Πιστωτικό Γραφείο

Τι είναι ένα πιστωτικό γραφείο

Ένα πιστωτικό γραφείο είναι ένας οργανισμός που συλλέγει και ερευνά προσωπικές πιστωτικές πληροφορίες και το πωλεί έναντι αμοιβής στους πιστωτές, ώστε να μπορούν να λάβουν απόφαση για τη χορήγηση δανείων.

ΔΙΑΚΟΠΗ Πιστωτικού Γραφείου

Συνεργάτες πιστωτικών γραφείων με όλους τους τύπους πιστωτικών ιδρυμάτων και πιστωτικών εκδοτών για να τους βοηθήσουν να λάβουν αποφάσεις δανείου. Τα τρία κύρια πιστωτικά γραφεία στις Ηνωμένες Πολιτείες είναι οι Equifax, Experian και TransUnion, αν και υπάρχουν πολλές μικρότερες εταιρείες που παρέχουν παρόμοιες υπηρεσίες.

Ο πρωταρχικός σκοπός των πιστωτικών γραφείων είναι να εξασφαλίσουν ότι οι πιστωτές έχουν τις πληροφορίες που χρειάζονται για να λάβουν αποφάσεις δανεισμού. Τυπικοί πελάτες για ένα πιστωτικό γραφείο περιλαμβάνουν τράπεζες, στεγαστικούς δανειστές, εταιρείες πιστωτικών καρτών και άλλες εταιρείες χρηματοδότησης. Τα πιστωτικά γραφεία δεν είναι υπεύθυνα για να αποφασίσουν αν ένα άτομο θα πρέπει να έχει πίστωση επεκταθεί σε αυτά? απλώς συλλέγουν και συνθέτουν πληροφορίες σχετικά με το πιστωτικό αποτέλεσμά ενός ατόμου και δίνουν αυτές τις πληροφορίες στα ιδρύματα δανεισμού. Οι καταναλωτές μπορούν επίσης να είναι πελάτες πιστωτικών γραφείων και λαμβάνουν την ίδια υπηρεσία - πληροφορίες σχετικά με το δικό τους πιστωτικό ιστορικό.

Πιστωτικές αποδόσεις

Τα πιστωτικά γραφεία αποκτούν τις πληροφορίες τους από παρόχους δεδομένων, οι οποίοι μπορούν να είναι πιστωτές, οφειλέτες, πρακτορεία είσπραξης οφειλών, πωλητές ή γραφεία με δημόσια αρχεία (για παράδειγμα, είναι διαθέσιμα στο κοινό). Τις περισσότερες φορές αυτές οι πληροφορίες διαδίδονται από τα τρία μεγαλύτερα πιστωτικά γραφεία, Equifax, Experian και TransUnion. Τα περισσότερα πιστωτικά γραφεία επικεντρώνονται σε πιστωτικούς λογαριασμούς, ωστόσο μερικοί επίσης έχουν πρόσβαση σε πιο ολοκληρωμένες πληροφορίες, συμπεριλαμβανομένου του ιστορικού πληρωμών στους λογαριασμούς κινητής τηλεφωνίας, λογαριασμούς κοινής ωφελείας και άλλα. Τα πιστωτικά γραφεία διατηρούν όλες αυτές τις πληροφορίες σε μια συνολική πιστωτική έκθεση.

Τα πιστωτικά γραφεία χρησιμοποιούν μια σειρά μεθοδολογιών για τον υπολογισμό ενός πιστωτικού βαθμού για τα άτομα με βάση το πιστωτικό τους ιστορικό. Οι βαθμολογίες FICO είναι οι πιο συνηθισμένες στις ΗΠΑ. Με περισσότερες από 25 διαφορετικές εκδόσεις βαθμολογιών FICO, τα πιστωτικά γραφεία έχουν μια σειρά μεθοδολογιών για τον υπολογισμό του πιστωτικού αποτελέσματος ενός δανειολήπτη. Τα πιστωτικά γραφεία συνήθως παρέχουν το φάσμα των μεθόδων βαθμολόγησης της πίστωσης που υπολογίζουν για έναν εκδότη πιστωτικών τίτλων που τους επιτρέπει να επιλέξουν το είδος του πιστωτικού βαθμού που ταιριάζει καλύτερα στην έρευνά τους.

Οι βαθμολογίες πιστοληπτικής ικανότητας και οι πιστωτικές εκθέσεις από τα γραφεία πίστωσης παρέχουν στους εκδότες πιστώσεων πληροφορίες που τους βοηθούν να καθορίσουν την έγκριση πίστωσης και τα κατάλληλα επιτόκια για τους δανειολήπτες. Ένα άτομο με υψηλότερο πιστωτικό αποτέλεσμα θα έχει πιθανώς χαμηλότερο επιτόκιο στο δάνειό του.

Κανονισμός Πιστωτικού Γραφείου

Στις Ηνωμένες Πολιτείες, τα πιστωτικά γραφεία ονομάζονται επίσης οργανισμοί παροχής στοιχείων στους καταναλωτές (CRA). Ενώ τα πιστωτικά γραφεία δεν λαμβάνουν πραγματικά αποφάσεις δανεισμού, είναι πολύ ισχυρά χρηματοπιστωτικά ιδρύματα και οι πληροφορίες που περιέχονται στις μεμονωμένες τους εκθέσεις μπορούν να έχουν σημαντικό αντίκτυπο στο οικονομικό μέλλον ενός ατόμου. Ο Νόμος για την Αναφορά Πιστωτικών Κινδύνων, που εγκρίθηκε το 1970, ρυθμίζει τα πιστωτικά γραφεία και τη χρήση και ερμηνεία των δεδομένων των καταναλωτών και αποσκοπεί πρωτίστως στην προστασία των καταναλωτών από εσκεμμένες ή αμελείς πληροφορίες στις εκθέσεις πιστωτικών τους αποτελεσμάτων.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Ορισμός πιστωτικής αναθεώρησης Η αξιολόγηση πίστωσης είναι μια περιοδική αξιολόγηση του οικονομικού προφίλ ενός ατόμου, που χρησιμοποιείται συχνά για τον προσδιορισμό του πιστωτικού κινδύνου ενός δυνητικού δανειολήπτη. περισσότερα Τι είναι η Υπηρεσία Αναφοράς Πιστώσεων; Ένας οργανισμός πιστοληπτικής ικανότητας είναι μια επιχείρηση που διατηρεί ιστορικές πιστωτικές πληροφορίες για άτομα και επιχειρήσεις. Ανακαλύψτε περισσότερα για αυτά εδώ. περισσότερο B / C Ορισμός Δανείου Δάνειο AB / C είναι ένα δάνειο σε ένα subprime ή λεπτό δανειολήπτη αρχείων, που παρέχονται από εναλλακτικούς δανειστές που χρεώνουν υψηλότερα επιτόκια και τέλη. περισσότερος πιστωτικός δείκτης Ένα πιστωτικό αποτέλεσμα είναι ένας αριθμός που κυμαίνεται από 300-850 που απεικονίζει την φερεγγυότητα του καταναλωτή. Όσο υψηλότερο είναι το πιστωτικό αποτέλεσμα, τόσο πιο ελκυστικό είναι ο δανειολήπτης. Περισσότερα Πιστωτική έκθεση: Το οικονομικό σας ιστορικό όπως προετοιμάστηκε από ένα πιστωτικό γραφείο Μια πιστωτική έκθεση είναι μια αναλυτική κατανομή του πιστωτικού ιστορικού ενός ατόμου, που παρέχεται από ένα από τα τρία μεγάλα πιστωτικά γραφεία. περισσότερα Το VantageScore VantageScore είναι προϊόν καταναλωτικής αξιολόγησης πιστοληπτικής ικανότητας παρόμοιο με το Δείκτη FICO. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών