Πιστωτικός έλεγχος

Τι είναι ο έλεγχος πίστωσης σε Forex Trading;

Ο έλεγχος πιστοληπτικής ικανότητας, σε σχέση με το forex, εξετάζει την οικονομική κατάσταση των αντισυμβαλλομένων σε μια συναλλαγή νομίσματος. Αυτός ο πιστωτικός έλεγχος εξασφαλίζει ότι και τα δύο μέρη έχουν τα απαραίτητα μέσα για να καλύψουν την πλευρά τους της συναλλαγής σε ένα εμπόριο.

Ο έλεγχος πιστοληπτικής ικανότητας μπορεί επίσης να αναφέρεται στον έλεγχο της πίστωσης οποιουδήποτε, συμπεριλαμβανομένου του εαυτού του. Τα δάνεια συχνά απαιτούν πιστωτικό έλεγχο. 401k δάνεια μπορεί να μην απαιτούν έναν πιστωτικό έλεγχο.

Βασικές τακτικές

• Ο έλεγχος πίστωσης στην αγορά συναλλάγματος αναφέρεται στην εξέταση της οικονομικής κατάστασης ενός αντισυμβαλλομένου.
• Οι μεσίτες μπορούν να διενεργούν πιστωτικούς ελέγχους σε πελάτες συναλλαγών, ενώ τα ιδρύματα μπορούν να διενεργούν πιστωτικούς ελέγχους σε άλλα ιδρύματα που συμμετέχουν σε χρηματοοικονομικές συναλλαγές.
• Ο έλεγχος πιστοληπτικής ικανότητας μπορεί να απαιτηθεί όταν κάνετε πρώτα OTC συναλλαγές με ένα άλλο μέρος.
• Οι μεσίτες συνήθως επισκέπτονται τους πελάτες όταν ανοίγουν έναν λογαριασμό, όχι πριν από κάθε συναλλαγή που πραγματοποιεί ο πελάτης.

Κατανόηση του πιστωτικού ελέγχου

Ένας πιστωτικός έλεγχος στην αγορά συναλλάγματος (forex) μοιάζει πολύ με τον πιστωτικό έλεγχο που κάνει ο ιδιοκτήτης σε έναν πιθανό ενοικιαστή. Ο ιδιοκτήτης πραγματοποιεί έναν έλεγχο ιστορικού για να διαπιστώσει εάν ο μελλοντικός μισθωτής μπορεί να αντέξει οικονομικά να κάνει τις κανονικές πληρωμές ενοικίου εγκαίρως.

Χωρίς τη διαδικασία ελέγχου πιστώσεων, ένα μέρος σε συναλλαγή forex δεν θα έχει καμία εγγύηση ως προς την πιστοληπτική ικανότητα του άλλου ενδιαφερόμενου μέρους. Με τη διενέργεια ελέγχου πιστώσεων πριν από την πραγματοποίηση συναλλαγών, διατηρείται η εμπιστοσύνη ότι κάθε μέρος έχει αρκετή πίστωση για να πραγματοποιήσει και να τιμήσει τη συμφωνία.

Από τη χρηματοπιστωτική κρίση του 2008, η ρύθμιση σε όλες τις αγορές έχει καταστεί αυστηρότερη, καθιστώντας τους πιστωτικούς ελέγχους πιο δύσκολο και χρονοβόρο. Εκτός από τους ελέγχους, οι περισσότερες επιχειρήσεις έχουν αυξήσει τις κεφαλαιακές απαιτήσεις για τους πελάτες, οι οποίοι έχουν ενεργήσει ως μια μορφή πιστωτικού ελέγχου ή δίχτυ ασφαλείας έναντι των εμπόρων και των επιχειρήσεων που δεν μπορούν να αποκαταστήσουν την πλευρά της συναλλαγής.

Τον Ιανουάριο του 2015, όταν η Ελβετική Εθνική Τράπεζα (SNB) τράβηξε το όριο τιμών μεταξύ του ευρώ και του ελβετικού φράγκου, η αξία του φράγκου αυξήθηκε κατά 25% σε λίγα λεπτά, οι ζημιές βαρύνουν τους μεσίτες. Ενώ οι έλεγχοι πιστοληπτικής ικανότητας δεν μπορούσαν να βοηθήσουν αυτές τις απώλειες, η αύξηση των κεφαλαιακών απαιτήσεων έχει ενδεχομένως μειώσει το μέγεθος των ζημιών σε περίπτωση που ένα τέτοιο γεγονός επανέλθει.

Όταν εμφανίζεται πιστωτικός έλεγχος

Οι έμποροι λιανικής μπορούν να υποβληθούν σε έλεγχο πίστωσης κατά το άνοιγμα ενός λογαριασμού forex ή οποιουδήποτε είδους λογαριασμού διαπραγμάτευσης. Ο μεσίτης επαληθεύει την οικονομική βιωσιμότητα του εμπόρου, αν ο έμπορος φτάσει σε θέση όπου τα χρήματα στον λογαριασμό του δεν μπορούν να καλύψουν τις εκκρεμείς ζημίες, δημιουργώντας ουσιαστικά ένα αρνητικό υπόλοιπο στο λογαριασμό του εμπόρου.

Εάν ο πελάτης δεν είναι σε θέση ή δεν επιθυμεί να καλύψει την απώλεια, ο μεσίτης μπορεί να χρειαστεί να φέρει αυτές τις ζημίες και στη συνέχεια να αποφασίσει εάν επιθυμεί να ασκήσει νόμιμα τον έμπορο για κεφάλαια για την κάλυψη των ζημιών. Ο έλεγχος πιστοληπτικής ικανότητας συμβάλλει στον προσδιορισμό του εάν ο πελάτης είναι πιθανώς ικανοί και πρόθυμοι να καλύψουν ζημίες ή αρνητικά υπόλοιπα.

Ο έλεγχος πιστοληπτικής ικανότητας στους ιδιώτες πελάτες, ανοίγοντας λογαριασμούς λιανικής πώλησης, γίνεται συνήθως όταν ο πελάτης ανοίγει το λογαριασμό και όχι για κάθε συναλλαγή.

Οι εξωχρηματιστηριακές (OTC) συναλλαγές, συνήθως μεταξύ επιχειρήσεων ή χρηματοπιστωτικών ιδρυμάτων, μπορούν να πραγματοποιούν ελέγχους πιστώσεων σε αντισυμβαλλόμενο σε βάση που απαιτείται. Για παράδειγμα, εάν δύο μέρη πρόκειται να συμμετάσχουν σε συναλλαγή σε μεγάλο νόμισμα, ενδέχεται να επιθυμούν να επαληθεύσουν την οικονομική τους θέση μέσω πιστωτικού ελέγχου πριν από τη δέσμευση μεταξύ τους.

Μόλις τα μέρη γνωρίζουν την οικονομική θέση του άλλου, ενδέχεται να μην απαιτούν πιστωτικούς ελέγχους κάθε φορά που πραγματοποιούν μια συναλλαγή, ειδικά εάν είναι κάτω από ένα συγκεκριμένο ποσό δολαρίου. Εάν οι συναλλαγές αυξάνονται σε μέγεθος ή ένα μέρος πιστεύει ότι υπήρξε σημαντική μεταβολή της οικονομικής θέσης του άλλου, μπορεί να απαιτηθεί ξανά έλεγχος πίστωσης.

Παράδειγμα πιστωτικού ελέγχου μεταξύ ιδρυμάτων

Ας υποθέσουμε ότι δύο ιδιωτικές εταιρείες επιθυμούν να συμμετάσχουν σε μια ανταλλαγή νομισμάτων. Είναι ιδιωτικά, επομένως τα οικονομικά τους στοιχεία ενδέχεται να μην δημοσιοποιούνται και συνεπώς ο αντισυμβαλλόμενος μπορεί να μην γνωρίζει πώς κάνει αυτή η εταιρεία.

Υποθέστε ότι η Εταιρεία Α πρέπει να ανταλλάξει £ 10 εκατομμύρια για $ 12, 5 εκατομμύρια από την Εταιρεία Β. Αυτό συνεπάγεται μια ισοτιμία GBP / USD 1, 25. Στη συνέχεια, τα μέρη συμφωνούν για το τι επιτόκιο συνδέεται με κάθε ποσό. Θα μπορούσαν και οι δύο να πληρώσουν ένα σταθερό επιτόκιο, και οι δύο να πληρώσουν ένα κυμαινόμενο επιτόκιο, ή ένα μέρος θα μπορούσε να πληρώσει ένα μεταβλητό επιτόκιο, ενώ το άλλο πληρώνει σταθερό επιτόκιο.

Οι ιδιαιτερότητες της συμφωνίας δεν έχουν μεγάλη σημασία όσον αφορά τον πιστωτικό έλεγχο. Αυτό που έχει σημασία είναι ότι κάθε κόμμα αισθάνεται ότι η άλλη πλευρά μπορεί να καλύψει την πλευρά της συναλλαγής. Οι συμφωνίες ανταλλαγής εισάγονται μερικές φορές με βάση την προσδοκία μελλοντικών εσόδων ή ταμειακών ροών. Ωστόσο, τα έσοδα ή οι ταμειακές ροές ενδέχεται να μην υλοποιούνται πάντα. Ως εκ τούτου, η Εταιρεία Α θα ζητήσει εύλογη διαβεβαίωση ότι η Εταιρεία Β μπορεί να ανταλλάξει τα κεφάλαια και / ή να καταβάλει τυχόν διαφορές στα επιτόκια και τις συναλλαγματικές ισοτιμίες που μπορεί να προκύψουν μεταξύ της έναρξης και της λήξης της ανταλλαγής. Η εταιρεία Β θα θέλει να δει το ίδιο από την εταιρεία Α.

Ένα ισχυρό εμπορικό πιστωτικό αποτέλεσμα, καθώς και άλλες οικονομικές πληροφορίες που παρέχονται από κάθε εταιρεία, όπως η θέση μετρητών τους και ενδεχομένως τα έσοδα και τα έξοδα, θα βοηθήσουν κάθε συμβαλλόμενο μέρος να αισθάνεται πιο άνετα με τη συναλλαγή.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ο ορισμός και η χρήση του Forex (FX) είναι η αγορά στην οποία διαπραγματεύονται τα νομίσματα και ο όρος είναι η συντομευμένη μορφή συναλλάγματος. Το Forex είναι η μεγαλύτερη χρηματοοικονομική αγορά στον κόσμο. Χωρίς κεντρική θέση, είναι ένα τεράστιο δίκτυο ηλεκτρονικά συνδεδεμένων τραπεζών, χρηματιστών και εμπόρων. περισσότερα Συναλλαγματική ισοτιμία (Forex) Ορισμός Το ξένο συνάλλαγμα (Forex) είναι η μετατροπή ενός νομίσματος σε άλλο νόμισμα. περισσότερα Παράγωγα-Πώς λειτουργεί το Ultimate Hedge Play Ένα παράγωγο είναι μια τιτλοποιημένη σύμβαση μεταξύ δύο ή περισσοτέρων μερών των οποίων η αξία εξαρτάται από ή προέρχεται από ένα ή περισσότερα περιουσιακά στοιχεία. Η τιμή του καθορίζεται από τις διακυμάνσεις αυτού του περιουσιακού στοιχείου, οι οποίες μπορεί να είναι μετοχές, ομόλογα, νομίσματα, εμπορεύματα ή δείκτες αγοράς. Περισσότερος ορισμός του κέντρου διακανονισμού Ο οργανισμός εκκαθάρισης ενεργεί ως ενδιάμεσος φορέας μεταξύ αγοραστή και πωλητή και επιδιώκει να εξασφαλίσει την ομαλή διεργασία από την έναρξη του εμπορίου μέχρι τον διακανονισμό. περισσότερα Πώς διαπραγματεύονται τα συμβόλαια Τα συμβόλαια είναι οικονομικές συμβάσεις που υποχρεώνουν τον αγοραστή να αγοράσει ένα περιουσιακό στοιχείο ή τον πωλητή να πωλήσει ένα περιουσιακό στοιχείο, όπως ένα εμπόρευμα ή ένα χρηματοπιστωτικό μέσο, ​​σε μια προκαθορισμένη μελλοντική ημερομηνία και τιμή. Περισσότερο Πρωθυπουργός (PoP) Ο ορισμός Prime of Prime (PoP) είναι επιχειρήσεις που γεφυρώνουν το χάσμα μεταξύ των χρηματιστηριακών εταιρειών λιανικής και των τραπεζών πρώτης βαθμίδας, παρέχοντας στον μεσίτη πρόσβαση σε μεγαλύτερη ρευστότητα. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών