Μερίσματα μετοχών ή παροχές για συνταξιοδότηση;

Η συζήτηση γύρω από τις προσόδους και αν είναι μια καλή επενδυτική επιλογή έχει γίνει ισχυρή εδώ και χρόνια και δεν φαίνεται να σταματάει οποτεδήποτε σύντομα. Αλλά αντί να επαναλάβετε τα συνηθισμένα επιχειρήματα, ας το εξετάσουμε από μια διαφορετική οπτική γωνία.

Εάν σχεδιάζετε επί του παρόντος τη συνταξιοδότησή σας και ψάχνετε για το σωστό χρηματοοικονομικό μέσο για να επιτύχετε τα καλύτερα αποτελέσματα ανάπτυξης και εισοδήματος, προτιμάτε να χρησιμοποιήσετε μια προσέγγιση επένδυσης μερισμάτων και όχι να χρησιμοποιήσετε προσόδους.

Προοπτικές ανάπτυξης μερισμάτων

Όταν ορίσετε μια πρόσοδο, η ανάκαμψη του χαρτοφυλακίου σας γίνεται πολύ περιορισμένη. Ανάλογα με το είδος της πρόσοδος που επιλέγετε, δεν έχετε καμία ανάπτυξη με άμεση πρόσοδο ή ελάχιστη ανάπτυξη λόγω αμοιβών για άλλους τύπους προσόδων. Με ένα χαρτοφυλάκιο μετοχών μερίσματος, όχι μόνο έχετε εισόδημα από το μέρισμα, αλλά κερδίζετε τα κεφαλαιακά κέρδη από την αύξηση των τιμών των μετοχών.

Το μειονέκτημα της ανάπτυξης με τα μερίσματα είναι ότι θα πάρετε μεγαλύτερη μεταβλητότητα επειδή δεν υπάρχει καμία εγγύηση. Όσο δεν πωλείτε το απόθεμά σας όταν η αγορά κατεβαίνει και ζουν μόνο από τα μερίσματα, αυτό δεν είναι ένα μεγάλο ζήτημα.

Από την άλλη πλευρά, αν αυτός ο παράγοντας θα σας κρατούσε επάνω τη νύχτα, οι εγγυήσεις που έρχονται με τις προσόδους μπορεί να αξίζουν το εμπόριο ανάπτυξης για σας. Απλά θυμηθείτε ότι οι προσόδους είναι ασφαλιστήριο συμβόλαιο, γι 'αυτό είναι μόνο τόσο καλό όσο η εταιρεία από την οποία τους αγοράζετε. Αν η επιχείρηση βγει από την επιχείρηση, δεν βγάζετε τα χρήματα.

Φόροι Stack-Up

Όταν εξετάζουμε τους φόρους, υπάρχουν δύο μεγάλες διαφορές μεταξύ των δύο επιλογών. Το πρώτο είναι πώς φορολογούνται τα κέρδη σας. το δεύτερο είναι η βάση κόστους για τους κληρονόμους σας, αν μεταβιβάσετε το περιουσιακό στοιχείο σε αυτούς μετά το θάνατο.

Με τους φόρους που πληρώνετε για τα κέρδη σας σε μια πρόσοδο, φορολογείτε με το κανονικό σας εισόδημα. Ωστόσο, με αποθέματα μερισμάτων, πληρώνετε χαμηλότερο επιτόκιο στα ειδικευμένα μερίσματα - και αν βρίσκεστε στα δύο χαμηλότερα φορολογικά όρια, δεν πληρώνετε φόρους. Επιπλέον, αν πουλάτε το απόθεμά σας για κέρδος, ο φόρος κεφαλαιουχικών κερδών υπερβαίνει το 20% για το υψηλότερο φορολογικό εύρος. Αυτό μπορεί να κάνει μεγάλη διαφορά στους φόρους που πληρώνετε κατά τη συνταξιοδότηση.

Όταν μεταβιβάζετε τα περιουσιακά στοιχεία στην περιουσία σας, υπάρχουν διαφορετικοί κανόνες για το τι γίνεται η βάση κόστους των κληρονόμων σας. Με μια προσφορά, παίρνουν την ίδια βάση που είχατε. Με τα αποθέματα, παίρνουν αυτό που ονομάζεται βαθμιαία βάση - αυτό σημαίνει ότι το κόστος τους είναι αυτό που η τιμή του αποθέματος ήταν του ενεργητικού την ημέρα που πέθαναν. Αυτό μπορεί να κάνει μια μεγάλη διαφορά στο πόσο τελικά φορολογούνται ακόμη και αν είχατε κέρδος 100% από το απόθεμα. Εάν το πουλούσαν για τη νέα βάση, δεν θα είχαν εισπράξει φόρο κεφαλαιουχικών κερδών.

Πώς προσθέτουν τα τέλη

Τα τέλη μπορούν να καταστρέψουν το αναπτυξιακό δυναμικό ενός χαρτοφυλακίου. Τους καθιστά πιο δύσκολο να επιτευχθούν οι στόχοι σας, επειδή πρέπει όχι μόνο να κάνετε την επιστροφή που χρειάζεστε για να πετύχετε τους στόχους σας, αλλά πρέπει επίσης να επιστρέψετε τα τέλη που πληρώνετε για την επένδυση.

Η κατοχή μερίσματος χαρτοφυλακίου μετοχών είναι ένας από τους φθηνότερους τρόπους για να αποκτήσετε ένα περιουσιακό στοιχείο. Καταβάλλετε τέλη συναλλαγής για να αγοράσετε τις μετοχές και στη συνέχεια δεν χρειάζεται να πληρώσετε άλλα τέλη μέχρι να πουλήσετε το απόθεμα. Στις περισσότερες χρηματιστηριακές εταιρείες, μπορείτε να επανεπενδύσετε τα μερίσματα χωρίς επιπλέον κόστος. Αν δομήσετε τις επενδύσεις σας έτσι ώστε τελικά να ζήσετε τα μερίσματα και να μην πωλήσετε το απόθεμα, πληρώνετε μόνο μία χρέωση.

Οι προσόδους, από την άλλη πλευρά, είναι γεμάτες με τέλη. Όχι μόνο έχετε μεγάλες προμήθειες μπροστά, αλλά υπόκεινται επίσης σε τέλη παράδοσης εάν θέλετε να βγείτε από τη σύμβαση, να χρηματοδοτήσετε έξοδα και πολλά άλλα.

Η κατώτατη γραμμή

Οι προσόδους είναι ένας δαπανηρός τρόπος προετοιμασίας για τη συνταξιοδότηση. Χρησιμοποιώντας τα μερίσματα αποθεμάτων θα δείτε την ελαχιστοποίηση των τελών και των φόρων και εξακολουθείτε να έχετε την ανάπτυξη και το εισόδημα που θα χρειαστείτε για τα μη εργάσιμα έτη.