Επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή

Τι είναι μια επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή;

Μια επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή είναι μια εγγύηση που ο οφειλέτης παίρνει από μια δεύτερη τράπεζα επιπλέον της πρώτης πιστωτικής επιστολής. Το δεύτερο γράμμα εγγυάται ότι η δεύτερη τράπεζα θα πληρώσει τον πωλητή εάν η πρώτη τράπεζα δεν το κάνει.

Ο δανειολήπτης ενδέχεται να υποχρεωθεί να λάβει μια δεύτερη πιστωτική επιστολή εάν ο πωλητής αποφασίσει ότι η τράπεζα έκδοσης της πρώτης πιστωτικής επιστολής έχει αμφισβητήσιμη πιστοληπτική ικανότητα. Το δεύτερο γράμμα μειώνει τον κίνδυνο αθέτησης για τον πωλητή.

Μια επιστολή θεωρείται ανεπιβεβαίωτη ότι η πρώτη επιστολή πίστωσης δεν υποστηρίζεται από μια δεύτερη εγγύηση.

Κατανόηση επιβεβαιωμένων επιστολών πίστωσης

Μια δεύτερη πιστωτική επιστολή απαιτεί την υποστήριξη περισσότερων από μία τραπεζών από αγοραστή σε εγχώρια ή διεθνή συναλλαγή. Μια επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή μπορεί να απαιτηθεί εάν ο πωλητής δεν είναι ικανοποιημένος με την πιστοληπτική ικανότητα της πρώτης πιστωτικής επιστολής. Έτσι, όταν ο αγοραστής λάβει τη δεύτερη επιστολή, επιβεβαιώνει την πρώτη και την χαρακτηρίζει ως επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή.

Όταν εκδίδει την επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή, η δεύτερη τράπεζα υπόσχεται να πληρώσει στον πωλητή το ποσό που αναφέρεται στην περίπτωση που η πρώτη τράπεζα δεν το κάνει.

Η διαδικασία εξασφάλισης μιας δεύτερης πιστωτικής επιστολής είναι ίδια με την πρώτη πιστωτική επιστολή. Ο αγοραστής θα πρέπει να βρει μια δεύτερη τράπεζα για να υποστηρίξει την αγορά του σε περίπτωση αθέτησης. Ο αγοραστής πρέπει να περάσει από την ίδια διαδικασία για να εγκριθεί για δεύτερη πιστωτική επιστολή.

[Σημαντικό: Η ίδια τράπεζα δεν μπορεί να εκδώσει τις πρώτες και επιβεβαιωμένες πιστωτικές επιστολές.]

Η διάρθρωση των κεφαλαίων για τη δεύτερη πιστωτική επιστολή λαμβάνει επίσης υπόψη τους όρους της πρώτης πιστωτικής επιστολής. Σε ορισμένες περιπτώσεις, ο πωλητής μπορεί να απαιτήσει μόνο η δεύτερη πιστωτική επιστολή αντιπροσωπεύει ένα ποσοστό του συνολικού οφειλόμενου, επειδή η πώληση είναι ήδη επισυνάπτεται με μια πιστωτική επιστολή από την πρώτη τράπεζα.

Πρώτη πιστωτική επιστολή

Απαιτείται συνήθως μια πιστωτική επιστολή στις επιχειρηματικές συναλλαγές που απαιτούν σημαντική πληρωμή για αγαθά ή υπηρεσίες. Αντί να ζητήσει προκαταβολή, ο πωλητής μπορεί να ζητήσει από τον αγοραστή να λάβει μια πιστωτική επιστολή για το υπόλοιπο της οφειλόμενης πληρωμής κατά την πλήρη παράδοση.

Ένας αγοραστής πρέπει να συνεργαστεί με μια τράπεζα για να εξασφαλίσει την πρώτη πιστωτική επιστολή. Αυτό απαιτεί μια πλήρη αίτηση πίστωσης ακριβώς όπως αυτή ενός δανείου. Εάν η τράπεζα εγκρίνει την πιστωτική επιστολή, δηλώνει ότι είναι πρόθυμη να πληρώσει στον πωλητή το αναγραφόμενο ποσό αν ο αγοραστής αθετήσει την πληρωμή. Οι όροι της επιστολής θα δομήσουν συνήθως την πληρωμή ως δάνειο για τον αγοραστή.

Εάν ο αγοραστής δεν είναι σε θέση να καταβάλει την πληρωμή στον πωλητή κατά τη στιγμή που τα κεφάλαια οφείλονται, η τράπεζα θα εκδώσει την πληρωμή ως δάνειο στον αγοραστή. Με τη λήψη της πιστωτικής επιστολής, ο αγοραστής συμφωνεί επίσης με τους όρους δανείου της τράπεζας. Εάν απαιτείται, οι όροι του δανείου θα περιλαμβάνουν ένα αναγραφόμενο επιτόκιο και χρονοδιάγραμμα πληρωμών, καθώς και άλλες γνωστοποιήσεις σχετικά με την εξόφληση.

Εάν ο πωλητής είναι ικανοποιημένος με την πρώτη πιστωτική επιστολή, μπορεί να την αποδεχθεί ως μη επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή. Οι μη επιβεβαιωμένες πιστωτικές επιστολές απαιτούν την υποστήριξη μόνο μιας τράπεζας δανεισμού.

Βασικές τακτικές

• Μια επιβεβαιωμένη πιστωτική επιστολή είναι μια εγγύηση που ο οφειλέτης παίρνει από μια δεύτερη τράπεζα επιπλέον της πρώτης πιστωτικής επιστολής.
• Η επιβεβαιωμένη επιστολή μειώνει τον κίνδυνο αθέτησης για τον πωλητή.
• Με την έκδοση της επιβεβαιωμένης επιστολής, η δεύτερη τράπεζα υπόσχεται να πληρώσει τον πωλητή εάν η πρώτη τράπεζα δεν το κάνει.

Σύγκριση επενδυτικών λογαριασμών Όνομα παροχέα Περιγραφή Αποκάλυψη διαφημιζόμενου × Οι προσφορές που εμφανίζονται σε αυτόν τον πίνακα προέρχονται από συνεργασίες από τις οποίες η Investopedia λαμβάνει αποζημίωση.

Σχετικοί όροι

Πώς μεταβιβάσιμες πιστωτικές εργασίες Μια μεταβιβάσιμη πιστωτική επιστολή επιτρέπει στον αρχικό δικαιούχο να μεταβιβάσει μέρος ή το σύνολο της πίστωσης σε άλλο μέρος, δημιουργώντας έτσι έναν δευτερεύοντα δικαιούχο. περισσότερα Τι πρέπει να γνωρίζετε για τις πιστωτικές επιστολές Μια πιστωτική επιστολή είναι μια επιστολή από μια τράπεζα που εγγυάται ότι η πληρωμή ενός αγοραστή σε έναν πωλητή θα ληφθεί εγκαίρως και για το σωστό ποσό. περισσότερα Όλα όσα πρέπει να ξέρετε για τα επιστολή επιβεβαίωσης της τράπεζας (BCL) Μια επιστολή επιβεβαίωσης τραπεζών είναι μια επιστολή που επιβεβαιώνει ότι μια πιστωτική γραμμή έχει εξασφαλιστεί από ένα χρηματοπιστωτικό ίδρυμα ή μια τράπεζα. περισσότερες Εγγυητικές επιστολές σε ετοιμότητα: Εσωτερική εμφάνιση Μια εφεδρική επιστολή πίστωσης είναι μια δέσμευση της τράπεζας για πληρωμή σε τρίτο μέρος σε περίπτωση που ο πελάτης της τράπεζας αθετήσει συμφωνία. more Πώς ανέκκλητες επιστολές πίστωσης Μια αμετάκλητη πιστωτική επιστολή είναι μια αλληλογραφία που εκδίδεται από μια τράπεζα που εγγυάται την πληρωμή αγαθών και υπηρεσιών που αγοράζονται από εκείνον που ζητά την επιστολή. πιο συνθετική πιστωτική επιστολή Μια συνθετική πιστωτική επιστολή είναι μια πιστωτική επιστολή που έχει προχρηματοδοτηθεί από μια τράπεζα κατά την ημερομηνία λήξης της προθεσμίας, αντί για το πότε θα αντληθούν τα κεφάλαια ανάλογα με τις ανάγκες. περισσότερες συνδέσεις συνεργατών