυακός τόπος IRS, το IRS.gov εξηγεί τι ορίζει τις κατανομές Roth IRA με εξειδίκευση έναντι μη καταρτισμένων.)

Να θυμάστε όμως ότι σε καμία περίπτωση δεν αναγκάζετε ποτέ να λαμβάνετε διανομές από ένα Roth IRA, σε αντίθεση με έναν παραδοσιακό IRA, όπου οι απαιτούμενες ελάχιστες διανομές ξεκινούν το έτος (ή το έτος που ακολουθεί το έτος) στο οποίο μετατρέπετε το 70, 5.